Comment utiliser le capital personnel pour le suivi des objectifs budgétaires

En tant que coach d'argent, l'une des premières choses que les gens me demandent est stratégie budgétaire . Il existe tellement de types différents d'applications et de méthodes de budgétisation que cela peut devenir vraiment écrasant.

Il y a quelques années, après m'être senti épuisé en suivant mes dépenses sur d'innombrables feuilles de calcul, J'ai créé une méthode de budgétisation appelée le budget à trois seaux. Le budget à trois seaux est un système simplifié qui permet de suivre vos dépenses, buts, et tout le reste. Ils ont été cruciaux pour pouvoir atteindre mon objectif de économisez 100 000 $ à 25 ans .

Le budget à trois seaux — utilisé avec Tableau de bord des utilisateurs de Personal Capital - peut vous aider à évaluer vos performances dans chacun des compartiments budgétaires. Voici un aperçu du fonctionnement de mon plan budgétaire.

Premier seau :toutes les dépenses d'adulte auxquelles vous ne pouvez pas échapper

Cet argent est pour les dépenses de votre vie dont vous avez besoin pour manger, habitent, respirer et TOUTES les choses survie. Pensez au loyer mensuel, frais d'épicerie, utilitaires, et les paiements d'assurance lorsque vous créez votre budget de dépenses. Les paiements par prêt et par carte de crédit appartiennent également à cette catégorie.

Seau deux :grands objectifs de vie

Je prends très au sérieux mes objectifs de vie « grands argent ». Ces objectifs vont de s'assurer que j'ai 3 à 6 mois de dépenses économisées dans un fonds d'urgence, rembourser la dette, et investir pour retraite .

Une fois ces catégories initiales prises en charge, vous pouvez commencer à penser à d'autres grands objectifs de vie tels que la façon dont vous allez économiser pour un acompte pour une maison.

Vous pouvez contribuer à certains de ces objectifs en mettant en place des transferts d'argent automatiques de votre compte courant vers les comptes d'épargne appropriés. Je recommande d'utiliser un compte d'épargne à haut rendement ou un compte de trésorerie comme Trésorerie du capital personnel . Si votre employeur propose une régime de retraite , il serait sage d'opter pour une contribution par chèque de paie. Cela permet non seulement de mettre l'argent de côté sur le pilote automatique, mais votre employeur peut proposer une sorte de contribution équivalente. Qui dit non à l'argent gratuit ?

Si vous n'avez pas de plan de retraite au travail, il y a encore plein d'options, comme les IRA traditionnels, SEP IRA (si vous êtes un arnaqueur ou un travailleur indépendant), et Roth IRA .

Seau trois :argent amusant

Le dernier seau est pour les dépenses amusantes - alias votre abonnement Netflix, dîners dehors, et billets d'Al étrange. Dépenser ne veut pas dire privation. Il y a certaines choses dans la vie qui nous apportent la vraie joie et le bonheur. Par exemple, J'aime vraiment dépenser de l'argent en nourriture, voyager, et la nidification. Tant que je verse de l'argent dans mes deux autres seaux, Je me sens sans culpabilité en dépensant pour ces derniers articles.

Ayez un objectif visuel et vous avez plus de chances de l'atteindre

Personal Capital est un acteur clé dans mes méthodes de budgétisation. J'ai utilisé Personal Capital quotidiennement pendant mon voyage pour économiser mes premiers 100 000 $. Cela m'a gardé sur la bonne voie et m'a motivé en donnant une représentation visuelle qui m'a montré que mon objectif pouvait être une réalité.

Le tableau de bord Personal Capital rend l'examen des habitudes de dépenses facile et intuitif. D'abord, vous liez tous vos comptes à l'outil (y compris tout compte d'investissement ou de retraite). Puis, Personal Capital analyse ces données et recherche des tendances dans votre flux de trésorerie mensuel.

En outre, les Suivi des dépenses fonctionnalité (cela peut être trouvé sous le tableau des flux de trésorerie) est très utile pour moi, surtout en tant qu'entrepreneur. Vous pouvez ajouter des balises à chaque dépense que vous avez, ce qui rend l'utilisation du budget à trois seaux encore plus intuitive. Étiquetez simplement vos dépenses par chacune des catégories de compartiments. Bien sûr, vous pouvez être aussi précis que vous le souhaitez lors de votre processus d'étiquetage des dépenses.

L'utilisation de ces méthodes signifie que vous savez combien d'argent vous rapportez et combien vous en sortez, le tout à portée de main.