Combien d'Américains vivent de chèque de paie à chèque de paie ?

Qu'est-ce que le salaire vivant au chèque de paie? Cela peut être décrit comme une situation où votre revenu mensuel est suffisant pour couvrir les besoins de base tels que le loyer, la nourriture et d'autres factures mensuelles. En règle générale, ces dépenses engloutissent la majeure partie de la masse salariale, ne laissant aucune place pour épargner et effectuer des mouvements financiers stratégiques.

L'idée qu'une urgence se produise est une idée que la plupart des Américains vivant de chèque de paie en chèque de paie ne peuvent imaginer. Si quelqu'un continue de regarder son calendrier et a mis en signet le prochain jour de paie, alors une facture d'hôpital de plusieurs centaines de dollars est la dernière dépense qu'il souhaite avoir dans son assiette.

Alors, combien d'Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre ?

Statistiques US Paycheck to Paycheck (Choix de l'éditeur)

• Plus de 6 Américains sur 10 en direct de chèque de paie en chèque de paie.
• Presque la moitié des Américains gagnent plus de 100 000 USD déclarer vivre de chèque de paie en chèque de paie.
• 25 % des Américains vous n'avez pas suffisamment d'économies pour couvrir une urgence de 400 $.

De plus, 30% des Américains sautent un traitement médical en raison du coût, tandis que 66% des milléniaux sont susceptibles de dire qu'une facture personnelle liée aux soins de santé les a amenés à dépenser une grande partie de leurs économies à un moment donné de leur vie d'adulte. Et 70 % des milléniaux sont également susceptibles de dire qu'une facture liée aux soins de santé les a empêchés d'effectuer d'autres paiements, plus que tout autre groupe.

Prêt pour des statistiques plus intéressantes ?

1. 64 % des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre.

Selon une récente enquête menée par OnePoll et AmeriLife, 63 % des adultes américains ne prévoient pas d'atteindre un niveau de sécurité financière qui leur permettra de vivre confortablement.

Cela fait écho aux conclusions d'une étude du Lending Club qui observe que 64 % des adultes américains ont déclaré vivre de chèque de paie en chèque de paie en janvier 2022. Cela représentait une augmentation de 6 %. à partir de décembre 2021.

2. 48 % des adultes américains gagnant plus de 100 000 USD par an déclarent vivre d'un chèque de paie à l'autre.

Le nombre d'Américains gagnant plus de 100 000 $ par an qui déclarent vivre d'un chèque de paie à l'autre est passé de 42 % en janvier 2021 à 48 % en janvier 2022 .

Il s'agissait également d'une hausse par rapport à mai 2021, lorsque le nombre était de 39 %. Les choses étaient les plus épaisses en novembre 2021, lorsqu'un maximum de 50 % a été enregistré.

3. 67 % des Américains à revenu moyen déclarent vivre d'un chèque de paie à l'autre.

Le pourcentage d'adultes américains gagnant entre 50 000 $ et 100 000 $ déclarant vivre d'un chèque de paie à l'autre est passé de 66 % en décembre 2021 à 67 % en janvier 2022 .

D'autre part, le pourcentage d'adultes américains gagnant moins de 50 000 $ avec un mode de vie de chèque de paie à chèque de paie s'élevait à 77 % en janvier 2022.

4. 56 % des milléniaux sacrifient leur hypothèque pour régler leurs factures de soins de santé.

Le manque d'assurance maladie est un problème pour de nombreux millénaires aux États-Unis. La plupart n'ont pas non plus de fonds d'urgence à cette fin, de sorte que lorsque des urgences médicales surviennent, le sacrifice le plus courant que ce groupe d'âge doit faire est de renoncer aux acomptes ou à une hypothèque sur une maison (57 % et 56 %, respectivement).

5. Les prêts étudiants drainent en moyenne 393 $ du budget d'un emprunteur.

Les prêts étudiants sont l'une des principales raisons pour lesquelles de nombreuses personnes vivent de chèque de paie en chèque de paie. L'Institut Roosevelt estime qu'une moyenne de 393 $ est déduite des chèques de paie des Américains pour payer les prêts étudiants, ce qui réduit le revenu disponible et l'épargne des ménages.

6. 25 % des Américains n'ont pas suffisamment d'économies pour couvrir une urgence de 400 $.

Le rapport 2020 sur le bien-être économique des ménages américains montre qu'un quart des adultes américains ne seraient pas en mesure de couvrir une urgence de 400 $ avec de l'argent, des économies ou une carte de crédit. Si une urgence de cette ampleur financière se produisait, un quart des Américains seraient incapables de payer entièrement leurs factures mensuelles.

Le Bankrate Financial Index 2020 montre en outre que 4 Américains sur 10 n'ont pas d'épargne d'urgence pour couvrir un tel coût imprévu s'il se produit.

L'indice observe que les ménages ayant un revenu plus élevé sont plus susceptibles de puiser dans leur caisse d'épargne pour payer des coûts imprévus. En parlant de cela, six ménages américains sur dix entrent dans cette catégorie.

7. 30 % des Américains sautent un traitement médical en raison des coûts.

En raison de la hausse des coûts, près d'un tiers des Américains ont déclaré avoir sauté un traitement pour des problèmes médicaux entre septembre et novembre 2021. Il s'agit d'une augmentation de 12 %. des 18 % qui partageaient des sentiments similaires en février de la même année.

Un autre 42 % des adultes américains ont indiqué qu'ils craignaient de ne pas être en mesure de payer les services de santé indispensables sur la base des prévisions du coût de la vie en 2022.

8. 12 % des adultes américains gagnant plus de 100 000 euros ont du mal à payer leurs factures.

Non seulement ce groupe démographique gagnant six chiffres a déclaré vivre de chèque de paie en chèque de paie, mais il a également déclaré qu'il avait des problèmes pour couvrir ses frais de subsistance en janvier 2022.

Le taux était plus élevé chezles personnes à faible revenu gagnant moins de 50 000 $ à 34 % . Il était également nettement plus élevé chez les Américains de la classe moyenne gagnant entre 50 000 $ et 100 000 $ par an :19 %.

9. 70 % des milléniaux vivent d'un chèque de paie à l'autre.

En raison du fait qu'ils se trouvent à des étapes importantes de leur vie, lorsqu'ils fondent une famille ou effectuent des achats importants comme des maisons, les milléniaux, en particulier les plus âgés, vivent de chèque de paie en chèque de paie plus que toute autre génération.

En plus de vivre d'un chèque de paie à l'autre, 33 % des milléniaux ont du mal à payer leurs factures .

10. 33 % des Américains à revenu élevé couvriraient les urgences avec une carte de crédit.

Si tant d'Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre, comment géreraient-ils une urgence ?

Quelque 33 % des adultes américains gagnant plus de 100 000 $ ayant des difficultés à payer leurs factures couvriraient ces dépenses avec une carte de crédit et rembourseraient la dette de carte de crédit au fil du temps .

Les consommateurs à revenu élevé qui vivent d'un chèque de paie à l'autre sans avoir de problèmes à payer leurs factures sont plus susceptibles d'éviter d'accumuler des dettes. Environ 23 % d'entre eux utiliseraient une carte de crédit pour une facture d'urgence, mais paieraient l'intégralité du montant emprunté.

Comment économiser en vivant de chèque de paie à chèque de paie

Lyle Solomon, l'avocat principal d'Oakview Law Group, déclare que les Américains peuvent éviter de vivre de chèque de paie en chèque de paie en organisant leur budget, en économisant et en réduisant les coûts inutiles . Cela, dit-il, les mettra à l'abri de la possibilité de tomber dans des difficultés financières.

Il note que les opportunités d'épargne sont toujours une décision sensée. Il donne un exemple d'être plus prudent avec les abonnements et d'éviter les achats coûteux que vous n'utilisez pas. Solomon note que les personnes qui vivent d'un chèque de paie à l'autre doivent toujours rechercher la meilleure offre possible.

Comment arrêter de vivre de chèque de paie à chèque de paie

Il existe plusieurs stratégies que vous pouvez adopter pour éviter de vivre de chèque de paie en chèque de paie. La toute première étape consiste à établir un budget et indiquez les choses dont vous ne pouvez pas vous passer, comme le loyer, la nourriture, l'eau, le transport et l'assurance maladie.

La prochaine étape consiste à éliminer la dette de vos opérations. Efforcez-vous de vivre selon vos moyens car c'est durable. Assurez-vous également de planifier bien à l'avance pour les gros achats et évitez les dépenses inutiles.

Vous trouverez ci-dessous quelques avis d'experts sur l'état des ménages américains pour vous donner une perspective sur la situation.

Avis d'experts sur les Américains qui vivent d'un chèque de paie à l'autre

Les statistiques de cet article brossent un tableau d'un problème auquel sont confrontés tant d'Américains essayant de joindre les deux bouts. Mais quelles sont les solutions potentiellement viables ? Nous avons examiné ce que des experts en économie et dans les domaines juridiques ont dit à ce sujet.

Aaron Klein, chercheur principal en études économiques, Brookings Institute

L'économiste pense que l'une des raisons pour lesquelles la plupart des Américains moyens vivent d'un chèque de paie à l'autre est les insuffisances qui font qu'il faut si longtemps pour que les chèques soient compensés .

Klein pense que la Réserve fédérale a le pouvoir légal d'instituer des mesures exigeant que les chèques soient traités et compensés plus rapidement.

Il observe que la Fed est prise entre son rôle de régulateur pour l'ensemble du système financier et celui d'opérateur de l'un des plus grands systèmes de paiement.

Ces insuffisances incitent la plupart des Américains à se tourner vers les prêts «sur salaire» qui représentent des avances de 300 à 500 dollars sur leur prochain chèque de paie. Cette dette à court terme est chère mais nécessaire.

Klein conclut que donner la priorité au développement des paiements en temps réel contribuera grandement à réduire les coûts inutiles et à mettre cet argent dans les poches des Américains vivant d'un chèque de paie à l'autre.

Kyle Asman, associé directeur, Backswing Ventures

L'associé directeur du fonds d'investissement privé basé à Orlando observe que l'un des meilleurs moyens d'aider les personnes vivant de chèque de paie en chèque de paie est de maîtriser l'inflation .

Il souligne que l'impact de l'inflation est nettement pire pour les personnes à faible revenu. Asman observe qu'une personne gagnant 10 $ de l'heure sera davantage affectée par une hausse des prix des produits de base.

S'il est possible d'augmenter les salaires des travailleurs à faible revenu, l'augmentation des salaires des hauts salariés peut se retourner contre une organisation. Asman note que la maîtrise de l'inflation est la solution la plus durable.

Réflexions finales

La plupart des Américains, en particulier ceux qui gagnent un salaire minimum, pensent qu'ils n'ont pas les mêmes possibilités de gravir les échelons économiques.

L'écart d'inégalité des revenus ne cesse de se creuser de plus en plus. La confiance que cela va changer est visible sur le graphique pour de mauvaises raisons.

Les Américains de tous les horizons vivant d'un chèque de paie à l'autre ont des besoins et des habitudes de dépenses différents. La chose commune à leur sujet est qu'ils sont tous optimistes que demain sera un jour meilleur.

Il y a un dicton commun selon lequel les données ne mentent pas. Au vu des chiffres résumés dans cet article, peut-on dire que l'optimisme est justifié ?

Le temps nous le dira.

FAQ

Pourquoi les gens vivent-ils de chèque de paie en chèque de paie ?

La plupart des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre parce que leurs besoins consomment le plus ou dépassent leurs revenus. Cela les laisse sans marge de manœuvre pour faire des économies ou des investissements financiers stratégiques. Les gens qui vivent de chèque de paie en chèque de paie sont normalement à une urgence de sombrer dans le rouge.

Quel pourcentage d'Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre ?

Diverses études montrent des chiffres différents, mais une enquête récente menée par OnePoll pour le compte d'AmeriLife a montré que 70 % des Américains ont déclaré vivre d'un chèque de paie à l'autre en janvier 2022. Une fois ventilés, cela représente 7 Américains sur 10.

Une autre étude publiée conjointement par le Lending Club et Payments.com a montré que 64 % des adultes américains ont déclaré vivre de chèque de paie en chèque de paie en janvier 2022.

Combien d'Américains vivent de chèque de paie en chèque de paie sans épargner ?

Un énorme 25% des Américains vivent de chèque de paie en chèque de paie sans au moins 400 $ d'économies pour couvrir une urgence potentielle, selon les données de 2020 publiées par la Réserve fédérale. Ce groupe d'Américains est à une urgence de 400 $ loin d'être incapable de payer complètement ses factures.

Quel pourcentage de ménages qui gagnent 100 000 $ par an ou plus vivent d'un chèque de paie à un autre ?

Embourbés par des besoins divers et des revenus stagnants, 48% des foyers américains gagnant plus de 100 000 dollars vivent de paie en paie. La plupart de ces familles doivent souvent sacrifier certains besoins de base pour subvenir à leurs besoins.