Comment investir un million de dollars

Ah, 1 million de dollars - cela semble si grand. Même selon les normes d'aujourd'hui, 1 million de dollars est une grosse somme d'argent et une référence majeure pour tout investisseur.

Le fait est que la plupart des gens sont tellement enthousiastes à l'idée d'atteindre 1 million de dollars qu'ils ne réfléchissent pas soigneusement à ce qui se passera une fois que vous aurez atteint ce chiffre. Comme il s'avère, les feux rouges ne clignotent pas sur vos finances personnelles, courtage, ou des comptes de retraite, et le champagne n'apparaît pas comme par magie devant vous. Par tous les comptes, le chiffre de votre compte change simplement.

Cela peut être une triste réalité. Mais c'est une question importante. Tout à coup, vous avez des décisions à prendre, et vous devez peser vos options de placement et votre tolérance au risque.

L'état d'esprit du millionnaire

Un million de dollars n'est pas une destination, c'est un voyage. Cela est particulièrement vrai pour les jeunes investisseurs avec des décennies devant eux.

L'astuce consiste à atteindre 1 million de dollars, puis à appuyer sur la pédale d'accélérateur. Vous devez vous concentrer sur la transformation d'un million de dollars en 10 millions de dollars, etc.

Le premier million est le plus dur

Vous pourriez rechigner à l'idée de devoir continuer à investir après avoir atteint 1 million de dollars. Après tout, avoir 1 million de dollars peut sembler un chiffre sans fin - assez d'argent pour vivre vos journées comme Scrooge McDuck, nager dans une poubelle géante comme passe-temps.

C'est vrai :la vie a tendance à devenir beaucoup plus facile après votre premier million. Mais le meilleur secret pour avoir un million de dollars, c'est qu'il devient soudainement beaucoup plus facile de gagner plus d'argent.

Après tout, la route vers un million de dollars commence généralement par ne rien avoir. Mais alors que vous commencez à gagner plus d'argent, l'intérêt compile et vous aide à gagner un rendement annuel plus élevé et éventuellement à vous constituer un pécule sans même faire grand-chose. Plus, vous aurez la confiance supplémentaire de savoir que vous pouvez atteindre cet objectif impressionnant. Comme Albert Einstein l'a dit un jour, l'intérêt composé est la huitième merveille du monde.

Que faire avant de commencer à investir

Avant d'appuyer sur la pédale d'accélérateur, bien que, il y a quelques points que vous devriez considérer avant de commencer à investir, afin de protéger votre patrimoine.

Investir dans un monde post-COVID

Une question que de nombreux jeunes se sont récemment posées est de savoir s'ils devraient épargner ou investir pendant la pandémie.

Bien sûr, Je ne peux pas vous donner une réponse personnelle sans comprendre votre situation financière unique. C'est une meilleure question pour votre conseiller financier ou votre planificateur financier. Mais ce que je peux vous dire, c'est que cela dépend de plusieurs facteurs.

Je suis prêt à parier que si vous avez 1 million de dollars, vous êtes dans une position assez solide pour épargner et investir. Par conséquent, la première chose que vous devez faire est de déterminer où vous voulez garer votre argent. Voulez-vous un fonds Vanguard à faible coût, actions d'Amazon, ou obligations d'entreprises ? Pour déterminer ce qui fonctionne le mieux pour vous, commencer à établir un budget.

Établir un budget adapté à votre style de vie

Beaucoup d'entre vous détesteront l'idée d'avoir un budget, et je comprends. Et comme il s'avère, de nombreux millionnaires se débrouillent très bien sans un. Mais c'est généralement parce qu'ils sont multimillionnaires, ce qui signifie qu'ils rapportent une tonne d'argent et qu'ils sont également disciplinés en matière de dépenses.

Si vous n'avez pas tendance à dépenser beaucoup d'argent et que vous avez une trésorerie importante, alors ignorez cette section. Mais si vous êtes du genre à vouloir vivre le style de vie du millionnaire - plein de vêtements de marque, voyages coûteux, et des repas raffinés - alors cela vous servira d'avoir un budget.

Il en va de même si vous avez un revenu fixe. Au lieu de considérer un budget comme une paire de menottes, Pensez-y comme une ceinture de sécurité qui vous empêchera d'aller trop loin et de rogner sur vos fonds.

N'oubliez pas :notre objectif ici est de vous aider à constituer un portefeuille d'investissement qui vous permet d'accumuler plusieurs millions. Donc, Je vous recommande de jeter un œil à vos revenus et de déterminer combien vous pouvez mettre de côté pour mener une vie conservatrice mais confortable qui vous positionnera pour un succès futur.

Établir un fonds d'urgence

Lorsque vous créez un budget, si vous ne l'avez pas déjà fait, vous devez mettre de côté un fonds d'urgence pour couvrir tout problème imprévu qui pourrait survenir. Ce fonds devrait être en mesure de couvrir trois à huit mois de frais de subsistance.

Pour créer un fonds d'urgence, faites simplement un budget dont vous pourriez raisonnablement vivre si vous en aviez besoin. Cela devrait inclure les besoins de base comme le loyer ou les paiements hypothécaires, utilitaires, et épicerie. Selon vos moyens de subsistance, vous pouvez également prendre en compte la sécurité de l'emploi, trop. Demandez-vous combien de temps il faudrait pour trouver un nouvel emploi si vous étiez soudainement déplacé en raison de la pandémie.

Que faire d'un fonds d'urgence ?

Un solide fonds d'urgence contiendra quelques milliers de dollars, ce qui signifie que vous devriez réfléchir soigneusement à l'endroit où le mettre.

Les meilleures pratiques appellent à placer un fonds d'urgence dans un endroit qui est à la fois également accessible et qui stimulera la croissance. Vous voudrez éviter de mettre l'argent dans des endroits où il sera verrouillé, comme un certificat de dépôt ou une caution.

Au lieu, envisager d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement (HYSA), qui vous donnera la flexibilité d'un compte d'épargne de base mais avec un APY beaucoup plus élevé. Par exemple, American Express propose actuellement un APY de 0,60%.

Vous pouvez également répartir votre épargne d'urgence en différents investissements. Par exemple, vous pouvez conserver les trois premiers mois sur un compte HYSA fluide, mettre les trois prochains mois dans un CD à court terme, et mettre le reste dans une obligation de six mois. Ou vous pouvez garer de l'argent avec un robot-conseiller et laisser la technologie décider comment investir pour vous.

Une fois que vous avez mis de côté des fonds de base pour couvrir vos besoins de base et toute urgence imprévue qui survient, vous devriez vous sentir bien à l'idée d'investir - même dans ce monde fou dans lequel nous vivons, où rien n'est gravé dans la pierre.

Comment investir 1 million de dollars

La première chose que vous devrez faire lorsque vous atteignez la barre des 1 million de dollars est d'arrêter de le considérer comme une somme forfaitaire mais de nombreux petits pots différents. Il est temps de mettre votre argent au travail.

Voici les 4 meilleures façons d'investir 1 million de dollars :

1. Bourse
2. Immobilier
3. Assurance-vie
4. Prêt P2P

1. Plongez dans le marché boursier

Le marché boursier est un véhicule d'investissement incroyable si vous le gérez correctement. Constituer un solide portefeuille d'actions, obligations, fonds indiciels, Les ETF et les fonds communs de placement répartiront le risque, et vous aider à établir un plan qui tient compte à la fois d'une croissance prudente à long terme tout en vous permettant de maximiser les gains à court terme.

Puisque vous lisez cet article, il y a de fortes chances que vous connaissiez déjà le fonctionnement du marché boursier. Si non, Je vous suggère de lire mon introduction rapide sur le sujet.

Pour rappel, le marché boursier est un terme très large avec un menu complet d'options parmi lesquelles choisir. Votre société de bourse doit vous permettre d'investir dans une variété de titres, y compris ce qui suit.

Actions individuelles

Les actions sont des actions individuelles d'une société cotée en bourse. L'achat d'actions d'une entreprise vous aidera à accumuler plus de propriété.

Les actions sont très volatiles, car leurs prix fluctuent en fonction des performances des entreprises. Encore, certains sont beaucoup plus que d'autres. N'oubliez pas de choisir avec soin lors de l'achat d'actions, trop, car vous devrez payer des impôts sur les gains lorsque vous les vendez.

Obligations

Une obligation est un instrument de dette qui agit essentiellement comme un prêt à l'emprunteur. Lorsqu'un emprunteur émet une obligation, ils promettent de vous rembourser avec des taux d'intérêt variables. Il existe plusieurs types d'obligations dont la valeur varie, comme les obligations d'entreprises et d'État.

Les obligations sont généralement considérées comme sûres. Mais gardez à l'esprit que vous pouvez toujours perdre de l'argent sur une obligation si vous la vendez avant son échéance. Alors avant d'investir dans un, assurez-vous que vous êtes à l'aise pour le tenir.

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est un compte qui tire de l'argent de plusieurs investissements, pour acheter des titres.

L'un des principaux avantages des fonds communs de placement est la diversification des marchés. Les fonds communs de placement ont tendance à offrir des mais une croissance constante au fil du temps, ce qui en fait un excellent investissement à long terme. Assurez-vous simplement de faire attention aux frais élevés.

ETF

Les fonds négociés en bourse (FNB) sont des collections de titres, y compris les actions américaines, avec des prix qui fluctuent en fonction de l'offre et de la demande. Certains des types d'ETF les plus courants comprennent les actions passives de niche, actions passives diversifiées, et actions actives.

Fonds indiciels

Les fonds indiciels suivent des indices de marché spécifiques. Ils peuvent être soit gérés activement, c'est-à-dire qu'ils sont gérés par des investisseurs professionnels, ou passifs, ce qui signifie qu'ils sont automatisés et conçus pour suivre des marchés spécifiques. En général, les fonds indiciels automatisés ont tendance à surperformer les fonds passifs tout en offrant des frais moins élevés.

2. Immobilier

L'immobilier peut être un investissement incroyable. Contrairement à l'achat d'une voiture, qui perdra de la valeur dès qu'il quittera le lot, un bien immobilier peut prendre de la valeur. C'est pourquoi les gens retournent souvent les maisons, les acheter à prix réduit, les réparer, et les vendre au-dessus de la valeur marchande.

Immobilier commercial ou résidentiel

Si vous décidez de vous lancer dans l'immobilier, vous devrez d'abord déterminer quel segment de marché vous convient le mieux.

Autrefois, l'immobilier commercial était limité aux investisseurs et institutions accrédités. Cependant, les avancées récentes permettent à des investisseurs moins traditionnels d'investir leur argent dans des opportunités d'immobilier commercial dans des espaces de bureaux, vendre au détail, industriel, ou des propriétés spécialisées.

Il est à noter qu'à l'heure actuelle, l'immobilier commercial peut être un jeu très risqué en raison de COVID-19 en raison des fermetures – même pour les opportunités commerciales qui semblaient être un verrou. Par exemple, Chipotle a récemment ouvert un restaurant exclusivement numérique, ce qui pourrait changer la donne pour les restaurants en cas de succès.

Le marché immobilier résidentiel a également été fortement touché par la COVID-19. En avril et mai, les ventes de logements à l'échelle nationale ont chuté à leurs plus bas niveaux depuis la crise financière de 2007 avant de reprendre légèrement au cours de l'été. De nombreuses zones métropolitaines ont également été touchées, alors que les propriétaires affluaient vers les zones rurales et suburbaines pour plus d'espace et des prix plus bas. Reste à savoir comment évoluera le marché en 2021.

Investir dans un bien locatif

Si vous envisagez de vous lancer sur le marché de l'immobilier résidentiel, vous devriez fortement envisager d'investir dans un bien locatif dans une zone peuplée où vous pouvez le louer toute l'année. Les investisseurs le font souvent dans des endroits proches des plages ou des domaines skiables, où il y a un flux constant de touristes qui ont besoin d'un hébergement temporaire.

Lorsque vous investissez dans un bien locatif, vos principaux objectifs financiers devraient être de trouver un endroit qui vous permettra au moins d'atteindre le seuil de rentabilité jusqu'à ce que l'hypothèque soit remboursée. Puis, lorsque les versements hypothécaires sont terminés, vous pouvez faire demi-tour et le vendre. C'est ainsi que vous tournez un 40 $, 000 investissement en 200 $, 000. Si les locataires paient votre hypothèque chaque mois, c'est comme mettre de l'argent dans sa poche.

Investir dans un FPI

Si vous souhaitez adopter une approche plus passive pour investir dans l'immobilier, rechercher une solide fiducie de placement immobilier (FPI). Vous pouvez les trouver en tant que sociétés cotées en bourse, ce qui signifie que vous pouvez acheter des actions et en tirer profit comme vous le feriez avec n'importe quelle autre entreprise. Les FPI peuvent générer des rendements de dividendes élevés, ainsi que de bonnes opportunités d'appréciation du capital à long terme.

3. Assurance-vie

Écoutez-moi juste sur celui-ci :

Si vous avez des proches, alors vous avez besoin d'une assurance-vie. C'est si simple. Et pour chaque année où vous retardez l'achat d'une assurance-vie, vous augmenterez vos risques d'accumuler une terrible maladie qui pourrait réduire voire éliminer vos chances d'obtenir un taux raisonnable. Souscrivez une assurance-vie pendant que vous êtes jeune et vous pourriez vous retrouver à payer une petite prime de moins de 100 $ par mois.

Il y a aussi un aspect intéressant à propos de l'assurance-vie que tout le monde ne connaît pas. Certains contrats d'assurance-vie peuvent bénéficier d'avantages fiscaux, un peu comme un 401k ou un IRA. En d'autres termes, vous pouvez choisir de payer un peu plus et de verser de l'argent sur un compte afin qu'il puisse s'accumuler au fil du temps, vous permettant d'accéder à l'argent pendant que vous êtes encore en vie. En outre, le compte aura également un bon versement pour votre famille lors de votre décès éventuel.

Donc, optez pour une police d'assurance-vie qui correspond à vos besoins, même si vous n'avez pas l'intention de trouver un conjoint ou d'avoir des enfants de sitôt. Vous pouvez les vouloir plus tard, et vous devrez être en mesure d'y pourvoir.

4. Envisagez le prêt P2P

Vous n'avez pas besoin d'être milliardaire pour aider à financer d'autres entreprises. Les entreprises ont souvent besoin de petits prêts pour payer les factures, et vous pouvez aider en utilisant des services de prêt entre pairs comme Prosper, Parvenu, et Lending Club. L'utilisation d'applications de prêt peut aider à fournir une variété de mesures, vous aider à déterminer si un emprunteur est digne de confiance ou non.

Tout comme les autres types d'investissements alternatifs, Les prêts P2P peuvent toujours être classés comme à très haut risque. Cependant, vous pouvez produire des rendements modestes sur vos revenus tout en aidant à financer d'autres organisations si vous choisissez avec soin.

Comment traiter avec vos amis et votre famille tout en investissant

Un défi auquel vous serez presque certainement confronté à mesure que vous réussirez est de protéger votre argent contre vos amis et votre famille. A un moment donné, quelqu'un va probablement remarquer que vous vous élevez dans le monde, et vous contactera pour un prêt. Et si vous n'êtes pas préparé, les choses pourraient devenir gênantes.

Je ne vais pas vous conseiller sur la façon de traiter avec vos amis et votre famille. Mais ce que je peux vous dire, c'est que si vous êtes en mesure de donner de l'argent à quelqu'un, traitez-le comme un cadeau et ne vous attendez pas à ce qu'il soit remboursé. Si l'argent revient, super. Si non, passez. Fin de l'histoire.

Aussi, rappelez-vous que ce n'est pas parce que vous êtes millionnaire que vous devez toujours payer pour tout. C'est là que les gens commencent à avoir des ennuis. Soyez intelligent au sujet des dépenses ou votre richesse diminuera.

FAQ

L'œuvre d'art est-elle une stratégie d'investissement solide ?

Les œuvres d'art peuvent être un excellent véhicule d'investissement simplement parce qu'elles sont protégées du marché extérieur. Une peinture, en d'autres termes, ne diminuera pas en valeur avec le marché environnant. Il a une valeur qui lui est propre. Cependant, les œuvres d'art peuvent également augmenter en valeur au fil du temps.

Il y a beaucoup de choses à considérer lorsqu'on investit dans l'art, bien que. Vous aurez envie de souscrire une assurance, au cas où votre maison brûle ou que quelqu'un vole votre investissement. En outre, il est avantageux de passer par les canaux appropriés pour réduire la probabilité d'acheter un article contrefait. Acheter de l'art peut être risqué.

Si vous ne voulez pas posséder les peintures vous-même et que vous voulez également vous assurer que l'art dans lequel vous investissez est réel, il existe un certain nombre de sociétés émergentes d'investissement dans l'art de financement participatif comme Masterworks, où vous pouvez investir dans une part d'un tableau avec d'autres pour répartir vos risques.

Dois-je faire un don à une œuvre caritative ?

Faire un don à une œuvre caritative présente deux grands avantages. Tout d'abord, vous aiderez les autres. Et deuxieme, il existe des avantages potentiels en franchise d'impôt si vous faites un don aux bons endroits. Soyez juste intelligent sur combien vous donnez, car vous ne voulez pas offrir au-delà de vos moyens.

Le Bitcoin est-il un bon investissement ?

Bitcoin est extrêmement risqué mais a un potentiel de paiement énorme. Le marché est également impacté par une forte volatilité, Donc, si vous décidez d'investir dans Bitcoin, vous devez faire très attention à la façon dont vous vous y prenez. Au cours des derniers mois, Bitcoin a suscité un intérêt considérable. Cependant, on ne sait pas comment le marché se comportera en 2021.

Un million de dollars, c'est beaucoup d'argent ?

La réponse courte est que cela dépend de beaucoup de facteurs. Cela inclut votre style de vie et vos habitudes de dépenses, objectifs à long terme, et le montant de la dette de carte de crédit que vous avez.

Par tous les comptes, un million de dollars, c'est beaucoup d'argent. Mais à certains égards, ce n'est pas tant que ça, surtout pour les jeunes. L'astuce consiste à considérer 1 million de dollars comme une rampe de lancement et à chercher des moyens de le faire croître pour accumuler encore plus de richesse.

La ligne de fond

S'il y a un conseil financier que je peux vous donner, c'est qu'accumuler 1 million de dollars - peu importe comment vous le faites - n'est que le début de votre parcours financier. C'est ce que vous faites avec l'argent après l'avoir obtenu qui compte vraiment. Si vous prenez les bonnes décisions, vous pourriez finir par gagner beaucoup plus au cours de votre vie, vous préparer, vous et vos proches, à un succès considérable.

Cependant, un million de dollars peut aller très vite aussi. En investissant votre argent, vous pouvez protéger votre valeur nette et faire en sorte que votre argent aille beaucoup plus loin. Et la protection de votre argent peut vous procurer une excellente tranquillité d'esprit.

Mon objectif est de contribuer à en faire une réalité.

Être prudent, continuer à apprendre et à investir, et merci d'avoir lu ! À la prochaine.