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Habitudes d'investissement à considérer pour la nouvelle année

En tant que vice-président principal des investissements chez Fundrise, J'ai vu des investisseurs prospères se présenter sous toutes les formes (financières) et tailles (comptes bancaires).

Il y a, cependant, une chose qui presque tous un investisseur accompli a en commun :ils n'atteignent pas leurs objectifs financiers par accident. Le succès de l'investissement est généralement le produit d'intentions claires, et les meilleurs investisseurs font des plans délibérément, en utilisant des stratégies avec des objectifs et des échéanciers distincts.

Dans cet article, Je suis très heureux d'annoncer qu'être attentif à vos investissements n'a pas besoin d'être difficile ou chronophage. Il peut commencer par établir quelques comportements d'investissement de base, comme ceux que j'ai partagés tout au long de cette pièce. Et encore plus important, construire un succès financier à long terme grâce à un portefeuille d'investissement est un objectif réaliste pour presque tout le monde. Grâce aux calculateurs de croissance des investissements et à de nombreuses options d'investissement du marché moderne, investir intelligemment peut être indolore, abordable, et accessible à tous.

Comme pour de nombreux autres objectifs de vie importants - par exemple, forme physique, bonne santé, relations personnelles positives — le fondement du succès en investissement peut commencer par, ou être amélioré par, l'établissement de quelques habitudes utiles. Chacun des éléments ci-dessous a le potentiel de vous aider à continuer à développer votre portefeuille d'investissement, gérer vos comptes, et, Oui, gagner potentiellement de meilleurs rendements.

Gardez à l'esprit, cependant, qu'aucune des opinions exprimées dans cet article ne constitue un conseil individuel, et j'encourage tous les lecteurs à consulter leurs conseillers financiers ou en investissement avant de prendre des décisions d'investissement.

Faites régulièrement attention à vos horizons temporels

Cette première habitude est simple :prévoir du temps régulièrement pour évaluer, et éventuellement ajuster, vos horizons temporels.

Lorsque nous parlons d'un « horizon temporel, ” nous parlons de la plage de dates générale lorsqu'un investisseur anticipe (ou, dans de nombreux cas, besoins) un investissement pour conclure, pour atteindre ses objectifs financiers déclarés et devenir entièrement liquide. Après tout, la pleine valeur de l'argent est contextuelle :il ne peut vraiment faire son travail que si vous y avez accès quand vous en avez besoin.

Les investisseurs qui ont une idée claire de leurs horizons temporels ont la possibilité de prendre des décisions éclairées concernant d'autres éléments de leur plan d'investissement. Par exemple, connaître clairement votre échéancier et vos contraintes peut vous aider à déterminer votre tolérance au risque. (c'est-à-dire plus votre horizon est court, moins vous voulez prendre de risques.)

Et cela vous aide même à savoir quels investissements spécifiques sont des options viables pour votre portefeuille. Par exemple, si vos objectifs financiers sont à plus long terme, vous pouvez vous permettre d'investir dans des options à faible liquidité qui ont le potentiel de générer des rendements plus élevés ou plus constants. De nombreux investisseurs de Fundrise se tournent vers l'immobilier du marché privé exactement pour cette raison.

Astuce de pro :sur le blog de Fundrise, nous avons un article détaillé qui vous explique les étapes spécifiques que vous pouvez suivre pour déterminer votre horizon temporel personnel.

Rechercher des opportunités d'élargir la diversification du portefeuille

Une autre pratique à laquelle je crois est d'être toujours à la recherche d'opportunités d'ajouter de nouveaux les types d'investissements à votre stratégie globale, d'une manière qui améliore significativement votre diversification.

Comme je suis sûr que chaque lecteur le sait, l'établissement de la diversification est l'un des koans les plus anciens et les plus répétés de la sagesse en matière d'investissement. La majorité des gens comprennent l'essentiel : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Ce que les vieux conseils se trompent, cependant, est la suggestion que la diversification du portefeuille est binaire - l'idée que votre portefeuille soit est diversifié ou n'est pas . Mais ce n'est pas si noir et blanc :certains portefeuilles sont mieux diversifiés que d'autres. Depuis des décennies, les investisseurs ont été nourris de la conviction qu'un portefeuille construit avec un équilibre de base d'actions et d'obligations publiques pouvait offrir une diversification adéquate. Tant que vous avez atteint cet équilibre, la connaissance conventionnelle dit, vous pouvez cocher cette case comme étant complète.

Ce n'est tout simplement pas ainsi que fonctionne la diversification du portefeuille, du moins plus maintenant. Au lieu, la diversification a de la profondeur et des degrés. Alors que les changements technologiques et réglementaires ouvrent de nouvelles options d'investissement, comme l'immobilier sur le marché privé de Fundrise, à plus d'investisseurs que jamais, il y a des catégories de placements supplémentaires disponibles, au-delà du marché public. Ceux-ci peuvent approfondir la diversification d'un portefeuille, en diminuant la corrélation globale entre les actifs qu'il contient, augmentant finalement la performance attendue de ce portefeuille.

En particulier, investir dans des opportunités de marché privé peut représenter une avancée majeure dans la diversification d'un portefeuille. Les actifs privés détiennent un potentiel unique pour des rendements plus constants. De grands investisseurs comme Yale Endowment ont démontré et popularisé l'idée que l'inefficacité des investissements alternatifs et privés peut conduire à des opportunités de rendements ajustés au risque plus élevés, alors que ces opportunités n'existent tout simplement pas chez les homologues publics très efficaces.[1][2] Heureusement, Les investissements sur le marché privé, comme l'immobilier sur le marché privé, sont désormais accessibles à plus d'investisseurs que jamais.

Viser à étendre la diversification est une tactique cruciale pour sortir de l'ancien, mentalités d'investissement dépassées. Cela n'a pas besoin d'être une habitude urgente ou stressante, mais j'ai parlé à des investisseurs qui se font un devoir de prendre quelques minutes une ou deux fois par an pour rechercher quelles nouvelles options d'investissement sont devenues disponibles pour les investisseurs individuels, surtout sur les marchés privés. Avec la technologie d'aujourd'hui, ces options continuent de se développer à un rythme passionnant.

Établir de nouvelles sources de revenus basées sur les investissements

Comme je l'ai écrit pour Mint précédemment,

"Une étude de cinq ans par Tom Corley, l'auteur de "Rich Habits, ” a constaté qu'en moyenne, 65% des millionnaires autodidactes avaient trois sources de revenus. Comme démontré dans cette étude, en diversifiant les sources de revenus, les particuliers pourraient bénéficier de revenus plus importants et d'une indépendance financière accrue :moins vous dépendez d'une source de revenu unique, le plus grand contrôle et la flexibilité que vous avez avec vos finances.

Donc, en bref, avoir un flux de revenus secondaire ou même tertiaire peut être une amélioration puissante de votre vie financière, à la fois à court terme, au fur et à mesure que vous empochez le revenu, et à long terme, car l'agilité monétaire supplémentaire vous donne la possibilité de jeter des bases solides.

Bien sûr, très peu de gens ont le temps (ou le désir, ou l'énergie) pour gagner un deuxième revenu en travaillant un deuxième emploi. Pas de problème :avec le bon type de investissement , vous pouvez créer une nouvelle source de revenus, souvent sous forme de dividendes, ne nécessitant que peu de travail supplémentaire de votre part.

Les investisseurs qui souhaitent adopter une nouvelle source de revenus le font en explorant les options d'investissement qui peuvent les aider à y parvenir. Semblable à la façon dont on peut effectuer des recherches périodiques sur de nouvelles opportunités de diversification, certains investisseurs mettent également un point d'honneur à parcourir les investissements qui les aident à générer de nouveaux flux de revenus passifs.

De nouveau, élargir votre portefeuille pour inclure ces nouvelles possibilités n'a pas besoin d'être une tâche urgente, mais comme les nouveaux produits d'investissement permettent de gagner plus facilement que jamais un revenu passif, il devient de plus en plus simple d'intégrer la poursuite de ces possibilités dans votre gestion financière globale.

Contribuez régulièrement à vos investissements existants

De toutes les habitudes de cette liste, celui-ci est probablement le plus facile à faire. Pourquoi? Alors que les plateformes technologiques deviennent de plus en plus omniprésentes dans le monde financier, de plus en plus de produits d'investissement incluent la possibilité de mettre en place des contributions d'investissement répétées dans le cadre d'un processus automatisé.

Si vous avez bien construit votre portefeuille, les tendances globales de vos investissements devraient être vers des rendements positifs à long terme, indépendamment des périodes rocheuses à court terme, auquel il faut parfois s'attendre. Cela signifie qu'il est souvent dans l'intérêt d'un investisseur de continuer à cotiser régulièrement à son compte, peu importe ce que.

Comme le dit Vanguard, "Peu importe votre objectif pour l'argent que vous investissez, vous pouvez y arriver plus rapidement en continuant d'enrichir votre portefeuille régulièrement.

Que vous utilisiez ou non une plateforme d'investissement qui offre une option de contribution automatisée, vous pouvez vous faire un devoir de budgétiser un montant à ajouter à votre portefeuille de façon régulière, souvent mensuellement, et toujours selon votre stratégie globale de diversification.

Surveillez si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs

Vous ne pouvez gérer que ce que vous pouvez mesurer, et dans l'ensemble de la gestion de vos investissements, cela signifie mesurer votre trajectoire vers l'atteinte de vos objectifs financiers, puis faire des ajustements si quelque chose ne va pas.

Semblable à l'automatisation des contributions répétées, le suivi de la progression d'un investissement vers un objectif est devenu plus facile à mesure que de plus en plus de plateformes d'investissement ont adopté des solutions technologiques, offre conviviale, interfaces riches en données. Des produits élégants comme les portefeuilles intelligents de Schwab et de nombreuses options de compte de Fundrise offrent aux investisseurs des outils simples à utiliser qui leur permettent de définir, Piste, et analyser leurs objectifs d'investissement, même s'ils ont peu ou pas d'expérience en planification d'investissement.

De là, ces plateformes prendront régulièrement en considération les apports de l'investisseur à ce jour, et la croissance du capital jusqu'à présent, pour déterminer s'il est probable que l'investisseur atteindra son objectif financier selon le calendrier spécifié.

Dans tous les cas, si vous vous souciez suffisamment de votre avenir financier pour vous fixer un objectif précis, vous ne vous rendez pas service de ne pas suivre ses progrès avec les meilleurs outils disponibles. Prenez l'habitude de surveiller le comportement de votre argent et de réagir calmement, selon votre plan global. Cela nous amène à la dernière habitude…

Parfois, ne fais rien?

L'une des plus grandes erreurs que les investisseurs peuvent commettre est de prendre des mesures alors qu'il vaudrait mieux être patient et ne rien faire à la place. L'impulsion de vendre un investissement lorsque le marché se porte mal, ou acheter un placement lorsque le marché se porte bien, va à l'encontre du principe le plus fondamental du succès en investissement :acheter bas et vendre haut.

Cependant, aussi coûteuses que puissent être ces erreurs, les impulsions pour les faire sont certes compréhensibles. Les mécanismes fondamentaux de la psychologie humaine qui poussent les investisseurs à commettre ces erreurs sont innés chez pratiquement chacun d'entre nous; pour rompre avec ces penchants, les investisseurs doivent prendre l'habitude d'examiner objectivement leurs intuitions, pratiquer la patience, et, dans de nombreux cas, choisir de ne rien faire face à une décision difficile.

Cela est particulièrement vrai lorsqu'il est considéré aux côtés des autres comportements déjà répertoriés dans cet article, pour les investisseurs qui ont développé un son, plan d'investissement solide. Si vous avez confiance en votre portefeuille, celui que vous avez construit avec vos horizons temporels, diversification, flux de revenus, et un calendrier de cotisations régulier à l'esprit - il y a de fortes chances que la tenue d'un cours donne de meilleurs résultats que de bricoler votre plan chaque fois qu'il est confronté à un défi.

Donc, en cas de doute, envisager de ne rien faire, et vous finirez peut-être par découvrir à quel point il peut être rentable de « ne rien faire ».

Besoin de vous lancer dans vos propres investissements ?

Bien sûr, développer un ensemble sain, des habitudes d'investissement puissantes ne sont utiles que si vous avez un portefeuille d'investissement auquel vous pouvez les appliquer. Dans l'environnement d'investissement d'aujourd'hui, il existe une myriade de façons de se lancer sur le marché public, avec un large portefeuille d'actifs publics classiques comme des actions et des obligations. Chez Fundrise, nous aidons les investisseurs à faire passer leurs portefeuilles au niveau supérieur de diversification et de potentiel à long terme, en offrant un accès direct à l'immobilier du marché privé. Nous avons rendu l'investissement immobilier accessible, abordable, et facile. Si vous êtes intéressé à commencer, vous pouvez voir nos options de compte disponibles ici, et vous pouvez toujours en savoir plus sur notre plateforme et nos options d'investissement sur www.fundrise.com.

1 Le modèle de dotation est-il pertinent pour les investisseurs individuels ?, InvestissementActualités, 22 octobre 2018. https://www.investmentnews.com/article/20181022/BLOG09/181029995/is-the-endowment-model-relevant-for-individual-investors.
2 Le bureau des investissements de Yale, http://investments.yale.edu/. « Les actifs alternatifs, par leur nature même, ont tendance à être évalués de manière moins efficace que les titres négociables traditionnels, offrant une opportunité d'exploiter les inefficacités du marché grâce à une gestion active.

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