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Louer ou acheter ? Comment j'ai gagné 350 $,

000 en 4 ans

Je ne vais pas vous faire perdre votre temps. Cet article pourrait vous rapporter une tonne d'argent. Analyser s'il faut louer ou acheter en utilisant ce processus simple m'a fait gagner beaucoup d'argent. C'est simple, libre, et facile à suivre.

Décider s'il vaut mieux louer ou acheter est l'une des décisions d'investissement les plus importantes de votre vie. Si vous lisez cet article, je sais que vous le prenez au sérieux.

La plupart des gens louent beaucoup trop longtemps. C'est l'une de mes 7 erreurs monétaires du millénaire. Je pense que dans la grande majorité des cas, si vous allez vivre dans une maison au moins 2 ans, il est presque toujours plus judicieux d'acheter. Bien sûr, Cela dépend de l'endroit où vous vivez, mais dans la plupart des endroits, acheter même avec 5% d'acompte et payer PM (assurance hypothécaire privée) est une bonne décision.

Bien qu'il n'ait pas fait partie de ma liste des 7 meilleurs livres d'argent pour les milléniaux, le meilleur livre que j'ai lu sur la recherche d'une maison est Zillow Talk:The New Rules of Real Estate . Il regorge de conseils impressionnants qui vont à l'encontre de la sagesse traditionnelle en utilisant les données réelles de Zillow. Si vous lisez un livre, lisez celui-ci.

Aussi, voici une récente Épisode du podcast Millennial Money Minutes sur le loyer par rapport à l'achat pour une perspective rapide (mais il y a beaucoup plus de données dans tout cet article):

Quand j'avais 27 ans, j'ai posé la même question :dois-je louer ou acheter ? J'ai décidé d'acheter et c'était la troisième meilleure décision d'investissement que j'ai prise jusqu'à présent dans ma vie.

Au cours des 4 dernières années, mon condo a augmenté de 147% et a augmenté de 350 $, 000+ en valeur.

Non seulement a-t-il évalué pour autant, une unité en dessous de la mienne de la même taille s'est vendue encore plus il y a quelques mois. Et dans mon quartier, on prévoit une augmentation supplémentaire de 8% cette année. Bien sûr, Je comprends que je n'ai pas encore vendu cet investissement, mais j'étais très proche de ne pas acheter et louer (À CAUSE DE TOUTE LA SAGESSE CONVENTIONNELLE M'A DIT DE LOUER !)

C'est toujours une meilleure idée d'acheter au lieu de louer dans la plupart des marchés.

« La plupart des gens louent trop longtemps. Dans la plupart des marchés, vous devriez acheter dès que vous le pouvez. – millenialmoney”

Comment j'ai fait ça ? Pas mal pour un peu de recherche en ligne. Ai-je eu de la chance ? Bien sûr, j'ai eu un peu de chance, mais j'ai aussi pris une décision incroyablement calculée. Dans ce billet, Je vais vous montrer exactement comment j'ai évalué cette question et comment vous pouvez aussi.

Une grande partie des données partagées dans les médias sont super génériques - comme vous devriez louer à San Francisco et acheter à Des Moines Iowa. Ce n'est en fait pas très utile. Forbes publie un article annuel sur les villes Best Buy et vaut le détour, mais trop de gens n'utilisent que ce conseil.

Alors qu'est-ce que j'ai fait ?

Nous allons, je ne peux pas vous montrer ce que j'ai fait pour mon quartier, car alors tous les harceleurs sur Internet sauront où j'habite. Alors que je vous aime tous, Je ne veux pas que tu te montres à ma porte !

Donc, Comme j'ai reçu pas mal de questions récentes de lecteurs sur ce sujet, j'ai décidé d'en choisir une et de l'utiliser comme exemple pour vous montrer exactement comment vous pouvez évaluer s'il est plus logique de louer ou d'acheter sur votre propre marché.

Voici le processus exact que j'ai utilisé pour décider s'il était préférable de louer ou d'acheter

E-mail du lecteur (anonymisé bien sûr !) :

"Salut, Je m'appelle Steve Wright et je suis récemment diplômé du Boston College. Je lis votre blog depuis quelques mois. J'ai la chance de m'être vu offrir un poste à temps plein en tant que policier pour la ville de Syracuse, quelques jours seulement après l'obtention du diplôme. Ce qui m'intéresse particulièrement, ce sont vos conseils sur l'achat d'une maison au lieu de la location ; Je suis tenu de vivre dans les limites de la ville pendant les cinq premières années de mon emploi.

J'essaie actuellement de décider entre continuer à louer et acheter une maison puisque j'y habiterai au moins cinq ans. Dans ma recherche de maisons dans les limites de la ville, J'ai rencontré de nombreuses maisons multifamiliales. Quelle est votre opinion sur la location d'une partie de l'espace dans lequel vous vivez? Laissez-moi savoir ce que vous pensez! Merci, Stéphane"

Plongeons-nous et répondons-y (et à quelques autres) pour aider Steve à déterminer s'il est logique pour lui de louer ou d'acheter à Syracuse. Je viens de répondre avec les liens et informations suivants, qui reflètent le processus que j'ai suivi pour décider s'il était préférable de louer ou d'acheter un condo. Ce sont toutes d'excellentes questions. Je suis devenu un peu fou en faisant des recherches sur ce sujet, alors j'ai décidé d'en faire un article.

Processus de décision de location vs. achat en 5 étapes

1. Découvrez les tendances individuelles du marché à l'aide de Trulia

C'est un moyen simple d'analyser n'importe quel marché immobilier, et vous pouvez en fait obtenir une granularité super et zoomer sur des voisins plus définis pour effectuer vos propres calculs de loyer/achat spécifiques. Voici une analyse du marché de Syracuse que j'ai envoyée à Steve. https://www. trulia.com/real_estate/ Syracuse-New_York/

En plongeant un peu plus dans les données, cela montre que le marché de Syracuse est en croissance comme la plupart des marchés immobiliers aux États-Unis ont augmenté au cours des dernières années. Alors que Steve n'achèterait pas au bas du marché, les données sont assez convaincantes pour dire que l'achat d'une maison est plus abordable grâce à la location - même s'il n'y habite que depuis 2 ans, ce qui, étant donné sa situation personnelle, il va être policier, son emploi est étroitement lié (et il est obligé) de vivre à Syracuse.

Alors cherchez des maisons qui ont une piscine ! Parce que qui ne veut pas de 100 $, 000 maison avec piscine ? Certains d'entre eux ont l'air plutôt sympas. Je devais m'empêcher de trop me perdre dans le vortex des maisons Trulia. Je savais qu'une fois que j'avais cliqué sur ces 84 $, 900 deal ci-dessous, j'avais terminé - je n'ai donc pas cliqué. Un avertissement - il n'y a rien de tel qu'une dépendance à la recherche d'un logement. J'ai personnellement supprimé mes applications Zillow et Redin de mon téléphone car je ne pouvais pas arrêter de chercher dans mon quartier ou quand je vais chez mes amis pour voir ce qu'ils ont payé !

2. Déterminez combien de temps vous allez y vivre (cela peut être inférieur à 5 ans)

La sagesse conventionnelle veut que vous ne devriez acheter une maison ou un condo UNIQUEMENT si vous allez y vivre pendant au moins 5 ans. Ceci est tout simplement faux. Je pense qu'il peut être judicieux d'acheter même si vous n'allez vivre dans un endroit que pendant plus de 2 ans sur certains marchés (comme vous le verrez dans une analyse plus détaillée de Syracuse ci-dessous).

Et même si une fois que vous avez fait tous les calculs qui disent que vous devriez louer au lieu d'acheter, l'achat a probablement encore plus de sens. Qui sait, peut-être que vous finirez par vivre votre ville plus longtemps ou que vous pourriez garder votre maison et la louer si vous devez partir. Penchez-vous toujours vers l'achat d'une maison si les chiffres fonctionnent. ATTENTION :je ne suis pas un professionnel

3. Déterminez votre acompte potentiel (il ne doit pas nécessairement être de 20 %)

UN AUTRE MYTHE :Trop de gens attendent d'économiser 20 % avant d'acheter une maison. Vous n'avez pas besoin de 20%. Après avoir seulement 2,26 $ sur mon compte bancaire, j'avais finalement économisé une somme d'argent décente pour me permettre un acompte d'au moins 5% avec un rembourrage supplémentaire que j'investis dans mon fonds d'urgence.

Oui, Je n'ai mis que 5% de fonds sur mon condo et j'ai acheté le plus rapidement possible parce que j'habite à Chicago et j'étais certain que les prix allaient continuer à augmenter. Oui, J'ai eu beaucoup d'avantages à acheter lorsque le marché était en baisse, mais si j'avais attendu un an jusqu'à ce que j'aie économisé 20%, j'aurais raté au moins 125 $, 000 en croissance.

La raison pour laquelle je me sentais à l'aise de le faire est que j'avais confiance en mes revenus et en la croissance de mes entreprises. Réfléchissez bien si votre emploi est sécurisé et si vous pouvez vous permettre d'acheter une maison (5% d'acompte + 3 mois de dépenses économisées + emploi stable). Une fois que j'ai eu ces trois enfermés, Je suis parti immédiatement à la recherche d'un bien.

4. Soyez pré-qualifié pour un prêt hypothécaire avant de décider de louer ou d'acheter

Cela peut répondre à la question pour vous. Il est beaucoup plus difficile d'obtenir un prêt hypothécaire maintenant après 2007 et même si vous avez un excellent crédit et un excellent travail, vous pourriez toujours ne pas être approuvé. C'est juste bizarre parfois. Je vous recommande donc de sortir et de voir pour quel type de prêt hypothécaire vous pouvez vous pré-qualifier. Ensuite, vous pouvez voir ce qu'une banque est prête à vous prêter et à quel taux.

MAGASINEZ TOUJOURS. Juste quelques achats simples et des appels pendant 30 minutes, j'ai pu me qualifier pour un prêt hypothécaire qui était de 0,87% inférieur au premier taux qui m'avait été proposé. La valeur de cette différence sur 15 ou 30 ans s'élève probablement à des centaines de milliers de dollars. JE SAIS POUR UN FAIT que beaucoup de gens ne magasinent pas pour les taux hypothécaires et utilisent simplement la banque avec laquelle ils font affaire. C'est une grosse erreur, surtout si vous faites affaire avec l'une des grandes banques, car elles ont tendance à avoir les taux ET les frais les plus élevés.

Être préqualifié vous aidera également à tirer le meilleur parti des calculateurs ci-dessous, car vous aurez des tarifs spécifiques à utiliser. Une erreur que j'ai commise est que j'ai supposé, parce que j'avais un grand crédit, que je pouvais obtenir les taux hypothécaires publiés sur les sites Web des banques. Il y a toujours un problème avec ces tarifs et ce sont généralement les tarifs les plus bas possibles qu'ils pourraient offrir, mais pour une raison quelconque, avec un pointage de crédit de 817, je ne pouvais pas les obtenir ?

Remarque :les taux hypothécaires restent proches de leurs plus bas historiques, donc si vous envisagez d'acheter une maison au cours des prochaines années, je vous recommande de le faire le plus tôt possible. Les taux augmenteront et donc acheter une maison vous coûtera plus cher.

5. Vérifiez les deux meilleures calculatrices de loyer et d'achat gratuites

Alors, qu'en est-il des calculatrices populaires de loyer et d'achat ? J'ai essayé 7 calculatrices de loyer vs. achat différentes (chacune avec leurs propres méthodologies) et le TOUT M'A DIT DE LOUER. ai-je écouté ? Nan.

Mais ils méritent d'être vérifiés. Mes deux calculatrices de loyer vs. achat préférées de Zillow et du New York Times. Voyons les résultats pour Steve (en faisant quelques hypothèses sur le salaire d'un policier à Syracuse et en utilisant le prix moyen d'une maison + 20 % pour lui donner une certaine flexibilité !)

Calculatrice de loyer et d'achat du New York Times – Achetez !

Calculatrice d'achat et de location de Zillow - Achetez !

Bien, tu l'as maintenant. Steve devrait certainement acheter à Syracuse.

Pour info Steve :C'est une évidence d'acheter une maison multifamiliale et de louer une partie de l'espace où vous vivez. Une grande majorité des propriétés à vendre sur le marché de Syracuse ont 2-3 chambres, Donc, en louer un et affecter ce loyer à l'hypothèque rend l'achat une décision encore meilleure.

Bonne chasse à la maison !