Les 10 règles d'or de l'investissement

L'investissement peut souvent être décomposé en quelques règles simples que les investisseurs peuvent suivre pour réussir. Mais le succès peut dépendre autant de ce qu'il faut faire que de ce qu'il ne faut pas faire. En plus de ça, nos émotions jettent une clé dans l'ensemble du processus. Alors que tout le monde sait que vous devez « acheter bas et vendre haut, « Notre tempérament nous amène souvent à vendre bas et acheter haut.

Il est donc essentiel de développer un ensemble de « règles d'or » pour vous guider dans les moments difficiles. N'importe qui peut gagner de l'argent lorsque le marché est en hausse. Mais quand le marché devient agité, comme en 2020, les investisseurs qui réussissent et prospèrent sont ceux qui ont un plan à long terme qui fonctionne.

Voici 10 règles d'or d'investissement à suivre pour faire de vous un investisseur plus prospère et, espérons-le, plus riche.

Règle n°1 – Ne perdez jamais d'argent

Commençons par les conseils intemporels du légendaire investisseur Warren Buffett, qui a dit « La règle n°1 est de ne jamais perdre d'argent. La règle n°2 est de ne jamais oublier la règle n°1. Les conseils de l'Oracle d'Omaha soulignent l'importance d'éviter les pertes dans votre portefeuille. Lorsque vous avez plus d'argent dans votre portefeuille, vous pouvez gagner plus d'argent dessus. Ainsi, une perte nuit à votre capacité de gain future.

Bien sûr, il est facile de dire de ne pas perdre d'argent. Ce que la règle de Buffett signifie essentiellement, c'est de ne pas devenir enchanté par les gains potentiels d'un investissement, mais cherchez aussi ses inconvénients. Si vous n'obtenez pas assez d'avantages pour les risques que vous prenez, l'investissement n'en vaut peut-être pas la peine. C'est l'une des raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs évitent désormais les obligations à long terme. Concentrez-vous d'abord sur les inconvénients, conseille Buffett.

Règle n°2 – Pensez comme un propriétaire

« Pensez comme un propriétaire, " dit Chris Graff, co-directeur des investissements chez RMB Capital. « N'oubliez pas que vous investissez dans des entreprises, pas seulement les actions.

Alors que de nombreux investisseurs traitent les actions comme le jeu, de vraies entreprises soutiennent ces actions. Les actions sont une participation fractionnée dans une entreprise, et que l'entreprise fonctionne bien ou mal au fil du temps, l'action de l'entreprise est susceptible de suivre le sens de sa rentabilité.

« Soyez conscient de votre motivation lorsque vous investissez, " dit Christophe Mizer, PDG de Vivaris Capital à La Jolla, Californie. « Est-ce que vous investissez ou jouez ? Investir implique une analyse des fondamentaux, évaluation, et une opinion sur la façon dont l'entreprise fonctionnera à l'avenir.

« S'assurer que l'équipe de direction est solide et alignée avec les intérêts des actionnaires, et que l'entreprise est dans une position financière et concurrentielle solide, ", dit Graff.

Règle n°3 – Restez fidèle à votre démarche

« Les meilleurs investisseurs développent un processus cohérent et réussi sur de nombreux cycles de marché, " dit Sam Hendel, président de Levin Easterly Partners. « Ne vous écartez pas de ce qui a fait ses preuves, même s'il y a des défis à court terme qui vous font douter de vous-même.

L'une des meilleures stratégies pour les investisseurs :une approche d'achat et de conservation à long terme. Vous pouvez acheter des fonds d'actions régulièrement dans un 401(k), par exemple, et puis tenir pendant des décennies. Mais il peut être facile lorsque le marché devient volatil – comme ce fut le cas en 2020 – de s'écarter de votre plan parce que vous perdez temporairement de l'argent. Ne le faites pas.

Règle n°4 – Achetez quand tout le monde a peur

Lorsque le marché est en baisse, les investisseurs vendent souvent ou cessent simplement d'y prêter attention. Mais c'est à ce moment-là que les bonnes affaires sont lancées en masse. C'est vrai :la bourse est le seul marché où les marchandises sont en vente et tout le monde a trop peur d'acheter. Comme Buffett l'a dit de façon célèbre, "Ayez peur quand les autres sont avides, et avide quand les autres ont peur.

La bonne nouvelle si vous êtes un investisseur 401(k) est qu'une fois que vous avez créé votre compte, vous n'avez rien d'autre à faire pour continuer à acheter. Cette structure maintient vos émotions hors du jeu.

Règle n°5 – Gardez votre discipline d'investissement

Il est important que les investisseurs continuent à épargner au fil du temps, dans les climats rudes et bons, même s'ils ne peuvent en ranger qu'un peu. En continuant à investir régulièrement, vous prendrez l'habitude de vivre en deçà de vos moyens même si vous accumulez un pécule d'actifs dans votre portefeuille au fil du temps.

Le 401(k) est un véhicule idéal pour cette discipline, car il prélève automatiquement de l'argent sur votre chèque de paie sans que vous ayez à le décider. Il est également important de bien choisir vos investissements - voici comment sélectionner vos investissements 401(k).

Règle n°6 – Rester diversifié

Garder votre portefeuille diversifié est important pour réduire les risques. Avoir votre portefeuille dans seulement un ou deux titres n'est pas sûr, peu importe à quel point ils ont bien fonctionné pour vous. Les experts conseillent donc de répartir vos investissements dans un portefeuille diversifié.

« Si je devais choisir une stratégie à garder à l'esprit lors d'un investissement, ce serait la diversification, " dit Mindy Yu, directeur des investissements chez Stash. « La diversification peut vous aider à mieux traverser les hauts et les bas du marché boursier. »

La bonne nouvelle :la diversification peut être facile à réaliser. Un investissement dans un fonds de l'indice Standard &Poor's 500, qui détient des centaines d'investissements dans les plus grandes entreprises américaines, fournit une diversification immédiate pour un portefeuille. Si vous souhaitez vous diversifier davantage, vous pouvez ajouter un fonds obligataire ou d'autres choix tels qu'un fonds immobilier dont les performances peuvent varier selon les climats économiques.

Règle n°7 – Éviter de chronométrer le marché

Les experts conseillent régulièrement aux clients d'éviter d'essayer de chronométrer le marché, C'est, essayer d'acheter ou de vendre au bon moment, comme il est popularisé à la télévision et au cinéma. Au lieu de cela, ils font régulièrement référence au dicton « Le temps sur le marché est plus important que le timing du marché ». L'idée ici est que vous devez rester investi pour obtenir des rendements élevés et éviter de sauter dans et hors du marché.

Et c'est ce que Veronica Willis, un analyste en stratégie d'investissement du Wells Fargo Investment Institute recommande :« Les meilleurs et les pires jours sont généralement proches et surviennent lorsque les marchés sont les plus volatils, pendant un marché baissier ou une récession économique. Un investisseur aurait besoin d'une précision d'expert pour être un jour sur le marché, hors du marché le lendemain et de retour le lendemain.

Les experts conseillent généralement d'acheter régulièrement pour profiter de la moyenne des coûts en dollars.

Règle n°8 – Comprendre tout ce dans quoi vous investissez

"N'investissez pas dans un produit que vous ne comprenez pas et assurez-vous que les risques vous ont été clairement divulgués avant d'investir, " dit Chris Rawley, fondateur et PDG de Harvest Returns, une place de marché fintech pour investir dans l'agriculture.

Quoi que vous investissiez, vous devez comprendre comment cela fonctionne. Si vous achetez une action, vous devez savoir pourquoi il est judicieux de le faire et quand l'action est susceptible de profiter. Si vous achetez un fonds, vous voulez comprendre son bilan et ses coûts, entre autres. Si vous achetez une rente, il est essentiel de comprendre le fonctionnement de la rente et quels sont vos droits.

Règle n° 9 – Revoyez régulièrement votre plan d'investissement

Bien que cela puisse être une bonne idée de mettre en place un plan d'investissement solide et ensuite de le bricoler, il est conseillé de revoir votre plan régulièrement pour voir s'il correspond toujours à vos besoins. Vous pouvez le faire chaque fois que vous vérifiez vos comptes à des fins fiscales.

"Rappelles toi, bien que, votre premier plan financier ne sera pas le dernier, " dit Kevin Driscoll, vice-président des services consultatifs chez Navy Federal Financial Group dans la région de Pensacola. « Vous pouvez jeter un œil à votre plan et devriez le revoir au moins une fois par an, en particulier lorsque vous atteignez des étapes importantes comme fonder une famille, en mouvement, ou changer d'emploi.

Règle n°10 – Restez dans le jeu, avoir un fonds d'urgence

Il est absolument vital que vous ayez un fonds d'urgence, non seulement pour vous dépanner pendant une période difficile, mais aussi pour que vous puissiez rester investi à long terme.

« Gardez 5 % de vos actifs en espèces, parce que les défis arrivent dans la vie, " dit Craig Kirsner, président des services de planification de la retraite chez Stuart Estate Planning Wealth Advisors à Pompano Beach, Floride. Il ajoute :« Il est logique d'avoir au moins six mois de dépenses sur votre compte d'épargne.

Si vous devez vendre certains de vos investissements pendant une période difficile, il est souvent probable qu'ils soient en panne. Ainsi, avec un fonds d'urgence, vous pouvez réellement rester dans le jeu d'investissement plus longtemps. L'argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme (moins de trois ans) doit rester en espèces, idéalement dans un compte d'épargne en ligne ou peut-être dans un CD, et magasinez pour obtenir la meilleure offre.

En bout de ligne

Bien investir, c'est faire les bonnes choses autant qu'éviter les mauvaises. Et au milieu de tout ça, il est important de gérer votre tempérament afin de pouvoir vous motiver à faire les bonnes choses même si elles peuvent sembler risquées ou dangereuses.

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