Meilleurs courtiers en ligne pour les fonds communs de placement en octobre 2021

Vous savez que vous voulez acheter des fonds communs de placement pour planifier votre retraite ou un autre objectif important. Mais décider où acheter ces types de fonds peut donner le vertige.

Tout d'abord :les experts en finances personnelles recommandent d'acheter les fonds directement auprès de la société de fonds communs de placement plutôt que via un compte de courtage. Pourquoi? Vous économiserez de l'argent sur les frais. L'éxéption, bien sûr, est si ce compte de courtage est par l'intermédiaire de la société de fonds communs de placement. Par exemple :Achetez des fonds Fidelity auprès de Fidelity Investments et des fonds Vanguard auprès de The Vanguard Group, etc.

Prochain, vous voudrez rechercher quel type d'outils le courtier met à disposition - quels fonds communs de placement sont sur sa plate-forme, ce que le courtier facture, y compris les frais de rachat anticipé, et d'autres facteurs. Sur les frais, attendez-vous à payer un ratio de dépenses plus élevé pour les comptes gérés activement - qui sont gérés par une personne ou un groupe de personnes qui choisissent les investissements et essaient de battre le marché - par rapport à un fonds indiciel passif, qui est conçu pour reproduire la performance d'un marché spécifique.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?

Un fonds commun de placement est un moyen de détenir une part d'un portefeuille d'investissement plus important détenu conjointement avec d'autres investisseurs. Les fonds communs de placement investissent dans de nombreuses sociétés différentes, parfois des centaines voire des milliers d'entre eux. En achetant une part du fonds, vous possédez une petite participation dans tous ses avoirs. Ainsi, un fonds commun de placement vous offre une diversification, réduire votre risque par rapport à l'achat de quelques actions.

Le cours des actions d'un fonds commun de placement change en fonction de la valeur liquidative de ses avoirs. Lorsque ses actions ou autres actifs prennent de la valeur, la valeur du fonds augmente également. La valeur liquidative est calculée après la clôture de chaque jour de bourse, et ce n'est qu'alors que les investisseurs peuvent acheter et vendre un fonds.

Le fonds commun de placement facture un ratio de frais pour ses services, et cette commission couvre les frais de fonctionnement du fonds et procure un bénéfice à la société de gestion du fonds.

Généralement, vous pouvez acheter et vendre des fonds auprès du courtier que vous préférez, bien qu'une famille de fonds telle que Vanguard ne soit pas toujours cotée sur toutes les plateformes de courtiers.

Voici les meilleurs courtiers en ligne pour les fonds communs de placement :

• Fidelity Investments
• Charles Schwab
• E-Commerce Financier
• Allié Investir
• Le groupe d'avant-garde
• TD Ameritrade
• Courtiers interactifs
• Bord Merrill

Aperçu :Meilleurs courtiers en ligne pour les fonds communs de placement en octobre 2021

Fidelity Investments

Fidelity Investments a lancé quatre fonds sans frais en 2018, ce qui en fait la première société financière à proposer des fonds communs de placement avec des ratios de frais nuls dans la guerre des prix en cours. Les fonds sont :le Fonds Fidelity Zero Total Market Index, Fonds indiciel Fidelity Zero International, Fonds indiciel Fidelity Zero Large Cap et Fonds indiciel Fidelity Zero Extended Market. Et tous les fonds Fidelity sont offerts sans frais de transaction tant que vous détenez le fonds pendant au moins 60 jours.

Le géant de la retraite basé à Boston, qui a longtemps eu un nom important dans l'espace des fonds communs de placement, propose également plus de 3, 400 fonds communs de placement sans frais de transaction. En utilisant le courtier établi de longue date, vous aurez accès à une tonne de recherche, outils de filtrage et ses fonds communs de placement homonymes, comme son fonds emblématique Magellan. Vous pouvez également transférer tous vos comptes financiers sur sa fonction dite d'affichage complet pour comprendre toutes vos finances en un seul endroit, autant que vous pourriez le faire sur une application de budgétisation comme Mint.

• Montant minimum pour ouvrir un compte : 0 $
• Tarification standard : Gratuit pour les fonds Fidelity et autres fonds sans frais de transaction, et 49,95 $ à l'achat et 0 $ à la vente sur les fonds à frais de transaction autres que Fidelity
• Faits saillants sur les fonds communs de placement : Propose quatre fonds indiciels sans frais, plus de 3, 400 fonds communs de placement sans frais de transaction

Charles Schwab

Charles Schwab est reconnu pour avoir été le pionnier de l'investissement à faible coût dans les années 1970, et les prix de l'entreprise restent compétitifs à ce jour. Chez Charles Schwab, vous aurez une large sélection de fonds communs de placement qui ne facturent pas de commissions de vente - plus de 4, 200 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction.

Cependant, les frais sont élevés si vous sortez de ces fonds :le courtier facture généralement 49,95 $. Comme beaucoup de rivaux, Schwab n'exige pas de minimum pour ouvrir un compte ou se lancer. Le service client exceptionnel de Schwab, plateforme de courtage robuste, et la richesse de la recherche en font un choix solide.

• Montant minimum pour ouvrir un compte : 0 $
• Tarification standard : 0 $ sur les fonds sans frais de transaction ; sinon 49,95 $ lors de l'achat d'autres fonds
• Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 4, 200 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction

E-Commerce Financier

E-Trade met à disposition plus de 4, 400 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction. Cette liste comprend plus de 120 fonds Vanguard, de l'un des leaders du low-cost dans l'espace. Si vous quittez ces fonds sans frais de transaction, E-Trade facture une commission de 19,99 $, un prix qui tombe au milieu de ses rivaux.

Chez E-Commerce, vous aurez également accès à des recherches et à des outils pour vous aider à prendre des décisions d'investissement. Le screener d'E-Trade vous aidera à trouver rapidement ce que vous cherchez, avec la possibilité de rechercher des fonds par ratio de dépenses, performance, rendement et de nombreuses autres catégories. Cliquez sur le lien d'un fonds et vous obtiendrez des informations détaillées à ce sujet, y compris ses principaux titres, les coûts et les performances annuelles.

• Montant minimum pour ouvrir un compte : 0 $
• Tarification standard : 0 $ sur les fonds sans frais de transaction, et 19,99 $ à vide, fonds de frais de transaction
• Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 4, 400 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction

Allié Investir

Ally Invest offre l'accès à plus de 12, 000 fonds communs de placement. Bien que sa commission standard sur les fonds communs de placement soit considérablement moins chère que certains autres concurrents, le courtier n'offre pas de fonds sans frais de transaction. Au lieu, il facture un montant forfaitaire de 9,95 $ pour acheter et vendre des fonds communs de placement sans frais, tandis que les fonds avec une charge de vente peuvent être achetés et vendus pour aussi peu que 0 $.

En tant qu'institution financière sans succursales, Ally concentre une grande partie de son attention sur son expérience numérique. La marque sœur d'Ally Invest, Banque alliée, remporte de nombreuses distinctions, y compris la meilleure banque en ligne de Bankrate en 2021. La société est également réputée pour son service client.

• Montant minimum pour ouvrir un compte : 0 $
• Tarification standard : 9,95 $ sur les fonds sans frais
• Faits saillants sur les fonds communs de placement : La commission des fonds communs de placement est moins chère que beaucoup de ses rivaux

Avant-garde

Formé en 1975, Le Vanguard Group est reconnu depuis longtemps pour ses fonds indiciels à faible coût. Son fondateur légendaire, feu John C. Bogle, est crédité du lancement du premier fonds indiciel pour les investisseurs particuliers. Ce fonds s'appelle désormais le Vanguard 500 Index Fund.

En tant que client Vanguard, vous ne paierez aucuns frais de transaction pour aucun des 130 fonds communs de placement Vanguard. L'entreprise propose également plus de 3, 000 fonds communs de placement sans frais de transaction pour les fonds non Vanguard. Vous paierez 8 $ à 20 $ par transaction pour les autres fonds disponibles sur sa plateforme, bien que les comptes avec plus d'un million de dollars en fonds Vanguard reçoivent leurs 25 premières transactions gratuitement.

Même s'il est connu pour l'investissement indiciel, Vanguard propose également des fonds gérés activement.

• Montant minimum pour ouvrir un compte de courtage :0 $
• Tarification standard : Gratuit pour les fonds familiaux et autres fonds sans frais de transaction; 0 $ à 20 $ pour les autres, selon les actifs de Vanguard
• Faits saillants sur les fonds communs de placement : Longtemps réputé pour ses fonds indiciels à faible coût

TD Ameritrade

Avec plus de 4, 100 fonds communs de placement disponibles sans frais de transaction, TD Ameritrade offre aux investisseurs un excellent accès à une gamme de choix sans frais. L'outil de filtrage du courtier vous aidera à passer au crible cette richesse de fonds, bien qu'il ne soit pas aussi utile pour séparer le blé de l'ivraie qu'il pourrait l'être. Cependant, la page de chaque fonds offre une vue complète du titre, y compris les données de performance sur plusieurs périodes, les principaux titres, et d'autres informations essentielles sur les fonds.

Toujours, Le premier écran de liste de TD Ameritrade vous aide à vous concentrer sur les fonds communs de placement à faible coût sans frais en utilisant les données de Morningstar, qui est mis à jour trimestriellement. Si vous recherchez une large sélection d'autres types d'investissement, TD Ameritrade vous couvre, trop. Outre la course habituelle des stocks, obligations, et des fonds, le courtier a des contrats à terme et du forex, pour une offre complète.

(Charles Schwab a acheté TD Ameritrade, et intégrera à terme les deux sociétés.)

• Montant minimum pour ouvrir un compte de courtage :0 $
• Tarification standard : 0 $ sur les fonds sans frais de transaction et les fonds de chargement ; autrement, 49,99 $ pour les fonds sans frais
• Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 4, 100 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction

Courtiers interactifs

Il peut être facile d'oublier qu'Interactive Brokers, qui s'adresse généralement aux commerçants et aux professionnels plus avancés, offre également quelque chose qui est plus populaire parmi les investisseurs réguliers - plus de 7, 700 fonds sans frais de transaction ! C'est parmi plus de 40, 000 fonds sans frais offerts au total, tandis que les coûts pour les autres fonds de frais peuvent aller jusqu'à 14,95 $ par transaction et les fonds de frais internationaux coûtent 4,95 euros ou l'équivalent.

Le courtier a élargi sa plateforme de fonds communs de placement en 2020, et offre désormais le plus grand endroit pour les investisseurs pour trouver des fonds communs de placement sans frais. Cela s'ajoute à la capacité de négocier dans 33 pays dans une gamme de classes d'actifs (actions, obligations, et plus), faisant d'Interactive Brokers un véritable courtier « passe-partout ».

• Montant minimum pour ouvrir un compte de courtage :0 $
• Tarification standard : 0 $ pour les fonds sans frais de transaction ; autrement, 3 pour cent de la valeur d'achat, jusqu'à 14,95 $
• Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 7, 700 OPCVM sans frais de transaction

Bord Merrill

Merrill Edge propose plus de 900 fonds sans frais de transaction et vous pourrez passer au crible ces fonds avec le filtre de Merrill ou utiliser les choix de fonds sélectionnés pour créer votre portefeuille à partir de dizaines de choix selon la taille et le style de l'entreprise. La page de Merrill pour chaque fonds présente clairement ses statistiques vitales, y compris sa cote Morningstar, les principaux titres et la performance annualisée.

Et vous pouvez faire en sorte que vos investissements dans des fonds communs de placement ressemblent à vos déductions 401 (k) en utilisant le plan d'investissement automatique de Merrill. Choisissez votre montant et horaire, et vous achèterez des fonds sans même avoir à vous en soucier, et vous pouvez modifier le plan à tout moment.

• Montant minimum pour ouvrir un compte de courtage :0 $
• Tarification standard : 0 $ pour les fonds sans frais de transaction ou sans frais ; 19,95 $ pour les fonds des frais de transaction
• Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 900 fonds sans frais de transaction

Faut-il investir activement ou passivement dans des fonds communs de placement ?

En achetant un fonds commun de placement, vous embauchez un gestionnaire de fonds pour gérer votre argent, vous devez donc permettre au gestionnaire de faire ce travail. La recherche montre que, en moyenne, les investissements passifs font en fait mieux que les actifs, et si vous n'êtes pas un expert, cela n'a pas de sens d'essayer de deviner les pros.

Les fonds communs de placement peuvent être à la fois gérés activement et gérés passivement, bien qu'ils soient généralement associés au premier. Les gestionnaires actifs essaient de battre le marché en trouvant des actions sous-évaluées et en achetant et vendant aux moments opportuns. Parce qu'ils sont gérés activement, ces fonds communs de placement ont tendance à facturer un ratio de frais plus élevé.

En revanche, fonds gérés passivement, comme les fonds indiciels, copier simplement un index, souvent l'indice Standard &Poor's 500. Ils essaient juste d'égaler les performances de l'indice. En raison de cette approche, les fonds gérés passivement ont tendance à facturer des frais inférieurs à ceux des fonds actifs.

En outre, de nombreux fonds communs de placement imposent des frais de rachat anticipé si vous y emménagez et en sortez dans un court laps de temps, souvent 30 jours ou moins. C'est une incitation supplémentaire à investir passivement.

Qui devrait investir dans les fonds communs de placement?

Les fonds communs de placement sont un excellent choix pour les investisseurs de toutes sortes, débutant à avancé. Ils offrent un moyen de diversifier facilement votre investissement, et vous pouvez le faire à très faible coût. Ce sont deux raisons pour lesquelles ils sont si souvent utilisés dans les véhicules de retraite populaires tels que les comptes 401 (k) ou les IRA.

Un fonds commun de placement bien diversifié peut être idéal pour les investisseurs qui débutent et qui connaissent peu l'investissement. En réalité, la légende de l'investissement Warren Buffett recommande depuis longtemps aux investisseurs d'acheter des fonds indiciels basés sur l'indice S&P 500, ce qui peut être fait facilement en utilisant des fonds communs de placement.

De combien d'argent avez-vous besoin pour investir dans un fonds commun de placement?

Les fonds communs de placement peuvent exiger un montant minimum initial lorsque vous achetez un fonds pour la première fois, souvent 2 $, 500 à 3 $, 000. Après cela, vous n'aurez peut-être besoin que de montants modestes pour continuer à investir dans le fonds. Il est donc plus facile de continuer à adhérer au fonds avec des cotisations régulières.

Cependant, si vous achetez dans un 401 (k), ces minimums sont généralement supprimés, et vous pouvez déposer le montant que vous voulez de chaque chèque de paie dans le fonds.

Finalement, il convient de souligner que certains fonds communs de placement facturent une charge de vente, ou commission, lorsque vous achetez dans le fonds. Ceux-ci peuvent être facilement évités en recherchant des fonds communs de placement « sans frais ». La commission de vente est de l'argent qui devrait aller dans votre poche, pas dans celui de la société de fonds.