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Épargner et investir :conseils pour réussir

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Vous pouvez soit travailler pour votre argent, soit votre argent peut travailler pour vous. Lorsque vous travaillez à la journée et que la majeure partie de votre revenu est consacrée aux factures, avoir suffisamment d'argent pour économiser peut sembler un objectif ambitieux et farfelu.

Vous savez si vous voulez que votre argent travaille pour vous, vous devrez vous rendre à un endroit où vous pourrez l'épargner et l'investir. Comment pouvez-vous atteindre un bien-être financier de niveau supérieur et faire fructifier votre argent ? Dans ce 101, nous verrons comment gérer judicieusement votre argent et nous vous proposerons quelques conseils pour réussir.

Quand économiser et quand investir

Lorsque vous envisagez de constituer votre patrimoine, quelles sont les principales différences entre l'épargne et l'investissement ? Bien que les deux options puissent faire fructifier votre argent, elles le font de différentes manières. Lorsque vous placez de l'argent sur un compte d'épargne, vous gagnez de l'argent grâce aux intérêts. Mais vous ne gagnerez probablement pas une tonne de cette façon. Selon la FDIC, le taux d'intérêt national moyen pour les comptes d'épargne est de 0,09 %.
Bien que vous puissiez gagner un peu plus d'intérêts grâce à des comptes d'épargne à haut rendement, des comptes du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD), vous ne pourrez pas gagner autant au fil du temps que si vous l'investissiez. Placer de l'argent dans votre épargne est également assez sûr. La FDIC assure jusqu'à 250 000 $ pour chaque déposant, par banque. (Si votre argent est auprès d'une coopérative de crédit, il est soutenu par la National Credit Union Administration [NCUA].) Vous pouvez investir votre argent par le biais d'options telles que des régimes de retraite, des applications de micro-investissement, des plateformes de conseillers robots et des maisons de courtage à prix réduit. Vous pouvez également investir en créant une entreprise ou en vous lançant dans l'immobilier. Pour simplifier les choses, nous nous concentrerons sur l'investissement en bourse. Vous gagnez de l'argent grâce aux rendements de vos investissements, qui sont liés à leur performance. Historiquement, vous pouvez gagner jusqu'à 10 %. Bien que vous puissiez vous attendre à de meilleurs rendements sur votre argent qu'avec un compte d'épargne, le risque est plus élevé. Le marché boursier est sujet aux hauts et aux bas et est plus volatil qu'un compte d'épargne, il y a donc plus de chances que vous perdiez votre argent en investissant de cette façon. Alors, quand devriez-vous épargner et quand devriez-vous investir ? Vous voudrez généralement commencer à épargner lorsque vous aurez remboursé vos dettes à taux d'intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit. L'intérêt moyen sur les cartes de crédit est de 15,31%, selon la réserve de St. Louis. L'argent que vous dépenseriez en frais d'intérêt sur vos cartes de crédit serait supérieur à ce que vous gagneriez dans vos comptes d'épargne. En règle générale, vous devriez épargner pour des objectifs à court terme. Ce sont des objectifs que vous aimeriez atteindre au cours des prochaines années, comme des vacances, un mariage, fonder une famille ou une nouvelle voiture.
En règle générale, vous voudrez investir dans des objectifs à long terme, ceux qui sont dans 5 ou 10 ans. Selon votre échéancier, il peut s'agir d'un acompte sur une maison, d'un retour aux études ou de votre retraite. Plus longtemps vous avez investi votre argent, plus vous avez de temps pour surmonter les hauts et les bas du marché boursier, et votre argent pourrait croître encore plus que si vous le placiez simplement dans un compte d'épargne. Si vous prévoyez d'épargner votre de l'argent pour un objectif que vous aimeriez atteindre en 5 ans ou moins, il pourrait être plus risqué de l'investir. En effet, lorsqu'il est temps d'effectuer un retrait, vous risquez de perdre de l'argent.

Combien économiser chaque mois

Idéalement, votre budget devrait inclure une catégorie pour l'épargne et l'investissement. Une fois que vos dettes à taux d'intérêt élevé sont payées et que vos factures sont couvertes, vous voudrez d'abord vous payer en mettant de l'argent de côté. En faisant fructifier votre argent, vous pouvez fournir un socle de sécurité financière pour vous et votre famille.

Le montant que vous devriez économiser chaque mois dépend en fin de compte de vos objectifs. Avant de faire un plan d'épargne ou d'investissement, dressez une liste de tous vos objectifs financiers. Ensuite, déterminez la quantité dont vous aurez besoin et décidez quand vous souhaitez atteindre cet objectif. Comme mentionné, vous souhaitez généralement épargner pour des objectifs à court terme que vous souhaitez atteindre en 5 ans ou moins, et investir pour des objectifs à long terme, que vous souhaitez atteindre en 5 ans ou plus.

Disons que vous venez de finir de rembourser votre dette de carte de crédit et que vous souhaitez économiser 10 000 $ pour votre fonds d'urgence. Si vous souhaitez atteindre cet objectif en 2 ans, vous voudriez économiser 416 $ par mois ou 96 $ par semaine. Vous voulez atteindre cet objectif en un an ? Vous voudrez économiser 833 $ par mois ou 192 $ par semaine.

Combien investir chaque mois

Avant d'investir, vous voudrez également vous assurer d'avoir un fonds d'urgence caché. Il est généralement recommandé d'avoir au moins 6 mois de frais de subsistance de base facilement disponibles.

Tout comme pour votre épargne, le montant à investir dépend de vos objectifs. Si vous épargnez pour la retraite, combien aimeriez-vous avoir au moment où vous atteindrez cet âge ?

Vous voudrez peut-être investir en bourse pour différentes raisons. Et le montant que vous investissez dans vos investissements dépend non seulement de ce que vous pouvez vous permettre, mais également de votre degré de tolérance au risque, de la clarté avec laquelle vous avez défini vos objectifs et du moment où vous avez besoin de cet argent.

Comment automatiser vos économies

Le moyen le plus simple d'économiser est de « le définir et de l'oublier », de cette façon vous pouvez vous assurer que vous épargnez régulièrement et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Pour automatiser votre argent dans vos comptes d'épargne, configurez-le une seule fois et vous êtes prêt à partir. Le processus peut varier légèrement en fonction du compte d'épargne et de la banque, mais la plupart du temps, vous définissez une date cible et un montant. Ensuite, vous configurez un transfert automatique pour un certain montant chaque jour, semaine ou mois pour atteindre votre objectif.

Après avoir enregistré automatiquement, vous voudrez surveiller l'activité du compte de temps en temps pour vous assurer que le montant que vous mettez de côté correspond à votre budget et à vos autres objectifs financiers.

Comment automatiser vos investissements

Tout comme l'automatisation de votre épargne, il est assez facile d'automatiser vos investissements. Si vous investissez dans le cadre d'un régime de retraite parrainé par l'employeur tel qu'un 401(k), vous pouvez mettre en place des transferts automatisés où une partie de votre chèque de paie est directement versée sur votre compte de retraite.

Vous pouvez économiser soit un montant fixe, soit un pourcentage de votre salaire. L'avantage de ces types de régimes de retraite est que vous pouvez automatiquement augmenter le montant de vos cotisations chaque mois, trimestre ou année.

Si vous gérez votre argent via une application de micro-investissement ou un courtage à escompte en ligne, vous pouvez configurer des investissements automatiques comme vous le pouvez avec une application d'épargne. Bien que vos rendements dépendent d'un certain nombre de facteurs, notamment les frais, les types de titres et votre temps sur le marché, vous déterminez le montant à investir régulièrement en sachant combien vous pouvez vous permettre et quel pourrait être le taux de rendement.

Conseils d'épargne et d'investissement

En plus de comprendre les bases, la partie la plus difficile de l'épargne et de l'investissement est d'avoir suffisamment d'argent pour faire l'un ou l'autre. Voici quelques façons de libérer des fonds afin d'économiser et d'investir judicieusement :

Éviter les frais

Moins vous payez de frais, plus vous avez d'argent pour vous développer. Évitez à tout prix les frais liés aux retards de paiement, aux guichets automatiques et aux découverts.

Lorsqu'il s'agit d'investir, certains frais courants comprennent des frais de gestion, des ratios de dépenses, des frais de courtage, des commissions commerciales et des frais d'acquisition ou de remboursement. Assurez-vous de parcourir les petits caractères et de poser beaucoup de questions avant d'investir.

Découvrez les comptes d'épargne à haut rendement

Les comptes à rendement élevé en pourcentage annuel peuvent généralement être trouvés dans des banques en ligne uniquement. Bien que vous n'ayez pas besoin de verrouiller votre argent pendant une durée convenue, comme avec un CD, les minimums de compte sont généralement plus élevés.

Profitez de votre correspondance avec l'employeur

Si votre employeur offre une contrepartie sur votre plan 401(k), cotisez suffisamment pour au moins obtenir la contrepartie complète. Sinon, c'est de l'argent que vous laissez sur la table.

Réduire les frais de subsistance

Pour avoir plus d'argent pour épargner et investir, réduisez vos frais de subsistance. Cela pourrait être n'importe quoi, du logement à la nourriture en passant par la facture du câble. Passez en revue chaque catégorie de dépenses et déterminez si vous pouvez réduire quelque part. Cela peut signifier ajuster votre style de vie afin de dépenser moins pour manger au restaurant, vous divertir ou acheter des vêtements.

Commencez par les gros gains, ce qui signifie économiser sur les trois grands :logement, nourriture et transport. Ensuite, optez pour les gains faciles, qui sont des mesures que vous prenez pour économiser qui nécessitent un peu de travail mais qui vous feront économiser beaucoup à long terme. Par exemple, économiser 20 $ par mois sur votre assurance auto si vous la combinez avec l'assurance de votre locataire représente 240 $ par an.

Agitation latérale

En plus de réduire vos frais de subsistance, prenez un travail secondaire ou deux pour gagner de l'argent supplémentaire. Selon vos intérêts et vos compétences, vous pouvez faire n'importe quoi, de la promenade de chiens à la revente d'articles. Peu importe ce que vous gagnez, que ce soit 200 $ ou 1 000 $ par mois, épargnez ou investissez tout.

Engagez-vous à économiser de l'argent supplémentaire

L'argent supplémentaire peut venir sous la forme d'un cadeau pour votre anniversaire ou pendant les vacances, ou d'une prime ou d'une augmentation de travail. Consacrez une partie de cet argent à un objectif d'épargne ou d'investissement. De cette façon, vous pouvez profiter d'une partie de cet argent maintenant, et le reste peut être utilisé pour renforcer votre sécurité financière.

Améliorez votre pointage de crédit

Une cote de crédit solide signifie que vous bénéficierez des meilleurs taux d'intérêt et conditions. À son tour, cet argent économisé sur les intérêts signifie que vous économiserez de l'argent sur les frais connexes. Et plus vous économisez sur les frais d'intérêt, plus vous devrez épargner ou investir. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuit et commander un rapport via RocketHQ.

Lorsqu'il s'agit d'épargner ou d'investir, la somme à faire dépend en grande partie de ce que vous pouvez vous permettre, de vos objectifs et du calendrier pour chaque objectif, ainsi que de votre tolérance au risque. En comprenant les principales différences entre les deux et en déterminant les moyens de libérer de l'argent, vous apprendrez à économiser et à investir judicieusement.