7 façons de protéger votre 401(k) contre le COVID-19

Si vous avez prêté attention à l'économie au cours des dernières semaines, vous ressentez peut-être un peu de coup de fouet mental. Les nouvelles de COVID-19 ont provoqué une chute rapide des marchés partout dans le monde, laissant ceux qui ont leur épargne-retraite dans des investissements se demander :et maintenant ?

Les grandes actualités, qu'elles concernent une situation virale mondiale ou autre chose, "ont toujours ajouté et ajouteront toujours de la volatilité aux marchés", déclare Greg Klingler, directeur de la gestion de patrimoine à la Government Employees' Benefit Association.

La chose la plus importante que vous puissiez faire en ce moment n'est pas de paniquer ou de prendre des décisions par peur. C'est ce dont tous ces experts financiers ont parlé pendant tout ce temps :s'en tenir à votre stratégie d'investissement lorsque l'inévitable se produit et que le marché plonge considérablement.

Alors que nous sortons de cette situation, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre 401(k) ou toute autre épargne-retraite de cette situation.

Restez sur le marché

Bien qu'il puisse sembler contre-intuitif de protéger vos investissements de ce ralentissement en continuant d'exposer votre argent à la volatilité, la plupart des investisseurs bénéficieront probablement de maintenir le cap.

Historiquement, le marché est toujours remonté après une baisse. Si ce qui s'est passé dans le passé est une indication de ce qui se passera dans le futur, il s'agit de savoir quand, et non si, le marché rebondira. Si vous retirez votre argent maintenant, vous vous privez de la chance de récupérer ce que vous avez perdu (et peut-être même plus).

"La patience est vraiment une vertu face à la volatilité omniprésente du marché boursier", a déclaré Klingler. "Malheureusement, j'ai vu un grand nombre de clients prendre des décisions émotives et irréfléchies pendant les turbulences du marché, pour les voir se retourner rapidement contre eux, saper leur sécurité financière à long terme et les mettre sur une voie très difficile vers la reprise."

Penser à long terme

Même si vous n'êtes qu'à quelques années de la retraite, vous avez peut-être encore plus de temps pour attendre que vous ne le pensiez.

"Sur la base de la mesure de chaque reprise depuis 1900, le temps moyen de reprise des actions du marché baissier (une baisse de 20% ou plus) pour revenir aux niveaux du marché haussier est d'environ 3,2 ans", déclare Klingler. "Ainsi, bien que vous et votre conseiller financier devriez périodiquement évaluer et envisager soigneusement de rééquilibrer votre portefeuille, il est essentiel de vous rappeler que vous ne jouez pas le jeu des day traders :vous investissez à long terme et votre sécurité financière à long terme .

Ayez un plan et respectez-le

Robert Johnson, professeur de finance au Heider College of Business de l'Université Creighton et auteur de "Investment Banking for Dummies" et d'autres livres liés à l'investissement, recommande que chaque investisseur crée ce qu'on appelle un énoncé de politique d'investissement qui décrit ses objectifs et le montant de risque qu'ils sont à l'aise de prendre.

"Essentiellement, un IPS définit les règles de base du processus d'investissement - c'est le document qui guide le plan d'investissement", déclare Johnson.

Un IPS devrait être développé pendant un marché calme pour guider ce qu'il faut faire pendant un marché volatil, dit-il. Une fois que vous avez créé votre IPS, il ne doit être modifié que si votre situation personnelle change, et non en raison de changements sur le marché.

Bien que de nombreux investisseurs puissent naturellement penser que la première chose à faire lorsque leur stratégie actuelle ne fonctionne pas est d'essayer autre chose, s'en tenir à votre stratégie d'origine est généralement préférable à long terme (à condition que vous ayez fait des recherches appropriées ou travaillé avec un professionnel pour s'assurer que votre stratégie est solide).

"Aussi douloureux que cela puisse être de regarder les marchés chuter, souvenez-vous des paroles de feu John Bogle, le fondateur et PDG du groupe Vanguard, qui a dit :"Ne faites rien, restez là !"", déclare Johnson.

Maintenez (ou augmentez) vos contributions

Non, vous ne gaspillez pas d'argent si vous continuez à investir alors que le marché est en baisse. En fait, vous obtenez une bonne affaire. Parce que le marché est en baisse, les prix des actions sont plus bas, ce qui signifie que vous en avez plus pour votre argent que vous ne le feriez normalement.

De plus, si vous obtenez une contrepartie de l'employeur sur vos cotisations 401(k), vous souhaitez continuer à en profiter.

Cependant, une mise en garde importante :si vous ne disposez pas déjà d'un fonds d'urgence avec 6 à 9 mois de frais de subsistance économisés, vous voudrez peut-être envisager de concentrer tous vos efforts d'épargne là-dessus. C'est toujours une bonne idée d'avoir de l'argent de côté en cas d'urgence financière, mais en période d'incertitude, cela devient particulièrement vital.

Construire une réserve de trésorerie

Si vous disposez toujours d'une source de revenu stable, c'est le bon moment pour repenser à la destination de votre argent et commencer à épargner de manière plus agressive, surtout si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence solide.

Avoir de l'argent épargné est un bon moyen de protéger vos autres actifs contre les difficultés financières. vous voulez éviter d'avoir à puiser dans votre 401(k), si possible.

Repensez votre tolérance au risque

"Une chose à propos de cet épisode de coronavirus est qu'il oblige les gens à repenser leur tolérance au risque", déclare Johnson. "C'est facile de dire qu'on peut supporter un drawdown de 30% ou 40%, mais quand ça arrive vraiment beaucoup de gens réalisent qu'ils ne peuvent pas le supporter psychologiquement. Cela incitera probablement de nombreux investisseurs à revoir leur tolérance au risque. »

Une fois que tout s'est calmé, repensez à la façon dont vous avez agi pendant ce ralentissement et demandez-vous si vous étiez à l'aise avec le degré de volatilité que votre portefeuille d'investissement a connu. Si vous réalisez que vous n'avez pas une tolérance au risque aussi élevée que vous le pensiez, discutez avec un conseiller financier de ce à quoi ressemble une allocation d'actifs plus réaliste pour vous.

Parlez à un expert

Si vous avez accès à un conseiller financier, c'est le bon moment pour lui faire part de vos préoccupations concernant votre situation particulière. Si vous vous sentez nerveux face aux performances actuelles du marché, un professionnel peut apaiser vos inquiétudes et vous aider à réévaluer et à rééquilibrer vos investissements.