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Qu'est-ce que le prêt crypto ?

Voilà pour les milliardaires avec des poignées de médias sociaux dormantes ou sans vie. Pas Elon Musk, cependant. L'homme le plus riche du monde partage des messages qui peuvent parfois être préfigurants.

En octobre 2021, le PDG de Tesla a partagé un mème d'un couple allongé dans son lit regardant un écran montrant le trading de Bitcoin à 69 000 $. Le même jour, la pièce a culminé à 66 600 $ et clôturé à 62 210 $.

Le mème de Musk s'est avéré prophétique lorsque la crypto-monnaie a atteint le prix indiqué le 10 novembre. C'est pourquoi personne ne veut lâcher prise.

En attendant, comment les investisseurs en profitent-ils ? Prêt de crypto-monnaie :décomposons-le.

Qu'est-ce que le prêt crypto ?

Le prêt crypto a décollé en 2020 au milieu de la pandémie, qui a obligé les investisseurs à rechercher d'autres moyens de faire travailler leurs actifs pour eux. Cette tendance les a séduits car ils pouvaient prêter leurs pièces et accéder rapidement aux monnaies fiduciaires sans vendre leurs positions.

L'industrie du prêt crypto a encore pris une tournure futuriste en janvier 2022, lorsque le prêteur crypto Genesis a annoncé qu'il accepterait les jetons non fongibles (NFT) comme garantie pour les prêts.

Mais qu'est-ce que le prêt crypto ?

HODL ⁠— un acronyme pour Hold on for Dear Life est couramment utilisé par les passionnés de crypto et de Bitcoin pour désigner l'attachement aux actifs numériques en anticipation d'une appréciation future . Étant donné que la vente n'est pas une option, comment libérer la valeur de ces actifs numériques ?

Le prêt cryptographique est une tendance émergente dans la finance décentralisée (DeFi) , où les investisseurs prêtent leurs bitcoins et altcoins en échange de paiements d'intérêts similaires à un compte d'épargne à haut rendement.

Les paiements d'intérêts, également connus sous le nom de dividendes cryptographiques, sont versés chaque semaine ou chaque mois. Cela permet aux investisseurs de générer des revenus passifs de prêter des actifs cryptographiques.

Par exemple, les emprunteurs peuvent accéder à des prêts à partir d'une plateforme comme Salt Lending en utilisant Bitcoin comme garantie. Les investisseurs, quant à eux, perçoivent des paiements d'intérêts sur la transaction.

Les paiements d'intérêts varient entre 3 % et 7 % ou beaucoup plus haut jusqu'à 17% pour les actifs stables. Plus les taux d'intérêt du Bitcoin sont élevés, plus un investisseur profite.

Les comptes d'épargne avec les taux de prêt crypto les plus élevés incluent Crypto.com, Gemini, Coinbase et Blockfi.

Celsius, Nexo, Ledn et Outlet Finance ont également des taux d'intérêt compétitifs pour les prêts cryptographiques.

Sur une autre note, vous avez peut-être entendu dire que l'exploitation minière de Bitcoin est coûteuse. En plus d'être énergivore, il nécessite un équipement haut de gamme. La bonne nouvelle est que les mineurs peuvent désormais accéder aux prêts miniers Bitcoin de Nexo et utiliser les prêts cryptographiques pour couvrir ces coûts.

Comment fonctionne le prêt de crypto

Dans une transaction traditionnelle, unintermédiaire est nécessaire pour établir la confiance. Il en va de même pour les prêts Bitcoin.

Le tiers dans le prêt et l'emprunt de crypto est un échange .

Le processus de demande de crypto-prêt est bien défini, comme illustré ci-dessous :

  • L'emprunteur identifie la meilleure plate-forme.
  • Ils s'inscrivent ensuite et indiquent le montant d'argent numérique qu'ils souhaitent emprunter.
  • La plate-forme calcule la quantité de crypto-monnaie nécessaire pour sécuriser le montant spécifié.
  • L'emprunteur effectue un dépôt cryptographique et ne reprendra pas possession du montant jalonné tant qu'il n'aura pas remboursé l'intégralité de son prêt.
  • Une fois que tout concorde, l'investisseur avance le prêt via la plate-forme.
  • L'investisseur recevra alors des paiements d'intérêts réguliers jusqu'à l'échéance du prêt.
  • La garantie de crypto-monnaie est annulée une fois que l'emprunteur a remboursé le prêt numérique.

Prêt cryptographique garanti

Les prêts cryptographiques sont des prêts garantis que les emprunteurs retirent des bourses ou des plateformes de prêt crypto.

Le plan de prêt est le même qu'un prêt hypothécaire, automobile ou personnel. Le seul écart est que les emprunteurs utilisent plutôt des bitcoins ou des altcoins comme garantie.

Goldman Sachs explore la possibilité de prêts garantis par Bitcoin, ce qui pourrait déclencher l'entrée de banques de crypto-prêts sur le marché. Pour y parvenir, le prêteur investit dans la technologie blockchain.

Alors que les grands garçons n'ont pas encore capitalisé sur cette nouvelle opportunité, certaines banques de microfinance visionnaires ont saisi l'occasion. Les petites institutions ont adopté le micro-prêt cryptographique pour émettre des prêts à faible coût.

Les prêts cryptés sont accessibles sur divers sites de prêt BTC comme Blockfi, NIO et Binance.

Étant donné que ces plateformes de prêt Bitcoin sont centralisées, elles doivent respecter des règles et procédures spécifiques pour rester conformes.

Après avoir ouvert un compte avec une plateforme préférée, vous serez soumis à des vérifications d'antécédents Know Your Customer (KYC). L'objectif est deprévenir le blanchiment d'argent et la fraude .

De manière instructive, certaines de ces plates-formes de prêt protègent les actifs cryptographiques via une assurance. Alternativement, ils stockent les actifs dans un entrepôt frigorifique loin d'une connexion Internet.

Tous les dépôts et retraits sont enregistrés à l'aide de la technologie blockchain.

Crypto-prêt sans garantie

Dans la finance traditionnelle, lorsqu'un emprunteur s'adresse à une institution financière pour un prêt, il lui est demandé de déposer une garantie en guise d'assurance en cas de défaut de paiement. Les types de garanties les plus courants sont les biens immobiliers, les stocks, les espèces et les factures.

Cependant, la croissance rapide de l'industrie de la crypto-monnaie a donné naissance à un nouveau type d'instrument :les prêts de crypto-monnaie sans garantie.

Comment ça marche ?

Les emprunteurs peuvent accéder aux prêts Bitcoin sans garantie, mais le problème est qu'ils doivent rembourser le prêt crypto dans la même transaction avec lequel ils l'ont acheté.

Cela semble déroutant ? Permettez-moi d'élaborer.

Les prêts en crypto-monnaie sont avancés aux emprunteurs pendant une très courte période, comme 13 secondes, après quoi ils sont tenus de rembourser les prêteurs crypto/Bitcoin.

Que peut éventuellement faire un emprunteur avec les fonds dans la fenêtre de 13 secondes ?

Il existe trois utilisations principales des prêts de crypto-monnaie non garantis.

  1. Arbitrage commercial
  2. Échange de garantie
  3. Auto-liquidation

Arbitrage commercial

L'arbitrage commercial permet aux investisseurs d'acheter un jeton sur une bourse et de le vendre sur une autre plateforme à un prix plus élevé.

Par exemple, un investisseur peut acheter pour 100 millions de dollars de Litecoin sur Coinbase et le vendre à un prix plus élevé, comme 101 millions de dollars sur Gemini. L'investisseur aura gagné 1 million de dollars sans utiliser son propre centime.

Cependant, ce type de métiers a été saturé à mesure que les bots proliféraient dans l'industrie.

Échange de garantie

Dans les prêts de crypto-monnaie garantis, les emprunteurs doivent déposer des crypto-monnaies ou des fongibles pour accéder aux prêts Bitcoin.

Pour accéder à leurs actifs garantis, les emprunteurs doivent rembourser leurs prêts. Les swaps de garantie permettent à l'emprunteur de remplacer la position de garantie en utilisant des prêts cryptographiques non garantis.

Auto-liquidation

En supposant qu'un investisseur se sente optimiste sur Ethereum il y a un an et achète pour 200 000 $ de monnaie numérique. Tout en détenant l'actif, l'investisseur gagnait des intérêts en prêtant la crypto-monnaie.

À un moment donné, l'investisseur a eu besoin d'argent et a contracté un prêt sur cet Ethereum. Supposons qu'ils aient retiré du Litecoin d'une valeur de 15 000 $.

Un an plus tard, il s'avère que l'investisseur avait raison, et l'Ethereum vaut beaucoup plus. Mais pour accéder à leur Ethereum, ils doivent rembourser le prêt en Litecoin.

Un prêt crypto non garanti permet à un tel investisseur de rembourser son prêt en Litecoin et d'accéder à ses avoirs en Ethereum.

Une fois qu'ils accèdent à leur Ethereum, l'investisseur rembourse ses prêts et est maintenant liquide . Tout cela se passe sans qu'ils aient à utiliser leur propre argent.

Voici comment fonctionne en quelques mots le prêt de crypto-monnaie sans garantie.

Qu'est-ce que le prêt DeFi ?

Les plateformes de finance décentralisée (DeFi) sont des sites automatisés et non réglementés qui accordent des prêts aux emprunteurs.

DeFi déploie un réseau Peer to Peer (P2P) cartographier les applications décentralisées, permettant à chacun de se connecter et de gérer ses actifs quels que soient leur statut et leur localisation. Cela signifie que vous pouvez accéder à un prêt Bitcoin sans vérification ni subir une vérification méticuleuse des antécédents de Know Your Customer (KYC).

L'idée derrière cette frontière est de fournir un environnement de services financiers open source, transparent et libéral.

Comment emprunter des cryptos

Obtenir un prêt en crypto-monnaie sur une plateforme DeFi est relativement transparent.

Une fois que vous avez demandé un prêt, l'étape suivante consiste à déposer votre Bitcoin en garantie dans un cyber-portefeuille spécifié par la plateforme de prêt. Ce processus est alimenté par des contrats intelligents .

Vous pouvez demander des prêts Bitcoin de montants variables sans fournir une identité prouvée à un tiers.

Les investisseurs peuvent également percevoir des paiements d'intérêts en prêtant Ethereum ou tout autre actif numérique.

Les plates-formes DeFi acceptent les pièces stables comme l'USDC, les monnaies fiduciaires comme l'USD et les crypto-monnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum.

Ce qu'il faut prendre en compte

Alors que les avantages de tirer parti de vos devises blockchain pour acquérir un prêt sont nombreux, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs importants.

Absence de régulateur

Le marché de la cryptographie fonctionne sans régulateur, ce qui augure de mauvaises nouvelles si les emprunteurs ne remboursent pas leurs prêts.

Bien qu'il existe des plates-formes sur le marché qui disposent de couches de protection supplémentaires, telles que Kucoin, réputée pour réduire le risque de prêt, récupérer votre argent ou votre garantie est difficile .

Manque d'accès aux ressources

Vousne pouvez pas accéder à votre garantie de crypto-monnaie si vous n'avez pas remboursé intégralement votre prêt BTC. Vous ne ferez aucune transaction non plus.

Cela peut être une mauvaise nouvelle si la valeur de la devise chute ou si vous avez besoin d'argent physique rapidement.

Modalités de remboursement variables

Les plates-formes de prêt de crypto fonctionnent différemment . Certains n'accordent que des prêts BTC à court terme, soumettant les emprunteurs à un délai de remboursement inférieur à 12 mois. D'autres permettent aux emprunteurs de rédiger leur propre échéancier de remboursement.

Être sûr de sa capacité à rembourser le prêt est primordial.

Éligibilité

Les programmes de prêt de crypto peuvent rejeter un actif vous remettez en garantie.

Dans un tel scénario, vous devrez échanger votre devise contre un actif éligible. Cela peut être gênant si vous préférez conserver votre crypto-monnaie.

Les retraits des comptes d'intérêts peuvent être lents

Idéalement, vous devriez être en mesure de déposer une demande de retrait à partir d'un compte d'intérêt crypto quand vous le souhaitez et d'obtenir vos fonds. Cependant, les fonds pourraient prendre des jours à traiter, en fonction de l'échange de pièces virtuel.

Les investisseurs doivent rechercher la meilleure plate-forme de prêt cryptographique pour éviter de se heurter à de tels contretemps.

Comptes à intérêts non assurés

Bien que les fonds d'un compte bancaire traditionnel soient couverts, les prêts crypto ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral .

En supposant qu'un échange ne se produise pas, votre investissement dans la blockchain pourrait être effacé.

Appels de marge

Dans les prêts Bitcoin, un appel de marge se produit lorsque la valeur de la garantie tombe en dessous d'un certain point, et le prêteur vous demande d'ajouter à votre avoir existant pour maintenir le prêt.

La probabilité qu'un appel de marge se produise est élevée car la crypto-monnaie est volatile .

Avantages du prêt cryptographique

Les avantages des prêts de crypto-monnaie sont nombreux et sont la force motrice de la raison pour laquelle la frontière gagne du terrain. Ils incluent :

Le prêt crypto est plus accessible

Le processus d'obtention d'un prêt auprès d'une banque traditionnelle est très fastidieux. Les emprunteurs sont priés de présenter des tonnes de documents personnels tels que leur numéro de sécurité sociale et une pièce d'identité émise par le gouvernement. On leur demande également des relevés bancaires et une preuve d'emploi. De plus, les emprunteurs dont la cote de crédit est faible ont peu de chances d'obtenir un prêt ou le montant dont ils ont besoin.

Les prêts blockchain perturbent cela et ont permis aux emprunteurs d'accéder rapidement à l'argent virtuel . C'est aussi une bouffée d'air frais grâce aux nombreuses conditions des microprêteurs comme Back Wallet pour les petits prêts.

Traitement rapide des prêts

Dans les prêts cryptographiques, les prêts Bitcoin sont instantanés. Les demandes sont généralement traitéesdans les 24 heures .

Bien que la confirmation de votre identité soit requise, les plateformes de cryptographie n'insistent pas pour parcourir une montagne de documents pour déterminer l'éligibilité à un prêt Bitcoin. Cela contraste fortement avec les banques et les principales sociétés de prêt, où l'approbation d'un prêt peut prendre des semaines. Même pour les clients disposant des meilleures garanties.

Frais réduits

Les banques traditionnelles sont connues pour gifler les emprunteurs cherchant à convertir des devises avec des frais élevés et des taux de change médiocres. En revanche, les structures de frais des prêts cryptographiques sont inférieures .

Les sites de prêt Bitcoin présentent également à l'emprunteur une liste des options de devise disponibles. Il leur incombe de choisir la devise dans laquelle ils préfèrent être payés.

Certains des meilleurs fournisseurs de prêt Bitcoin en termes de frais incluent :

  • Bloquer
  • Lendabit
  • VousTitulaire
  • Btcpop
  • Réseau Celsius

BlockFi

L'ouverture d'un compte avec BlockFi peut se faire en quelques étapes simples. Avant de vous en rendre compte, vous commencerez à gagner jusqu'à 8,6 % d'intérêts par an. BlockFi laisse votre crypto faire le travail pour vous en vous permettant de prêter des Bitcoins pour des intérêts et de gagner des paiements mensuels dans le type d'actif déposé. Vous pouvez gagner des intérêts composés sur la cryptographie, ce qui augmentera vos actifs.

  • Compte à haut rendement disponible pour les utilisateurs non américains
  • Durée du prêt :12 mois
  • Les prêteurs peuvent se retirer à tout moment
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L'ouverture d'un compte avec BlockFi peut se faire en quelques étapes simples. Avant de vous en rendre compte, vous commencerez à gagner jusqu'à 8,6 % d'intérêts par an. BlockFi laisse votre crypto faire le travail pour vous en vous permettant de prêter des Bitcoins pour des intérêts et de gagner des paiements mensuels dans le type d'actif déposé. Vous pouvez gagner des intérêts composés sur la cryptographie, ce qui augmentera vos actifs.

LendaBit

LendaBit est un marché de prêt peer-to-peer qui propose des prêts cryptés. Si vous cherchez à contracter un prêt garanti par Bitcoin ou Ether dans Tether avec une durée d'un jour à trois ans et que les frais de retrait et de système ne vous dérangent pas, c'est peut-être l'endroit pour vous.

  • 0 % d'intérêt pendant les 45 premiers jours
  • Aucune pénalité pour remboursement anticipé
  • Services de portefeuille fournis par BitGo
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LendaBit est un marché de prêt peer-to-peer qui propose des prêts cryptés. Si vous cherchez à contracter un prêt garanti par Bitcoin ou Ether dans Tether avec une durée d'un jour à trois ans et que les frais de retrait et de système ne vous dérangent pas, c'est peut-être l'endroit pour vous.

VousHodler

Lancée en 2018, YouHodler est une société fintech basée en Suisse qui permet à ses clients de contracter des prêts fiat, crypto et stablecoin cryptés. Les conditions de prêt varient de 30 à 180 jours, les taux d'intérêt commencent à 2,5 %, il n'y a pas de frais de plateforme supplémentaires et les demandes sont traitées presque instantanément.

  • Le montant minimum du prêt est de 100 USD
  • LTV monte jusqu'à 90 %
  • Assistance 24h/24 et 7j/7 via chat en direct et e-mail
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Lancée en 2018, YouHodler est une société fintech basée en Suisse qui permet à ses clients de contracter des prêts fiat, crypto et stablecoin cryptés. Les conditions de prêt varient de 30 à 180 jours, les taux d'intérêt commencent à 2,5 %, il n'y a pas de frais de plateforme supplémentaires et les demandes sont traitées presque instantanément.

BtcPop

BtcPop permet un revenu Bitcoin rapide en obtenant des prêts d'autres membres ou en le prêtant vous-même. Il offre des services faciles à utiliser qui vous permettent d'obtenir les actifs dont vous avez besoin. Ils traitent plusieurs devises et proposent même de nouveaux altcoins en hausse.

  • Les prêteurs peuvent se retirer à tout moment
  • Limite de dépôt :aucune limite de dépôt
  • Accepte plusieurs crypto-monnaies
Visitez le site Meilleur rapport qualité-prix

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Réseau Celsius

La plate-forme Celsius Network offre à ses utilisateurs des services organisés qui ne sont autrement pas disponibles dans les institutions traditionnelles. Vous pouvez vous inscrire pour un prêt Bitcoin instantané sans vérification de crédit. Il vous permet de gagner des intérêts sur la crypto et en même temps d'emprunter contre elle. Utilisez ce code "156414f3e7" pour obtenir 20 $ en BTC.

  • Frais de plate-forme :aucun frais
  • Durée du prêt :6 ou 12 mois
  • Accepte plusieurs crypto-monnaies
Visitez le site Offre spéciale

La plate-forme Celsius Network offre à ses utilisateurs des services organisés qui ne sont autrement pas disponibles dans les institutions traditionnelles. Vous pouvez vous inscrire pour un prêt Bitcoin instantané sans vérification de crédit. Il vous permet de gagner des intérêts sur la crypto et en même temps d'emprunter contre elle. Utilisez ce code "156414f3e7" pour obtenir 20 $ en BTC.

Flexibilité

Dans les négociations de prêt, les banques dictent les conditions. Ils travaillent également en collaboration avec les meilleures sociétés de prêt, ce qui signifie qu'il est presque impossible de trouver des conditions plus favorables auprès d'un autre prêteur.

Cependant, les principales plateformes de prêt crypto offrent aux emprunteurs la possibilité de personnaliser leurs prêts numériques . Les emprunteurs peuvent déterminer la durée du prêt, le ratio prêt-valeur et la monnaie stable ou la devise qu'ils préfèrent être payés.

De même, les emprunteurs peuvent obtenir un prêt Bitcoin auprès des meilleures plateformes Bitcoin avec les calendriers de remboursement de crypto-monnaie les plus flexibles.

Certaines plateformes n'exigent pas que l'emprunteur effectue des paiements mensuels obligatoires. Ils exigent seulement que le prêt soit remboursé en totalité une fois qu'il est dû. D'autres proposent des taux d'intérêt crypto inférieurs si vous payez dans une crypto-monnaie spécifiée.

Financement participatif

Le financement participatif est un moyen innovant de regrouper des fonds pour une cause valable . Cependant, les paiements transfrontaliers peuvent faire dérailler l'objectif en raison des frais disproportionnellement élevés.

Heureusement, le crowdfunding de crypto-monnaie résout ce problème en raison des faibles frais et du manque d'intermédiaires tels que les banques ou PayPal.

Conclusion

En 2011, alors que le bitcoin valait 12 $, Erik Finman, 11 ans, a emprunté 1 000 $ à sa grand-mère pour investir dans la monnaie virtuelle.

À la fin de 2013, la crypto-monnaie originale valait 1 200 $. L'investissement dans la monnaie numérique l'avait propulsé au statut de millionnaire en dollars.

Avant la révolution de l'argent numérique, la seule façon pour Erik Finman de s'évader était de passer par la porte tournante d'une banque.

Les prêts de crypto-monnaie ne font que décoller et perturbent considérablement le marché. Qui sait où en sera l'industrie dans les dix prochaines années.

Si vous aspirez à être le prochain Erik Fineman à emprunter ou à prêter des pièces, vous devez examiner attentivement les échanges de crypto-monnaie pour trouver une véritable plate-forme. Une fois que vous aurez fait cela, vous serez beaucoup plus proche de votre rêve.

FAQ

Le prêt crypto est-il sûr ?

Le prêt de crypto est sécurisé sur des plateformes d'échange réputées. Avant de vous engager, recherchez les meilleurs échanges de prêts cryptographiques.

Qu'est-ce que le prêt de pièces ?

Lend Coin est une plateforme financière décentralisée qui permet aux gens d'emprunter et de prêter des cryptos.

Le prêt crypto est-il rentable ?

Oui c'est le cas. Les investisseurs gagnent des intérêts sur leurs actifs numériques au lieu de les vendre. Cependant, il existe des risques tels que les plateformes d'échange illégitimes, la volatilité et les emprunteurs qui ne remboursent pas leurs prêts.

Faites vos devoirs pour éviter de perdre votre investissement.

Pourquoi obtiendrais-je un prêt crypto ?

Il est logique d'obtenir un prêt crypto lorsque vous préférez conserver vos actifs numériques mais que vous avez besoin d'argent physique rapidement.