Cadeaux financiers pour les fêtes

Le magasinage des Fêtes peut être ridiculement difficile. Soit l'article qu'ils veulent est celui que tout le monde veut et il est en rupture de stock depuis des mois, soit ils l'ont déjà acheté pour eux-mêmes. D'autres fois, il y a des cartes-cadeaux dont vous craignez qu'elles ne prennent la poussière sur un comptoir quelque part. Combien d'années de suite est-il acceptable d'acheter une bougie parfumée à la lavande ?

Les objets physiques pour les fêtes sont agréables, mais parfois le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à quelqu'un est un investissement dans son avenir. Parlons cadeaux financiers.

Comprendre votre public

Si vous offrez un cadeau financier à quelqu'un, cela a tendance à mieux fonctionner si vous êtes proche de la personne et savez quels sont ses objectifs à court et à long terme. Si vous comprenez cela, cela vous mettra dans la meilleure position pour aider.

Dans une minute, nous aborderons quelques options qui peuvent avoir un sens en fonction de la personne à qui le cadeau est destiné et de l'étape de la vie dans laquelle ils se trouvent. Mais avant d'en arriver là, parlons des conséquences fiscales des dons.

Taxes sur les dons financiers

Il y a deux choses qui sont sûres chaque année :Noël et le collecteur d'impôts arrivent tous les deux. Si vous offrez un cadeau, il est de votre responsabilité, en tant que donateur, de payer les taxes qui pourraient être dues sur le cadeau. Cependant, il y a certaines choses que vous devez savoir qui peuvent aider la plupart des gens à éviter de payer des impôts.

Pour commencer, aux fins de l'assujettissement à l'impôt, l'impôt sur les donations est lié à l'impôt sur les successions. Cela signifie que les limites des successions que vous léguez sont également affectées par les dons que vous faites au cours de votre vie. La bonne nouvelle est que le montant que vous pouvez exclure de l'assujettissement à l'impôt est assez élevé. La limite est de 11,7 millions de dollars pour 2021 et de 12,06 millions de dollars en 2022. Si vous êtes en couple, vous pouvez doubler ces chiffres.

Vous pouvez également exclure complètement les cadeaux jusqu'à 15 000 $ de l'assujettissement à l'impôt, car ils n'ont pas à être déclarés. Cette limite passe à 16 000 $ pour l'année d'imposition 2021. Les cadeaux supérieurs à ce montant sont pris en compte dans votre impôt à payer et doivent être signalés à l'IRS. Cependant, la bonne nouvelle est que pour la plupart des citoyens américains, ils n'auront pas à s'inquiéter de payer des taxes sur les cadeaux.

3 super cadeaux financiers pour les fêtes

Maintenant que nous avons passé en revue certains des paramètres de base des cadeaux financiers, abordons quelques cadeaux populaires dans le domaine financier.

Obligations

Une chose que les gens font parfois à la naissance des enfants ou pour d'autres occasions importantes dans la vie d'un jeune est de donner des obligations d'épargne. C'est vraiment cool parce que cela peut être une somme d'argent relativement modeste, mais vous faites un investissement dans l'avenir de quelqu'un.

Vous pouvez acheter des obligations d'entreprise, mais cela dépend de la bonne santé de l'entreprise pendant toute la durée de l'obligation. Si vous ne voulez pas prendre ce risque, vous pouvez acheter des bons du Trésor américain. Le gouvernement n'aime pas les chèques sans provision.

Les bons du Trésor sont achetés principalement en ligne maintenant. Afin de donner une caution, vous et la personne qui reçoit le cadeau devez avoir un compte direct du Trésor. Les parents ou les tuteurs légaux peuvent en créer un au nom de leurs enfants.

Les obligations peuvent être achetées pour aussi peu que 100 $ ou par tranches de 100 $ au-dessus. Ils arrivent à échéance sur 20 ou 30 ans avec des intérêts payés tous les 6 mois. À la date d'échéance, le détenteur de l'obligation peut obtenir la valeur totale de l'obligation, mais elle peut également être encaissée avant cette date si le destinataire le souhaite.

Fonds universitaire

Alternativement, vous pouvez également créer un fonds d'éducation pour un jeune enfant. Bien qu'ils soient souvent utilisés pour les études collégiales, ils peuvent être utilisés pour les frais de scolarité dans divers établissements. L'avantage de ces programmes est que les revenus sont exonérés d'impôt sur le compte. Les revenus ne comptent pas non plus comme un revenu imposable pour le bénéficiaire dans la plupart des cas.

Il existe des directives IRS assez spécifiques à ce sujet, alors assurez-vous de les lire. En cas de problème, n'hésitez pas à faire appel à un professionnel.

Ces 529 régimes sont mis en place par ou pour le compte d'un État. Certains sont de simples véhicules d'épargne. D'autres vous permettent d'acheter des crédits de scolarité prépayés aux prix actuels pour les universités d'État éligibles.

Acomptes cadeaux

Jusqu'à présent, nous avons parlé des enfants, mais les adultes aiment recevoir des cadeaux, en particulier lorsqu'ils économisent pour une grosse dépense comme une maison. La bonne nouvelle est qu'il est possible pour un tiers de contribuer à l'acompte d'un parent ou même d'un employé selon le type de prêt auquel il est admissible.

En fait, si le destinataire de votre cadeau obtient une résidence principale qui est une seule unité, vous pouvez couvrir la totalité de l'acompte si vous le souhaitez. Il n'y a pas de contribution minimale du client si le membre de votre famille travaille avec Rocket Mortgage ^® . Différents prêteurs peuvent avoir des politiques différentes. De plus, il y a une contribution minimale en fonction de la taille de votre acompte s'il s'agit d'une propriété à logements multiples ou d'une résidence secondaire.

Les prêteurs exigeront une lettre-cadeau. Les lettres de cadeau confirment plusieurs éléments d'information, mais parmi les plus importants, il y a le fait que le cadeau est en fait un cadeau. La lettre doit indiquer explicitement que l'argent ne doit pas être remboursé.

Les prêteurs peuvent également exiger des documents montrant le transfert de fonds. Un expert en prêt immobilier pourra passer en revue avec vous ce dont vous avez besoin.

L'essentiel

Si vous cherchez un cadeau différent et plus significatif pour un proche en cette saison des fêtes, un investissement financier dans l'avenir de quelqu'un peut vraiment être apprécié pour les années à venir. Avant de commencer, assurez-vous simplement de comprendre les objectifs à court et à long terme de la personne à qui vous offrez le cadeau afin de pouvoir le soutenir au mieux.

Trois excellents cadeaux financiers à offrir sont les obligations d'épargne, les fonds d'études et les acomptes. Si vous n'êtes pas sûr de l'option qui conviendrait le mieux à votre situation et à celle de vos proches, travaillez avec eux et n'hésitez pas à consulter un conseiller financier. Si vous en voulez plus, lisez les investissements à long terme.