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Meilleurs robo-conseillers en octobre 2021

Les robots-conseillers sont devenus populaires ces dernières années, et les experts de l'industrie s'attendent à ce qu'ils deviennent encore plus populaires dans les années à venir. C'est parce que les robots-conseillers offrent des conseils financiers à faible coût qui répondent aux besoins de nombreux investisseurs, et ils ajoutent même des extras difficiles à égaler pour les conseillers humains. Pas étonnant que les robots-conseillers aient acquis si rapidement des centaines de milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Voici les meilleurs robots-conseillers pour gérer votre argent et combien ils coûtent.

Qu'est-ce qu'un robo-conseiller ?

Le terme conseiller-robot ça sonne vraiment high-tech, mais c'est en fait beaucoup plus simple que vous ne le pensez. Un robo-advisor est un conseiller financier qui utilise un programme d'investissement, un algorithme, pour sélectionner automatiquement les investissements pour vous.

Les choix d'investissement sont basés sur des éléments tels que :

  • Combien de risques vous êtes prêt à supporter
  • Quel niveau de rendement vous voulez
  • Quand tu as besoin d'argent

Sur la base de ces facteurs et d'autres, le conseiller-robot sélectionne généralement un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) en utilisant une théorie d'investissement solide. Par exemple, le robo-advisor crée un portefeuille diversifié d'ETF, plutôt que de tout investir dans un seul fonds. Des recherches approfondies ont montré que la diversification réduit votre risque et peut en fait augmenter vos rendements.

C'est simple de démarrer avec un robo-conseiller, et vous pouvez rapidement créer un compte en ligne. Et parce que c'est en ligne et automatisé, Les robots-conseillers sont beaucoup moins chers que les conseils financiers traditionnels en personne. Plus, vous obtenez généralement d'autres avantages intéressants, trop. Des fonctionnalités telles que le rééquilibrage du portefeuille et la récupération des pertes fiscales sont généralement proposées, les deux devraient améliorer vos rendements au fil du temps.

Voici les meilleurs robo-conseillers en octobre 2021 :

  • Amélioration
  • Portefeuilles intelligents Charles Schwab
  • Ellevest
  • SoFi Invest
  • Services de conseillers personnels Vanguard
  • Front de la richesse

Aperçu : les meilleurs conseillers-robots en octobre 2021

Amélioration

En tant que l'un des principaux acteurs de l'industrie, Betterment établit un niveau élevé de service. Il offre un rééquilibrage automatique, récolte de pertes fiscales, un plan de retraite personnalisé ainsi que la possibilité d'acheter des fractions d'actions dans des fonds afin que tout votre argent soit investi plutôt que d'avoir à attendre d'avoir suffisamment de fonds pour acheter une part entière. Vous pouvez synchroniser des comptes externes, trop, et recevoir des conseils à leur sujet, tandis que le support client est disponible sept jours sur sept. Le plan premium de Betterment améliore le jeu avec l'accès à un conseiller humain.

Note globale du taux d'escompte : 5 sur 5

Frais de gestion: 0,25% - 0,4%, selon le niveau de service

Compte minimum : 0 $

Portefeuilles intelligents Charles Schwab

Avec des portefeuilles intelligents, Charles Schwab s'attaque durement au marché des robots-conseillers. Reconnu pour ses pratiques favorables aux investisseurs, Schwab apporte ce même esprit aux robots, avec des fonctionnalités gratuites telles que le rééquilibrage, récolte automatique des pertes fiscales et accès 24h/24 et 7j/7 au service client basé aux États-Unis. Et Schwab ne facture aucun frais de gestion, il vaut donc la peine d'économiser pour atteindre le minimum de compte le plus élevé.

Note globale du taux d'escompte : 5 sur 5

Frais de gestion: rien

Compte minimum : 5 $, 000

Ellevest

Alors qu'Ellevest se concentre spécifiquement sur les femmes, sa planification financière intègre les besoins de chacun. Ellevest est idéale pour les investissements basés sur des objectifs, même si vous avez plusieurs objectifs. Contrairement aux autres robots-conseillers, Ellevest facture des frais mensuels allant de 1 $ à 9 $, selon ce dont vous avez besoin. Le niveau de base vous offre un portefeuille d'investissement, l'accès à l'éducation et à certaines fonctionnalités bancaires (remboursements aux distributeurs automatiques, par exemple). Les niveaux supérieurs offrent une planification basée sur des objectifs et des frais réduits pour les réunions avec les planificateurs financiers et les coachs exécutifs.

Note globale du taux d'escompte : 4,5 sur 5

Frais de gestion: 1 $ à 9 $ par mois, selon le niveau de service

Compte minimum : 0 $

Investissement automatisé SoFi

SoFi s'est étendu au domaine des robots-conseillers avec un service incroyablement convivial pour les investisseurs. La société propose un rééquilibrage automatique et une planification basée sur des objectifs pour vous aider à atteindre vos objectifs de vie. Plus, vous obtiendrez des services de carrière, accès à des conseillers financiers et remises sur d'autres produits SoFi sans frais supplémentaires. Si vous avez déjà une relation avec SoFi, alors il pourrait être encore plus logique de passer au niveau supérieur avec leur robo-conseiller.

Note globale du taux d'escompte : 4 sur 5

Frais de gestion: Rien

Compte minimum : 1 $

Services de conseillers personnels Vanguard

Vous devrez apporter de réels atouts à Vanguard pour commencer avec ses services de conseiller personnel (bien que vous puissiez opter pour le conseiller numérique de Vanguard avec seulement 3 $, 000 minimum), mais le leader low-cost fait beaucoup pour ses frais de 0,3%. Ici, vous travaillerez avec des conseillers humains qui élaboreront votre portefeuille en fonction de vos objectifs - et ils ne travaillent pas à la commission, il n'y a donc aucune incitation financière pour eux à pousser certains produits. Et plus vous en avez avec Vanguard, plus vos frais sont bas, même s'il faut des fonds importants avant que ces frais commencent à baisser.

Frais de gestion: 0,3 % sur les actifs de moins de 5 millions de dollars, et 0,05 % sur les actifs de plus de 25 millions de dollars

Compte minimum : 50 $, 000

Front de la richesse

L'un des plus grands robots-conseillers, Wealthfront propose des placements axés sur des objectifs qui vous aident à comprendre comment vos choix financiers actuels affectent votre avenir. Wealthfront permet également de récolter des pertes fiscales, et les frais sur ses FNB sont parmi les plus bas de l'industrie. Plus, l'entreprise fournit des intérêts sur son compte de gestion de trésorerie assuré par la FDIC, et ne facture pas de frais de gestion pour cela, Soit. Également potentiellement utile, vous pouvez emprunter sur la valeur de votre compte à des taux d'intérêt particulièrement intéressants.

Note globale du taux d'escompte : 5 sur 5

Frais de gestion: 0,25 pour cent

Compte minimum : 500 $

M1 Finance

M1 Finance est en partie robo-conseiller, co-courtier, et cela vous permet d'avoir une totale liberté d'investir dans ce que vous voulez. Vous pourrez créer votre propre portefeuille personnalisé, puis le mettre en pilote automatique et laisser M1 faire le reste. Contrairement à un robot-conseiller typique, M1 exige que vous sachiez dans quoi vous voulez investir, ce qui peut être génial pour les investisseurs plus expérimentés mais un frein pour les nouveaux. Plus, vous pouvez configurer le programme pour aider à automatiser votre vie financière, comme transférer de l'argent d'un compte d'épargne vers un compte d'investissement.

Note globale du taux d'escompte : 4,5 sur 5

Frais de gestion: Rien

Compte minimum : 100 $ pour les comptes imposables

Combien coûte un robot-conseiller ?

Bien que les coûts varient d'un service à l'autre, généralement, le coût d'un robot-conseiller comporte deux éléments principaux :

  • Frais de gestion: Ces frais coûtent généralement 0,25 % à 0,5 % de vos actifs sur une base annuelle, bien que les frais puissent être inférieurs ou supérieurs. Donc tous les 10 $, 000 000 investis entraîneraient des frais de gestion de 25 $ à 50 $.
  • Ratios de frais des fonds : Le robo-conseiller investira votre argent dans divers fonds qui facturent également des frais en fonction de vos actifs. Les frais peuvent varier considérablement, mais vont de 0,05 % à 0,65 %, coûtant 5 $ à 65 $ annuellement pour chaque 10 $, 000 investis, bien que certains fonds puissent coûter plus cher. Ces frais seront prélevés au prorata quotidiennement par la société de fonds, et ils seront presque invisibles pour vous.

Alors que parfois le robot-conseiller facture quelques frais accessoires lorsque vous avez besoin de quelque chose de spécial, en général, vous n'aurez pas à payer de frais supplémentaires. Cela ne vous coûte donc rien de plus pour acheter et vendre des fonds, retirer de l'argent de votre compte ou modifier votre allocation si votre tolérance au risque ou un objectif financier change.

Puisque vous investissez, vos rendements ne sont pas garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vous pouvez donc perdre de l'argent. Cependant, l'argent que votre robot-conseiller met dans un compte en espèces est généralement protégé par la FDIC.

Quand un robot-conseiller est-il un bon choix ?

Un robo-conseiller peut être un bon choix pour de nombreux types d'investisseurs, en fonction de leurs besoins et de leur volonté de gérer leur compte de placement.

Un robo-conseiller est un bon choix si vous :

  • Vous voulez un professionnel pour gérer votre argent et élaborer un plan financier
  • Vous cherchez à commencer à investir et souhaitez y aller lentement et en toute sécurité
  • Envie d'une alternative à un conseiller humain à moindre coût
  • Je préférerais ne pas consacrer beaucoup de temps à des investissements
  • Je ne comprends pas les marchés ou je veux apprendre
  • Vous voulez un compte où vous déposez de l'argent et tout est fait pour vous
  • Vous voulez un portefeuille diversifié qui peut vous aider à prendre votre retraite

Ces raisons tournent toutes autour du robo-advisor utilisant son expertise pour vous faire gagner du temps, argent et ennui. Ainsi, un robo-advisor peut avoir du sens pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent apprendre le fonctionnement de l'investissement ou les aguerris qui ne souhaitent plus gérer leur portefeuille.

Il est en fait facile de démarrer avec un robot-conseiller et souvent, vous n'aurez peut-être pas besoin d'argent pour le faire.

Quels sont les inconvénients de l'utilisation d'un robo-advisor ?

Un conseiller-robot est un bon choix d'investissement pour de nombreux types d'investisseurs, mais cela peut ne pas convenir à tout le monde.

Voici quelques inconvénients à utiliser un robo-advisor :

  • Manque de choix d'investissement : Si vous souhaitez choisir vos investissements, un robo-conseiller ne sera probablement pas une bonne option. Les robots-conseillers sélectionnent les investissements et prennent les décisions, et seuls quelques-uns vous laissent même un peu de discrétion dans ce dans quoi ils investissent.
  • Aucune garantie de performance : Les robots-conseillers investissent en actions et obligations, et les prix de ces actifs peuvent beaucoup fluctuer, surtout à court terme. Ce sont des investissements plus risqués que les produits bancaires, et un robo-conseiller ne promet pas de performance.
  • Aucun humain pour vous garder sur la bonne voie : De nombreux robo-conseillers opèrent un modèle strictement automatisé, et peut facturer des frais supplémentaires pour parler avec un conseiller humain. Les conseillers humains peuvent être excellents pour vous garder concentré et motivé pour respecter vos objectifs financiers.
  • Mieux pour les besoins de routine : Certains robots-conseillers sont conçus pour vous aider avec un ou deux objectifs, comme la retraite, ou des besoins routiniers. Ceux qui ont des situations plus complexes peuvent vouloir une autre solution, comme la possibilité de consulter un professionnel de la finance humaine.

Vous voudrez examiner attentivement vos besoins lorsque vous déterminerez si un conseiller-robot vous convient. Dans de nombreuses situations, ils peuvent être un excellent choix, mais dans certains cas, ils ne le seront pas.

En bout de ligne

Le plus grand avantage de l'ouverture d'un compte robo-advisor est qu'une entreprise expérimentée gère votre argent à un prix raisonnable. Mais une fois que vous avez ouvert le compte, vous venez de commencer. Vous voudrez continuer à investir de l'argent au fil du temps pour augmenter votre épargne. Maintenant plus que jamais, il est facile d'ouvrir un compte et de se lancer sur la voie de la sécurité financière.