3 choses à faire si vous avez de l'argent dans un compte de courtage

Votre compte de courtage a probablement très bien fonctionné au cours des dernières années. Le Dow Jones Industrial Average et le S&P 500 ont tous deux augmenté de plus de 50 % depuis novembre 2013. Mais vous ne pouvez probablement pas en dire autant des liquidités de votre compte de courtage.

Généralement, les comptes d'épargne des maisons de courtage ne paient pas un rendement annuel en pourcentage (APY) aussi élevé que celui que vous pouvez gagner dans certaines banques en ligne.

"Je pense qu'il y a une tendance à ignorer le pouvoir de gain de l'argent qui est dans votre compte de courtage, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate. « Il peut rester sur la touche pendant un certain temps jusqu'à ce que vous trouviez une autre option d'investissement intéressante. En attendant, vous voulez qu'il génère un rendement compétitif. »

Voici trois choses à faire si vous avez de l'argent dans un compte de courtage.

1. Vérifiez les intérêts que vous gagnez - ou ne gagnez pas

D'abord, vérifier pour voir quels intérêts votre argent rapporte actuellement.

Vérifiez votre relevé de compte de courtage, connectez-vous à votre compte ou appelez votre maison de courtage pour voir dans quel type de compte se trouve votre argent et comment il fonctionne. Confirmez également que vos dividendes sont réinvestis ; autrement, ils pourraient s'accumuler dans un compte à faible rendement.

"Ils peuvent penser qu'ils sont dans un fonds du marché monétaire parce que c'est traditionnellement là que votre argent dans une maison de courtage a été garé, mais un certain nombre de maisons de courtage ont quelque peu sournoisement changé les liquidités par défaut en un compte bancaire assuré par la FDIC, ", dit McBride. "À la surface, ça sonne bien. Mais la réalité est que le rendement qu'ils paient est d'environ 0,1% au lieu des 2% que vous pouvez obtenir dans un fonds monétaire.

Si l'argent est sur un compte d'épargne, voir ce qu'est l'APY. S'il s'agit d'un fonds commun de placement, il va préciser le nom du fonds et son symbole boursier, dit McBride.

"Si ce n'est pas ce qui est répertorié - si cela dit simplement de l'argent ou quelque chose comme ça - c'est un indicateur que cela pourrait être dans un compte bancaire à très faible rendement, ", dit McBride.

Vérifiez également si vous recevez des paiements d'intérêts mensuels. Si vous ne l'êtes pas, vous ne gagnez probablement pas d'intérêts.

2. Savoir si le compte est assuré

Ne confondez pas un fonds commun de placement du marché monétaire avec un compte du marché monétaire assuré par la FDIC.

Les fonds communs de placement du marché monétaire ou les fonds du marché monétaire sont probablement admissibles à la protection de Securities Investor Protection Corp. (SIPC). Ils sont protégés lorsqu'ils sont détenus chez un courtier membre de la SIPC. Il est possible que ces titres perdent de la valeur, et la SIPC ne protège pas vos actions contre les pertes de marché, selon SIPC.org.

Beaucoup de gens considèrent que ces deux sont identiques, mais il y a des différences subtiles, dit McBride.

« Bien que le compte bancaire soit assuré par le gouvernement fédéral et solide du point de vue de la protection, les fonds du marché monétaire sont également très stables, ", dit McBride. « La plupart des grandes sociétés de courtage et de fonds communs de placement remueraient ciel et terre pour préserver la valeur liquidative d'un dollar de leurs fonds communs de placement. Il y a trop de risque de réputation et de fuite de capitaux s'ils se ruinent. »

Les fonds du marché monétaire vont probablement générer des rendements compétitifs qui suivent l'évolution du marché, dit McBride. Donc, s'il y a de l'argent que vous voulez prêt à échanger à tout moment, cela peut être un bon endroit pour ce seau d'argent.

Pour l'autre argent que vous n'allez pas investir, il existe des comptes d'épargne assurés par la FDIC qui rapportent jusqu'à 2,26% APY. Il est peu probable que vous trouviez ces rendements dans un compte d'épargne de compte de courtage.

«Les comptes bancaires assurés par la FDIC que la plupart des maisons de courtage proposent ne paieront presque rien, car la maison de courtage obtient le retour sur votre argent. Pas toi, ", dit McBride.

3. Trouvez un meilleur endroit pour vos économies d'urgence

Votre fonds d'urgence doit faire face à l'inflation. Autrement, il va avoir perdu son pouvoir d'achat lorsque vous aurez besoin d'utiliser les fonds. C'est pourquoi votre fonds d'urgence doit être sur un compte d'épargne en ligne à haut rendement, dit McBride.

"C'est là que vous allez obtenir le meilleur rendement - encore mieux que ce que vous allez trouver sur les fonds monétaires, ", dit McBride.

Un compte de courtage est l'endroit idéal pour l'argent que vous souhaitez investir lorsque vous voyez une opportunité d'achat sur le marché.

« Vous ne voulez pas que tout votre fonds d'urgence repose dans un fonds du marché monétaire d'un compte de courtage, ", dit McBride. « Vous laissez le rendement sur la table, par rapport à ce que vous pourriez obtenir dans un compte d'épargne en ligne assuré par la FDIC.