Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?

Lorsque vous construisez votre portefeuille, vous aurez beaucoup de choix sur où placer votre argent. Actions (alias actions), obligations, espèces, matières premières (des choses comme l'argent ou le pétrole brut), marchés étrangers et nationaux, petites et grandes entreprises—tous ces investissements se comportent différemment. Par exemple, les actions ont tendance à présenter un risque plus élevé, mais aussi une récompense plus élevée. Historiquement, ils ont obtenu un retour sur investissement relativement élevé au fil du temps, mais ils ont également connu des moments de forte baisse. Obligations, d'autre part, ont eu tendance à augmenter en valeur plus lentement au fil du temps, mais ont également subi moins de grosses pertes. Lors de la constitution d'un portefeuille, les investisseurs doivent considérer le niveau de risque qu'ils souhaitent prendre, puis répartir leur argent en fonction de cette tolérance au risque. C'est l'allocation d'actifs.

La nature précise de cette allocation est une question d'opinion. Internet regorge de conseils sans fin, mais en réalité, il n'y a pas de bonne réponse :chaque investisseur a une tolérance au risque différente et un calendrier d'investissement différent (plus vous devez investir longtemps avant d'avoir besoin d'argent, les conseillers les plus risqués pensent que votre allocation d'actifs devrait l'être).

Quels sont les avantages ? Mettre tout votre argent sur le marché boursier russe est probablement insensé. Il y a une chance qu'il surpasse tous les autres investissements, mais il y a probablement un plus grand risque qu'il ne le fasse pas (et un risque important qu'il s'effondre). Est-ce une chance que tu veux saisir, dire, vos fonds de retraite? En un mot, c'est l'avantage de répartir vos investissements :vous vous assurez d'être investi dans suffisamment de secteurs pour pouvoir profiter des tendances positives sans être anéanti par des tendances négatives.

Mais pour vraiment profiter du principe, vous devez surveiller et ajuster vos allocations. Quand tu es plus jeune, vous voulez une plus grande proportion d'actifs dans des investissements plus risqués ; en vieillissant, vous voulez déplacer de l'argent vers des endroits plus stables. Si vous perdez votre chemise en actions dans la trentaine, vous avez amplement le temps de compenser les pertes; si cela se produit dans vos années 80, eh bien… vous voyez l'idée.

Remarque :Si vous n'êtes pas prêt à payer 1 % à 2 % de vos actifs pour embaucher quelqu'un pour gérer vos investissements, créer un portefeuille bien diversifié peut être difficile à faire par vous-même. Faire des recherches, acheter beaucoup d'actions et d'obligations individuelles, c'est délicat. Mais il existe des moyens de tirer parti des connaissances professionnelles sans engager votre propre conseiller en patrimoine. ETF et fonds communs de placement, par exemple, sont gérés par des professionnels afin de créer une bonne allocation d'actifs, et les fonds ont des frais relativement bas. En tant qu'investisseur individuel, vous aurez toujours besoin de déterminer quels fonds acheter, mais c'est monumentalement plus facile que de choisir des actions et des obligations individuelles !