TOUT ce que vous devez savoir sur le coût moyen de l'assurance automobile

L'assurance fait partie de ces choses dont vous ne pensez pas avoir besoin…

… jusqu'à ce que vous le fassiez.

L'assurance automobile ne fait pas exception.

Et pourtant, à chaque fois que vous payez votre prime, vous vous demandez :

Est-ce que je paie trop pour l'assurance automobile ?

Peut-être que vous l'êtes, peut-être que vous ne l'êtes pas.

Avant de le découvrir, échauffons-nous avec quelques statistiques récentes :

• Le coût moyen d'une assurance automobile est de 1 529 USD par an .
• Les chauffeurs de Louisiane paient 2 226 $ de plus par an que les conducteurs du New Hampshire.
• Les conducteurs fautifs paient 561 $ de plus par an en moyenne pour leur prime après un accident.
• Les conducteurs dont le crédit est très faible paient 1 537 $ de plus pour l'assurance automobile que les conducteurs qui ont un crédit exceptionnel.
• Les conducteurs adolescents paient 3 446 $ de plus par an que les conducteurs dans la cinquantaine.
• Les femmes paient 0,1 % de plus que les hommes en moyenne.
• Les médecins paient 1,2 % de moins que les fonctionnaires.
• Les chauffeurs Uber et Lyft paient 49 % de plus .
• Les personnes mariées paient 7,3 % de moins en moyenne.
• Le coût moyen d'une assurance automobile pour les SUV est de 1 952 $ pour une prime de six mois .

La seule façon de le savoir est de comparer votre tarif au coût moyen d'une assurance auto dans votre état tout en tenant compte de tous les facteurs qui peuvent l'impacter…

Néanmoins, l'une des choses les plus importantes que vous devez savoir est :

Quel est le coût moyen d'une assurance automobile aux États-Unis ?

Cela vous donnera une idée générale de si vous payez trop cher et avez besoin de discuter avec votre agent d'assurance, ou si vous payez moins et devriez compter vos étoiles chanceuses.

Avant d'aborder tout cela, couvrons quelques notions de base.

L'assurance automobile générale

Si vous demandez à vos amis et à votre famille combien chacun d'entre eux paie pour l'assurance, vous constaterez que les coûts varient considérablement.

Votre tante mariée dans la cinquantaine paie probablement moins pour son assurance que votre cousin de 18 ans. Alors qu'est-ce que ça donne ?

Quels facteurs affectent le coût de l'assurance automobile ?

Naturellement, le type d'assurance que vous avez aura une incidence sur le coût :certains conducteurs ne peuvent se permettre que le minimum requis par la loi, tandis que d'autres optent pour une couverture plus complète.

Il va sans dire qu'obtenir le strict minimum est également l'option la moins chère, alors qu'obtenir une assurance automobile complète est beaucoup plus cher.

Alors, examinons ces autres facteurs qui ne sont pas aussi évidents.

Emplacement

Les compagnies d'assurance tiennent compte de votre emplacement lorsqu'elles déterminent les tarifs. Pour commencer, chaque État a des lois différentes concernant la couverture minimale requise.

Ensuite, il y a certains domaines où les accidents de voiture sont plus fréquents . Par exemple, vous êtes plus susceptible d'être impliqué dans un accrochage dans une ville où la circulation est dense, plutôt que sur une route de campagne rurale.

C'est l'une des raisons pour lesquelles les prix de l'assurance automobile varient considérablement d'un État à l'autre et même d'une ville à l'autre.

Historique de conduite

Chaque compagnie d'assurance essaie de déterminer quel demandeur a le plus de chances d'avoir un accident qui lui coûte de l'argent en dommages et intérêts.

Les « conducteurs à haut risque » obtiennent généralement un taux plus élevé que ceux qui n'ont jamais été impliqués dans un accident ou qui ont reçu une contravention.

Cela dit, la plupart des compagnies d'assurance pardonneront vos erreurs de conduite après 3 à 5 ans .

Assurez-vous donc de magasiner si trois ans se sont écoulés depuis votre dernière contravention pour excès de vitesse. Qui sait, vous trouverez peut-être une compagnie qui vous offre une prime d'assurance moins élevée.

Alors, combien coûte l'assurance automobile pour les conducteurs victimes d'infractions au code de la route et d'accidents ? Le tableau ci-dessous illustre les moyennes selon le type d'infraction routière .

(Source de l'image :Le zèbre)

Cote de crédit

Les compagnies d'assurance ne sont pas autorisées à utiliser votre pointage de crédit pour déterminer les coûts de votre assurance automobile dans quatre États :Californie, Hawaï, Massachusetts, Michigan et Washington . Pour le reste, votre score est équitable.

Un rapport de 2007 de la Federal Trade Commission suggère que les cotes de solvabilité ont été efficaces pour déterminer les consommateurs à haut risque.

La principale chose qui intéresse les assureurs est de savoir si vous avez récemment fait des réclamations d'assurance.

Il est important de noter, cependant, que toutes les entreprises n'évaluent pas vos scores de la même manière. Si vous magasinez, vous constaterez que certaines entreprises vous accorderont un meilleur tarif que d'autres.

Tout comme pour vos antécédents de conduite, si plus de 3 à 5 ans se sont écoulés depuis votre dernier incident de crédit, vous êtes libre de magasiner. Les informations négatives sont généralement supprimées de votre dossier de crédit après 5 à 7 ans .

Consultez notre article présentant les dernières statistiques de pointage de crédit pour savoir comment vous vous comparez à la moyenne nationale et pour obtenir des conseils sur la façon d'améliorer votre pointage FICO.

(Source de l'image :Le zèbre)

Âge et sexe

Oui, les taux moyens d'assurance automobile selon l'âge et le sexe peuvent varier. Les adolescents, et plus spécifiquement les adolescents de sexe masculin, paient le plus .

La raison en est que les adolescents de sexe masculin sont statistiquement plus susceptibles d'avoir un accident que leurs homologues féminins.

Ne vous inquiétez pas, vous ne paierez pas autant sur toute la ligne. Les conducteurs dans la vingtaine paient beaucoup moins, et le paiement moyen de l'assurance automobile diminue avec l'âge.

Ceux qui ont la cinquantaine ont les taux les plus bas . Cependant, vos coûts peuvent augmenter légèrement lorsque vous atteignez l'âge de 80 ans.

Voilà, il suffit de vieillir et vos tarifs diminueront.

Sauf si… vous êtes une femme dans la quarantaine. Dans certains États, les femmes ont un taux d'assurance automobile légèrement plus élevé . La différence est cependant inférieure à 1 %.

Métier

Naturellement, les personnes qui utilisent souvent leur voiture à des fins professionnelles auront des taux plus élevés. Cela dit, l'occupation pourrait avoir un impact même sur les taux de ceux qui n'utilisent pas leur véhicule pour le travail.

Les compagnies d'assurance associent certainsprofessions à des comportements plus à risque , donc plus susceptibles de déposer des réclamations. De plus, certaines organisations professionnelles travaillent avec des compagnies d'assurance pour réduire les tarifs d'assurance automobile de leurs membres.

Les statistiques montrent que les professionnels de la santé obtiennent les devis d'assurance automobile les moins chers . Ils réalisent une économie moyenne de 19 $ par police d'assurance automobile de six mois.

État matrimonial

Ah, la joie du mariage ! Convivialité pour la vie, vieillir ensemble, assurance auto pas chère…

Attends, quoi ?

Oui, les personnes mariées sont considérées comme des conducteurs moins risqués et plus stables financièrement .

Les conjoints assurent également généralement leurs deux véhicules auprès de la même entreprise, ce qui signifie des offres groupées. Alors, peut-être qu'ils obtiennent une réduction pour plusieurs assurances automobiles .

Pourtant, une fois que les adolescents sont dans le mélange, leurs taux augmentent.

Les divorcés obtiennent cependant des taux plus élevés car ils sont considérés comme des conducteurs plus risqués.

Type de véhicule

Les tarifs d'assurance varient selon le modèle de voiture. Sans surprise,les voitures de sport sont plus chères à assurer que les VUS. De plus, les voitures moins chères à réparer vous offriront également des tarifs d'assurance automobile moins élevés.

Types d'assurance automobile

Maintenant que nous avons passé en revue les facteurs qui affectent le coût de votre assurance, passons en revue les principaux types d'assurance que vous pouvez obtenir, ce qui a également un impact sur le coût.

Nous avons déjà mentionné que l'assurance automobile minimale légalement requise est l'option la moins chère. Expliquons ce que c'est.

Assurance responsabilité civile

Dans presque tous les États, sauf le New Hampshire et la Virginie — les conducteurs sont légalement tenus d'avoir ce type d'assurance.

Pourquoi est-ce ainsi ?

Le but est d'avoir la garantie que si vous causez un accident, ou si vous êtes le conducteur responsable d'un accident, les blessures causées aux autres conducteurs, passagers, piétons, ainsi que les dommages matériels seront couverts.

Il existe deux types d'assurance responsabilité :

• Responsabilité pour dommages corporels — couvre toutes les dépenses liées aux conducteurs, piétons et passagers blessés.
• Responsabilité pour dommages matériels — couvre les frais liés à tout dommage matériel que vous avez causé.

Vous remarquerez généralement ce format :

25/50/25

Cela signifie que les assureurs couvriront :

• 25 000 $ de dommages corporels par personne
• 50 000 USD de dommages corporels par accident (s'applique si vous blessez plusieurs conducteurs, passagers ou piétons lors d'un accident)
• 25 000 USD de dommages matériels par accident

Bien que ce type d'assurance soit obligatoire, il y a encore beaucoup de conducteurs non assurés sur la route. Et parfois, le minimum requis ne suffit pas à couvrir tous les frais.

Ce qui nous amène à :

Couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés

Ce type de couverture entre en vigueur lorsque vous avez un accident avec un conducteur fautif , ou responsable, mais n'a pas d'assurance ou l'assurance qu'il a n'est pas suffisante pour couvrir tous vos frais médicaux ou dommages matériels.

Assurance collision

Il s'agit d'une sorte d'assurance automobile dont le but est de couvrir les coûts liés à la réparation de votre voiture .

Disons que vous êtes le conducteur fautif et que vous avez causé des dommages à votre voiture. Par exemple, vous avez heurté un lampadaire ou heurté une autre voiture.

Ce type d'assurance couvrira les frais occasionnés par les collisions routières que vous avez causées.

Assurance tous risques

Votre voiture peut être endommagée sans avoir d'accident. Et c'est la raison pour laquelle les gens bénéficient d'une couverture complète (parfois appelée complète).

Naturellement, le coût moyen d'une assurance automobile complète est plus élevé . Elle couvre tout dommage causé par :

• Feu
• Ouragans, tornades
• Chute d'objets
• Animaux
• Vol
• Vandalisme

Alors, quand avez-vous besoin d'une assurance complète ?

Est-ce que ça vaut le coup ?

Cela n'a pas de sens de souscrire à ce type d'assurance si vous conduisez une vieille voiture qui ne coûte pas cher.

La principale raison pour laquelle vous souhaiteriez ou auriez besoin de ce type d'assurance est :

• vous avez une voiture neuve et chère,
• lorsque vous êtes au milieu d'un bail, remboursez ou
• au milieu d'un remboursement de prêt.

Consultez les dernières statistiques sur les prêts automobiles pour avoir une idée générale du coût total du véhicule !

Tarifs d'assurance automobile

Ce que nous avons appris jusqu'à présent, c'est que les compagnies d'assurance utilisent toutes sortes d'informations pour prédire si vous êtes un conducteur à haut risque qui leur coûtera de l'argent ou si vous êtes une personne fiable.

Passons maintenant à l'examen de certains des taux d'assurance nationaux moyens pour les voitures :

• Les conducteurs âgés de 16 à 19 ans paient en moyenne 4 796 $ pour une prime annuelle.
• En moyenne, les conducteurs âgés de 30 à 39 ans paient 1 495 $ pour une prime annuelle.
• La prime annuelle moyenne après avoir envoyé des SMS au volant est de 1 851 $ .
• En moyenne, la prime annuelle après une conduite imprudente est de 2 417 $ .
• La prime d'assurance automobile moyenne sur 6 mois après un DUI est de  1 324 $ .
• La prime annuelle moyenne pour les conducteurs dont la cote de solvabilité est très mauvaise est de 2 848 $ .

Assurance automobile obligatoire

Depuis que les gens pouvaient s'offrir des voitures, ils ont commencé à avoir des accidents avec eux. Cela s'accompagne de dommages et de tous les types de coûts liés aux accidents.

Il n'y avait aucun moyen de s'assurer que le conducteur fautif serait en mesure de payer ces dommages, c'est pourquoi des règlements ont été mis en place.

Le Massachusetts et le Connecticut sont devenus les premiers États où l'assurance automobile est devenue obligatoire en 1925. D'autres États ont emboîté le pas et l'assurance automobile est devenue réglementée par l'État. .

Les avantages de l'assurance automobile obligatoire sont :

• Cela élimine le risque que les conducteurs fautifs ne soient pas en mesure de payer les dommages.
• Cela peut être moins cher que d'être responsable de couvrir les dommages par vous-même.

Les inconvénients de l'assurance automobile obligatoire sont :

• Tous les conducteurs n'ont pas les moyens de payer une assurance automobile.
• Les conducteurs peuvent économiser de l'argent, à condition qu'ils n'aient jamais d'accident.

Combien coûte une assurance automobile moyenne dans mon État ?

Certains États ont une assurance automobile obligatoire, d'autres non.

Dans le New Hampshire par exemple, vous n'êtes pas légalement tenu d'avoir une assurance, mais vous êtes toujours responsable de couvrir tous les dommages que vous pourriez causer.

Comme l'assurance automobile est réglementée au niveau d'un État plutôt qu'au niveau fédéral, chaque État a des exigences légales minimales différentes.

C'est la raison de la différence de taux d'assurance auto selon l'état.

C'est aussi la raison pour laquelle les chauffeurs du Michigan paient environ 82 % de plus que la moyenne nationale - une assurance protection contre les blessures personnelles (PIP) est légalement requise.

Cela implique de payer une couverture médicale illimitée pour les blessures liées à un accident.

L'inconvénient est que les compagnies d'assurance compensent ces coûts en augmentant les tarifs.

Alors voilà. Les coûts peuvent varier considérablement d'un État à l'autre, c'est pourquoi vous obtenez des devis en fonction de votre code postal.

Maintenant, examinons les États avec le coût moyen d'assurance automobile le plus bas.

État	Prime annuelle moyenne
New Hampshire	999 $
Ohio	1 028 $
Maine	1 035 $
Caroline du Nord	1 067 $
Virginie	1 067 $
Hawaï	1 088 $
Vermont	1 158 $
Wisconsin	1 202 $
Iowa	1 218 $
Washington	1 224 $

Top 10 des États avec les tarifs d'assurance automobile les plus chers :

État	Prime annuelle moyenne
Louisiane	3 265 $
Michigan	2 639 $
Floride	2 425 $
Rhode Island	2 106 $
Kentucky	1 879 $
Californie	1 810 $
Nevada	1 768 $
Arkansas	1 768 $
Missouri	1 698 $
Colorado	1 687 $

Assurance auto bon marché

À présent, vous avez probablement compris que la meilleure façon de déterminer le coût de votre assurance est de parler à un courtier ou à un agent d'assurance.

Tout, de votre historique de conduite à votre âge et votre emplacement, peut affecter le coût, certains facteurs plus que d'autres.

Certaines compagnies d'assurance n'augmenteront que légèrement vos tarifs si vous avez été surpris en train d'envoyer des SMS au volant, tandis que d'autres augmenteront votre prime.

Ensuite, il y a ceux qui ne se soucient pas beaucoup de votre historique de crédit et ceux qui vous jugent pour votre taux d'utilisation élevé du crédit.

Naturellement, nous nous efforçons tous de réduire nos coûts chaque fois que nous le pouvons.

Après tout, les dernières statistiques sur les dépenses de consommation montrent que les coûts de transport ne sont pas une blague.

Pourtant, personne ne vous conseillera de lésiner sur l'assurance auto. Plus votre couverture est complète, mieux c'est.

Et c'est pourquoi il est recommandé de comparer les devis d'assurance auto pour la même couverture. Juste pour avoir une idée générale de l'entreprise qui offre un taux inférieur.

Cela dit, certains assureurs proposent des options de couverture abordables.

Voici quelques-unes descompagnies qui proposent une assurance automobile bon marché options de police pour une couverture minimale requise de six mois :

• À l'échelle nationale :541 USD
• GEICO – 562 $
• Progressif – 627 $
• États-Unis – 636 $
• Ferme d'État – 646 $
• Fermiers – 787 USD
• Liberty Mutual – 863 $
• Allstate – 1 019 $

Et combien coûte l'assurance automobile mensuellement avec ces entreprises ?

• Dans tout le pays :90 USD
• GEICO – 94 $
• Progressif – 104 $
• États-Unis – 106 $
• Ferme d'État – 108 $
• Fermiers – 131 USD
• Liberty Mutual – 144 $
• Allstate – 170 $

Remarque :lorsque vous effectuez votre comparaison d'assurance automobile, gardez à l'esprit que l'USAA n'est disponible que pour les militaires, les anciens combattants et les membres de la famille éligibles.

Comment économiser sur l'assurance automobile ?

Il y a des choses que vous pouvez changer et puis il y a des choses qui échappent à votre contrôle.

Ces deux éléments affectent vos coûts d'assurance, mais au moins il y a un espoir d'améliorer les taux que vous obtenez.

Alors, comment obtenir une assurance auto moins chère ?

Pour commencer, avez-vous essayé de ne pas être un adolescent ?

Blague à part, voici quelques façons d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile.

1. Magasinez.

Renseignez-vous sur les différentes assurances proposées. Obtenez un devis de plusieurs entreprises et comparez-les. Vous ne pouvez jamais savoir lequel a le meilleur taux d'assurance automobile pour vous.

2. Regroupez votre assurance.

Nous allons supposer que votre voiture n'est pas la seule chose que vous assurez. Le regroupement de toutes vos différentes polices pour un meilleur taux peut également entraîner des économies d'assurance automobile. Voyez si vous pouvez souscrire une assurance santé, une assurance habitation, une assurance vie et une assurance auto auprès de la même compagnie.

3. Améliorez votre pointage de crédit.

Il n'y a pas de solution miracle pour quoi que ce soit. Mais, si vous parvenez à payer vos factures à temps et que vous avez un taux d'utilisation du crédit d'environ 30 %, vous améliorerez votre score au fil du temps.

4. Augmentez votre franchise.

Ce faisant, vos débours seront plus élevés lorsque vous ferez une réclamation. Cependant, c'est un moyen sûr de réduire votre prime d'assurance automobile.

5. Vérifiez si vous avez droit à une réduction.

Certaines entreprises offrent des réductions sur l'assurance automobile aux conducteurs à faible kilométrage, aux conducteurs qui ont installé des dispositifs de sécurité dans leur voiture, aux bons étudiants et aux conducteurs qui paient une assurance semestrielle ou annuelle en une seule fois.

Calculateur de coût d'assurance automobile

Vous vous demandez combien vous coûtera votre assurance auto ?

Pas de soucis, nous avons ce qu'il vous faut (jeu de mots).

Voici quelques calculateurs de coût que vous pouvez utiliser pour vérifier votre coût moyen d'assurance auto :

• Calculateur de couverture GEICO
• Devis d'assurance automobile StateFarm
• Liberty Mutual Quote
• Estimateur progressif d'assurance automobile
• Devis d'assurance automobile Allstate
• Devis d'assurance Erie
• Devis Auto Amica

Après avoir obtenu un devis auprès de plusieurs entreprises, vous constaterez peut-être que les estimations d'assurance automobile sont quelque peu similaires. Ou non! C'est pourquoi la recherche est essentielle !

Principaux plats à emporter

Vous connaissez maintenant tous les facteurs de tarification en matière d'assurance automobile. Alors, comment obtenir une assurance auto pas chère ?

Résumons les choses :

• L'assurance automobile est réglementée par l'État et l'assurance minimum légalement requise détermine le prix minimum.
• Si vous souhaitez bénéficier des tarifs d'assurance automobile les plus bas, vous pouvez obtenir la couverture minimale.
• Ne faites cela que si vous n'avez aucun élément à protéger.
• Vous pouvez réduire votre prime d'assurance auto en conduisant prudemment, en améliorant votre pointage de crédit, en regroupant vos assurances et en augmentant votre franchise.
• Comparez les devis de plusieurs entreprises pour savoir laquelle propose le tarif le moins cher.

N'oublions pas la meilleure astuce qui existe pour réduire vos coûts :

Mariez-vous et soyez dans la cinquantaine.

Les compagnies d'assurance vous détesteront.

Et c'est tout ce qu'il y a à savoir sur le coût moyen de l'assurance automobile.

FAQ

Avez-vous besoin d'une assurance pour conduire?

Oui, vous avez besoin d'une assurance automobile pour conduire une voiture aux États-Unis. Les exigences de couverture minimale varient selon l'état. Seuls le New Hampshire et la Virginie n'ont pas de lois obligatoires sur l'assurance automobile. Cependant, si vous choisissez de ne pas souscrire à une police, vous devez payer des frais supplémentaires chaque année, ainsi que l'immatriculation de votre véhicule. De plus, en cas d'accident de voiture, vous devez couvrir les frais associés.

combien coûte l'assurance de la voiture par mois?

Le coût moyen de l'assurance par mois est de 128 $ à partir de 2022. Mais il existe une différence significative entre l'assurance automobile la moins chère et la plus chère. Certaines entreprises proposent des tarifs à partir de 90 $ par mois, tandis que certains facteurs peuvent faire grimper le coût à plus de 400 $ par mois.

Par exemple, si vous êtes un adolescent conduisant une Maserati en Louisiane (vous avez de la chance), préparez-vous à payer une prime mensuelle égale à un plan de couverture de six mois pour un propriétaire Honda dans la cinquantaine, vivant dans le New Hampshire.

Combien coûte l'ajout d'un conducteur à une assurance auto ?

Il n'y a aucun coût fixe pour ajouter une autre personne à votre assurance automobile. Tout dépend du profil du conducteur secondaire et de l'assureur.

Par exemple, l'ajout d'un adolescent à votre police augmentera votre prime annuelle de 102 %, en moyenne. Pendant ce temps, l'ajout d'un conducteur de 30 ans sans antécédent d'infraction au code de la route ne coûtera que 13 % de plus.

Combien coûte une assurance auto en moyenne ?

En 2022, le coût moyen d'une assurance automobile par an est de 1 529 $. Mais de nombreuses variables déterminent le prix, notamment le type de couverture, votre âge et votre sexe, votre état de résidence, votre état civil, votre profession, votre pointage de crédit, vos antécédents en matière d'infractions au code de la route et le modèle de votre véhicule.