Besoin d'un conseiller financier ? 5 situations où cela en vaut probablement la peine

Vous pouvez gérer vous-même de nombreuses tâches financières, surtout si vous prenez le temps de lire sur le meilleur plan d'action. Par exemple, en lisant comment sélectionner des investissements dans un 401(k), vous pouvez mieux comprendre les considérations clés dans la gestion de votre régime de retraite d'employeur. Mais plus spécialisé, des tâches complexes ou individualisées peuvent nécessiter la consultation d'un conseiller financier.

Voici comment savoir si vous avez besoin de faire appel à un expert pour vous aider à mettre de l'ordre dans vos affaires financières et comment sélectionner un conseiller financier qui travaillera dans votre meilleur intérêt.

Comment savoir si vous avez besoin d'un conseiller financier

Si vous cherchez des conseils en investissement, un conseiller financier humain peut vous aider. Un robot-conseiller est également une excellente option pour des tâches d'investissement plus routinières, et généralement moins chères. Mais là où les conseillers humains excellent vraiment, c'est pour répondre à vos besoins financiers spécifiques et parfois même vous aider à comprendre ce qu'ils sont.

« Parfois, notre esprit et notre cœur peuvent nous empêcher de prendre des décisions difficiles, " dit Chris Briscoe, CFP, vice-président et conseiller en patrimoine chez Girard dans la région de Philadelphie. « Les conseillers financiers peuvent fournir ce point de vue impartial et aider à en retirer l'émotion. Ils prennent du recul et regardent tout objectivement pour vous aider à déterminer le meilleur choix à faire.

Voici donc cinq situations où vous aurez probablement besoin de l'aide experte d'un conseiller financier.

1. Vous n'avez aucun intérêt à le faire

C'est difficile de faire quelque chose quand on n'est pas motivé pour le faire, et il est difficile de se motiver lorsque la tâche à accomplir ne vous intéresse pas.

« De nombreuses personnes sont excellentes dans ce qu'elles font professionnellement, mais n'ont ni le temps ni l'intérêt de gérer également les finances de la famille, car cela peut créer un stress qui donne l'impression d'avoir un deuxième emploi, " dit Michael DiNuzzo, CFP, conseiller financier chez DiNuzzo Wealth Management à Pittsburgh.

Si vous n'avez tout simplement aucun intérêt à en savoir plus sur vos finances, vous avez besoin d'un conseiller.

2. Vous n'avez pas une vision globale de vos finances

Si vous ne connaissez pas votre situation financière, il peut être utile de faire appel à l'aide d'experts pour vous aider à déterminer où vous en êtes, où va votre argent et où il doit aller pour répondre à vos besoins financiers.

DiNuzzo suggère que si vous n'avez pas une vision solide de votre propre situation financière ou une bonne idée de vos dépenses actuelles, c'est un signe que vous avez besoin d'un conseiller.

Un bon conseiller financier, il dit, peut aider à formuler des objectifs pour les clients et ensuite montrer « où ils en sont dans leur relation actuelle, et quelles stratégies peuvent s'appliquer pour combler l'écart d'une manière facile à comprendre. Ils le font en se basant sur la connaissance des finances de leurs clients et « une relation personnelle profonde et une compréhension de ce qui compte le plus pour eux ».

3. Vous ne savez pas comment vous allez prendre votre retraite

Si vous n'êtes pas sûr de la façon dont vous allez financer votre retraite - peut-être même si vous avez peur de ne pas pouvoir vous le permettre - vous devez parler à un conseiller financier, peut-être rapidement.

« Les individus prennent leur retraite une fois dans leur vie, mais certains conseillers financiers ont aidé des centaines voire des milliers de personnes à franchir la ligne d'arrivée de la retraite, " dit DiNuzzo.

Il est probable qu'un conseiller financier expérimenté ait déjà traité vos problèmes exacts et sache comment les résoudre afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Par exemple, un conseiller peut vous aider à mettre de l'ordre dans votre 401(k) et votre IRA afin que vous puissiez maximiser votre retraite.

4. Il vous manque un plan successoral détaillé

Alors que les robots-conseillers peuvent être efficaces pour certaines tâches, des conseillers humains peuvent être nécessaires pour des tâches plus complexes qui peuvent vous coûter beaucoup d'argent si elles ne sont pas effectuées correctement. Par exemple, les problèmes juridiques entourant la planification successorale (pensez aux testaments et aux fiducies) pourraient finir par vous coûter, à vous ou à vos héritiers, beaucoup d'argent que vous auriez pu économiser avec un bon conseiller.

Il est également important de comprendre les avantages des testaments et des fiducies, particulièrement à l'ère du coronavirus, et faites établir ces documents avant qu'ils ne soient vraiment nécessaires.

5. Vous songez à vous inscrire à la Sécurité sociale

Lorsque vous déposez une demande de sécurité sociale, cela a un effet considérable sur le montant que vous pouvez percevoir du programme. Et il existe des moyens d'augmenter vos prestations sans avoir à gagner un salaire plus élevé.

« Statistiquement, la plupart des Américains laissent derrière eux des dizaines de milliers de dollars, résultant du moment où ils décident de déposer, " dit DiNuzzo. « C'est une décision ponctuelle qui mérite de consulter des conseils professionnels. »

Un bon conseiller sera également en mesure de minimiser vos impôts de Sécurité Sociale – voire de les éliminer – afin de maximiser les revenus qui entrent dans votre poche. Même si vous n'engagez pas un conseiller de façon continue, il pourrait rapidement se rentabiliser pour en embaucher un pour naviguer dans la sécurité sociale pour vous.

Comment choisir un conseiller financier

Une fois que vous avez décidé que vous avez besoin d'un conseiller financier, il est temps d'en trouver un. Mais la meilleure chose à faire n'est pas d'engager n'importe quel conseiller, mais plutôt celui qui va travailler dans votre meilleur intérêt.

Recherchez les trois éléments suivants lorsque vous recherchez un conseiller :

• Trouver une fiduciaire payante . Ces conseillers sont payés par vous, ils sont donc plus susceptibles de travailler dans votre intérêt. Vous payez plus d'avance, mais les décisions sont susceptibles de vous coûter beaucoup moins d'argent que de recevoir les conseils d'un conseiller en conflit.
• Vérifier les informations d'identification vérifiées . Vous voulez un conseiller en règle auprès d'organismes d'accréditation qui ont accordé des titres de compétences tels que le titre de planificateur financier agréé (CFP) ou d'analyste financier agréé (CFA). Vérifiez le crédit d'un conseiller sur le site du CFA Institute ou sur le site du CFP Board.
• Trouvez un conseiller qui vous motive . Un bon conseiller doit pouvoir vous aider à vous en tenir à ce qui est dans votre meilleur intérêt à long terme, et vous garder motivé pour le suivre. Cela signifie être à vos côtés dans les moments difficiles et comprendre vos besoins.

Si vous cherchez plus de détails sur la recherche d'un conseiller qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers, consultez ce guide détaillé pour choisir un conseiller financier.

En bout de ligne

"À la fin, il s'agit du client et de ses besoins financiers, ", dit Briscoe. « Chaque client est dans une situation différente, un autre moment de sa vie. Des conseillers sont là pour vous aider dans votre situation spécifique.

Alors trouvez un conseiller qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers, pas le leur.

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