10 façons puissantes de maîtriser l'argent

Voulez-vous moins de stress, vous sentir plus autonome et vous libérer des charges financières ? J'espère que vous avez répondu "oui" à tous les trois. Mais saviez-vous que vous pouvez réaliser tout cela en même temps simplement en maîtrisant votre argent ?

Cela peut sembler trop beau pour être vrai. Cependant, lorsque vous êtes enlisé par les dettes, vous ne restez pas éveillé à vous soucier de la façon dont vous allez payer pour une urgence. Parce que vous avez les fonds nécessaires pour couvrir une urgence ou vivre votre meilleure vie, vous vous sentez confiant et épanoui.

10 façons puissantes de maîtriser l'argent

En bref, devenir le maître de votre argent est un gagnant-gagnant. Mais, comment pouvez-vous rendre cela possible ? Eh bien, voici des moyens puissants de maîtriser l'argent.

1. Lâchez le passé.

Nous avons tous eu notre juste part de regrets et de revers financiers. Je me souviens quand un ami a reçu quelques milliers de dollars en héritage. Il était dans la vingtaine, alors il l'a à peu près gaspillé - il souhaite avoir dépensé cet argent plus judicieusement.

Il en va de même pour les attentes financières de Chris Hogan et de sa Ford Expedition. Pendant cinq ans, il a effectué des versements mensuels de 600 $.

"Si j'avais investi cet argent dans la vingtaine au lieu de payer la banque, j'aurais plus d'un million de dollars supplémentaires assis dans mon compte de retraite dans la soixantaine », écrit-il. "Ce véhicule "indispensable" m'a coûté un million de dollars."

"Tout le monde a des regrets, surtout en ce qui concerne les finances », déclare Hogan. «Mais tout le monde ne traite pas le regret de la bonne manière. Vous pourriez laisser cette erreur vous peser, ou vous pourriez en tirer des leçons et passer à autre chose."

À mon avis, apprendre à apprendre de vos erreurs et passer à autre chose - est le premier point de départ - si vous voulez maîtriser l'argent. Vous devez lâcher prise et gérer ces erreurs en :

• Le posséder. "Ne blâmez personne d'autre", conseille Hogan. "Ne pointez pas du doigt votre situation de vie ou votre conjoint ou un excellent stratagème de marketing." Tenez-vous responsable et apprenez-en.
• Se pardonner. Vous battre ne fera que vous décourager et vous rendra plus vulnérable aux erreurs. "Votre passé ne détermine pas votre avenir à moins que vous ne le laissiez faire, alors passez à autre chose."
• Laissez-le vous motiver. "Le regret est une émotion inutile à moins que vous n'y répondiez par des actions et une volonté de changer", déclare Hogan. Par exemple, si vous avez utilisé vos cartes de crédit de façon trop négligente, réengagez-vous à vous désendetter.
• Raconter votre histoire. Vous n'avez pas à le partager avec le monde via un article de blog. Mais réfléchissez à vos victoires et à vos échecs pour vous maintenir sur la bonne voie.

2. Apprenez les finances personnelles à votre façon.

Mon grand-père, comme tant d'autres personnes de sa génération, était un grand fan de Frank Sinatra. En tant que tel, je me familiarise assez avec la musique de Old Blue Eyes. Et à ce jour, je suis toujours fan de "My Way". (Je pense que même les jeunes entrepreneurs apprécient l'expression :"Je l'ai fait à ma manière")

J'ai appliqué la philosophie de le faire à ma façon à mes finances personnelles - et ce n'est pas exagéré. Mais laissez-moi vous expliquer.

Au fil des ans, j'ai rencontré d'innombrables conseils financiers de la part de tous, de mes parents, de mes pairs et d'experts. Bien que j'écoute certainement ce qu'ils ont à dire, ce n'est pas toujours applicable pour moi.

La raison? Mes objectifs diffèrent des leurs. Je préférerais peut-être aussi améliorer ma littératie financière grâce à une approche pratique tout en lisant des bulletins quotidiens.

En bref, en ce qui concerne vos finances, faites ce qui vous convient le mieux. Tant que vous atteignez vos objectifs, il n'y a honnêtement pas de bonne ou de mauvaise réponse.

Pour vous aider à démarrer, voici quelques conseils :

• Établissez des objectifs à court terme, tels que la création d'un budget et la réduction des dépenses inutiles.
• Fixez également des objectifs à long terme. Il peut s'agir de se désendetter ou de prendre une retraite anticipée.
• Classez vos objectifs par ordre de priorité afin de vous guider dans la création d'un plan financier.

Gardez à l'esprit que lors de l'élaboration de votre plan financier, la budgétisation est essentielle. De plus, contribuez toujours à vos objectifs à long terme. Et, si vous ne l'avez pas encore fait, créez un fonds d'urgence.

3. Restez motivé en prenant des décisions.

Plus précisément, des décisions délibérées et conscientes. Par exemple, disons que vous voulez vous attaquer à votre dette de carte de crédit. Pour y parvenir, vous décidez d'annuler votre abonnement au gymnase Planet Fitness, qui est de 5 $ par semaine.

Cela peut sembler peu. Cependant, c'est 20 $ par mois ou 240 $ par an que vous pourriez consacrer à votre dette. Plus important encore, puisque vous avez pris cette décision qui vous place aux commandes, ce qui vous motivera à continuer d'économiser.

Charles Duhigg décrit cela plus en détail dans son livre Smarter Faster Better.

"La motivation est déclenchée en faisant des choix qui nous démontrent que nous sommes en contrôle", écrit-il. « Le choix spécifique que nous faisons importe moins que l'affirmation du contrôle. C'est ce sentiment d'autodétermination qui nous fait avancer."

En psychologie, c'est ce qu'on appelle le « locus de contrôle interne ». Il existe depuis les années 1950. En un mot, la théorie affirme que les gens peuvent contrôler le résultat des événements de leur vie.

Pour vraiment faire ce bâton, cependant, assurez-vous de revoir le point précédent. En d'autres termes, prenez les décisions et les actions appropriées qui vous conviennent.

Par exemple, vous choisissez de rembourser votre dette. La méthode que vous utiliserez variera selon le type de dette. La méthode boule de neige, par exemple, peut fonctionner pour les cartes de crédit, tandis que les factures médicales peuvent nécessiter une consolidation.

4. Comprenez que 80% de la richesse est de la psychologie.

Pourquoi la plupart des gens ne parviennent-ils pas à gagner de l'argent ? Eh bien, selon Tony Robbins, "beaucoup de gens blâment leur manque de ressources". Cependant, Robbins soutient que "seulement 20% du jeu d'argent est de la mécanique tandis que 80% est de la psychologie".

"Si vous pensez que vous ne pouvez pas maîtriser le jeu de l'argent, vous trouverez des moyens de vous saboter", ajoute l'équipe Tony. "Ceux qui sont riches transforment les obstacles en opportunités et voient chaque échec comme une opportunité d'apprendre et de grandir." Mais si vous "vous concentrez sur vos points forts et adoptez un état d'esprit d'abondance, vous pouvez sortir de votre propre chemin et atteindre le succès financier".

Le livre de Tony Robbins — Maîtrisez le jeu de l'argent est toujours sur chaque liste de livres financiers que l'on me demande d'écrire. Je l'ai d'abord écouté sur Audible - mais obtenez une copie papier, lisez-la, annotez-la - et avancez vers un avenir financier meilleur.

Malgré ce que dit Robbins - que "seulement 20% du jeu d'argent est mécanique, vous avez toujours besoin des bons outils pour maîtriser cette partie de l'équation". Il peut s'agir d'applications de budgétisation ou de livres comme Unshakeable :Your Financial Freedom Playbook. Vous pouvez vous tourner vers d'autres ressources vers des podcasts, des mentors d'affaires ou travailler avec un conseiller financier.

5. Ayez un "état de l'Union" pour les fiancés.

Chaque mois de janvier ou de février, le président des États-Unis d'Amérique présente un rapport de situation annuel connu sous le nom de «l'état de l'Union». Son objectif est de mesurer les progrès et d'établir des objectifs pour le pays. Vous pouvez également appliquer ce concept à vos propres finances personnelles.

Pour commencer, réservez un jour ou deux dans votre calendrier pour effectuer votre examen annuel.

"État de {insérez votre propre nom ici} Examen annuel de la réussite financière."

Pendant cette période, vous devez faire attention à :

• Actif et passif, c'est-à-dire ce qui vous appartient et ce que vous possédez.
• Revenus et dépenses mensuelles.
• Rapport de solvabilité et pointage.

L'examen de ces informations financières vous permettra de mieux comprendre votre santé financière. De plus, vous pouvez ensuite utiliser ces données pour créer un budget réaliste afin d'atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés.

6. Payez-vous d'abord.

L'idée de se payer en premier est assez simple. Avant de payer vos factures, de faire vos courses ou de vous faire plaisir, vous mettez de côté un pourcentage de votre salaire sur un compte d'épargne.

Pourquoi? Parce qu'il garantit que vous apporterez toujours quelque chose à votre épargne. C'est une meilleure approche que de se démener pour trouver cet argent après avoir payé toutes vos dépenses. De plus, il ne faut que 10 ou 20 minutes pour configurer un transfert automatique ou un dépôt direct fractionné dans votre compte d'épargne.

7. Choisissez vos priorités.

Mon grand-père m'a aussi transmis son amour des voyages. Il a également fortement recommandé que je voyage autant que possible pendant que je suis physiquement capable. Certaines personnes attendent de voyager jusqu'à leur retraite, et c'est leur provocation. Mais lorsque vous décidez de faire quelque chose différemment, il faut élaborer un plan différent et peut-être un sacrifice pour vivre ce style de vie.

Des exemples seraient l'achat de produits génériques ou d'articles spécifiques uniquement si j'ai un coupon. Je recherche également des produits d'occasion au lieu d'en acheter de nouveaux. Et je n'ai pas le smartphone le plus récent.

Si voyager n'est pas votre sac, identifiez une ou deux catégories de dépenses prioritaires pour vous. Si vous voulez faire des folies sur les repas ou les vêtements, vous devrez alors réduire vos dépenses dans d'autres domaines pour répondre à vos projets de voyage.

8. Développer l'autodiscipline.

Si vous voulez vraiment maîtriser l'argent, vous devez devenir plus discipliné - par exemple, lorsque vous allez dans un magasin comme Walmart ou Target. Vous avez l'intention d'y aller uniquement parce que vous devez remplacer votre cafetière ou votre étui de téléphone portable récemment cassé. La prochaine chose que vous savez, votre panier est rempli d'articles que vous n'aviez pas prévu d'acheter.

Un autre exemple serait lorsqu'un ami vous invite dans un restaurant chic. Si vous établissez un budget parce que vous avez besoin d'un acompte pour un nouveau véhicule, vous devrez poliment décliner cette demande. Peut-être que cela semble à petit budget – et c'est le cas – invitez-les à prendre un repas léger chez vous.

De toute évidence, refuser une réunion peut être un défi. Pour me donner un coup de main, j'utilise des stratégies comme supprimer les informations de ma carte de crédit des magasins en ligne et emporter de l'argent liquide lorsque je sors. J'ai également utilisé des services comme Instacart pour éviter toute dépense impulsive à l'épicerie.

9. Devenez plus ingénieux.

Selon Kristen Wong de Lifehacker, la débrouillardise est la compétence financière la plus importante que vous devriez posséder. Après tout, les règles financières sont inutiles sans une ingéniosité sur place, puisque nous avons tous nos propres situations uniques.

Je trouve qu'il est utile de penser aux situations à l'avance si vous le pouvez. Si je prépare et passe en revue un scénario dans ma tête une fois ou deux, cela m'évite d'être gêné plus tard et m'aide à m'en tenir à mon plan.

En fin de compte, cela se résume à :

• Jouer selon vos propres règles. "Il y a une chose telle qu'être responsable d'une faute", dit Wong. Par exemple, ce n'est pas parce que vous remboursez un prêt que vous ne pouvez pas vous amuser occasionnellement.
• Apprendre à saisir les opportunités. Les personnes débrouillardes sont constamment à la recherche d'opportunités pour soutenir leur résultat net.
• Oublier le mot "devrait". "Nous utilisons le statu quo comme cadre de référence, mais ce n'est pas obligatoire", déclare-t-elle. Un bon exemple est de posséder une maison pour prouver que vous l'avez fait. Mais, "ce n'est pas parce que vous êtes assez vieux pour acheter une maison que vous devriez le faire, et en fait, cela (acheter une maison) pourrait vous empêcher d'atteindre des objectifs plus importants."
• Concentrez-vous sur ce que vous pouvez faire, pas sur ce que vous ne pouvez pas faire. « Une personne ingénieuse prend conseil et trouve un moyen de l'adapter à sa propre situation », écrit Wong. Si ce n'est pas applicable, passez à autre chose et trouvez un autre moyen.

10. Protégez votre argent en étant assertif.

Parfois, vous ne pouvez pas négocier les prix. Imaginez essayer de faire cela à l'épicerie. Vous pouvez cependant tout négocier, de vos factures de câble et médicales aux polices d'assurance.

Ce n'est pas parce que vous avez dépensé trop dans le passé que vous dépenserez encore trop. Si vous voulez vraiment un portefeuille rembourré, vous devez continuer à apprendre et réessayer.

Vous pouvez faire de votre parcours financier un succès Master Money.

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