15+ statistiques de forclusion pour vous donner de l'espoir en 2021

Imaginez ceci :

Vous ne pouvez pas payer votre hypothèque. Le prêteur le reprend. Signalez le stress et la déception.

Malheureusement, ce scénario n'est que trop réel, et les statistiques sur les saisies montrent que des millions d'Américains l'ont vécu pendant la crise financière de 2008.

Une décennie après la récession, les choses s'amélioraient enfin. Le taux de saisies était à son plus bas niveau… puis la pandémie a frappé.

Le chômage a grimpé en flèche en raison des ordonnances de maintien à domicile, et un chômage élevé conduit généralement à des saisies. Heureusement, malgré des millions de prêts hypothécaires en souffrance, les taux sont toujours bas et les chiffres s'améliorent.

Les moratoires sur les saisies ont beaucoup aidé à cela, de sorte que même des millions de prêts hypothécaires en souffrance ne risquent pas de devenir des saisies. Du moins pas encore.

Examinons donc quelques statistiques importantes et leur impact sur notre avenir :

Faits fascinants sur le verrouillage (choix de l'éditeur) :

• 1 propriété sur 12 448 aux États-Unis font actuellement l'objet d'une saisie.
• Il y avait 214 323 cas de saisies actives à l'échelle nationale en 2020.
• Les saisies bancaires sont en baisse de 79 % par rapport à l'année dernière.
• Le délai moyen de saisie augmente :il faut désormais 830 jours en moyenne .
• Le Vermont avait le moins de dépôts de saisie au troisième trimestre 2020.
• La Caroline du Sud avait le taux de saisies immobilières le plus élevé dans le pays.
• 18,1 % des saisies en cours ont été résolus et est redevenu propriétaire de la banque.

Comme vous pouvez le voir, tout n'est pas que soleil et roses. Bien que la moyenne nationale reste bonne, certains États et régions vont à l'encontre de cette tendance.

Les propriétés saisies aux États-Unis ont chuté de 90 % par rapport à la moyenne d'avant la récession.

Mais voici l'astuce :

Des moratoires sur les saisies sont en place en raison de la pandémie en cours, et ils font artificiellement baisser le nombre de saisies. Le nombre de prêts hypothécaires à des stades graves de délinquance est en fait cinq fois plus élevé qu'il y a un an.

Une autre bulle du marché immobilier est-elle en train de monter, prête à éclater ?

Cela reste à voir. Les impayés s'améliorent et l'activité de prépaiement se renforce. Ainsi, malgré l'augmentation inévitable des dépôts de saisies en 2021, nous pourrions nous en sortir sans un autre crash complet.

Examinons maintenant plus en détail les données actuelles sur les saisies :

Les tendances en matière de verrouillage sont à la hausse

Accès facile au crédit, offres hypothécaires intéressantes, taux d'intérêt bas… Ce ne sont là que quelques-uns des facteurs qui ont provoqué l'explosion du marché immobilier, qui, à son tour, a été un facteur majeur de la crise financière de 2008 et du nombre considérable de saisies qui ont eu lieu. suivi.

Sommes-nous devenus plus intelligents ?

On dirait que oui !

De moins en moins d'Américains ont du mal à payer leur hypothèque, et même les maisons les plus chères ne sont pas hors de portée.

Il semble que nous soyons devenus plus avisés dans le choix de notre prêt hypothécaire :

Avant la récession de 2008, seuls 57 % des propriétaires avaient effectué des recherches préliminaires en ligne . Aujourd'hui, 92 % des emprunteurs hypothécaires franchissent cette étape avant de parler à un prêteur . Bien que cela montre à quel point Internet est devenu important, c'est aussi la preuve que les Américains deviennent plus intelligents (et plus prudents car nous nous souvenons tous des taux de saisie élevés) dans le choix de leur prêt hypothécaire.

Et quels sont les résultats ? Très bien :

1. L'activité de saisie a diminué de 90 % en 2020, d'une année sur l'autre.

(Source :L'imbécile hétéroclite)

Bien que 3,4 millions de prêts hypothécaires en souffrance soient en souffrance depuis plus de 90 jours, l'activité de saisie demeure faible. Les statistiques sur les saisies montrent que les moratoires mis en place par les agences fédérales et étatiques empêchent de nombreuses personnes de perdre leur logement.

2. En 2020, le nombre de saisies était à son plus bas en 16 ans.

(Source :Solutions de données ATTOM)

Il y a eu 214 323 saisies en 2020; 57 % de moins que l'année dernière et plus de dix fois moins que le pic de près de 2,9 millions en 2010.

Les taux de saisies sont meilleurs qu'ils ne l'étaient en 2005, bien avant la récession.

3. Le nombre de propriétés reprises a diminué de 79 % par rapport à l'année dernière.

(Source :Solutions de données ATTOM)

Malgré cela, il y a eu une légère augmentation des dépôts de saisies vers la fin de l'année. Un total de 11 673 propriétés américaines ont fait l'objet d'une sorte de demande de saisie en octobre 2020 seulement.

4. Les statistiques sur les saisies montrent que la saisie moyenne au troisième trimestre de 2020 a pris 830 jours.

(Source :Solutions de données ATTOM)

Il s'agit d'une augmentation de 21% par rapport au trimestre précédent mais d'un léger recul par rapport à l'année précédente. En général, les processus de saisie sont plus longs que jamais, ce qui signifie que les prêteurs sont mieux lotis et qu'ils peuvent se permettre des délais de grâce plus longs, tandis que les personnes risquant de perdre leur maison ont plus de temps pour essayer de se remettre sur pied.

5. Le Vermont est l'État avec le plus petit nombre de maisons à saisir aux États-Unis.

(Source :Solutions de données ATTOM)

Le Vermont n'a enregistré qu'un seul dépôt de saisie pour 83 253 logements et un total de quatre saisies au troisième trimestre de 2020. L'État le plus proche est le Dakota du Sud, avec un dépôt pour 42 666 logements et un total de 9 saisies au cours de la même période.

Tout n'est pas rose sur le marché des saisies

Pour récapituler :tout est incroyable et le marché du logement est plus sain que jamais ?

Eh bien, oui, mais en fait non.

Il y a encore beaucoup de problèmes auxquels nous sommes confrontés, et nous ne savons toujours pas ce qui se passera lorsque les moratoires sur les saisies prendront fin.

De plus, les statistiques de saisies pour la Floride, le New Jersey et la Caroline du Sud montrent des taux nettement supérieurs à la moyenne nationale. Les familles de ces États courent un risque beaucoup plus élevé de saisie .

Est ce sérieux? Probablement.

La moyenne nationale ne nous dit pas tout, et l'écart entre la Caroline du Sud et le Vermont est assez stupéfiant.

Alors, à quoi ressemble l'écart ?

6. La Caroline du Sud a le taux de saisies le plus élevé, avec une saisie pour 2 339 logements.

(Source :Solutions de données ATTOM)

L'Illinois et le Nouveau-Mexique suivent avec une saisie pour 3 031 et 3 079 logements, respectivement. Des trois, l'Illinois a le plus grand nombre de saisies immobilières avec 1 764 ; il est suivi par la Caroline du Sud avec 965 saisies au total, et le Nouveau-Mexique est le dernier avec 303 propriétés saisies.

7. Les délais de saisie sont les plus courts en Virginie, au Minnesota et en Alaska.

(Source :Solutions de données ATTOM)

Alors que la moyenne nationale est de 830 jours, certains États ont des délais de verrouillage exceptionnellement courts. Selon les données sur les saisies, en Virginie, au Minnesota et en Alaska, il est possible de perdre sa maison en 180, 208 et 213 jours respectivement.

8. Sans les moratoires, les saisies pourraient augmenter de plus de 100 %.

(Source :Solutions de données ATTOM)

Lorsque les protections de la loi CARE expireront, les saisies hypothécaires pourraient plus que doubler du premier trimestre de 2021 au deuxième. Le plus grand pic de saisies frappera probablement la Californie, le Colorado et le Massachusetts.

9. Le taux d'impayés hypothécaires est supérieur de 89 % à celui de fin 2019.

(Source :Chevalier noir)

Cela, plus que tout, montre à quel point la situation est précaire. Les abstentions hypothécaires empêchent les prêts en souffrance d'entrer dans les saisies. Néanmoins, à moins que la situation financière des emprunteurs ne s'améliore au moment de l'expiration de ces protections, les statistiques sur les saisies montrent que le marché sera frappé par un excès de prêts hypothécaires gravement en souffrance qui entreront dans la phase de pré-saisie.

Conclusion :

Certains États se portent bien, d'autres sont en difficulté et l'avenir est incertain.

Mais avons-nous de réelles raisons de nous inquiéter ? Essayons d'utiliser l'historique pour prédire ce qui s'en vient en 2020 :

Taux de saisie historique par rapport aux tendances futures

L'analyse des taux de saisies par année nous aide à mieux comprendre ce qui s'est passé et ce à quoi nous devons encore nous attendre.

10. Le taux de saisies en 2006 était de 0,58 %.

(Source :Solutions de données ATTOM)

Le nombre total de saisies annuelles juste avant que la crise économique ne frappe durement était de 717 552. L'année suivante, les chiffres ont presque doublé. Et l'année d'après, ils ont presque doublé à nouveau.

11. Les taux de saisies ont culminé en 2010 lorsqu'ils ont atteint 2,23 %.

(Source :Solutions de données ATTOM)

2010 a sans doute été la pire année pour les propriétaires. Les saisies ont explosé au lendemain de la crise financière. Le taux époustouflant de 2,23 % et un total de 2 871 891 propriétés saisies étaient impensables quelques années auparavant.

12. La moyenne trimestrielle avant la récession des propriétés saisies entre le premier trimestre de 2006 et le troisième trimestre de 2007 était de 278 912.

(Source :Solutions de données ATTOM)

En ce moment, nous faisons mieux qu'avant la crise de 2008. Selon les statistiques sur les saisies, le nombre de propriétés saisies a chuté de 90 % pour atteindre 27 016 au troisième trimestre de 2020.

Le troisième trimestre de 2020 est la 21e période consécutive où la moyenne baisse.

13. Les saisies par État ont chuté jusqu'à 99 % par rapport à la moyenne d'avant la récession.

(Source :Solutions de données ATTOM)

Au Colorado et au Nevada, il y a maintenant 99 % moins de propriétés qui reçoivent un avertissement de forclusion. Par rapport aux données d'avant la récession, les saisies dans le Massachusetts et le Michigan ont diminué de 98 %. Même la Caroline du Sud, qui connaît actuellement une flambée du taux de saisies, a connu une baisse de 25 % par rapport à la période d'avant la récession.

14. La dette hypothécaire a atteint 9 860 milliards de dollars au troisième trimestre 2020.

(Source :Investopédia)

Pour la plupart des gens, une nouvelle maison signifie contracter une hypothèque. Peu de gens ont assez d'argent pour simplement acheter un bien immobilier, donc 63% des Américains ont emprunté de l'argent pour financer leur nouvelle maison. Et, alors que la dette hypothécaire avait diminué jusqu'en 2013, elle est à nouveau en hausse.

15. 46,7 % de toutes les saisies actives sont en phase d'enchères.

(Source :RealtyTrac)

Les statistiques sur les saisies indiquent que sur toutes les saisies actives en décembre 2020 aux États-Unis, 18,1 % ont été résolues et la propriété est revenue au prêteur hypothécaire. Les 35,2 % restants sont encore dans la phase de pré-saisie du processus.

Conclusion

Sur le papier, la situation hypothécaire semble excellente et les tendances en matière de saisie sont prometteuses, mais les apparences peuvent être trompeuses. En raison des protections mises en place par divers moratoires et politiques d'abstention, de nombreux prêts hypothécaires en souffrance ne peuvent pas entrer dans la phase de saisie appropriée, ce qui peut nous donner un faux sentiment de sécurité.

Il reste à voir ce qui se passera lorsque ces protections expireront et comment l'économie gérera l'augmentation inévitable des procédures de saisie.

Et voilà :notre récapitulatif des statistiques de saisies pour 2020.

Quelle est votre opinion là-dessus? Pensez-vous que les tendances en matière de forclusion ont fière allure ? Ou y a-t-il un danger qui se cache à la vue de tous ?

Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous !

FAQ

Quelles sont les causes des saisies hypothécaires ?

Propriétaires ne payant pas leur hypothèque.

Comme tout prêt, un prêt hypothécaire est une somme d'argent que vous recevez et que vous restituez sous forme de versements mensuels. Vous empruntez spécifiquement de l'argent pour acheter un bien immobilier. La propriété elle-même garantit l'hypothèque - si vous ne pouvez plus payer votre prêteur, il peut vous retirer le bien immobilier.

Ce sont les raisons fondamentales de la saisie :les emprunteurs hypothécaires ne remboursent pas le prêt.

La banque peut-elle vraiment récupérer son argent ?

…. ou sont-ils des abrutis et prennent-ils les maisons des gens ?

La réponse est :oui, ils le peuvent. Pour ce faire, ils vendent la propriété par le biais d'une vente aux enchères.

L'enchère commence généralement au montant qui est dû pour cette maison. De cette façon, le prêteur peut récupérer l'argent que les propriétaires d'origine n'ont pas pu payer.

Que diriez-vous d'acheter une forclusion?

Cela pourrait être une bonne affaire puisque les propriétaires d'origine ont remboursé une partie du montant dû.

Vous pouvez acheter des saisies sur les marches du palais de justice (parfois littéralement, parfois non). Il existe même des options pour les financer - même s'il ne s'agit pas strictement d'hypothèques. Cependant, les prêts pour les saisies peuvent être difficiles à gérer, car la plupart des prêteurs exigent un paiement en espèces le jour de l'enchère.

Si vous pouvez vous permettre de payer le montant total, les propriétés saisies sont un excellent moyen d'obtenir un prix avantageux pour de beaux biens immobiliers !

Comment puis-je trouver des saisies ?

Il existe plusieurs stratégies pour une recherche de saisie réussie. Le plus simple, bien sûr, est de travailler avec un agent immobilier pour trouver une bonne affaire. Étant donné que les agents travaillent à la commission, cependant, il pourrait être plus judicieux de commencer par les sites Web des banques qui répertorient les maisons à saisir. Vous pouvez également consulter les listes du ministère du Logement et du Développement urbain ou le site Web du comté.

Vaut-il la peine de payer pour un service de recherche de saisie ? C'est certainement beaucoup moins cher qu'un agent. RealtyTrac, par exemple, propose sa base de données pour moins de 50 $ par mois. Assurez-vous simplement d'avoir vérifié les statistiques de saisie nécessaires avant de prendre une décision.