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Investir 101 :les bases de l'investissement pour les débutants

Nous soupçonnons que vous savez déjà ce qu'est l'investissement, mais juste au cas où, définissons les termes d'investissement. Ensuite, nous vous expliquerons comment procéder.

Qu'est-ce qu'investir?

Investir consiste à engager de l'argent afin d'obtenir un rendement financier. Cela signifie essentiellement que vous investissez de l'argent pour gagner de l'argent et atteindre vos objectifs financiers.

C'est la définition d'investissement super concise qui vient avec l'aimable autorisation de Merriam-Webster. Peu importe où vous investissez votre argent, vous donnez essentiellement votre argent à une entreprise, gouvernement, ou une autre entité dans l'espoir qu'ils vous fournissent plus d'argent à l'avenir. Les gens investissent généralement de l'argent avec un objectif précis en tête, par exemple, retraite, l'éducation de leurs enfants, une maison — la liste est longue.

L'investissement est différent de l'épargne ou du commerce. En règle générale, investir est associé à mettre de l'argent de côté pendant une longue période plutôt qu'à négocier des actions plus régulièrement. Investir est plus risqué que d'économiser de l'argent. L'épargne est parfois garantie mais pas les investissements. Si vous deviez garder votre argent sous le matelas et ne pas investir, vous n'auriez jamais plus d'argent que ce que vous avez vous-même mis de côté.

C'est pourquoi beaucoup de gens choisissent d'investir leur argent. Il y a beaucoup de choses dans lesquelles vous pouvez investir de l'argent. Voici quelques-unes de ces choses.

Types d'investissements

  1. Actions
  2. Obligations
  3. ETF
  4. Fonds communs de placement
  5. Équivalents de trésorerie
  6. Immobilier
  7. FPI
  8. Marchandises

Maintenant, nous savons que vous êtes impatient d'apprendre les bases de l'investissement étant donné que vous lisez cet article. Mais attendons une seconde et voyons si vous devriez investir en premier lieu.

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Points à considérer avant d'investir

Tout d'abord. Avant de commencer à investir dans quoi que ce soit, vous devriez vous poser quelques questions importantes. Ces questions déterminent si vous êtes en assez bonne santé financière pour commencer à investir dès maintenant. Voici les bases :

1. Avez-vous beaucoup de dettes de carte de crédit ?

Si la réponse est oui, vous n'êtes probablement pas encore en mesure d'investir. D'abord, faites tout ce que vous pouvez pour effacer cette dette, car aucun investissement que vous trouverez ne surpassera systématiquement le TAP de 14 % environ que vous confiez probablement à une société de carte de crédit pour rembourser votre dette. Voici un bon endroit pour commencer à planifier l'annihilation de votre dette.

2. Disposez-vous d'un fonds d'urgence ?

En termes polis, caca arrive. Licenciements, désastres naturels, maladies — comptons les manières dont votre vie peut être bouleversée. N'importe quel conseiller financier vous dira que pour éviter la ruine totale vous devriez avoir entre six mois et un an de frais de subsistance totaux en espèces, ou dans un compte d'épargne en cas d'impensable. Si vous ne le faites pas, ajouter cet article à vos favoris, commencer à économiser, et revenez dès que vous avez ce fonds d'urgence en place.

Conseils d'investissement pour débutants

Avant de passer en revue les détails de Quel vous devriez envisager d'investir dans, que ce soit des actions, obligations, ou la ferme de yakalo de votre cousin Brian — commençons par passer en revue les bases de comment on investit.

Investir, c'est ce qui se passe quand à la fin du mois, une fois les factures payées, il vous reste quelques dollars à consacrer à votre avenir. Aucun investissement ne se fait sans mettre de l'argent de côté. Comment êtes-vous censé trouver ces dollars supplémentaires insaisissables à économiser ? Voici comment.

Éviter le fluage de style de vie

Vraisemblablement, vous gagnerez plus dans la trentaine que dans la vingtaine, et même plus que cela dans la quarantaine. La clé de l'épargne est de faire de votre mieux pour éviter ce qu'on appelle « la dérive du style de vie ». Si vous n'avez jamais entendu parler de cela auparavant, expliquons-nous.

La dérive du style de vie signifie qu'à mesure que vous gagnez plus d'argent, ce qui autrefois semblait être un luxe devient une nécessité. Le pigeon entier rôti et le concassé d'huîtres peuvent être sublimes et tout, mais ce n'est pas parce que vous avez les 626 $ sur votre compte courant pour couvrir le menu dégustation chez Guy Savoy que vous devriez le faire. Au lieu, vous devriez faire de votre mieux pour vivre de la même manière que vous avez toujours vécu. Ensuite, mettez de côté l'argent supplémentaire que vous gagnez grâce à vos augmentations plutôt que d'augmenter vos dépenses. Passer le pigeon, procurez-vous un croque monsieur, et investissez les 600 dollars que vous avez économisés !

Commencez à investir, même petit à petit

Une fois vos économies réalisées, vous aurez absolument envie d'investir. L'inflation dépassera presque toujours le taux d'intérêt que vous pourrez obtenir sur un compte d'épargne. Vous économiserez effectivement et perdre de l'argent en même temps. C'est pourquoi vous devriez commencer à investir dès que vous le pouvez.

L'investissement n'est pas seulement pour les Warren Buffet du monde. Si vous avez du mal à mettre de l'argent de côté chaque mois, essayez d'utiliser une application de rechange. Ces services arrondissent vos achats, vous permettant d'investir de petites sommes d'argent que vous ne manquerez guère. Par exemple, si vous dépensiez 3,39 $ pour un café, 0,61 $ serait investi.

Investir de petites sommes d'argent est une excellente habitude à prendre et votre argent s'accumulera avec le temps. Si vous cherchez des moyens plus faciles d'investir avec peu d'argent, Les voici.

Comment puis-je investir avec peu d'argent?

  1. Investissez des trimestres à la fois à l'aide d'une application de monnaie de rechange
  2. Installez-vous petit, virements mensuels depuis votre compte courant
  3. Utilisez un service d'investissement à faible coût
  4. Préparez votre propre café, investissez votre argent Starbucks
  5. Investissez immédiatement toute déclaration d'impôt
  6. Investissez vos augmentations au lieu de modifier votre style de vie
  7. Demandez à vos proches d'investir de l'argent, plutôt que d'autres cadeaux

Sachez pourquoi vous investissez

La façon dont vous investissez dépend de ce pour quoi vous investissez exactement. Vous investissez peut-être de l'argent pour aider votre jeune de 14 ans à payer ses frais de scolarité à l'université. Vous voudrez peut-être investir de l'argent pour vivre lorsque vous prendrez votre retraite dans une trentaine d'années. Les horizons temporels de chacun de ces investissements sont très différents. Parce que vous aurez besoin d'accéder à certains d'entre eux plus tôt que d'autres. Ceux qui ont des horizons plus courts devraient investir de manière plus prudente. Ceux qui investissent de l'argent dont ils n'ont pas besoin pendant longtemps peuvent choisir des investissements plus risqués.

Comprendre le risque que vous prenez

Avant de décider où investir, vous devrez d'abord évaluer votre tolérance au risque personnelle. C'est une façon élégante de dire combien de votre investissement vous pouvez vraiment vous permettre de perdre. Si vous avez besoin d'argent pour le loyer du mois prochain, vous avez une tolérance au risque très faible. Si votre vie ne serait pas matériellement affectée de quelque façon que ce soit, si plutôt que d'investir de l'argent, tu y mets le feu, votre tolérance au risque est à travers le toit. La tolérance au risque est souvent dictée par votre soi-disant « horizon temporel ». Cela peut ressembler à quelque chose que vous entendriez sur le pont du Starship Enterprise, mais plutôt, c'est juste un terme qui signifie la durée pendant laquelle vous détenez un investissement particulier.

Les comptes d'épargne sont généralement considérés comme à faible risque. Ils sont appropriés pour la tenue de votre fonds d'urgence, argent des jours de pluie, ou ce mois de loyer. Investir est beaucoup plus adapté à l'argent dont vous n'avez pas besoin à court terme, par exemple votre épargne retraite, ou un fonds pour les études universitaires de votre enfant.

Diversifiez vos investissements

Plutôt que de vous concentrer sur certaines actions qui, selon vous, fonctionneront bien, diversifier vos investissements. En faisant cela, si une partie de votre investissement ne marche pas bien, vous n'avez pas tout perdu. Michael Allen, un gestionnaire de portefeuille chez Wealthsimple explique que diversifier votre portefeuille signifie investir dans de nombreuses zones géographiques différentes, les industries, et classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.).

Pour potentiellement lisser vos retours sur investissement au fil du temps, vous pouvez investir votre argent dans de nombreux investissements qui ne sont pas corrélés les uns aux autres.

Allen explique que les fluctuations ne sont pas nécessairement le plus gros risque pour les investisseurs à long terme. Un risque potentiellement plus important est la façon dont vous réagissez aux fluctuations. De nombreux investisseurs ont du mal à s'en tenir à leur plan d'investissement, en particulier pendant les mouvements du marché. Un portefeuille diversifié qui est sujet à moins de mouvements de marché peut s'avérer utile pour vous aider à gérer vos émotions.

Si tout ce discours sur la diversification du portefeuille ressemble à un travail acharné, c'est parce que c'est le cas. L'investissement automatisé est une bonne alternative pour quelqu'un qui souhaite diversifier son portefeuille mais ne veut pas faire l'effort d'acheter plusieurs actifs tels que des actions, les obligations et l'immobilier par eux-mêmes.

Investir sur le long terme

Si vous le pouvez, investir sur le long terme. De nombreuses études démontrent que les investisseurs qui détiennent des actions pendant plus de 10 ans seront récompensés par des rendements plus élevés qui compensent les risques à court terme. Cela ne veut pas dire que cette tendance va se poursuivre, ou ce risque est jamais totalement éliminé. Le risque ne disparaît jamais, mais on peut dire qu'il s'adoucit avec l'âge.

Si vous pouvez mettre de l'argent de côté pendant une longue période, alors vous pouvez vous permettre d'avoir des investissements qui sont généralement plus susceptibles de monter et de baisser. Votre portefeuille peut contenir un mélange d'actions et d'actions qui sont généralement plus volatiles que les obligations.

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Quelle que soit la durée de votre investissement, la diversification de votre portefeuille est un must absolu. Une chose est également sûre :si vous investissez sur une longue période, vous bénéficiez de la puissance de la capitalisation. C'est le processus par lequel l'argent que vous gagnez rapporte des intérêts sur lui-même au fil du temps. Plus tôt vous commencez à investir, plus vous bénéficiez de la capitalisation au fil du temps.

Attention aux frais élevés

Les frais sont l'argent que vous mettez dans la poche de quelqu'un plutôt que dans la vôtre. Quelle que soit la manière dont vous investissez, vous allez payer des frais. Ce à quoi vous devez faire attention, ce sont les frais élevés. Ils auront un frein important sur vos retours. Vous devez tenir compte de la valeur que vous obtenez en échange du paiement de frais.

Voici comment les frais impactent les gains sur un 10 $, 000 investissement initial avec une contribution mensuelle de 300 $ pendant trente ans (en supposant un rendement de 5,48 %).

Type d'investissement Fonds commun de placement moyen (frais de 2,08 %) Investissement automatisé (frais de 0,5 %) Montant de départ$10, 000$10, 000Année 10$56, 311$62, 508Année 20$120, 471$147, 851Année 30$209, 265$286, 563

Source :Wealthsimple. À des fins d'illustration seulement. Les taux de rendement réels peuvent varier. Les déclarations illustratives ne tiennent pas compte des taxes et autres dépenses.

Cela vaut la peine de payer des frais pour un portefeuille de placement conçu par des professionnels qui peut être ajusté au fur et à mesure que votre vie change. Il est également pratique de disposer de fonctionnalités telles que le rééquilibrage automatique, ce qui garantit que votre portefeuille contient toujours la bonne combinaison d'actifs. Certaines plateformes d'investissement en ligne offrent une excellente combinaison de ces services ainsi que des frais peu élevés.

La dernière chose que vous voulez faire est de payer des frais en trop. Si vous payez 1-2% de frais, vous pourriez perdre jusqu'à 40 % de vos rendements de placement attendus au fil du temps. Parce que les frais sont si conséquents, vous devez vous assurer que vous ne payez pas trop cher pour le service que vous obtenez.

Réfléchissez au temps que vous pouvez consacrer à l'investissement

La gestion de vos investissements peut prendre un peu de temps ou beaucoup de temps. Avant d'investir un dollar, réfléchissez au temps que vous pouvez consacrer à la gestion de vos investissements. Une approche de bricolage nécessitera d'effectuer des transactions régulières et de s'assurer que vos investissements restent sur la bonne voie (rééquilibrage). Un robo-advisor (investissement automatisé) coûtera un peu plus cher que de faire les choses vous-même, mais cela ne prendra pas autant de temps. La plateforme gère vos investissements en vous faisant gagner du temps. Christopher Liew, conseiller financier agréé et fondateur de Wealth Awesome, explique que c'est toujours quelque chose à garder à l'esprit.

"Je réfléchis toujours soigneusement au temps que prendra un investissement. Certains investissements demanderont beaucoup plus de travail que d'autres, et je ne veux pas passer trop de mon temps précieux à investir."

Établissez un plan d'investissement et respectez-le

L'une des principales raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs ont de faibles rendements est qu'ils vendent au mauvais moment. Ils fondent souvent leurs décisions sur des performances récentes. Ils regardent ce qui a bien ou moins bien fonctionné récemment. De nombreux investisseurs ont tendance à acheter des choses dont la valeur s'est appréciée et à vendre des choses qui ont perdu de la valeur.

Plutôt que de faire ça, vous devriez créer un plan qui, selon vous, vous aidera à atteindre vos objectifs au cours de la période pendant laquelle vous devez investir. N'arrêtez pas d'investir à cause de mauvaises performances. Tenez-vous en à votre plan sans acheter ni vendre en fonction de votre opinion sur ce qui se passera dans un proche avenir.

Si vous êtes prêt à mettre à profit tous ces conseils d'investissement pour débutants, trouver une plateforme d'investissement. Si vous vous demandez lequel choisir, Nous pouvons aider avec ça.

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Types d'investissements

Il existe de nombreux types d'investissements, y compris l'immobilier, obligations, stocks et investissements automatisés.

Investissement Ce que c'est Comment investir ObligationsUn prêt (un peu comme une reconnaissance de dette) avec intérêt. Ils sont souvent émis par les gouvernements. Les taux d'intérêt dépassent normalement le taux d'intérêt des banques, mais vous assumez plus de risques qu'un compte d'épargne standard. Vous avez tous vos œufs dans le même panier si vous n'investissez que dans des obligations. Ils peuvent être achetés directement par l'intermédiaire du gouvernement, ou une plate-forme de courtage ou de négociation. Ils sont souvent inclus dans les portefeuilles gérés aussi. En savoir plus ici. ActionsUn petit morceau d'une entreprise que tout le monde peut acheter. Les actions sont volatiles et bien que vous puissiez gagner beaucoup, vous pouvez également perdre beaucoup. Lorsque vous choisissez des actions individuelles, vous manquez de diversification. Par le biais d'un courtier ou d'une plateforme d'investissement automatisée. Les actions sont souvent une grande partie des portefeuilles gérés. En savoir plus ici.ImmobilierImplique l'achat de biens immobiliers tels que des appartements ou des maisons. Il peut y avoir une barrière élevée à l'entrée car la propriété est chère. Les fiducies immobilières vous permettent d'investir dans un morceau de propriété. Directement auprès d'un propriétaire. Les fiducies de placement immobilier peuvent être achetées par l'intermédiaire d'un courtier. Les portefeuilles gérés contiennent souvent des biens immobiliers. Investissement automatisé L'approche mains libres de l'investissement. L'investissement automatisé vous permet d'investir dans une large partie du marché. C'est avantageux car il s'accompagne d'une diversification et d'un minimum de comptes bas. Commencez ici.

Les bases de l'investissement en actions

Maintenant que vous avez quelques conseils d'investissement rapides, il est temps d'apprendre les bases de l'investissement en actions. Les chances sont, lors d'une réunion de famille, un oncle ivre vous a informé que la bourse est « truquée ». Bien sûr, ce n'est pas vrai.

Investir en actions

Investir dans des actions en ligne ne pourrait pas être plus facile. L'un des moyens les plus simples et probablement les moins chers est d'utiliser une plateforme d'investissement en ligne. L'inscription ne prend que quelques minutes. Vous avez juste besoin de détails de base comme votre adresse, numéro de téléphone, et le numéro d'assurance sociale. L'investissement automatisé offre des frais peu élevés et un portefeuille personnalisé.

Risque vs récompense

Le marché boursier repose sur le fait que les investisseurs n'investiront que s'ils sont rémunérés pour avoir pris le risque d'acheter des actions. Pensez-y. Personne n'investirait dans des actions qui devraient augmenter de 1,5% par an. Vous pourriez potentiellement obtenir des rendements identiques ou meilleurs de quelque chose comme un compte d'investissement d'épargne intelligent à un certain nombre d'autres investissements qui ne comportent pas autant de risques que les actions. Il serait insensé de prendre plus de risques pour récolter un rendement identique.

Une façon d'examiner le compromis entre le risque et la récompense consiste à utiliser un concept connu sous le nom de « prime de risque sur actions » (ERP). Il s'agit d'une estimation du rendement attendu des actions. Le pourcentage que vous pouvez vous attendre à gagner sur une action par rapport au « taux sans risque », « le taux d'intérêt actuel que vous pourriez obtenir en plaçant votre argent dans des obligations d'État à risque presque nul. Sans le potentiel de gains solides, tous les stocks se dirigeraient directement vers le sous-sol.

Sélection d'actions

Vous vous tromperiez si vous pensiez que choisir une action est le moyen de profiter de ce phénomène. Warren Buffett, qui restera probablement dans les livres d'histoire comme le meilleur sélectionneur d'actions au monde, conseille systématiquement à tous ceux qui écouteront de ne pas essayer de sélectionner des actions individuelles, mais plutôt diversifier afin de profiter de la croissance du marché plus large. Une fois dit Buffett, l'oracle d'Omaha :

L'objectif du non-professionnel ne devrait pas être de choisir des gagnants – ni lui ni ses « assistants » ne peuvent le faire – mais devrait plutôt être de posséder un échantillon représentatif d'entreprises qui, dans l'ensemble, sont vouées à bien réussir.

Pourquoi ne gagnerez-vous probablement pas en choisissant des actions ? Vous pouvez être très intelligent, mais lorsque vous achetez une action à un prix particulier, vous l'achetez à quelqu'un qui peut aussi être très intelligent et qui a accès aux mêmes informations que vous. Vous pariez qu'il augmente tandis qu'elle parie qu'il diminue. Êtes-vous vraiment sûr d'être plus intelligent qu'elle ? La sélection de titres est extrêmement difficile et ceux qui le font doivent être prêts à perdre un grand pourcentage de leur investissement.

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Diversification

Si ce que nous vous avons dit sur la diversification a résonné, vous aurez probablement envie d'investir dans l'immobilier, obligations, et un certain nombre d'actions. C'est une façon de répartir vos risques.

Disons que vous décidez que l'action Netflix vous donnera le meilleur rendement au fil du temps. Et si l'histoire est juge, ça pourrait. Mais que se passe-t-il si Amazon trouve un moyen de manger le déjeuner de Netflix ? Et si les goûts changeaient, et les gens décident qu'ils préfèrent regarder des vidéos YouTube de chats drôles plutôt que des drames coûteux ? Le bouillon serait grillé, et votre investissement aussi.

Pour cette raison, vous ne devez pas seulement diversifier votre investissement en investissant dans de nombreuses actions, mais beaucoup de stock différent secteurs (ainsi que les obligations, immobilier et autres) .

Cela signifie que si un seul secteur subit un gros revers, cela ne noiera pas tout votre portefeuille. Lors du crash des dotcoms en 2000, de nombreux cours des actions technologiques ont chuté. Si vous aviez investi tout ce que vous aviez dans des entreprises technologiques, vous auriez fait une très grosse perte.

Investir dans des actions via des ETF

Le moyen le plus efficace de diversifier un portefeuille est d'investir dans des fonds communs de placement ou des FNB qui servent d'enveloppe pour des centaines d'actions ou d'obligations différentes; bon nombre d'entre eux refléteront la composition d'indices bien connus comme le S&P 500. Vous pouvez trouver un certain nombre de fournisseurs d'investissement qui vous permettent d'investir votre argent dans des ETF indiciels de suivi du marché.

Les investisseurs doivent non seulement envisager la diversification, ils doivent également considérer ce que leurs investissements leur coûtent. « Frais », ils s'appellent, et ils sont comme les termites de l'investissement - toujours en train de manger et jamais satisfaits. Les fonds communs de placement gérés activement ont ce qu'on appelle un ratio des frais de gestion, ou MER, qui est le pourcentage de l'ensemble du fonds que la société de fonds communs de placement évalue annuellement pour rémunérer ses gestionnaires, le personnel de soutien, Pour faire de la publicité, louer, et de tout ce à quoi vous pourriez penser.

Aux Etats-Unis., un RFG de 1 % n'est pas rare, et il est plus susceptible d'être plus proche de 2 % au Canada. Que la valeur du fonds augmente de 15 % ou perde 5 % au cours d'une année, ce pourcentage sera toujours réduit d'emblée.

Bien que cela ne ressemble même pas à ça, ce conseiller financier a démontré comment un RFG de 2 % seulement pouvait réduire de moitié les gains de placement sur un placement de 25 ans. Mais ces gestionnaires de fonds doivent-ils être si doués pour sélectionner des actions que leurs frais sont justifiés ? Au contraire! Des recherches récentes révèlent que sur une période de 15 ans, 82,2 % des fonds d'actions gérés ont été battus par l'ensemble du marché. Pour cette raison, de nombreux investisseurs ont abandonné les anciennes stratégies de fonds communs de placement de leurs parents au profit de frais peu élevés, des ETF passifs qui cherchent à refléter le marché plutôt qu'à le battre, puisque les RFG des investissements passifs sont généralement une fraction de ceux des fonds gérés activement.

Les bases de l'investissement immobilier

Il existe tout un genre d'émissions télévisées qui donnent l'impression que l'achat et le retournement de biens immobiliers sont l'équivalent moderne de l'alchimie. On pourrait penser que presque tout le monde a la capacité incroyable de transformer les cloisons sèches et les revêtements en vinyle en or. Ceux qui achètent une propriété dans l'espoir de s'enrichir rapidement doivent comprendre les dangers.

L'immobilier est une entreprise qui s'accompagne d'énormes, complications coûteuses, ceux qui peuvent potentiellement ruiner les spéculateurs peu avertis. Tout calcul au dos de l'enveloppe du retour sur investissement doit tenir compte des dépenses telles que les taxes foncières, Assurance, et entretien.

Le gourou canadien des affaires Joe Canavan, fondateur de GT Global (Canada) et Synergy Asset Management, regardé les chiffres et réalisé, qu'au cours des 25 dernières années, l'indice composé S&P TSX a augmenté d'environ 325 %, tandis qu'au cours de cette même période, le prix moyen des maisons au Canada a augmenté d'environ 200 %. Cela dit, acheter une maison a été pendant des générations une sorte de plan d'épargne forcé pour des investisseurs indisciplinés; ce n'est peut-être pas le meilleur investissement absolu, mais sans ce versement hypothécaire mensuel, ils n'ont peut-être rien sauvé du tout.

Ceux qui recherchent une diversification dans leur portefeuille en plus des actions et des obligations peuvent investir dans l'immobilier sans aucun des maux de tête liés à la possession d'une maison ou d'un appartement. Fonds de placement immobilier, ou FPI, sont des sociétés qui vendent des parts dans leurs divers investissements immobiliers. Tout comme la diversification est importante dans les avoirs en actions, Les investisseurs en FPI peuvent répartir leur risque entre des dizaines, voire des centaines, de FPI par le biais de FPI ETF, dont il y a littéralement des centaines à choisir. Les FPI offrent également d'importants avantages fiscaux que ni l'accession à la propriété, ni ni les investissements en actions ou obligations, offre.

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