10 façons d'économiser lorsque vous vivez avec un super-dépensier

La gestion financière peut être intimidante et ardue. Maintenant, imaginez essayer de faire ça avec quelqu'un d'autre. Mais c'est une réalité pour les couples qui équilibrent les désirs et les besoins de l'autre, ainsi que des objectifs communs.

Les choses peuvent devenir encore plus délicates et plus stressantes, cependant, vous vivez avec un super dépensier. Il est facile d'imaginer pourquoi cela causerait des frictions. Vous faites l'effort d'être responsable et d'économiser. Pendant ce temps, ils sont imprudents avec leurs finances.

10 façons d'économiser lorsque vous vivez avec un super dépensier

La bonne nouvelle? Vous pouvez toujours économiser lorsque vous vivez avec ce type de personne. Et, vous pourrez peut-être être sur la même longueur d'onde et vivre en harmonie en essayant ces 10 techniques.

1. Évitez le jugement.

Votre première étape consiste à gérer votre argent, pas votre partenaire. Après tout, les juger est le destructeur ultime des relations. "Cela dit à votre partenaire que ce n'est pas bien être eux-mêmes », déclare Paul Colaianni, coach en comportement et relations et animateur de The Overwhelmed Brain.

"Cela crée du ressentiment en eux et finira par corroder même les relations les plus intimes", ajoute-t-il. "Même si votre relation survit à l'effet corrosif du jugement, elle souffre toujours."

Plutôt que de leur venir dessus avec force, restez aussi calme que possible. Écoutez-les pour comprendre leur point de vue. "Vous pensez probablement que l'autre dépense de l'argent pour des choses qui ne sont pas nécessaires", écrit Jeanne Sahadi de CNN Money. "Eh bien, définissez "nécessaire" et regardez-vous dans le miroir pendant que vous le faites."

Avoir cette conversation avec eux peut également vous permettre de mieux comprendre leurs déclencheurs de dépenses. Peut-être qu'ils dépensent trop lorsqu'ils sont stressés ou qu'ils ressentent la pression des autres.

Vous pouvez même déterminer que leurs dépenses compulsives sont une dépendance. Si tel est le cas, demandez de l'aide par le biais de conseils professionnels ou de sources en ligne telles que www.debtorsanonymous.org et www.spenders.org.

2. Planifiez des dates d'argent.

Tout comme vous faites du "rendez-vous amoureux" une priorité, vous devriez faire de même avec les réunions hebdomadaires sur l'argent. Ils ne doivent pas être un événement toute la nuit. Au lieu de cela, ces dates d'argent vous donnent une chance de :

• Discutez de vos habitudes financières, de vos objectifs et de vos désirs en couple.
• Déterminez vos besoins domestiques et individuels.
• Créez des objectifs financiers à long terme.
• Résolvez tout problème, tel qu'un achat impulsif qu'il vient de faire, avant qu'il ne s'envenime.
• Développez un système de budgétisation.
• Suivez vos dépenses.
• Revoyez les objectifs que vous avez définis ensemble.
• Rencontrez un planificateur financier ou un thérapeute.

Même s'il peut être plus facile d'avoir ces « dates d'argent » à la maison, comme lors de l'examen de votre budget, vous pouvez faire preuve de créativité. Par exemple, vous pourriez vous promener dans le parc et regarder le coucher du soleil. Après cela, vous pourriez trouver un nouveau food truck au lieu de dîner dans un restaurant cher.

Au cours de votre promenade, vous pouvez passer en revue vos objectifs financiers communs. Le meilleur de tous? Vous avez probablement passé une soirée relaxante sans vous ruiner.

3. Organisez des concours d'épargne.

L'argent ne doit pas toujours être stressant. Cela ne doit pas non plus être l'une des raisons pour lesquelles vous avez des coups de poing avec votre partenaire. Au lieu de cela, rendez l'épargne amusante grâce à une compétition amicale.

C'est exactement ainsi que Grayson Bell, le créateur du blog Debt Roundup, et sa femme contrôlent leurs dépenses.

"Nous verrons qui peut économiser le plus d'argent pendant 30 jours, et le perdant doit se régaler pour le dîner à la fin", a déclaré Bell. «Nous basons cela sur un pourcentage du revenu gagné, et non sur le montant total épargné en raison des différences de revenu. Nous avons constaté que la concurrence fait ressortir le meilleur et nous pousse à trouver de nouvelles façons d'économiser de l'argent."

4. Consolidez et combinez.

Je suis toujours déconcerté par les décisions financières que mes amis ont prises. Après leur mariage, ils ont continué à garder leurs finances complètement séparées. Je comprends que cela pourrait éviter les conflits. Mais, dans l'ensemble, ça gratte la tête.

Prenez leurs factures de téléphone comme exemple. Chacun continue d'avoir ses propres plans. L'un d'eux dépense plus de 100 dollars par mois pour son forfait illimité, tandis que sa femme dépense environ 75 dollars par mois pour le sien. S'ils consolidaient cela et partageaient un plan, ils économiseraient une tonne d'argent.

Cette tactique fonctionne également bien avec la dette des entreprises - mais je m'éloigne du sujet.

Si possible, passez en revue les dépenses qui pourraient être consolidées. Outre un forfait téléphonique, consultez les services de streaming, les abonnements à des magazines ou les abonnements à une salle de sport.

Vous pouvez également ouvrir un compte joint. Vous n'êtes pas obligé de mettre tout votre argent sur ce compte. Mais vous pouvez l'utiliser pour les dépenses nécessaires comme le logement, la nourriture, les services publics et les assurances. Vous pouvez également avoir un compte séparé pour épargner ou pour quelque chose d'amusant comme des vacances.

Tout ce qui reste peut être placé sur un compte individuel. Cela signifie qu'ils peuvent toujours dépenser leur argent comme ils le souhaitent une fois que les nessicites ont été couvertes.

5. Gardez vos achats à l'air libre.

"Être infidèle à votre conjoint n'implique pas toujours une liaison", écrit l'auteur à succès et experte financière Rachel Cruz. "Parfois, c'est lorsque vous êtes infidèle à un objectif financier commun en ouvrant un compte bancaire secondaire ou en mettant de l'argent de côté."

"C'est trompeur", déclare Cruz. "Il en va de même si vous avez une carte de crédit dont votre conjoint ne sait rien."

"Il est crucial d'être ouvert et honnête à propos de tout compte courant ou compte d'épargne ou carte de crédit secrète que vous possédez", ajoute-t-elle. "Il est temps d'admettre la vérité et de purifier l'air." À partir de là, vous pouvez "travailler à rétablir la confiance financière".

« Réengagez-vous à atteindre vos objectifs financiers communs et rappelez-vous pourquoi vous le faites. N'oubliez pas que vous êtes dans le même bateau.

6. Automatisez vos économies.

"Saviez-vous que vous pouvez le configurer et l'oublier lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent?", Demande Deanna Ritchie dans un précédent article de Due. Eh bien, si vous ne le saviez pas, c'est absolument vrai.

"Un exemple populaire transférerait automatiquement un pourcentage de votre chèque de paie dans un compte d'épargne chaque mois", suggère Deanna. J'ajouterais également que vous envoyez plus d'argent sur un compte de retraite, tel qu'un 401(k).

"Vous pouvez également télécharger des applications de micro-investissement" telles que Acorns, Stash, Betterment ou Public "Ces outils vous permettent d'investir votre petite monnaie en arrondissant vos achats", ajoute-t-elle. "Cependant, vous pouvez également ajouter automatiquement des fonds à votre compte d'épargne."

"Et, en parlant d'automatisation, inscrivez-vous pour les paiements automatiques pour les factures récurrentes", conseille Deanna. "En plus de faciliter le suivi, les paiements automatiques vous éviteront de manquer un paiement. En retour, vous ne serez pas touché par des pénalités de retard. »

Au cours de l'un de vos rendez-vous financiers, déterminez combien vous souhaitez tous les deux allouer à votre épargne. Cela semble simple. Mais, ils ne peuvent pas dépenser de l'argent s'il se trouve dans un compte d'épargne ou de retraite.

7. Ne renoncez pas entièrement aux dépenses et aux économies.

"Parfois, il est tentant pour la personne qui est plus encline à épargner de gérer les comptes d'épargne et d'investissement pendant que le dépensier effectue les achats", écrit Christy Bieber, écrivaine juridique et financière personnelle. "Et bien que cela puisse sembler être une division naturelle du travail, c'est généralement une mauvaise idée."

Ne laissez pas le dépensier à l'écart lorsqu'il s'agit de décisions financières, telles que les investissements et les objectifs d'épargne. "Il est important que le dépensier soit d'accord avec les sacrifices nécessaires pour épargner - et également essentiel, car si quelque chose devait arriver à l'épargnant, alors le dépensier devrait prendre le relais", ajoute Bieber.

"En même temps, c'est une bonne idée pour le dépensier d'encourager l'épargnant à prendre des décisions d'achat - et même d'avoir de l'argent séparé à dépenser pour s'amuser", ajoute-t-elle. "Cela peut vous aider à trouver un meilleur équilibre financier dans vos deux vies."

8. Vivre d'un seul revenu.

Je suis conscient que ce n'est pas une option pour tous les couples. Cependant, après avoir établi un budget et réduit les dépenses inutiles, vous remarquerez peut-être qu'il est possible de vivre d'un seul revenu. Bien que cela nécessite beaucoup d'autodiscipline, cela peut dynamiser vos finances.

Disons que vous rapportez à la maison 40 000 $ et que votre moitié gagne 70 000 $. Vous pouvez utiliser votre revenu et l'utiliser pour rembourser une dette comme votre hypothèque, maximiser vos comptes de retraite ou constituer un fonds d'urgence.

Si vous expliquez comment le fait de vivre avec un seul revenu peut aider à atteindre des objectifs communs, ils seront peut-être plus disposés à s'impliquer.

9. Soyez prêt à faire des compromis.

Le compromis est essentiel à toute relation. Et c'est certainement vrai en ce qui concerne les habitudes de consommation de votre partenaire.

Il faut de la patience, mais vous devez apprendre à laisser certaines choses glisser. Vous ne serez peut-être pas ravi qu'ils aient fait une mini virée shopping.

Mais c'est leur argent et ils peuvent le dépenser comme ils veulent. La mise en garde ? Ils peuvent le faire tant qu'ils ont déjà cotisé à un compte d'épargne. Vous pouvez également les aider à dépenser plus intelligemment grâce à des astuces telles que l'émission de bons de réduction, l'attente d'une vente ou l'achat d'occasion.

10. Trouvez un arbitre.

Êtes-vous toujours en conflit d'argent? Il serait peut-être temps de faire appel à un tiers. Un ami ou un membre de la famille pourrait travailler. Mais, pour être honnête, ils pourraient être biaisés.

Une meilleure idée ? Travaillez avec un conseiller financier, un thérapeute financier ou un conseiller. En plus d'être impartiaux, ils peuvent vous aider à développer des solutions viables.