21+ Statistiques sur l'épargne américaine à connaître en 2021

À la suite de la pandémie mondiale et des perturbations qu'elle a causées à toutes nos vies, il est devenu évident à quel point le filet de sécurité sociale est élimé. Beaucoup d'Américains ont dû compter sur leurs économies et les ont trouvées insuffisantes.

Nous avons rassemblé pour vous les dernières statistiques sur l'épargne américaine afin de vous aider à comprendre les statistiques sur la retraite et pourquoi il est important d'économiser de l'argent.

Combien économisons-nous ?

Pourquoi économisons-nous ?

Pourquoi certains d'entre nous n'économisent-ils pas du tout ?

Statistiques de l'épargne américaine (choix de l'éditeur) :

• Les Américains disposent de plus de 3 900 milliards de dollars d'épargne personnelle
• 69 % des adultes américains ontmoins de 1 000 $ sur un compte d'épargne
• L'épargne moyenne des ménages américains s'élève à 17 135 $
• 73 % des milléniaux économisent de l'argent
• Le solde médian des comptes de retraite est de 65 000 USD
• Les États-Unis ont un déficit d'épargne-retraite de 4 300 milliards de dollars
• Les ménages noirs ont épargné 29 200 $ pour leur retraite

Comme nous l'avons vu, l'épargne peut faire la différence entre la vie et la mort.

Que devons-nous faire ?

Commencez à économiser de l'argent.

Amusez-vous à découvrir nos habitudes et nos erreurs en matière d'épargne :

Épargne américaine :faits fascinants

Mais avant de trier les détails, regardons la situation dans son ensemble.

1. Les Américains disposent de plus de 3 900 milliards de dollars d'épargne personnelle.

En novembre 2020, les Américains ont réussi à économiser plus de 1,31 billion de dollars de plus qu'ils ne l'auraient fait sans le confinement. Les statistiques américaines sur les comptes d'épargne montrent que même avant la pandémie, le total de l'épargne nationale devait éclipser l'année précédente de 900 milliards de dollars.

Au fait, ne manquez pas notre liste impressionnante de façons d'économiser de l'argent.

2. 56 % des parents américains épargnaient pour les études universitaires en 2018.

Les statistiques sur l'épargne américaine indiquent que la majorité de ceux qui ont des enfants de moins de 18 ans ont commencé à mettre de l'argent de côté pour les études universitaires de leur enfant. De 2009 à 2018, il y a eu une diminution notable de ce nombre :à l'époque, 62 % des parents épargnaient pour les études supérieures de leurs enfants.

3. 38,1 % des familles américaines ont des économies à des fins de liquidité.

Selon une enquête de 2019, la liquidité est la raison pour laquelle 38,1% des familles américaines économisent de l'argent. Les statistiques américaines sur l'épargne montrent que la deuxième raison principale pour laquelle les familles à travers les États-Unis épargnent est la retraite à 28,4 %. Les achats planifiés arrivent en troisième position avec 11,2 %.

4. Le taux d'épargne personnelle aux États-Unis était de 20,5 % en janvier 2021.

Le pourcentage du revenu personnel disponible que les Américains épargnent chaque mois a montré une tendance à la croissance depuis 2005. Bien qu'il y ait eu quelques à-coups, les progrès étaient assez prévisibles. La pandémie a beaucoup changé et les gens ont commencé à dépenser moins, ce qui a entraîné un pic massif en avril 2020. Selon les statistiques et l'historique de l'épargne américaine, le taux actuel de 20,5 % est supérieur au record d'avant 2020 de 17 % en 1975.

5. Près de 75 % des Américains conservent leur épargne dans des banques physiques.

Il semble que les Américains fassent encore principalement confiance aux banques physiques plutôt qu'à leurs homologues en ligne. 51,76% des personnes n'utilisent que des banques physiques, tandis que 25,18% n'utilisent que des banques en ligne. Les 23,06 % restants utilisent les deux.

Combien l'Américain moyen a-t-il sur son compte bancaire ?

Voyons ce que les Américains ont mis de côté pour les jours de pluie.

6. Seuls 30 % des Américains ont un plan financier qui comprend des économies.

Près d'un tiers de la population américaine n'a pas de plans financiers à long terme impliquant des économies (retraite, urgences, etc.). Les économies pourraient devenir une priorité à mesure que les revenus des Américains augmentent. Selon les statistiques américaines sur l'épargne, ceux qui gagnent au moins 75 000 $ par an sont beaucoup plus susceptibles d'avoir des économies.

7. 69 % des adultes américains ont moins de 1 000 USD sur un compte d'épargne.

Plus des deux tiers des Américains ont moins de 1 000 $ d'économies. Fait inquiétant, la majorité de ceux qui ont moins de 1 000 $ d'économies n'ont aucune épargne du tout. Environ 45 % des adultes américains n'ont pas pu économiser d'argent en 2019.

8. Plus de 50 % des femmes n'ont aucune épargne.

Les femmes semblent avoir plus de mal à épargner que les hommes. Avec 5,56 % de femmes n'ayant aucune épargne et seulement 22,94 % ayant un montant moyen d'épargne inférieur à 1 000 $, la situation semble alarmante. Les hommes ont tendance à avoir plus dans leurs comptes d'épargne à tous les niveaux.

9. L'économie moyenne pour les États-Unis est de 17 135 USD.

Lorsque tous les ménages américains et leurs comptes d'épargne sont pris en considération, la situation ne semble pas trop mauvaise. Le solde moyen du compte d'épargne était de 17 135 $ en novembre 2020. Cependant, ce nombre est la moyenne nationale. Cela signifie qu'il comprend un éventail de personnes de partout au pays. La moyenne en Virginie-Occidentale est de 6 936 $, tandis que le Dakota du Sud est en tête du peloton avec 24 497 $.

10. Le montant médian de l'épargne des ménages américains est de 3 500 $.

Pour une vision plus réaliste de l'épargne américaine, nous devrions examiner l'épargne médiane au lieu du montant moyen sur le compte d'épargne. La médiane est presque cinq fois inférieure à la moyenne. Peu de gens tiennent des comptes d'urgence et d'épargne séparés, et ceux qui le font disposent généralement d'environ 2 000 USD.

11.Memphis est la meilleure ville pour économiser de l'argent.

Lorsque les revenus médians et les dépenses médianes sont pris en compte, Memphis est la ville qui se démarque. Il a un revenu médian de 73 816 $ et des dépenses médianes de 49 566 $. Cela signifie que la différence, théoriquement, devrait aller à l'épargne.

12. 38 % des Américains déclarent qu'ils ne peuvent pas économiser parce que leurs dépenses sont trop élevées.

Le coût de la vie élevé est la raison la plus citée pour laquelle les Américains n'épargnent pas et pourquoi le montant moyen de l'épargne est généralement si faible. 16% n'y sont pas parvenus et 16% supplémentaires affirment que leur travail n'est pas assez bon. Seuls 8 % pensent qu'ils n'ont plus besoin d'épargner.

Statistiques d'épargne par âge

L'épargne diffère considérablement d'une génération à l'autre. Examinons les économies médianes et moyennes par âge et sur quoi ils dépensent de l'argent.

13. Les milléniaux épargnent plus que les générations plus âgées.

Alors que les milléniaux peuvent croire qu'ils ne savent pas gérer leur argent, la majorité d'entre eux (73 %) économisent ! Sur ces 73%, 59% ont 15 000 $ ou plus, ce qui est excellent, surtout par rapport au taux d'épargne américain moyen. Les trois quarts épargnent pour leur retraite et un peu plus de la moitié épargnent pour un fonds d'urgence.

14. Les personnes âgées de 30 à 39 ans ont une dette étudiante de 461 milliards de dollars.

S'il est vrai que les chiffres de la dette étudiante ne sont pas bons pour les millénaires plus âgés, ils ne sont pas roses non plus pour la génération Z. La catégorie d'âge avec le deuxième plus grand montant de dette étudiante est celle des moins de 30 ans. En examinant ces statistiques, nous pouvons dire que la génération Y et la génération Z ont 844,8 milliards de dollars de dettes universitaires combinées.

15. 6 % des Américains n'ont pas suffisamment d'économies pour prendre leur retraite confortablement.

Selon les statistiques américaines sur l'épargne, environ 21 % de tous les Américains qui travaillent actuellement ont l'intention de travailler au-delà de l'âge normal de la retraite de 65 ans. Un peu plus de la moitié (55 %) déclarent le faire volontairement, tandis que les 45 % restants le font contre leur gré. , citant le manque d'épargne, la mauvaise sécurité sociale, la hausse des coûts des soins de santé comme principales raisons.

16.Les personnes âgées de 45 à 54 ans disposent de 100 000 $ d'épargne-retraite.

Il s'agit de la valeur médiane, avec un biais moyen nettement supérieur à 254 720 $. Ce sont généralement les années où les revenus sont les plus élevés, en particulier pour les hommes. Il n'est donc pas surprenant que cette tranche d'âge réussisse si bien.

17. Les baby-boomers ont le plus d'argent épargné pour la retraite.

Ce n'est pas surprenant, étant donné qu'ils ont eu le plus de temps pour l'économiser. Pour les jeunes baby-boomers, dont certains sont encore sur le marché du travail, l'épargne-retraite médiane s'élève à 134 000 $. Les statistiques des comptes d'épargne américains montrent que les baby-boomers plus âgés, ceux âgés de 65 à 74 ans, ont épargné 164 000 $. Les valeurs moyennes sont nettement plus élevées et s'élèvent respectivement à 408 420 $ et 426 070 $.

Statistiques d'économies par race

Il existe une importante disparité de richesse raciale aux États-Unis

18. 75 % des ménages latinos et afro-américains disposent de moins de 10 000 USD d'économies pour leur retraite.

Les disparités démographiques sont perceptibles avec l'épargne-retraite :environ 66 % de tous les ménages minoritaires aux États-Unis n'ont pas d'épargne-retraite, comme en témoignent les statistiques américaines sur les comptes d'épargne.

19. Les ménages blancs âgés de 25 à 61 ans disposent d'une épargne-retraite médiane de 79 500 $.

Il n'est pas surprenant que les ménages blancs soient les meilleurs. La principale cause de cette disparité spécifique en matière d'épargne est le revenu plus élevé et les meilleurs avantages sociaux que les Blancs ont tendance à obtenir. L'épargne moyenne des ménages pour la retraite d'une famille blanche "standard" est plus de trois fois supérieure à celle d'une famille hispanique moyenne et près de trois fois supérieure à celle d'une famille noire moyenne.

20. Les ménages noirs disposent de 29 200 $ d'épargne-retraite.

La disparité de richesse raciale aux États-Unis est particulièrement évidente lorsque nous comparons les comptes d'épargne-retraite. Les ménages noirs s'en sortent nettement moins bien que les ménages blancs, avec près de trois fois moins d'argent épargné pour la retraite.

21. Le montant médian de l'épargne des familles hispaniques n'est que de 23 000 $.

Les ménages hispaniques semblent de loin les plus mal lotis, selon les statistiques américaines sur l'épargne. Leurs économies ont commencé à baisser pendant la grande récession, mais contrairement à celles des ménages blancs et noirs, les leurs n'ont même pas commencé à se redresser en 2016.

22. Les ménages asiatiques ont une épargne médiane de 67 025 $.

En ce qui concerne les populations minoritaires, les Américains d'origine asiatique sont relativement proches des ménages blancs qui ont des économies médianes de 79 500 $. Cela masque le fait qu'il existe de vastes écarts de revenus et d'épargne entre les différentes populations asiatiques aux États-Unis. Les Américains japonais et chinois ont tendance à faire beaucoup mieux que les Américains philippins ou coréens, bien qu'ils soient tous regroupés sous le parapluie "asiatique".

Statistiques américaines sur l'épargne-retraite

Voyons combien les Américains ont économisé pour leur retraite et ce qui nous attend dans le futur.

23. Les États-Unis ont un déficit d'épargne-retraite de 4 300 milliards de dollars.

L'épargne moyenne des Américains n'est même pas suffisante pour subvenir aux besoins de la majorité de la population jusqu'à la retraite. Les actifs américains, âgés de 25 à 64 ans, ont cotisé 4 300 milliards de dollars de moins qu'ils n'auraient dû pour prendre leur retraite confortablement.

24. Le solde médian des comptes de retraite aux États-Unis est de 65 000 $.

Alors que le solde moyen de tous les comptes d'épargne-retraite existants aux États-Unis est proche de 255 200 $, le solde médian est quatre fois inférieur. Pourtant, même le solde moyen du compte bancaire n'est pas suffisant pour durer jusqu'à la retraite :les dépenses médicales à elles seules devraient dépasser 200 000 $ pour un couple à l'âge de la retraite.

25. 22 % de la population américaine aura 65 ans ou plus d'ici 2050.

Nous sommes actuellement dans une sorte de crise de la retraite, avec tant de personnes incapables de prendre leur retraite. À l'heure actuelle, moins de 17 % de la population a 65 ans ou plus. La crise va encore s'étendre au cours des prochaines décennies si nos habitudes d'épargne ne changent pas. Le pourcentage de ceux qui devraient prendre leur retraite dépasse un cinquième de la population d'ici 30 ans.

En conclusion

La littératie financière n'est pas quelque chose qui est souvent mentionné au cours de l'éducation précoce. Comme le montrent les statistiques sur l'épargne américaine énumérées ci-dessus, nous ne sommes pas doués pour épargner. Nous avons tendance à ne pas considérer l'épargne-retraite comme quelque chose de trop lointain pour nous en préoccuper. Nous avons également tendance à oublier que des dépenses soudaines peuvent ruiner nos vies en un clin d'œil.

Il est vrai que personne n'a l'intention de tomber malade, de se faire voler ou de perdre son emploi. Cependant, c'est à cela que servent les économies d'urgence. Avoir l'esprit tranquille n'a pas de prix, alors pensez à épargner plus et à un plus jeune âge. Le moment idéal pour commencer est hier, le deuxième meilleur moment pour commencer à économiser est maintenant.