Meilleurs investissements à faible risque avec des rendements élevés

Comptes d'épargne à haut rendement

Les comptes d'épargne à haut rendement rapportent actuellement environ 2 % par an. Ces taux sont principalement disponibles dans les banques en ligne, plutôt que les banques locales de brique et de mortier. La raison est simple :les banques en ligne n'ont pas de réseaux d'agences bancaires, et les nombreux employés nécessaires pour les doter.

Cela permet aux banques de réduire leurs frais d'exploitation, leur permettant de payer des rendements plus élevés que les banques locales.

Plateformes de prêt peer-to-peer (P2P)

Ces plateformes seraient mieux considérées comme des investissements à faible risque, ou peut-être même un risque moyen. De nombreux investisseurs déclarent des rendements à deux chiffres grâce à des investissements de prêt P2P. Cependant, ce type d'investissement comporte un certain risque.

Vous investirez dans des tranches de prêts personnels consentis à des particuliers. Les tranches sont appelées « notes, » et ils peuvent être achetés pour aussi peu que 25 $ chacun. Avec un investissement de 1 $, 000, vous pouvez diversifier à travers 40 notes différentes.

Cela vous donnera sans aucun doute l'avantage de la diversification. Toujours, il est important de comprendre qu'il s'agit de prêts non garantis, délivré aux consommateurs, à des fins telles que la consolidation de dettes, investissement commercial, voire des vacances.

Cela signifie qu'il existe un élément certain de risque de défaut sur un prêt particulier. Les valeurs par défaut réduiront votre rendement global. Mais vous pouvez choisir différents prêts à risque. Ceux-ci peuvent inclure des prêts très bien notés avec des taux d'intérêt à un chiffre, ou beaucoup plus risqués, avec des taux largement supérieurs à 20%.

Pour obtenir la meilleure combinaison de rendement et de réduction du risque, vous voudrez généralement investir dans un mélange de notes de crédit.

Les deux plateformes de prêt P2P les plus importantes et les plus populaires sont Lending Club et Prosper. Mais si vous allez investir dans des prêts P2P, vous ne devriez le faire qu'avec un petit pourcentage de votre portefeuille de titres à revenu fixe.

Titres du Trésor américain

Les titres du Trésor américain sont considérés comme les plus sûrs de tous les investissements, car le gouvernement américain garantit pleinement à la fois les intérêts et le principal.

Ils peuvent être achetés en coupures d'aussi peu que 25 $, et ont des durées allant d'un mois à 30 ans. Les titres à plus long terme comportent un risque de taux d'intérêt important. Si les taux d'intérêt augmentent, la valeur des obligations diminuera. Cependant, si vous détenez les titres jusqu'à l'échéance, votre investissement principal sera entièrement remboursé.

Si vous recherchez une sécurité totale, vous devez sélectionner des titres à plus court terme, ceux allant d'un mois à un an. Ceux-ci sont appelés bons du Trésor américain, et ils portent actuellement des taux d'intérêt allant de 1,60 % à 1,74 %.

Les rendements actuels des bons du Trésor américain sont les suivants (au 28 octobre 2019):

Les titres du Trésor américain peuvent être achetés directement via le portail d'investissement du Trésor, Trésorerie directe. Là, vous pouvez acheter, prise, et vendre vos titres. Il n'y a pas de frais pour le service.

Vous pouvez également acheter des titres du Trésor américain par l'intermédiaire de diverses sociétés de courtage. Mais vous devez savoir que des frais minimes vous seront généralement facturés si vous le faites.

Les obligations municipales

Les obligations municipales sont des obligations émises par les gouvernements étatiques et locaux. Ils peuvent être disponibles sur 20 ans ou plus, ce qui signifie que vous assumez le risque de perte de capital en cas de hausse des taux d'intérêt.

Mais vous pouvez investir dans des obligations municipales à court et à moyen terme via un ETF d'obligations municipales. Par exemple, le fonds peut acheter des obligations municipales à 20 ans venant à échéance dans un à cinq ans. Cela vous fournira le rendement du taux d'intérêt attendu, avec un risque minimal de perte de capital.

L'avantage important des obligations municipales est que les intérêts qu'elles paient sont exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu. Il est également exonéré de l'impôt sur le revenu de l'État s'il est émis dans le même État où vous résidez. Si vous êtes dans un taux d'imposition marginal combiné de 25 % pour les impôts sur le revenu fédéral et étatique, une obligation municipale payant 3% aura un rendement équivalent de 4%.

Les obligations municipales, comme les obligations d'entreprises, actions versant des dividendes, et les sociétés de placement immobilier, peut être acheté, tenu, et vendus par l'intermédiaire de sociétés de courtage d'investissement populaires.

En savoir plus :Comment vivre des revenus d'intérêts

Les obligations de sociétés

Les obligations de sociétés sont émises par des sociétés cotées en bourse. Ils négocient généralement des coupures de 1 $, 000 et peut être acheté, tenu, et vendus par l'intermédiaire de courtiers en investissement, y compris ceux énumérés ci-dessus sous Obligations municipales.

Ils paient des taux d'intérêt plus élevés que les investissements totalement sûrs car il y a un élément de risque. Et comme ils durent généralement 20 ans, il y a toujours le risque que la hausse des taux d'intérêt fasse baisser la valeur marchande des obligations. Cependant, comme les titres du Trésor américain, ils paieront la totalité de votre capital investi au moment de l'échéance.

Étant donné que la diversification est importante même avec les obligations d'entreprise, votre meilleure stratégie peut être d'y investir par le biais d'ETF spécialisés dans les obligations d'entreprises. Cela vous permettra non seulement de vous diversifier à travers de nombreuses émissions obligataires différentes avec un petit investissement, mais cela vous permettra également de choisir les échéances avec lesquelles vous vous sentez le plus à l'aise.

Actions versant des dividendes

Les actions versant des dividendes sont ainsi nommées parce qu'une quantité importante des bénéfices de l'entreprise est versée à leurs actionnaires sous forme de dividendes. D'autre part, les actions de croissance pure réinvestissent la plupart ou la totalité des bénéfices dans l'entreprise, et payer peu ou rien sous forme de dividendes.

Les actions versant des dividendes ont un avantage car non seulement elles versent un revenu régulier, mais ils détiennent également la possibilité d'une appréciation du capital. Tu dois faire attention, cependant, lorsqu'il s'agit des actions les plus productives. Les rendements peuvent être élevés parce que le cours de l'action a été battu. Et si c'est le cas, il y a de fortes chances que le dividende soit réduit.

Le meilleur choix pour les actions versant des dividendes est dans ce qu'on appelle aristocrates du dividende . Ce ne sont pas seulement des actions connues pour verser des dividendes élevés, mais ils doivent aussi répondre à des critères précis. Par exemple, il faut généralement qu'il s'agisse de grandes entreprises ayant un historique solide de croissance des revenus et une tendance constante à augmenter leurs versements de dividendes.

Le site Web Sure Dividend fournit une liste de 57 actions qualifiées d'aristocrates des dividendes.

Il s'agit notamment d'entreprises renommées, comme Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Chevron, Dynamique générale, Johnson &Johnson, Coca Cola, Lowes, McDonalds, Pepsi, Procter &Gamble, AT&T, Cible, Walgreens, Walmart, et Exxon-Mobil. Certaines actions de la liste ont des rendements en dividendes supérieurs à 5%.

Les actions versant des dividendes peuvent être achetées par l'intermédiaire de courtiers en investissement, y compris ceux énumérés ci-dessus sous Obligations municipales.

Que sont considérés comme des investissements à faible risque ?

Les investissements à faible risque ne sont pas totalement sûrs, comme pour garantir à la fois votre capital d'investissement et le rendement que vous gagnerez sur votre argent. Au lieu, ils seraient mieux classés comme relativement sûr.

Cela signifie qu'ils ont des antécédents de rendements prévisibles et qu'ils présentent un risque de perte de capital inférieur à celui des investissements typiques à haut risque, comme les actions de croissance.

Une partie de l'aspect à faible risque des investissements à faible risque est qu'ils fournissent généralement un revenu stable. Cela fournit non seulement des flux de trésorerie réguliers, mais stabilise également la valeur de l'investissement lui-même. C'est parce que les investisseurs achètent l'investissement principalement en raison du revenu qu'il génère.

Dans la plupart des cas, les investissements à faible risque rapporteront des rendements plus élevés en pourcentage que les investissements totalement sûrs. Les rendements plus élevés sont conçus pour compenser le risque de perte que présentent les investissements à faible risque, et les investissements totalement sûrs ne le font pas.

Les meilleurs investissements à faible risque ont tendance à être des investissements liés à des prêts entre pairs, actions versant des dividendes, et les fiducies de placement immobilier. Ils peuvent être classés comme à faible risque, investissements à haut rendement, qui rapportent des rendements considérablement plus élevés que des investissements totalement sûrs.

Quels sont les investissements les plus sûrs ?

Les placements les plus sûrs sont ceux qui offrent une valeur garantie, ou quelque chose de proche, avec un revenu stable. Malheureusement, puisqu'il y a peu ou pas de risque de perte de capital, ces types de placements ont également tendance à offrir les rendements les plus bas.

Les placements les plus sûrs comprennent les comptes d'épargne à haut rendement, comptes du marché monétaire, certificats de dépôt, et les titres du Trésor américain à court terme. La valeur principale de l'investissement est garantie par la banque, le gouvernement américain, ou par l'assurance FDIC.

En raison du haut degré de sécurité, les rendements des investissements les plus sûrs ne dépassent généralement pas 2 % par an.

Réflexions finales sur les meilleurs investissements à faible risque pour des rendements élevés

La meilleure façon de combiner un faible risque et des rendements élevés est la diversification. Par exemple, vous voudrez peut-être conserver la majeure partie de votre argent dans des investissements totalement sûrs, comme les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire, CD, et les titres du Trésor américain.

Mais pour augmenter votre rendement global, vous pouvez ajouter de petites allocations en obligations municipales et corporatives, actions versant des dividendes, FPI, et les plateformes de prêt P2P. De cette façon, vous bénéficierez des rendements plus élevés offerts par les investissements à faible risque, avec la sécurité du capital des investissements totalement sûrs.