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Ai-je besoin d'une assurance professionnelle ?

Démarrer votre propre entreprise nécessite de régler de nombreuses questions administratives, y compris les polices d'assurance. Cependant, les personnes qui viennent d'ouvrir leur startup et qui construisent leur capital veulent économiser chaque centime et éliminer les dépenses inutiles. C'est pourquoi nous recevons souvent la question :"Ai-je besoin d'une assurance professionnelle ou non ?"

Les nouveaux propriétaires d'entreprise remettent en question chaque dépense, et pour de nombreuses startups, les primes d'assurance semblent être un coût inutile. Mais est-ce vraiment ? Bien que tous les types de couverture d'entreprise ne soient pas essentiels, la plupart des entreprises bénéficieraient d'une protection contre les risques associés à la gestion d'une entité.

Parlons du type de police d'assurance pour petite entreprise qui aiderait toute startup ou organisation à éviter des accidents inattendus et souvent coûteux.

Comment fonctionne l'assurance commerciale ?

Peu importe le travail que nous y consacrons, la gestion d'une entreprise, quelle qu'elle soit, comporte ses risques. Afin de minimiser l'impact de ces risques, il est conseillé aux propriétaires d'entreprise de souscrire une assurance professionnelle. Ce type de couverture d'assurance est conçu pour protéger les entités contre les pertes pouvant survenir pendant l'exploitation.

Une couverture comme l'assurance responsabilité civile générale pour les propriétaires de petites entreprises est structurée pour protéger l'entité contre les pertes potentielles subies par le fonctionnement quotidien normal de l'entreprise . Une telle couverture pourrait vous éviter de perdre votre entreprise en raison de dépenses coûteuses en raison d'une réclamation déposée contre votre entreprise.

Différents types d'assurance commerciale sont disponibles et vous pouvez sélectionner la couverture qui convient aux besoins de votre entreprise. Il peut s'agir d'une assurance responsabilité civile produit, d'une assurance biens ou d'une assurance responsabilité civile commerciale générale.

Les bases sont les mêmes que pour tout autre type de police d'assurance. Votre entreprise et la compagnie d'assurance signent un contrat. En échange du paiement régulier des primes, la compagnie d'assurance s'engage à aider à supporter les risques et à couvrir les pertes de votre entreprise . Si des pertes surviennent et qu'elles relèvent des conditions de la police, la compagnie d'assurance couvrira les coûts financiers de cette perte .

Le montant du versement dépend de la limite maximale de la police convenue entre votre entreprise et la compagnie d'assurance. Le plus souvent, votre entreprise devra payer une franchise avant que le solde de la couverture ne soit payé par votre assurance. Mais, ce montant est souvent négligeable par rapport à la fermeture de votre entreprise, alors ne laissez pas cela vous empêcher de souscrire une assurance responsabilité civile pour les propriétaires de petites entreprises.

Traitement des réclamations d'assurance

Lors de la recherche d'une couverture pour les pertes subies, votre entreprise déposera une réclamation auprès de la compagnie d'assurance. Dans la plupart des cas, le processus est assez simple. Prenons l'exemple d'un camion accidenté. Vous soumettriez votre réclamation contre l'assurance automobile pour les véhicules d'entreprise signé avec votre fournisseur d'assurance. L'assureur évaluera la réclamation en fonction des informations que vous fournissez et, si elle est acceptable, le paiement sera traité pour couvrir la plupart des coûts liés aux dommages réclamés.

Cependant, différents scénarios entrent en jeu lors de l'évaluation de la réclamation qu'une entreprise soumet pour récupérer les pertes financières. Une série de facteurs, basés sur le type de risques commerciaux, auront un impact sur la façon dont la compagnie d'assurance traite toute réclamation.

Par exemple, votre compagnie d'assurance évaluera la situation et déterminera si la réclamation peut être réglée par un paiement ou si elle est susceptible d'entraîner une poursuite. Assurez-vous donc de bien connaître les types de couverture d'assurance commerciale disponibles et d'obtenir la bonne, afin que vos réclamations soient payées avec un minimum de tracas.

Que couvre l'assurance commerciale ?

Les assurances pour les propriétaires de petites entreprises peuvent inclure une couverture pour les dommages matériels, les réclamations des employés contre l'entreprise et ses propriétaires, et la responsabilité légale . Une police d'assurance peut être souscrite pour aider à protéger votre entreprise contre la perte de revenus. Vous pouvez également souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle, une assurance entreprise à domicile et une assurance véhicule utilitaire.

Les sociétés à responsabilité limitée devraient envisager une assurance LLC tandis que les startups bénéficieraient d'une certaine forme de couverture lorsqu'elles s'ouvriraient à la négociation. Aucune police unique ne vous couvrira pour toutes les pertes potentielles auxquelles votre entreprise pourrait être confrontée. Au lieu de cela, vous devrez prendre en considération divers facteurs tels que :

  • L'emplacement de votre entreprise
  • Le nombre d'employés
  • Dommages potentiels résultant de vos produits, services ou opérations commerciales
  • Négligence et faute professionnelle
  • Véhicules de travail et chauffeurs d'entreprise
  • Perte de revenus

Sur la base de ces facteurs et d'autres encore, vous devrez réfléchir sérieusement au type de couverture qui répond le mieux aux besoins de votre petite entreprise en matière d'assurance.

Clients et clients

Chaque entreprise doit souscrire une assurance responsabilité civile générale. Ce type de couverture vous protège contre les réclamations de tiers impliquant des blessures corporelles, des frais médicaux ou des dommages à votre propriété. Ces dommages résultent normalement de vos produits ou services ou lors de l'exploitation de votre entreprise. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous vous demandez :"Ai-je besoin d'une assurance commerciale ?" réfléchissez à ce qui se passe lorsqu'un client mécontent ou blessé dépose une réclamation contre votre entreprise. Sans assurance, les frais juridiques à eux seuls peuvent être ruineux.

L'assurance responsabilité civile produit vous protège contre les blessures, les maladies ou les décès causés par un produit défectueux fabriqué ou vendu par votre entreprise. Les dommages résultant d'un produit défectueux peuvent également être réclamés à votre entreprise, et ce type d'assurance compensera les pertes financières.

L'assurance responsabilité professionnelle vous protégera, vous et votre entreprise, contre toute réclamation pour négligence ou faute professionnelle de la part de vos clients. Il s'agit du type d'assurance le plus courant pour une petite entreprise qui opère dans le secteur des prestataires de services professionnels. Il s'agit notamment de médecins, d'avocats et de comptables.

Employés

Selon la loi, la plupart des États américains obligent les entreprises à souscrire une indemnisation des accidents du travail en fonction du nombre d'employés que vous embauchez. Cela protège vos employés s'ils se blessent ou tombent malades pendant qu'ils travaillent pour l'entreprise. Les propriétaires d'entreprise LLC devraient également envisager une assurance LLC qui les protégera contre les réclamations en responsabilité déposées par leurs employés.

La perte de revenus est une menace très réelle pour de nombreuses entreprises dans l'économie mondiale d'aujourd'hui. L'assurance perte de revenu vous protégera si cela se produit et vous couvrira pour les dépenses courantes telles que les hypothèques et les paiements de location. Les salaires de vos employés seront également couverts.

Propriété

L'assurance des biens couvrira les pertes ou dommages causés par les tempêtes, les incendies, le vandalisme et les catastrophes naturelles. Cette couverture est spécifiquement adaptée à votre propriété commerciale, qui peut inclure :du matériel et du mobilier de bureau.

Ce type d'assurance contre les risques professionnels est essentiel pour la plupart des petites entreprises si elles ne veulent pas avoir à payer des factures coûteuses pour les pertes liées aux incendies ou aux tempêtes. Cependant, assurez-vous de savoir quelles catastrophes naturelles votre police couvre. Bien qu'elle puisse couvrir certains types de dégâts d'eau, elle peut ne pas inclure les dégâts d'inondation.

L'assurance de votre propriétaire ne couvrira pas les pertes liées à l'entreprise, même si vous travaillez à partir de votre propriété résidentielle. Avec 69% des petites entreprises à partir de leur propriété résidentielle, il est logique de souscrire une assurance habitation. Cela donne une assurance de protection d'entreprise pour l'équipement et le mobilier de bureau tout en incluant tous les biens et fournitures liés à votre entreprise à domicile.

Véhicules à moteur

Assurez-vous que votre flotte de voitures et de camions de société ainsi que vos chauffeurs sont protégés par une couverture offerte par une police d'assurance pour véhicules utilitaires. Tout peut arriver sur la route, et ce type d'assurance commerciale protégera votre entreprise en cas de collisions, de réclamations pour blessures corporelles et de dommages matériels.

Ai-je besoin d'une assurance professionnelle ?

Bien que toutes les organisations n'aient pas besoin d'envisager de souscrire une assurance pour leur entreprise, vous devez peser le pour et le contre de l'inclusion d'une couverture pour votre entité commerciale. La couverture d'assurance vous protège lorsque vous en avez le plus besoin et pourrait vous éviter d'avoir à fermer boutique.

Avoir une assurance commerciale signifie que vos actifs sont protégés et que vous pouvez assurer le bon fonctionnement de vos opérations malgré des poursuites judiciaires coûteuses ou des catastrophes imprévues. Mais ce ne sont pas les seules raisons pour lesquelles vous devriez envisager une assurance pour une entreprise.

Une assurance commerciale peut être nécessaire pour les raisons suivantes :

  • C'est une obligation légale : La plupart des États américains stipulent que vous avez besoin d'une indemnisation des accidents du travail si vous embauchez des employés. Certains États exigent que les petites entreprises souscrivent une police d'assurance responsabilité civile générale. Consultez les consignes relatives à la zone dans laquelle vous opérez et assurez-vous d'être correctement couvert.
  • Fournit une protection contre les poursuites : Des produits défectueux, des contrats mal rédigés et des accidents du travail peuvent tous entraîner des poursuites contre votre entreprise. Les poursuites judiciaires peuvent paralyser votre entreprise et vous obliger à fermer si vous ne souscrivez pas à une assurance professionnelle pour vous protéger.
  • Un tampon contre la perte de revenus : Les tempêtes, les incendies criminels et les dommages à la propriété de votre entreprise qui vous obligent à fermer pendant les travaux de réparation pourraient entraîner une perte massive de revenus. Chaque propriétaire d'entreprise espère que ce type d'interruption des opérations ne se produira pas, mais c'est possible. Alors, préparez-vous à une telle éventualité et assurez-vous d'être correctement couvert.
  • Développe la crédibilité de l'entreprise : Vos employés et vos clients auront davantage confiance en votre entreprise si vous pouvez prouver que vous prenez la gestion des risques au sérieux. Souscrire une assurance contre les risques pour les opérations commerciales est un moyen de rassurer votre équipe et vos clients.

Lorsque vous considérez les avantages d'avoir une assurance pour petite entreprise, vous constaterez qu'ils dépassent de loin le coût des primes. Alors, la prochaine fois que vous demanderez :« Ai-je besoin d'une assurance professionnelle ? pesez le pour et le contre d'une telle couverture pour votre entreprise.

De quel type d'assurance professionnelle ai-je besoin ?

Votre type d'entreprise vous aidera à décider du type de police d'assurance commerciale dont vous avez besoin. Des catégories spécifiques auront un impact sur le type d'assurance commerciale que vous devriez envisager et sur le montant de couverture que vous devriez rechercher. Avec une assurance en place, vous pouvez être assuré d'être couvert en cas d'accident.

Les entrepreneurs indépendants ont-ils besoin d'une assurance professionnelle ?

Bref, oui. Même les entrepreneurs indépendants ont besoin d'au moins une assurance responsabilité civile générale. De plus, cela vous donne la tranquillité d'esprit en cas de réclamation contre votre entreprise.

Facteurs pouvant affecter la police d'assurance commerciale

Tenez compte des aspects suivants de votre entreprise et décidez s'ils influencent le type de couverture que vous devez souscrire :

  • Le type de travail effectué par votre entreprise
  • Emplacement physique
  • Propriété qui comprend l'équipement et le mobilier
  • Propriété intellectuelle
  • Le nombre d'employés
  • Clients et clients

Différentes industries peuvent également spécifier le type de police d'assurance dont votre entité a besoin. Une société à responsabilité limitée aurait avantage à souscrire une assurance responsabilité civile générale pour LLC, tandis que votre agence immobilière devrait toujours avoir une assurance automobile commerciale complète.

Les outils commerciaux utilisés par les éditeurs de logiciels et les entreprises en ligne bénéficieraient d'une assurance qui protège leur propriété intellectuelle. Vous pouvez également penser que vous êtes protégé en opérant derrière un écran. Mais les propriétaires d'entreprises en ligne demandent souvent :"Ai-je besoin d'une assurance commerciale pour les services commerciaux en ligne ?" Les services juridiques en ligne seraient bien avisés d'envisager une assurance responsabilité professionnelle.

Si vous souhaitez signer un bail pour un immeuble de bureaux, vous devrez peut-être présenter un contrat d'assurance des biens commerciaux. Les accords contractuels entre vos partenaires commerciaux, vos clients et vos clients doivent être couverts par une assurance erreurs et omissions, qui est un type de police de responsabilité professionnelle.

L'assurance pour entreprise individuelle protégera les propriétaires d'entreprise contre les réclamations faites contre leur entreprise, tandis que l'assurance des biens vous donnera la tranquillité d'esprit que tout dommage à votre emplacement physique est couvert.

Et, si vous êtes une nouvelle entreprise à la recherche d'un prêt bancaire, votre demande peut être plus fructueuse si vous avez une assurance de démarrage de petite entreprise.

Conclusion

Si vous envisagez sérieusement de gérer une entreprise professionnelle tout en tenant compte de la gestion des risques, vous devriez envisager une couverture d'assurance. Les startups et les entités en activité bénéficieraient d'une couverture pour les réclamations potentielles, la perte de revenus et les dommages matériels . Sinon, vous pourriez finir par débourser d'énormes sommes d'argent que vous ne pouvez pas vous permettre ou pire, être obligé de fermer boutique.

Lors de l'examen des solutions d'assurance des entreprises, tenez compte des divers facteurs décrits dans cet article. De cette façon, vous pouvez être sûr de trouver la meilleure couverture d'assurance pour les besoins de votre entreprise et avoir l'esprit tranquille que votre entreprise est bien protégée.

FAQ

Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile générale pour les propriétaires de petites entreprises?

L'assurance responsabilité civile générale protégera les propriétaires de petites entreprises contre les réclamations pour blessures corporelles, les factures médicales des clients ou les dommages matériels. Ces types de réclamations peuvent être coûteux pour les startups, c'est pourquoi la plupart des entreprises ont besoin d'une assurance.

Pourquoi l'assurance est-elle importante pour les propriétaires d'entreprise?

L'assurance commerciale protégera les propriétaires d'entreprise de toute perte subie par des dommages à leurs biens, à leurs actifs ou par des réclamations de clients ou d'employés mécontents. Ce type d'assurance vous aidera également à assurer le bon fonctionnement de votre entreprise en cas d'urgence.

Quelle assurance dois-je souscrire ?

Vous devriez obtenir l'assurance qui fournira la couverture la plus complète. Le type exact d'assurance dont vous avez besoin dépend de divers facteurs tels que l'emplacement, le nombre d'employés, le type de travail que vous effectuez et si vous souhaitez une protection contre la perte de revenus. D'autres facteurs influençant les types de polices d'assurance professionnelle comprennent les véhicules de l'entreprise et les fautes professionnelles ou la négligence.

Ai-je besoin d'une assurance pour gérer une entreprise à domicile?

Les entreprises à domicile bénéficieraient d'une assurance commerciale, car leur police d'assurance habitation ne paierait aucune réclamation faite contre l'entité opérant sur la propriété résidentielle.

Ai-je besoin d'une assurance commerciale si j'ai une LLC?

Oui, vous avez toujours besoin d'une assurance responsabilité civile générale, à tout le moins. Si vous avez des employés, l'indemnisation des accidents du travail est également indispensable. Cela vous protégera contre les blessures ou les réclamations médicales déposées contre votre entreprise par des clients ou des employés.

Si vous avez une configuration d'entreprise unique et que vous vous demandez toujours "Ai-je besoin d'une assurance professionnelle?" et "Quel type d'assurance commerciale devrais-je souscrire ?" consultez notre guide.