23+ statistiques sur la dette des consommateurs qui vous choqueront en 2021

L'argent fait tourner le monde, n'est-ce pas ? Cependant, si vous devez plus que ce que vous pouvez vous permettre, c'est un problème !

Voici quelques statistiques sur la dette des consommateurs qui montrent des choses fascinantes que vous ne saviez peut-être pas sur les différents types de dette.

Que vous souhaitiez réduire votre dette ou simplement comprendre de quoi il s'agit, nous avons beaucoup d'informations qui peuvent vous aider à décider si votre dette est aussi grave que vous le pensez.

Statistiques sur la dette des consommateurs (choix de l'éditeur) :

• La dette des consommateurs américains a atteint 4,2 000 milliards de dollars en février 2021
• La dette américaine actuelle sur les cartes de crédit s'élève à 974,4 milliards de dollars
• En moyenne, un Américain endetté doit 26 621 $
• 61 % des Américains possédez maintenant au moins une carte de crédit
• En 2020, l'encours de la dette étudiante s'élevait à 1 570 milliards de dollars
• NerdWallet a publié une étude montrant qu'un ménage américain moyen a 135 065 $ de dettes
• La dette hypothécaire totale des États-Unis s'élève à 14 560 milliards de dollars
• La dette de carte de crédit a chuté de 14 % par rapport à l'année dernière

Si vous voulez savoir comment la dette affecte votre vie quotidienne, prenez une tasse de café et commencez à faire défiler, il est temps de vous détendre et d'apprendre un peu !

Peu importe où vous êtes dans le monde, le terme que vous voudrez connaître ! Que vous souhaitiez réduire votre dette ou simplement comprendre que vous n'êtes pas seul, lisez la suite et n'ayez pas peur d'apprendre un peu.

Statistiques sur la dette à la consommation :prêts hypothécaires, cartes de crédit, dette étudiante, prêts personnels et plus !

Alors, maintenant que vous avez vu à quel point nous sommes endettés, parlons de ce à quoi ressemblait la dette des consommateurs en 2020. Nous couvrirons également l'impact quotidien de la dette des consommateurs nationaux sur l'économie. Prêt? Allons-y !

1. La dette des consommateurs non hypothécaires aux États-Unis a atteint 4 200 milliards de dollars.

La dette des consommateurs est la somme des dettes renouvelables et non renouvelables. La première consiste en une dette de carte de crédit, tandis que la seconde couvre tout le reste, comme les prêts automobiles, scolaires et personnels. La partie non renouvelable a augmenté de 7,3 % pour atteindre 3 230 milliards de dollars.

Cela signifie qu'à l'heure actuelle, la population des États-Unis doit un total choquant de 4 200 milliards de dollars en dettes non hypothécaires. Près d'un billion de cette énorme somme est constituée de dettes de cartes de crédit, et il y a une tendance constante à leur augmentation !

Mais attends, ça devient pire. Cela n'inclut pas la dette hypothécaire.

2. La dette totale des ménages américains s'élève désormais à 14 560 milliards de dollars.

Malheureusement, il s'agit de l'une des statistiques les plus importantes sur la dette des consommateurs qui affectent l'ensemble de l'économie. Il comprend à la fois la dette non hypothécaire et la dette hypothécaire. Il s'agit d'un record, et il n'a cessé d'augmenter depuis 2013, année où il s'élevait à 11 150 milliards de dollars.

3. Depuis 2008, la dette totale des ménages américains a augmenté de 1 880 milliards de dollars.

Cela montre que depuis le krach de la récession de 2008, la dette et les emprunts n'ont cessé de croître . Ce n'est pas surprenant puisque les dépenses de la vie courante n'ont fait qu'augmenter tandis que les salaires ont stagné.

4. La taille moyenne des maisons aux États-Unis n'a cessé d'augmenter, en corrélation avec l'augmentation des prêts hypothécaires.

Si vous regardez la taille d'une maison américaine moyenne il y a à peine 20 ans, vous verrez une différence significative. La taille des maisons n'a cessé de croître, avec des baisses occasionnelles. La taille actuelle est environ 25 % plus grande qu'en 2000.

La dette hypothécaire a augmenté avec elle, plus que doublée au cours de la même période, aggravant le problème croissant de la dette des consommateurs. Bien que le lien causal soit difficile à prouver, il ne peut pas non plus être écarté. L'augmentation des coûts au pied carré et l'augmentation de la superficie ont fait monter en flèche le prix des maisons, nécessitant des hypothèques plus importantes.

Statistiques détaillées sur la dette des consommateurs (États-Unis, Royaume-Uni, Canada)

Maintenant que nous avons couvert la dette globale aux États-Unis, examinons quelques statistiques plus personnelles. Et qu'en est-il du Royaume-Uni et du Canada ?

5. En 2020, la dette moyenne par personne endettée est de 26 621 $.

Sans compter son hypothèque, l'Américain moyen endetté doit plus de 26 000 $ .

Il y a une tendance à la baisse notable au fil des ans. En 2019, l'Américain endetté moyen devait 29 800 $, alors que l'année précédente, ce chiffre était de 38 000 $. .

Les choses s'améliorent-elles ? C'est possible, mais 58 % des Américains endettés affirment que leur dette a eu un impact significatif sur leur stabilité financière.

6. Au Royaume-Uni, un adulte moyen doit 32 087 £.

En sautant de l'autre côté de l'étang, le Royaume-Uni a de quoi s'inquiéter avec une dette personnelle de plus de 30 000 £ par adulte, soit 107,6 % des revenus moyens. Cette dette comprend les prêts personnels et les prêts automobiles.

Le niveau d'endettement correspond actuellement à une décennie de gel des salaires dans une gamme de secteurs ainsi que le taux croissant des intérêts et des factures. Il ne semble tout simplement pas y avoir beaucoup d'équilibre. Cela pousse la dette de plus en plus haut.

7. En janvier 2021, les soldes impayés des cartes de crédit au Royaume-Uni ont chuté de 22,4 % d'une année sur l'autre.

Au moins en ce qui concerne les cartes de crédit, les Britanniques semblent mieux gérer leurs dettes personnelles. La dette moyenne des cartes de crédit au Royaume-Uni est de 2 009 £ par ménage et de 1 057 £ par individu.

8. La dette non renouvelable des États-Unis s'élève désormais à plus de 3 200 milliards de dollars.

La dette non renouvelable est remboursée mensuellement, comme les prêts personnels ou les prêts automobiles, et elle est actuellement plus de trois fois supérieure à la dette de carte de crédit .

Contrairement à la dette renouvelable, elle a augmenté régulièrement au fil des ans, avec une baisse en 2019. À l'heure actuelle, la dette non renouvelable a dépassé son creux d'avant la baisse et a continué de croître.

9. La dette des consommateurs américains représente 78 % du PIB américain.

La dette moyenne des ménages était à son plus haut en 2007. À l'époque, le taux d'endettement des consommateurs représentait 98,6 % du PIB américain.

En fait, les meilleurs chiffres ont été affichés en 1952. C'était à l'époque où la dette des consommateurs n'était que de 23,8 % du PIB.

10. Les Américains ont plus de dettes personnelles que de revenus.

Le ménage américain moyen doit 135 768 $ . Étant donné que le revenu médian d'un ménage américain moyen se situe à 61 372 $, il est clair que la dette dépasse de loin le revenu.

La dette personnelle croissante des États-Unis présente une situation très problématique pour les familles à faible revenu qui l'utilisent pour rester à flot…

11. Les Américains doivent consacrer 33 % de leurs revenus au remboursement de leurs dettes.

L'anxiété entourant l'endettement des ménages américains signifie que 13 % des Américains croient qu'ils devront de l'argent à quelqu'un d'autre pour le reste de leur vie .

Près de la moitié des Américains (49 %) ne savent pas combien ils peuvent se permettre de dépenser, donc 27 % retiennent leurs dépenses tandis que 22 % se contentent de dépenser et espèrent le meilleur.

12. La dette des ménages canadiens représente 170,7 % du revenu disponible moyen.

Aussi important soit-il, il reste inférieur à 181 % par rapport à 2019. Comme les gens passent plus de temps à la maison, ont plus d'argent et dépensent moins, ils sont en mesure de rembourser une partie de leur dette à la consommation.

Aperçu des dettes de carte de crédit

La dette des consommateurs comprend le solde impayé de la carte de crédit et constitue une grosse part du gâteau de la dette ! Regardons de plus près les statistiques américaines moyennes sur la dette de carte de crédit :

13. Au moins 61 % des Américains possèdent au moins une carte de crédit.

Sans surprise, les personnes ayant des FICO plus élevés ont tendance à en avoir plus d'un. Le nombre de titulaires de cartes de crédit ne cesse de croître et, avec des salaires stagnants, les gens se tournent vers les cartes de crédit pour augmenter à court terme leur pouvoir de paiement. Ceux qui essaient de minimiser leurs dépenses en utilisant des cartes de crédit à taux d'intérêt faible ou nul.

14. Les statistiques sur la dette montrent que la dette renouvelable totale des consommateurs américains s'élève à 974,4 milliards de dollars.

Actuellement, le niveau de la dette renouvelable des consommateurs s'élève à 4 602 $ de dette de carte de crédit par citoyen avec une carte de crédit.

Après un pic en 2019, les niveaux d'endettement renouvelable des consommateurs ont commencé à baisser chez les Américains. En seulement un an, ils ont chuté de plus de 100 milliards de dollars . Il peut s'agir simplement d'un contretemps causé par la pandémie ou d'une indication d'une tendance en cours.

15. Un Américain moyen possède près de quatre cartes de crédit.

Le nombre exact est de 3,84, et il est en fait inférieur de 4 % à celui de 2019. Il y a une tendance notable selon laquelle les Américains dépendent moins de la dette de carte de crédit en raison de l'incertitude financière causée par la pandémie de coronavirus.

Encore une fois, les personnes ayant des scores FICO plus élevés ont généralement plus de cartes de crédit car elles sont généralement mieux loties et peuvent se permettre les paiements nécessaires.

16. Les statistiques sur les dettes de cartes de crédit montrent que le solde moyen des cartes de crédit par personne a atteint 5 315 $.

C'est une baisse de 14% par rapport au sommet de 2019 de 6 194 $. Cette diminution a été observée dans tout le pays, les résidents de Washington, DC ayant vu leurs dettes de carte de crédit diminuer du montant le plus élevé de 20 %, et les habitants du Dakota du Nord chutant du montant le plus bas de 8 %.

17. Depuis 2011, la dette américaine moyenne sur les cartes de crédit a augmenté de 14 %.

Il a atteint un creux en 2013, mettant fin à la baisse causée par le krach économique de 2008. Depuis lors, la dette des cartes de crédit n'a cessé d'augmenter jusqu'en 2020, date à laquelle elle a de nouveau chuté, probablement à cause de la pandémie de coronavirus.

L'endettement étudiant et son effet sur les statistiques d'endettement des consommateurs

Les gens contractent des prêts étudiants dans l'espoir de s'assurer un avenir meilleur, mais tout a un prix. De nombreux Américains sont aux prises avec une dette étudiante écrasante, en particulier la génération Y et la génération Z.

18. L'encours de la dette étudiante a atteint 1 570 milliards de dollars en 2020.

Les prêts étudiants sont la façon dont la plupart des gens poursuivent leurs études supérieures en Amérique. Cependant, avec la hausse des coûts de l'éducation et la stagnation des salaires, la dette ne fait qu'augmenter.

La dette étudiante touche les emprunteurs de tous les groupes d'âge. Il est important de prendre des décisions éclairées concernant les prêts étudiants, car cela peut avoir un impact important sur votre avenir.

19. Au Royaume-Uni, l'encours de la dette étudiante s'élevait à 140 millions de livres sterling en mars 2020.

À l'instar de la situation aux États-Unis, le financement des étudiants a un impact significatif sur les statistiques de la dette des consommateurs au Royaume-Uni.

En raison de l'augmentation des coûts de la vie étudiante et de l'intérêt croissant, l'encours de la dette étudiante devrait atteindre 560 millions de livres sterling d'ici le milieu de ce siècle.

20. Le gouvernement britannique s'attend à ce que seulement 25 % des étudiants actuels remboursent leurs prêts.

Au Royaume-Uni, le gouvernement estime qu'environ un quart des étudiants actuels seront en mesure de rembourser leur dette étudiante. Il s'agit d'une baisse par rapport aux 30 % attendus l'année précédente.

21. Les statistiques américaines sur la dette personnelle montrent que 16 % des personnes ayant une dette d'études ont besoin de l'aide de leurs parents pour la rembourser.

Ce n'est pas surprenant étant donné que la plupart des parents commencent assez tôt à épargner pour l'université de leurs enfants. De plus, un plus grand nombre de membres de la génération Y et de la génération Z déclarent avoir besoin d'une aide parentale à un taux légèrement supérieur à la moyenne :19 % et 31 %, respectivement.

Diverses statistiques sur la dette des consommateurs à ajouter !

Passons en revue d'autres facteurs contributifs à la crise imminente de la dette des consommateurs aux États-Unis.

22. La dette de prêt automobile a atteint 1 310 milliards de dollars au quatrième trimestre 2020.

Ceci est divisé en 250 millions de comptes de prêt distincts, et 5 % sont gravement en souffrance. Sans surprise, le total a augmenté de 14 milliards de dollars depuis le trimestre précédent. Les prêts automobiles représentent 9 % de la dette totale des consommateurs.

23. La génération X est la génération la plus endettée avec près de 7 000 milliards de dollars de dettes.

C'est plus de dettes que la génération Z et la génération Y réunies. Cependant, les statistiques sur la dette des consommateurs indiquent que leur dette est restée assez stable, n'augmentant que de 3,5 %. Les jeunes générations, en revanche, ont des niveaux d'endettement qui augmentent rapidement.

24. La dette de la génération Z a augmenté de 67,2 % entre 2019 et 2020.

C'est un taux de croissance presque six fois supérieur à celui de la génération Y, qui est à 11,5 %. Le problème aggravant est le taux relativement faible d'accession à la propriété chez les milléniaux et la génération Z, ce qui signifie qu'ils ont moins d'actifs sur lesquels se rabattre.

Comment la dette des consommateurs américains affecte-t-elle le bien-être des gens ?

La dette affecte définitivement la santé mentale, émotionnelle et même physique globale des gens - et pas pour le mieux.

Examinons les chiffres.

25. 60 % des adultes américains s'inquiètent de leur niveau d'endettement.

Il est clair qu'un grand pourcentage de personnes sont troublées par leur situation financière, et la dette ne fait qu'aggraver le problème. La dette moyenne aux États-Unis est si importante que 31 % des Américains déclarent se sentir déprimés au moins une fois par mois en raison d'anxiété financière.

26. 97 % des personnes endettées pensent qu'elles seraient plus heureuses sans dette.

C'est un chiffre compréhensible, compte tenu du lien entre le stress et l'endettement. Cela est confirmé par le fait que les personnes non endettées ont tendance à avoir des perspectives plus positives et une plus grande satisfaction dans la vie que les personnes endettées.

27. 49 % des personnes ayant une dette de carte de crédit s'en veulent.

De tous les types de dettes, les répondants se sont sentis les plus coupables d'avoir accumulé des dettes sur leurs cartes de crédit, car ils se sentent entièrement responsables de se retrouver dans cette situation. De plus, 69 % des personnes qui ont du mal à rembourser le solde de leur carte de crédit en ont honte.

Comment le COVID-19 a affecté la dette aux États-Unis

Les statistiques de la dette américaine montrent que les Américains semblent épargner davantage et dépenser moins depuis que la pandémie a frappé. Malgré la perte massive d'emplois, la récession en cours et le coup porté à l'économie, les soldes des cartes de crédit sont en baisse et les soldes bancaires atteignent des niveaux record.

Regardons de plus près.

28. L'encours des prêts à la consommation a diminué de 3,5 milliards de dollars en 2020.

Il s'agit d'un creux de deux ans de 1,513 billion de dollars. Combiné au fait que la dette des cartes de crédit est également en baisse, cela indique que les Américains ne s'endettent pas davantage et qu'ils consolident et remboursent en fait leurs dettes.

La pandémie a forcé les gens à passer en mode épargne, et les gens ne contractent de nouvelles dettes que s'ils le doivent.

29. 14 % des Américains se sont endettés davantage pour tenter d'atténuer l'impact du COVID-19.

L'impact de la pandémie de coronavirus a été dévastateur pour l'économie, le chômage ayant atteint un sommet de 14,7 % en avril 2020 - et il n'est pas vraiment revenu aux niveaux d'avant la pandémie, même un an plus tard.

Une partie importante des Américains ont dû puiser dans leurs économies, certains ont dû contracter de nouveaux emprunts et d'autres ont dû demander une abstention de prêt pour rester à flot.

Conclusion

Alors que la dette des consommateurs a une tendance constante à augmenter, la pandémie de coronavirus semble avoir quelque peu endigué la marée et même l'avoir réduite dans certains cas. Malgré cette nouvelle baisse, il engloutit toujours une grande partie du revenu du consommateur américain moyen, et de nombreuses personnes ont du mal avec cela.

Comprendre la dette et faire quelque chose avant de vous approcher de la faillite sont deux choses différentes. Maintenant que vous connaissez les principaux facteurs ayant une incidence sur les statistiques de la dette des consommateurs, vous pouvez corriger le tir et commencer à économiser de l'argent de la bonne façon.