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Plus de 15 statistiques hypothécaires que chaque acheteur de maison doit connaître en 2021

Malheureusement, la majorité des Américains ne peuvent pas acheter de maisons sur un coup de tête. Ainsi, pour la plupart des gens, la première étape de l'achat d'une maison consiste à obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire.

De nombreux obstacles se dressent entre vous et votre maison pour toujours, cependant, chaque erreur financière que vous avez commise reviendra vous hanter pendant que vous attendez l'approbation de votre prêt.

Les statistiques hypothécaires peuvent vous donner une idée générale de ce dans quoi vous vous embarquez.

Ce dont vous devez vous préoccuper, ce sont les prix médians des maisons, le montant moyen des prêts offerts par les prêteurs, votre pointage de crédit, votre ratio d'endettement, l'argent que vous avez mis de côté pour un acompte... aaaet nous vous avons perdu.

Quoi qu'il en soit, de retour sur la bonne voie. Voici quelques statistiques pertinentes qui vous donneront un meilleur aperçu du secteur hypothécaire.

Faits et statistiques sur les prêts hypothécaires aux États-Unis (choix de la rédaction) :

Le versement hypothécaire médian est de 1 513 $ .
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est de 3,99 % .
Les propriétaires de Virginie-Occidentale doivent en moyenne 110 158 $ .
La dette moyenne pour les prêts hypothécaires en Californie est de 363 537 $ .
17 % des acheteurs ont été rejetés pour un prêt hypothécaire en raison de leur ratio dette/revenu.
90 % de tous les acheteurs avoir un prêt hypothécaire à taux fixe.
Près de 40 % des Américains possèdent leurs maisons libres et claires.

Statistiques générales sur les prêts hypothécaires

Voyons quelques statistiques générales concernant les coûts hypothécaires moyens.

1. La dette hypothécaire totale des États-Unis a atteint 9 400 milliards de dollars en 2019.

(Source : Banque de réserve fédérale de New York )

Selon le rapport trimestriel sur la dette et le crédit des ménages, la dette actuelle des ménages a augmenté à 13,95 billions de dollars. Les soldes hypothécaires sont la plus grande partie du montant et ils ont maintenant atteint un montant stupéfiant de 9,4 billions de dollars. Pour mettre les choses en perspective, l'encours de la dette hypothécaire est maintenant plus élevé qu'en 2008, lorsque le marché immobilier s'est effondré.

Cependant, le taux d'impayés hypothécaires a diminué à 0,9 %, comparativement au taux précédent de 1 %. Cela signifie qu'il y avait moins d'emprunteurs qui n'ont pas réussi à effectuer les paiements requis. Les saisies sont également à un niveau bas.

2. Le paiement hypothécaire médian est de 1 513 $.

(Source : Recensement )

Selon l'American Community Survey de 2017 réalisée par le U.S. Census Bureau, le paiement hypothécaire médian est de 1 513 $ par mois. L'année précédente, en 2016, les coûts hypothécaires aux États-Unis s'élevaient à 1 486 $.

Comparons maintenant les coûts médians actuels du logement avec ceux de 2008. À l'époque, la médiane était de 1 514 $. Les versements hypothécaires récents sont presque identiques à l'année tristement célèbre pour le marché du logement lorsque la crise financière s'est produite.

Pendant que nous y sommes, expliquons la différence entre la moyenne et la médiane. Le paiement hypothécaire moyen comprend à la fois le montant le plus élevé et le montant le plus bas. La médiane, quant à elle, représente le chiffre moyen entre le montant le plus élevé et le montant le plus bas.

3. Le taux moyen d'un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est de 3,99 %.

(Source : Valeur Pingouin )

Il existe 2 types de taux hypothécaires :fixe et variable. Avoir une hypothèque à taux fixe signifie que vous paierez le même montant d'intérêts pour toute la période. Un taux variable signifie que l'intérêt peut fluctuer. Ainsi, lors du choix entre un prêt à taux variable et un prêt à taux fixe, les projections de taux hypothécaires doivent être prises en considération.

Les prêts à taux variable commencent généralement avec un taux d'intérêt plus bas, puis s'ajustent en fonction du marché actuel. Avec les prêts hypothécaires à taux fixe, le taux est fixé en fonction du marché actuel. Ainsi, l'avantage d'un prêt hypothécaire à taux révisable est que pendant les premières années de remboursement du prêt, le taux sera inférieur au taux du marché. Bien sûr, il est possible que le taux diminue pour s'adapter au marché actuel. L'inconvénient est que le taux peut augmenter considérablement. Le principal avantage des taux hypothécaires à taux fixe est que même si les taux hypothécaires futurs augmentent, vous continuerez à payer le taux convenu. Et l'inconvénient évident est que si les taux du marché baissent soudainement, vous paierez un taux plus élevé que la moyenne.

Selon les dernières données, le taux moyen d'un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est de 3,99 %, les taux variant entre 3 % et 8 %. Le taux moyen actuel d'un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 3,52 %. Il varie entre 2,50 % et 8,50 %.

4. Le taux moyen d'un prêt hypothécaire ajustable 5/1 est de 3,76 %.

(Source : Valeur Pingouin )

Avant d'opter pour un crédit immobilier à taux révisable, il est nécessaire de se pencher sur les prévisions hypothécaires. S'il y a une tendance à la baisse des taux hypothécaires, alors un ARM semble être une bonne affaire. Il existe plusieurs types d'ARM :un taux ajustable sur un an, un taux ajustable sur cinq ans ou un taux ajustable sur sept ans.

Par exemple, un taux ajustable de 5/1 signifie que le taux est le même pour les 5 premières années et qu'il est ajusté pour la période restante. Il varie entre 2,38 % et 7,75 %

Le taux hypothécaire le plus bas jamais enregistré était de 3,31 % en 2012, alors que la moyenne était de 3,66 %. Mais où vont les taux hypothécaires? Si cette tendance à la baisse des taux se poursuit, alors un prêt hypothécaire à taux révisable peut être avantageux pour les futurs propriétaires.

5. Le taux hypothécaire moyen à New York est de 4,96 %.

(Source : Fil de boîtier )

Outre le taux hypothécaire et votre pointage de crédit, il y a quelques autres éléments qui déterminent les coûts globaux. L'acompte redouté. Eh bien, selon les statistiques hypothécaires, l'État de New York a la mise de fonds moyenne la plus élevée. Le concurrent de New York pour le titre d'État avec le logement le plus cher est la Californie, où l'acompte moyen est de 41 502 $. Hawaï mérite une mention honorable, car l'acompte moyen requis s'élève à 39 317 $.

Ce qui rend le logement à New York encore plus inabordable, c'est le taux hypothécaire moyen de 4,96 %. Que les tarifs soient toujours en votre faveur !

6. Les taux hypothécaires en Virginie-Occidentale sont de 4,90 %.

(Source : Fil de boîtier )

Les montants hypothécaires moyens sont les plus bas de Virginie-Occidentale, soit 15 369 $. Ce fait n'est pas vraiment surprenant vu qu'il s'agit de l'un des États les plus pauvres des États-Unis. Pourtant, les taux hypothécaires sont bien inférieurs à la moyenne. Avec 4,90 %, ils se rapprochent du taux de 4,96 % à New York.

Le Mississippi a le deuxième acompte le plus bas, avec une moyenne de 16 297 $. Bien que les taux hypothécaires de 4,90 % puissent être considérés comme supérieurs à la moyenne.

Le montant moyen du prêt hypothécaire par État

Si vous voulez savoir combien les Américains doivent pour leur maison, consultez les statistiques ci-dessous :

7. La dette moyenne à Washington, DC est de 416 848 $.

(Source : Experian )

Washington, DC a la dette la plus élevée en moyenne en 2019. Elle s'est également classée première en 2018. Le prêt hypothécaire y est encore plus élevé qu'en Californie.

Selon les dernières statistiques sur les prêts hypothécaires, il y a eu une augmentation de 1,8 % de la dette liée aux prêts hypothécaires à Washington, D.C. En examinant la dette et les prix de vente médians, la moyenne en 2018 était de 410 961 $. En 2019, la moyenne est de 418 555 $.

La raison pour laquelle la dette hypothécaire est la plus élevée à Washington, DC est une question de simple et de demande. Avec la hauteur limite des immeubles résidentiels et le fait qu'il s'agit d'un emplacement privilégié, il n'est pas étonnant que le logement soit cher à Washington, D.C. Et ne parlons même pas du nombre d'employés du gouvernement fédéral qui y vivent.

8. La dette moyenne pour les prêts hypothécaires en Californie est de 363 537 $.

(Source : Experian )

Par rapport à 2018 où la moyenne était de 356 892 $, il y a eu une augmentation de 1,9 % en Californie. Le prix de vente médian est de 492 080 $. Les statistiques hypothécaires classent la Californie comme le deuxième pays avec les prêts hypothécaires les plus élevés. Elle est suivie d'Hawaï, où la dette moyenne est de 344 819 $.

Il existe également huit zones métropolitaines où le logement est le plus cher. Parmi eux se trouvent San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, San Francisco-Oakland-Fremont, Santa Barbara-Santa Maria-Goleta et Los Angeles-Long Beach-Santa Ana.

9. Les propriétaires de Virginie-Occidentale doivent en moyenne 110 158 $.

(Source : Experian )

Selon les statistiques hypothécaires, les États les moins endettés sont la Virginie-Occidentale, l'Indiana, le Mississippi, l'Ohio et le Kentucky. Le prix de vente médian en Virginie-Occidentale est de 145 200 $. Dans l'Indiana, elle est de 158 675 $, la dette moyenne s'élevant à 120 354 $.

Statistiques hypothécaires liées aux acheteurs et aux vendeurs de maisons

Les statistiques suivantes montrent l'impact des prêts hypothécaires sur les acheteurs et les vendeurs :