Comment devenir riche (légitimement)

Répondez à tout conseil sur la façon de devenir riche, surtout rapidement ou facilement, avec beaucoup de scepticisme. Les stratégies qui fonctionnent pour faire croître votre compte bancaire impliquent généralement un travail acharné et des sacrifices. Devenir riche, si ça arrive, se fera probablement progressivement, et seulement après avoir travaillé dur pour gagner un revenu et ensuite soigneusement géré votre argent au fil du temps.

Voici une liste des meilleures façons de le faire, de la budgétisation stratégique au démarrage de votre propre entreprise.

Comment devenir potentiellement riche

1. Dépensez moins que vous ne gagnez

Apporter plus à la porte que vous n'en envoyez est le premier principe de la croissance de votre épargne. Les dépenses s'additionnent rapidement; si vous ne regardez pas attentivement, il est facile de trouver que votre chèque de paie ne s'étendra pas aussi loin que vous en avez besoin.

Soyez particulièrement attentif aux gros, les dépenses ponctuelles que vous n'avez pas prévues :une nouvelle fournaise, une facture médicale, qui peut soudainement augmenter vos dépenses. Même ces dépenses plus importantes que vous savez arriveront, comme une prime d'assurance annuelle ou une grosse facture d'eau trimestrielle, peut pousser votre sortie par-dessus si vous ne les avez pas planifiés.

Il existe plusieurs façons de vous motiver à faire fructifier votre épargne, y compris en utilisant des dépôts automatiques, limiter vos dépenses au cash, et le déploiement d'une forme de tirelire pour mettre de côté un peu chaque mois.

L'un des meilleurs moyens de devenir riche, si tu en as le courage, est de changer votre mode de vie afin que vous puissiez dépenser considérablement moins que ce que vous gagnez. Adhérents à un mouvement de plus en plus populaire appelé « Indépendance financière, Retire Early » (FIRE) réduit leurs dépenses à un point tel qu'ils épargnent une grande partie de leurs revenus pendant des années afin de prendre leur retraite dans la trentaine ou la quarantaine.

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2. Devenez bon en budgétisation

Le meilleur et le plus simple moyen de vous assurer de dépenser moins que ce que vous gagnez est de devenir habile à budgétiser votre argent. Faire un budget nécessite de comptabiliser toutes vos dépenses, y compris toutes les bricoles de la vie quotidienne telles que les produits de nettoyage, entretien de la voiture, et des soirées au cinéma. Cela vous permet de déterminer combien vous dépensez pour chaque élément de votre vie et de tenir compte de tout supplément. Vous verrez combien vous devez ajuster les éléments de campagne non fixes, comme les dîners dehors, vêtements, et cadeaux.

L'étape suivante consiste à aligner ces dépenses sur vos revenus, puis à vous assurer que l'argent de votre compte est correctement affecté. Il existe différentes méthodes à utiliser, y compris une budgétisation base zéro qui associe chaque dollar de votre compte à une catégorie de dépenses ou d'épargne spécifique, et une budgétisation 50/30/20 qui divise vos revenus, affecter chaque portion aux besoins (50%), veut (30%), et dette ou épargne (20 %).

Les outils numériques peuvent être d'une grande aide. Il existe diverses applications qui se connectent à votre compte courant et vous permettent de savoir où va tout votre argent. Quelques-uns des meilleurs sont Mint et vous avez besoin d'un budget.

3. Rembourser la dette

Même un bon budget sera réduit en miettes par un endettement élevé qui nécessite un service, surtout si les taux d'intérêt sur ces dettes sont élevés. Les dettes impayées continueront de croître et d'endommager votre crédit, entravant sérieusement votre capacité à créer de la richesse. Le remboursement de la dette doit être une priorité.

Traiter les dettes à intérêt élevé comme les dettes de carte de crédit devrait être la première chose que vous faites avec votre argent. Continuez ensuite à rembourser religieusement les dettes à faible taux d'intérêt, comme les prêts étudiants et les hypothèques, payer un supplément sur la prime chaque fois que vous le pouvez. Une façon de vous assurer de payer vos dettes à temps est de mettre en place des paiements automatiques.

4. Enregistrez un fonds d'urgence

Il est important pour votre stabilité financière de retirer une bonne partie de la monnaie pour un jour de pluie. L'épargne d'un fonds d'urgence devrait être une priorité élevée, juste après avoir remboursé votre dette au taux d'intérêt le plus élevé.

Pensez-y de cette façon :un fonds d'urgence fonctionne comme une ambulance pour vos efforts de création de richesse. Si vous l'avez en place, alors une crise ne fera pas dérailler vos progrès - vous serez pris en charge. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, une crise vous obligera à vous endetter, ce qui ne fera alors qu'aggraver le problème.

Le fonds d'urgence idéal couvrira trois à six mois de frais de subsistance en cas de perte d'emploi ou d'un autre revers majeur comme une crise médicale. Il est essentiel de conserver votre fonds d'urgence dans un endroit où vous ne serez pas tenté d'y puiser quotidiennement, comme dans un compte d'épargne-investissement.

5. Commencez à investir passivement

Investir l'argent supplémentaire dont vous disposez sur le marché boursier est un excellent moyen de commencer à créer votre patrimoine. Les outils en ligne vous permettent de placer facilement votre argent dans des investissements qui suivent le rythme du marché boursier, une stratégie appelée investissement passif.

Ce type d'investissement est très différent de l'investissement actif, une méthode encore répandue mais qui perd du terrain face à l'approche passive, dans lequel les gestionnaires de fonds actifs essaient de « battre » le marché en achetant des actions spécifiques. Les investisseurs actifs exigent des frais élevés, ce qui peut peser sur vos revenus de placement.

Bien sûr, le risque est inhérent à l'investissement en bourse. Vous voudrez investir dans une perspective à long terme :le marché fluctuera, et il est important de garder le cap au lieu de vendre vos actions au premier signe de problème. Mais même si vous restez ferme face aux fluctuations du marché, il est important de savoir qu'il est possible que vous vous retrouviez avec des pertes au fil du temps. La bonne nouvelle est que sur un horizon temporel suffisamment long, le marché monte toujours.

6. Évitez de vous endetter

L'un des moyens les plus efficaces d'augmenter vos richesses est d'éviter de dépenser de l'argent que vous n'avez pas. Un principe central de votre vie financière devrait être de résister à l'endettement à moins que cela ne soit absolument nécessaire ou que cela vous permette de gagner encore plus d'argent.

Les bonnes raisons de s'endetter sont les études visant un objectif de carrière précis, payer pour les urgences quand vous n'avez pas d'autre choix, et la création d'une entreprise susceptible de vous offrir un retour sur investissement élevé.

La plupart des formes de dette, cependant, sont à éviter. La dette de carte de crédit s'accompagne de taux d'intérêt si élevés que vous devriez la traiter comme si votre maison financière était en feu. Il est préférable d'acheter des articles coûteux comme des voitures et des appareils électroménagers avec un acompte si possible, bien qu'il soit certes difficile d'économiser les montants appropriés au moment où vous en avez désespérément besoin. Et contracter des prêts personnels pour acheter des produits de luxe comme des vacances et des vêtements coûteux ne fait qu'entraver vos efforts.

7. Investissez en vous-même

Investir dans votre propre éducation afin que vous puissiez poursuivre une carrière lucrative et satisfaisante est de l'argent bien dépensé.

Même après la fin de vos études formelles, investir dans le développement de vos compétences en vaut généralement la peine. Par exemple, suivre une formation en vente ou des cours de marketing augmentera considérablement votre capacité à tirer profit de vos efforts de création d'entreprise.

Il y a aussi le fait que le « futur vous » sera heureux que le passé vous ait été intelligent avec votre argent. Investir judicieusement dès le début est donc une forme puissante d'investissement en vous-même et en votre avenir. Mettre une partie de votre argent dans l'investissement passif est un bon moyen de vous valoriser.

8. Démarrer une entreprise

Il n'y a aucune garantie que votre entreprise prospérera - en fait, quelque 20 pour cent des entreprises américaines échouent la première année, et une bonne moitié échouent à la fin de la cinquième année. Mais les propriétaires d'entreprises dont les entreprises survivent et se développent ont de bonnes chances d'augmenter considérablement leur fortune.

La prolifération des outils numériques et la connectivité Internet ont rendu le démarrage de votre propre entreprise plus facile que jamais. Faites des études de marché avant de lancer votre entreprise afin de savoir avec certitude qu'il existe une demande pour ce que vous avez à offrir. Parlez aux conseillers sur des sujets d'affaires comme la tenue de livres, commercialisation, et le management. S'endetter stratégiquement pour faire croître vos opérations, mais assurez-vous d'utiliser vos ressources aussi soigneusement que possible pour gérer votre entreprise naissante.

9. Gagnez plus d'argent

Il est beaucoup plus facile de dépenser moins que de gagner si vous gagnez beaucoup. Et même si vos dépenses sont déjà inférieures à votre seuil de revenus, en faire plus vous permettra de rembourser vos dettes plus rapidement ou d'augmenter votre taux d'épargne. Trois bonnes façons de commencer à gagner plus d'argent sont d'obtenir une augmentation, trouver un emploi mieux rémunéré, ou faire de l'argent supplémentaire sur le côté.

Demander une augmentation de salaire est une partie normale de la vie professionnelle, alors ne laissez pas le processus vous intimider. Surtout si vous avez bien servi votre employeur pendant une longue période, négocier une augmentation peut être de mise. Une autre façon d'obtenir une augmentation – et potentiellement une augmentation beaucoup plus importante – est de trouver un nouvel emploi qui vous paiera plus que le précédent. C'est un travail chronophage, tâche parfois ardue, mais le gain d'un salaire plus élevé peut en valoir la peine.

Un autre moyen populaire de gagner de l'argent supplémentaire consiste à utiliser ce qu'on appelle une activité secondaire. Vous pouvez prendre des concerts en freelance et développer un produit artisanal à vendre en ligne. Vous pouvez louer votre maison ou une chambre supplémentaire sur Airbnb ou commencer à vous engager dans l'économie du partage en tant que chauffeur de covoiturage. Il existe de nombreuses façons de gagner un revenu supplémentaire pour rembourser vos dettes ou augmenter votre épargne.

10. Évitez les stratagèmes pour devenir riche rapidement

La prochaine fois qu'Agnès du club de lecture vous demandera de la rejoindre pour vendre le dernier engouement pour les suppléments de perte de poids, dites-lui que vos jours dans les ventes sont terminés. Quand ce gars que vous avez rencontré au gymnase dit qu'il recherche des investisseurs pour une opportunité unique, réalisez facilement que votre entraînement est terminé.

En bref, éloignez-vous des programmes d'enrichissement rapide. Ces plans sont beaucoup plus susceptibles de vous faire perdre de l'argent que de faire pleuvoir de l'or du ciel. Ils sont souvent conçus comme des systèmes pyramidaux, où les gens obtiennent de l'argent pour en recruter d'autres. Cela signifie que ceux qui vous recrutent ne sont pas réellement intéressés par votre bien-être financier, mais veulent plutôt en profiter pour se remplir les poches.

Même les options lucratives rapides qui ne sont pas des systèmes pyramidaux devraient vous faire soupçonner. Parce que le fait est qu'il n'y a aucun moyen garanti de gagner beaucoup d'argent rapidement. Quiconque vous le dit essaie probablement de profiter de vous d'une manière ou d'une autre. La plupart des gens qui accroissent leur richesse le font avec le temps, avec un grand sacrifice et un travail acharné, et en cherchant ceux qui peuvent les aider, pas en étant recherché par ceux qui sont gros sur des promesses difficiles à croire.

11. Ouvrir un compte d'épargne

Au fur et à mesure que vous commencez à bien gérer votre argent et à constituer votre épargne petit à petit, il est important de le stocker dans un compte où il peut fonctionner pour vous. Pour la partie de votre argent que vous n'avez pas l'intention de dépenser ou d'investir, ouvrir un compte d'épargne où il pourra s'enrichir progressivement. C'est l'une des étapes les plus fondamentales de votre parcours de création de richesse.

Les banques vous en fourniront souvent un automatiquement lorsque vous ouvrez un compte courant, mais vous voudrez faire le tour pour trouver le compte d'épargne qui vous convient le mieux. Les comptes d'épargne traditionnels sont assortis d'un taux d'intérêt fixe supérieur à celui d'un compte courant, mais généralement inférieur aux rendements fournis par les comptes de placement.

Une bonne alternative, Le compte d'épargne intelligente de Wealthsimple, est comme un portefeuille de placement :les fonds que vous conservez dans le compte sont investis dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) à faible risque qui vous rapportera des dividendes. Tout comme un compte d'épargne traditionnel, il protège votre épargne et convient à une épargne à court ou à long terme.

12. Respectez votre plan

Bien qu'il n'y ait aucun moyen garanti de devenir riche, il existe un moyen garanti de ne pas créer de richesse :abandonner toutes vos stratégies de gestion d'argent les mieux conçues au premier signe de problème. Construire de la richesse est un projet à long terme; cela ne fonctionnera pas si vous n'avez pas la force de rester pour mener à bien vos projets. Alors préparez-vous à aborder vos projets avec détermination.

Utilisez la puissance de la technologie pour qu'il soit aussi facile que possible de respecter vos intentions. Cela signifie travailler avec des applications de budgétisation pour rester sur la bonne voie, automatiser vos paiements d'épargne et de dettes, utiliser un robot-conseiller pour faire de l'investissement passif, et tirer parti des outils de nouvelle génération pour gagner de l'argent supplémentaire ou démarrer une entreprise.

La bonne nouvelle est que si vous faites toutes les bonnes choses de manière cohérente, vous serez susceptible de créer de la richesse. La vitesse à laquelle vous le construisez dépend de combien vous êtes capable de gagner, combien peu vous pouvez dépenser, et comment vous gérez vos investissements.

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