Guide du débutant sur la répartition des actifs par rapport à la diversification

Il existe de nombreux termes d'investissement.

Certains que vous pouvez ignorer tandis que d'autres sont essentiels au succès des investissements.

Deux termes qui doivent être compris par tous les investisseurs sont l'allocation d'actifs et la diversification.

Le problème avec ceux-ci est qu'ils sont très similaires et, par conséquent, de nombreux investisseurs confondent les deux.

Mais ils offrent tous deux des cadres très importants aux investisseurs.

Dans cet article, je vous présente l'allocation d'actifs par rapport à la diversification afin que vous puissiez comprendre ce que chacun signifie et pourquoi les deux sont nécessaires pour réussir.

Allocation d'actifs contre diversification

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?

L'allocation d'actifs consiste à investir votre argent dans différentes classes d'actifs dans une combinaison d'investissements qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs d'investissement.

En choisissant des investissements en fonction de votre horizon temporel d'investissement et de votre aversion au risque, vous pouvez construire un portefeuille qui grandit dans le temps et qui est capable d'équilibrer le risque et la récompense.

En termes simples, votre allocation d'actifs est votre stratégie d'investissement.

• Lire maintenant : Voici un guide d'initiation à l'allocation d'actifs

Une stratégie simple d'allocation d'actifs pour un investisseur ayant une tolérance modérée au risque serait d'investir 60 % de votre argent dans des actions et 40 % dans des obligations.

Si vous êtes un investisseur agressif avec une tolérance au risque élevée, vous pouvez choisir d'investir dans une allocation de 80 % d'actions et de 20 % d'obligations.

Et si vous êtes un investisseur prudent avec une faible tolérance au risque, vous pouvez choisir une combinaison cible de 20 % d'actions et de 80 % d'obligations.

Au fil du temps, votre tolérance au risque peut changer et, par conséquent, votre allocation d'origine changera également.

• Lire maintenant : Découvrez comment déterminer votre tolérance au risque

Il est important de noter que même les conditions du marché au fil du temps désynchroniseront votre allocation d'actifs initiale, vous obligeant à rééquilibrer l'ensemble de votre portefeuille.

En effet, les classes d'actifs génèrent des taux de rendement différents.

La classe d'actifs actions augmente en valeur beaucoup plus rapidement que la classe d'actifs obligataires.

• Lire maintenant : Découvrez les principales classes d'actifs dans lesquelles investir

Par conséquent, votre répartition d'actifs d'origine ne sera plus alignée.

Le rééquilibrage est essentiel au succès de votre investissement, car une combinaison d'investissements qui ne correspond pas à votre risque d'investissement peut avoir un impact majeur.

En effet, votre portefeuille pourrait devenir trop risqué, vous faisant perdre plus d'argent que vous ne le pensez.

Ou cela pourrait devenir trop conservateur, vous empêchant de gagner autant d'argent que nécessaire.

Qu'est-ce que la diversification

La diversification consiste à prendre les classes d'actifs que vous avez identifiées et à les décomposer en une combinaison plus détaillée d'actifs.

Cela vous permet de mieux gérer les risques, car votre argent est réparti entre plusieurs classes d'actifs.

• Lire maintenant : Découvrez l'importance de la diversification des investissements

Essentiellement, il pousse l'idée de l'allocation d'actifs un peu plus loin.

Bien qu'il soit important de connaître votre tolérance au risque et vos objectifs de placement pour déterminer un portefeuille de placement, votre stratégie de diversification vous permet de placer votre argent dans diverses catégories d'actifs.

Ainsi, même si votre portefeuille composé de 60 % d'actions et de 40 % d'obligations est bon, vous devez choisir des investissements spécifiques en actions et en obligations.

La diversification, c'est ça en action.

Vous déterminez la part de votre portefeuille d'actions qui doit être composée d'actions de grandes entreprises américaines et d'actions de petites entreprises américaines.

Combien d'argent devriez-vous investir dans des actions nationales ou des actions internationales des marchés émergents ?

Combien faut-il investir dans les valeurs de croissance ou les valeurs de valeur ?

Il en va de même pour la partie obligataire de votre portefeuille.

Investissez-vous dans des obligations d'État américaines, des obligations municipales ou des obligations d'entreprise ?

Investissez-vous dans des obligations à court terme ou à long terme ?

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à grande capitalisation
• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients des actions à petite capitalisation
• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des obligations municipales

Investirez-vous de l'argent dans des investissements alternatifs comme les métaux précieux ou l'immobilier ?

En poussant votre allocation d'actifs un peu plus loin, vous réduisez davantage le risque de votre portefeuille.

Et ce risque moindre signifie un potentiel de pertes d'investissement moindres.

Le moyen le plus simple pour vous d'être diversifié est d'investir dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse.

En effet, l'achat d'une seule action signifie que vous achetez une part partielle de milliers d'entreprises.

En conséquence, vous bénéficiez d'une diversification instantanée.

Pourquoi les deux sont essentiels au succès de l'investissement

La diversification et l'allocation d'actifs sont essentielles au succès des investissements à long terme.

Vous ne pouvez pas avoir l'un sans l'autre.

C'est l'une des erreurs coûteuses que commettent les investisseurs individuels lorsqu'ils se concentrent sur un seul et non sur les deux.

Allocation d'actifs sans diversification

Par exemple, supposons que vous ayez déterminé vos objectifs et vos risques et que vous ayez investi votre argent dans un portefeuille diversifié composé à 70 % d'actions et à 30 % d'obligations.

Mais vous sautez la diversification et placez 70 % de vos avoirs en actions dans la classe d'actifs des petites capitalisations et les 30 % de vos avoirs en obligations dans la classe d'actifs des obligations d'État à long terme.

Bien qu'il soit formidable que vous investissiez en fonction de vos objectifs, parce que vous ne diversifiez pas vos investissements, vous prenez plus de risques en conséquence.

Si l'économie entre en récession, les actions à petite capitalisation seront durement touchées, car ce sont des investissements à risque plus élevé que les actions à grande capitalisation.

En conséquence, vous perdriez beaucoup d'argent.

Ou si l'économie se développe rapidement, la Réserve fédérale pourrait commencer à augmenter les taux d'intérêt pour calmer les choses.

Lorsque les taux d'intérêt augmentent, vos avoirs en obligations pourraient en pâtir, car les investisseurs achèteront de nouvelles obligations assorties d'un taux d'intérêt plus élevé que vos obligations.

Dans les deux cas, vos investissements ont été plus durement touchés que nécessaire en n'ayant pas une répartition d'actifs appropriée.

Diversification sans allocation d'actifs

D'un autre côté, disons que vous ignorez vos risques et vos objectifs.

Mais vous investissez dans un portefeuille bien diversifié.

Le problème ici est que vous pourriez avoir 90 % de votre argent investi dans des actions.

S'il y a des fluctuations sauvages du marché, vous pourriez avoir peur à cause de la quantité d'argent que vous perdez.

• Lire maintenant : Apprenez à gérer un marché boursier volatil
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Pour réduire le risque potentiel de perdre plus d'argent, vous pouvez vendre tout ce qu'il vous reste et placer l'argent sur un compte d'épargne bancaire en conséquence.

Lorsque le marché décolle, vous passez à côté de tous les gains.

Parce que vous n'avez pas pris le temps de comprendre votre niveau de risque, vous vous êtes coûté très cher.

Construire votre portefeuille d'investissement

En fin de compte, l'allocation d'actifs et la diversification vont de pair.

Considérez l'investissement comme un casse-tête.

Vous avez besoin de toutes les pièces pour compléter le puzzle et ce sont deux des pièces dont vous avez besoin.

Pouvez-vous en quelque sorte vous passer de l'un ou de l'autre ?

Vous le pouvez certainement.

Mais vous n'aurez pas une image complète et en termes d'investissement, vous vous mettez en danger, un risque que vous n'auriez pas besoin de prendre autrement.

Le moyen le plus simple d'investir

Bien que cela semble être beaucoup de travail pour s'assurer que vos investissements atteignent votre allocation cible et pour être bien diversifiés, ce n'est vraiment pas le cas.

Et grâce aux fonds communs de placement et aux fonds négociés en bourse, vous pouvez le faire rapidement.

En fait, vous pouvez être entièrement diversifié avec seulement 3 fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse.

Tout ce dont vous avez besoin est ce qui suit :

• Fonds total du marché boursier américain
• Fonds boursier international Total
• Fonds obligataire total

Avec seulement ces 3 investissements, vous êtes entièrement diversifié.

En effet, chaque fonds commun de placement ou fonds négocié en bourse détient des avoirs dans toutes les catégories d'actifs.

Les fonds d'actions ont des actions à grande capitalisation et des actions à petite capitalisation, à la fois de croissance et de valeur.

Le fonds obligataire comprend des obligations d'État et d'entreprise, à court et à long terme.

Vous n'avez pas besoin de décomposer les choses davantage.

Il ne vous reste plus qu'à déterminer votre allocation d'actifs.

Et vous pouvez le faire avec un simple questionnaire.

Une autre option consiste à investir avec un robot-conseiller.

Ce courtier en investissement vous posera des questions sur votre niveau de risque et vos objectifs.

En fonction de vos réponses, ils vous attribueront une répartition de l'actif.

Il ne vous reste plus qu'à mettre en place un investissement mensuel.

À partir de là, ils investissent votre argent dans un portefeuille diversifié, réinvestissent les dividendes et rééquilibrent vos avoirs.

C'est complètement sans intervention pour vous.

Le meilleur robot-conseiller est Betterment.

• Lire maintenant : Découvrez pourquoi tant d'investisseurs aiment Betterment

Ils sont l'un des premiers et continuent de se démarquer parmi le domaine.

Vous pouvez en savoir plus en cliquant sur le lien ci-dessous.

En fin de compte, ne pensez pas que le processus pour bien investir est difficile.

C'est juste un peu de travail et ensuite vous pouvez vous concentrer sur d'autres choses.

Réflexions finales

Il y a la différence entre l'allocation d'actifs et la diversification.

Il est facile de confondre les deux et de penser que parce qu'ils ont des similitudes, vous ne pouvez vous concentrer que sur l'un ou l'autre.

Vous ne pouvez pas, quelle que soit votre situation financière.

Vous avez besoin des deux pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Je vous encourage à prendre d'abord le temps de comprendre la bonne allocation d'actifs pour vos objectifs d'investissement.

Assurez-vous ensuite de diversifier votre portefeuille afin de minimiser davantage les risques et d'améliorer les rendements potentiels au fil du temps en restant investi sur le marché.

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