Où trouver une aide financière pendant la COVID-19

En savoir plus sur notre Guide de ressources COVID-19.

Alors que notre pays continue de lutter contre le COVID-19, communément appelé le coronavirus, la santé financière des citoyens est devenue une préoccupation croissante. Alors que les entreprises ferment et que les États ordonnent aux particuliers de rester chez eux, des millions d'Américains ont du mal à trouver un moyen de joindre les deux bouts. Bien qu'il existe un certain nombre de programmes en place - et d'autres sont ajoutés chaque jour - pour aider les Américains qui ont été financièrement touchés par COVID-19, il peut être difficile de mettre la main sur les informations dont vous avez besoin.

Si vous rencontrez des difficultés financières à cause du virus, sachez que vous n'êtes pas seul. Nous savons que trouver comment maintenir votre santé financière peut être aussi stressant que d'essayer de vous protéger physiquement, et nous sommes là pour vous aider. Cet article vous fournira un aperçu des différents types de programmes de secours qui ont été créés et des informations sur la direction à prendre en fonction de vos besoins financiers.

Projet de loi de relance COVID-19

Maintenant que le Congrès a adopté le Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, des millions d'Américains recevront un chèque de relance pour les aider à joindre les deux bouts en ces temps difficiles. Grâce au plan de relance de 2 200 milliards de dollars, les individus peuvent recevoir jusqu'à 1 200 $ et les couples mariés jusqu'à 2 400 $.

Le montant que vous recevrez sera basé sur le revenu que vous avez déclaré dans votre dernière déclaration de revenus. Ainsi, seules les personnes qui ont gagné 75 000 $ ou moins et les couples mariés qui ont gagné 150 000 $ ou moins recevront le plein montant. Si vous avez gagné plus, 5 $ seront déduits de votre chèque pour chaque tranche de 100 $ gagnée au-delà de la limite. Cependant, si vous avez des enfants que vous avez précédemment déclarés comme personnes à charge, vous pouvez vous attendre à recevoir jusqu'à 500 $ supplémentaires par enfant de moins de 17 ans.

Bien que chaque petit geste soit utile, selon la gravité de votre situation financière, cette allocation peut ne pas être suffisante pour vraiment faire une différence. C'est pourquoi nous avons compilé des informations supplémentaires sur les programmes d'aide financière COVID-19 en fonction des dépenses les plus importantes des Américains. Nous avons également compilé ce que nous savons jusqu'à présent sur un éventuel deuxième test de relance.

Options de chômage étendues

Au cours des 2 dernières semaines, près de 10 millions d'Américains ont déposé une demande de chômage à la suite de COVID-19. Malheureusement, le taux de chômage devrait continuer d'augmenter alors que le pays lutte pour maîtriser le virus. Cependant, grâce à la loi intitulée Families First Coronavirus Response Act et à la Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, l'éligibilité aux allocations de chômage a été assouplie et la couverture a été étendue. Si vous avez été récemment licencié, si vous travaillez pour un employeur qui a temporairement fermé ses portes, contraint de vous mettre en quarantaine ou de partir pour prendre soin d'un membre de votre famille, c'est le moment de déposer une demande de chômage.

Grâce à la loi CARES, les personnes qui ne sont généralement pas éligibles au chômage sont couvertes par l'assurance-chômage en cas de pandémie. Cette couverture s'applique aux personnes qui sont des travailleurs indépendants, des entrepreneurs indépendants, des travailleurs de l'économie à la demande, ainsi qu'aux personnes qui ont des antécédents professionnels limités.

Alors que le chômage dure généralement 26 semaines, les versements ont été étendus à 39 semaines. Habituellement, les chômeurs ont le droit de recevoir un pourcentage de leur salaire précédent tel que déterminé par leur état. Cependant, les personnes touchées par la COVID-19 recevront un chèque supplémentaire de 600 $ par semaine pendant les 4 premiers mois de leur chômage. Dans certains cas, cette allocation supplémentaire permettra aux chômeurs déclarants d'obtenir plus de fonds que pendant qu'ils étaient employés.

Dans des circonstances normales, les déclarants doivent attendre une semaine avant d'être éligibles au chômage. Mais la FFCRA a demandé aux États de renoncer à la période d'attente, afin que les travailleurs concernés puissent mettre la main sur les fonds dont ils ont tant besoin plus rapidement. Pour les sept États qui ne l'avaient pas encore fait, la loi CARES est intervenue pour offrir un financement pour couvrir la première semaine de chômage des travailleurs touchés. La FFCRA prévoit également des congés payés pour les travailleurs qui en manquaient auparavant.

Pour déposer une demande de chômage, vous devez contacter le programme d'assurance-chômage de votre État. Pour la plupart des États, le dépôt doit être effectué en ligne. Vous pouvez trouver le lien spécifique à déposer pour le programme de votre état ainsi que des informations sur l'éligibilité et les avantages en allant sur CareerOneStop.org et en sélectionnant votre état.

Que faire de l'assurance maladie

Si vous avez été licencié ou si vos heures ont été réduites en raison du COVID-19, la perte de votre assurance maladie est probablement une préoccupation aussi importante que la perte de votre chèque de paie. Alors que les cas de virus continuent d'augmenter, ce n'est pas le moment pour vous ou votre famille de ne pas être assurés. Bien que la FFCRA ait demandé aux assureurs de renoncer aux frais de test pour le COVID-19, le projet de loi ne couvre pas le traitement des personnes non assurées.

Heureusement, il existe un certain nombre de plans complets et subventionnés qui vous permettront d'obtenir une couverture - mais, dans certains cas, vous n'avez que 60 jours après la fin de votre couverture précédente pour l'obtenir. Voici une liste des programmes d'assurance maladie auxquels vous pourriez être éligible : 

Couverture de l'extension Medicaid

Medicaid offre généralement une couverture gratuite aux ménages, bien que dans certains cas, une petite prime soit requise. L'admissibilité à cette couverture est basée sur le revenu mensuel du ménage, qui comprend une partie de l'assurance-chômage - le chèque supplémentaire de 600 $ pour les travailleurs touchés par la COVID-19 ne s'applique pas. Dans 37 États, dont la Pennsylvanie, le Michigan, la Louisiane et l'Arizona, la couverture Medicaid est offerte à ceux qui gagnent moins de 138 % du seuil de pauvreté fédéral. Cela signifie un revenu annuel de :

• 17 609 USD pour les particuliers
• 23 791 USD pour une famille de deux personnes
• 29 974 USD pour une famille de trois personnes
• 36 156 USD pour une famille de quatre personnes
• 42 338 USD pour une famille de cinq personnes
• 48 521 USD pour une famille de six personnes

Par conséquent, en tant qu'individu, votre revenu mensuel devrait être inférieur à 1 467 $ pour être admissible. En tant que famille de 4 personnes, vous devriez gagner moins de 3 013 $ par mois. Si vous pensez être admissible, vous pouvez demander Medicaid en vous rendant sur le site Web de votre État. Medicaid.gov a une liste des liens appropriés pour chaque état. Lorsque vous postulez, assurez-vous d'avoir une preuve de votre adresse actuelle et de vos revenus mensuels - une preuve de revenu peut prendre la forme de votre avis de prestations d'assurance-chômage - car de nombreux États l'exigeront.

Couverture du marché subventionné

Pour ceux qui ne sont pas éligibles à Medicaid, les conditions d'éligibilité aux régimes d'assurance maladie subventionnés Marketplace sont plus faibles et disponibles dans les 50 États. Les subventions sont déterminées en fonction des revenus annuels projetés des ménages, y compris l'assurance-chômage actuelle, l'argent gagné avant le chômage et l'argent qui devrait être gagné lors du retour au travail. Plus votre revenu projeté est faible, moins vous devrez payer pour la couverture. Pour être admissible, votre revenu annuel projeté doit être conforme ou inférieur au seuil de pauvreté fédéral. Cela signifie un revenu annuel de :

• 12 760 USD pour les particuliers
• 17 240 USD pour une famille de deux personnes
• 21 720 USD pour une famille de trois personnes
• 26 200 USD pour une famille de quatre personnes
• 30 680 USD pour une famille de cinq personnes
• 35 160 USD pour une famille de six personnes

Étant donné que votre revenu annuel projeté sera une estimation, le revenu que vous déclarez sur votre déclaration de revenus 2020 sera utilisé ultérieurement pour déterminer si la subvention que vous avez reçue était appropriée. Si vous avez surestimé votre revenu annuel, vous serez remboursé. Cependant, si vous avez sous-estimé vos revenus, vous devrez rembourser une partie de la subvention que vous avez reçue.

La fenêtre de 60 jours s'applique à cette couverture, vous devez donc en faire la demande maintenant en vous rendant sur HealthCare.gov. Lors de la demande, vous devrez fournir la preuve que vous avez eu une assurance basée sur l'emploi au cours des 60 derniers jours, alors assurez-vous d'avoir la date de fin de votre assurance et une lettre de votre ancien employeur ou assureur à portée de main. Vous devrez inclure votre revenu annuel prévu dans votre demande et vous devrez peut-être fournir une preuve de ce revenu sous la forme de talons de paie antérieurs, d'un avis d'assurance-chômage, etc. dans les 90 jours.

Couverture basée sur l'emploi COBRA

Si vous craignez de ne pas être admissible à d'autres options de couverture, sachez que les employeurs sont tenus d'offrir à leurs anciens employés la possibilité de prolonger leur couverture. Bien que beaucoup plus cher que les autres options, ceux qui en ont besoin disposent d'une fenêtre de 60 jours pour s'inscrire à COBRA après avoir perdu l'assurance maladie basée sur l'emploi. Cependant, les personnes et les familles qui choisissent d'emprunter cette route doivent payer la totalité de la prime. Le coût de cette couverture dépendra du régime offert par votre employeur. Vous pouvez connaître le montant de la prime et vous inscrire en contactant le personnel des ressources humaines de votre employeur.

Que faire si vous ne pouvez pas payer votre hypothèque ou votre loyer

Pour aider à protéger les propriétaires et les locataires, le gouvernement fédéral a suspendu les saisies et les expulsions pendant 60 jours. Ces moratoires offrent une certaine aide aux personnes touchées par le COVID-19, mais il y a encore beaucoup de confusion quant à savoir qui est admissible et ce que les gens doivent faire s'ils ne peuvent pas effectuer leurs paiements de logement.

Paiements hypothécaires 

Si vous êtes propriétaire et que vous ne pouvez pas effectuer vos versements hypothécaires mensuels, vous devez communiquer immédiatement avec votre prêteur ou votre gestionnaire de prêts hypothécaires. Un allégement hypothécaire est offert à ceux qui font face à une perte de revenu ou à une maladie due à la COVID-19. Si votre prêt est garanti par le gouvernement fédéral, vous pouvez demander une abstention hypothécaire pendant 180 jours. Votre plan d'abstention vous permettra de suspendre temporairement ou de réduire vos paiements. Si vous ne pouvez toujours pas vous permettre d'effectuer des paiements après ces 6 mois, vous avez la possibilité de prolonger l'abstention jusqu'à 180 jours supplémentaires.

Si vous ne savez pas si votre prêt est garanti par le gouvernement fédéral, vous pouvez le rechercher auprès de Fannie Mae et Freddie Mac. Pour les prêts qui ne le sont pas, chaque gestionnaire a des délais différents pour l'abstention hypothécaire, vous devez donc vérifier avec eux pour plus d'informations.

Si vous êtes un Rocket Mortgage ^® client, il vous sera proposé une période d'abstention de 3 mois avec la possibilité de prolonger jusqu'à 12 mois au total si vous avez besoin de plus d'assistance. Cependant, il est recommandé d'attendre d'avoir besoin d'une aide financière pour postuler afin de pouvoir réserver l'aide au moment où vous en aurez le plus besoin. Connectez-vous à votre compte Rocket pour en savoir plus sur vos options.

Loyer

Malheureusement, l'aide financière n'est pas aussi simple pour les locataires. Étant donné que le moratoire fédéral sur les expulsions et les saisies ne s'applique qu'aux prêts garantis par le gouvernement, il y a 40 millions de locataires qui ne sont pas protégés par celui-ci, selon le Washington Post. Bien que de nombreux États et villes prolongent la décision en prévoyant des moratoires sur les expulsions pour tous les locataires pendant 30 à 90 jours, 12 États, dont l'Ohio, l'Utah, le Montana et la Géorgie, n'ont pas encore pris de mesures. Le National Consumer Law Center tient à jour une liste des zones qui ont interdit les expulsions, afin que vous puissiez vérifier si vous êtes couvert par votre état.

Pour ceux qui vivent dans des logements subventionnés par le gouvernement, les expulsions et les frais de retard ont été suspendus pendant 120 jours grâce au plan de relance récemment adopté. Le projet de loi aide également à empêcher les propriétaires individuels possédant des immeubles de placement multifamiliaux d'expulser les locataires en leur accordant une abstention hypothécaire. Cependant, cette aide ne s'applique également qu'aux propriétaires qui ont des prêts garantis par le gouvernement fédéral, donc sans connaître le type d'hypothèque que votre propriétaire possède, vous ne saurez pas si vous êtes protégé.

Si vous ne parvenez pas à payer votre loyer, vous devez en parler à votre propriétaire dans les plus brefs délais. En étant franc sur votre situation financière, votre propriétaire peut être disposé à vous permettre de reporter ou peut-être même de réduire vos paiements de loyer pendant cette période. Mais n'oubliez pas que si votre propriétaire accepte de reporter votre loyer, vous devrez éventuellement effectuer des remboursements. Il est donc préférable de discuter d'un plan de paiement spécifique qui pourrait profiter à la fois à vous et à votre propriétaire.

Si vous avez besoin d'aide supplémentaire, 211.org peut vous aider à localiser les programmes d'aide à la location dans votre région. Vous pouvez également les joindre par téléphone en composant le 2-1-1. United Way a également une liste de ressources pour savoir vers qui vous tourner si vous n'avez pas les moyens de payer votre loyer.

Que faire si vous ne pouvez pas payer votre facture de services publics, d'Internet ou de téléphone

Alors que les factures commencent à s'accumuler, il peut être difficile de trouver les fonds nécessaires pour payer vos services publics, Internet et votre téléphone. Mais comme la majorité du pays se retrouve désormais sous le coup d'ordonnances d'abris sur place, ces services sont devenus de plus en plus essentiels. Heureusement, un certain nombre d'entreprises tentent d'atténuer l'impact du COVID-19 sur la vie quotidienne des individus.

Utilitaires

En réponse aux millions d'Américains qui souffrent physiquement et financièrement du COVID-19, de nombreuses entreprises de services publics prennent des mesures pour aider à alléger le fardeau financier de leurs clients en acceptant de ne pas couper l'électricité pour ceux qui ne peuvent pas payer. Certaines entreprises renoncent aux frais de retard, ainsi qu'aux frais de paiement par carte de crédit ou de débit.

Si vous n'êtes pas en mesure de payer votre facture de services publics, vous devez contacter votre fournisseur local pour voir quelle assistance il est prêt à vous fournir. Voici un tableau de ce que certaines entreprises du pays proposent pour répondre aux besoins de leurs clients :

Internet et téléphone

À la mi-mars, la Commission fédérale des communications a adopté une position ferme sur la manière dont les fournisseurs d'accès Internet et téléphoniques devraient faire face aux perturbations causées par le COVID-19 dans le pays. Le président Ajit Pai a imploré les fournisseurs de s'engager à garder les Américains connectés tout au long de la crise.

L'engagement, qui a déjà été signé par près de 700 entreprises et associations, stipule qu'en réponse au COVID-19, les fournisseurs participants continueront à fournir des services à ceux qui ne peuvent pas payer leurs factures, renonceront aux frais de retard pour les clients résidentiels et les petites entreprises et ouvriront Hotspots Wi-Fi à tous les Américains qui en ont besoin pour les 60 prochains jours. En outre, le président Pai a demandé à tous les fournisseurs de créer des programmes de large bande à faible revenu et d'étendre les programmes qui existent déjà.

Si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, vous devez contacter votre fournisseur de services dès que possible pour connaître l'assistance qu'il propose en ce moment. Avant de les contacter, vous pouvez consulter la liste des entreprises participantes de la FCC pour voir si votre fournisseur de services a pris l'engagement.

Que faire si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements par carte de crédit

Les sociétés de cartes de crédit et les grandes banques qui émettent des cartes créent de nouvelles politiques pour permettre des options de paiement flexibles aux personnes qui éprouvent des difficultés financières à cause du virus. Si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement minimum sur votre carte de crédit, vous devez appeler votre émetteur maintenant. Il est préférable de contacter leurs représentants du service clientèle avant de prendre du retard sur vos paiements, car ils ont peut-être déjà mis en place des programmes qui vous permettront de différer vos paiements.

Pour ceux qui demandent de l'aide, American Express propose de renoncer potentiellement aux frais de retard, de suspendre les frais d'intérêt pour ceux qui doivent sauter des paiements et de proposer des taux d'intérêt plus bas, en fonction de la gravité de la situation financière spécifique du client. Bank of America accepte les demandes en ligne de report de paiement. Capital One demande à ceux qui en ont besoin de contacter leur émetteur pour voir s'ils sont éligibles pour sauter des paiements sans payer d'intérêts. Les titulaires de carte Citi peuvent être en mesure d'augmenter leur marge de crédit ou de participer à un programme d'abstention de recouvrement pour leur donner plus de temps pour payer leur facture.

Si vous visitez le site Web de votre émetteur, vous remarquerez peut-être qu'il fournit une quantité limitée d'informations sur ses programmes d'aide financière. Ces sites Web encouragent les clients à les contacter directement en appelant le service client ou en remplissant une demande en ligne. Lorsque vous les contactez, il est utile de vous préparer en passant d'abord en revue vos revenus et vos dépenses afin de pouvoir expliquer exactement ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre. Vous pouvez également leur poser les questions suivantes pour mieux comprendre le type d'assistance qu'ils proposent : 

• Pouvez-vous renoncer aux frais d'intérêt si je suis en mesure d'effectuer des paiements minimaux ? :Si vous en avez les moyens, effectuer des versements minimaux sur votre carte de crédit est un bon moyen d'éviter de prendre trop de retard sur vos paiements. Cependant, vous voulez vous assurer qu'en effectuant des paiements partiels, vous n'accumulez pas d'intérêts supplémentaires.
• Êtes-vous en mesure de me proposer un plan de report de paiement ? :Certains émetteurs seront disposés à vous permettre de différer les paiements d'un mois ou plus. Cependant, s'ils acceptent de vous laisser sauter un paiement, assurez-vous de leur demander s'ils continueront à facturer des intérêts.
• Seriez-vous prêt à renoncer aux frais de retard pendant cette période ? :Les émetteurs ont tendance à appliquer des frais de retard, ainsi que des frais d'intérêt, aux comptes lorsque les particuliers sautent ou effectuent des paiements en retard. Vous voulez avoir une idée claire des frais auxquels ils renoncent et de ceux que vous devriez vous attendre à voir sur votre compte.
• Pouvez-vous baisser mon taux d'intérêt ? :Si votre émetteur n'est pas disposé à renoncer aux frais ou à reporter vos paiements, il est possible qu'il soit toujours disposé à réduire votre taux d'intérêt. Assurez-vous de vérifier votre pointage de crédit à l'avance. Si votre FICO®Score s'est amélioré depuis que vous avez demandé la carte, vous pouvez avoir plus de pouvoir pour négocier avec votre émetteur.
• Pouvez-vous augmenter ma limite de crédit ? :De manière générale, il est déconseillé d'augmenter sa limite alors que l'on est déjà endetté. Toutefois, compte tenu des circonstances, l'augmentation de votre limite peut vous permettre d'accéder aux fonds dont vous avez besoin pour traverser cette période difficile. Par conséquent, cette option ne doit être utilisée que si votre émetteur ne souhaite pas vous fournir tout autre type d'assistance.

Si vous avez plusieurs cartes de crédit que vous ne savez pas comment rembourser, le moment est peut-être venu de consolider votre dette de carte de crédit.

Que faire si vous ne pouvez pas rembourser vos prêts automobiles

Les constructeurs automobiles se mobilisent également pour travailler avec les clients qui ont du mal à payer leurs prêts ou leurs locations automobiles. Les constructeurs automobiles offrent une variété de programmes d'assistance différents, y compris des programmes de report de paiement.

Si vous avez besoin d'aide pour payer votre Chevrolet, Buick, GMC ou Cadillac, General Motors annule automatiquement tous les frais de retard entre le 1er mars et le 30 avril. Les prolongations de paiement ne sont pas disponibles pour les baux, mais elles sont fournies pour les contrats de vente au détail. Bien que GM puisse vous permettre de différer vos paiements, vous devriez d'abord leur parler pour explorer toutes les possibilités, car ils n'annuleront pas les frais d'intérêt sur les paiements différés.

Ford demande aux clients de se connecter à leur gestionnaire de compte pour voir leurs options. Ils peuvent être disposés à fournir un soulagement aux personnes qui ont financé via Ford. Cependant, ils ont également déployé un programme Built to Lend a Hand, qui offre 6 mois d'allégement de paiement aux clients éligibles qui achètent certains modèles 2019 et 2020.

Honda, Acura, Hyundai, Genesis et Kia proposent tous des plans de report de paiement aux clients pour des durées variables, de 60 jours à 6 mois. Vérifiez auprès de votre constructeur automobile pour savoir ce qu'il est prêt à faire pour vous aider.

Que faire si vous ne pouvez pas rembourser vos prêts étudiants

Si vous avez des prêts étudiants, le bureau de l'aide fédérale aux étudiants est intervenu pour vous offrir un allègement de prêt étudiant alors que le pays continue d'être touché par le virus. Entre le 13 mars et le 30 septembre 2020, tous les emprunteurs ayant des prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral seront automatiquement inscrits à une période d'abstention de 6 mois. Contrairement aux cas normaux d'abstention, les intérêts sur les prêts étudiants seront annulés pendant cette période. Les recouvrements sur les prêts en souffrance ont également été suspendus jusqu'au 30 septembre.

Cependant, il est fortement recommandé de continuer à effectuer des paiements si vous en avez les moyens. Étant donné que les prêts étudiants n'accumuleront pas d'intérêts pendant les 6 prochains mois, vous avez la possibilité de réduire davantage votre capital. Une fois que vous aurez remboursé les intérêts courus avant le 13 mars 2020, tous les paiements que vous effectuerez seront appliqués directement à votre solde principal. Plus vous remboursez votre capital rapidement, plus vous économiserez d'argent à long terme.

Si votre prêt étudiant n'est pas détenu par le gouvernement fédéral, mais plutôt détenu par un prêteur commercial, une banque, une coopérative de crédit ou une entité privée, vous devez contacter votre agent de prêt pour voir quelles options il est prêt à vous proposer.

Que faire si vous ne pouvez pas payer la nourriture et les dépenses quotidiennes

Même si vous déterminez des options de paiement pour vos prêts et vos factures, vous pouvez toujours avoir des difficultés à subvenir à vos besoins quotidiens de base. Si vous n'avez pas les moyens d'acheter de la nourriture, il existe des banques alimentaires et des programmes locaux qui peuvent vous aider. Feeding America dispose d'un réseau de banques alimentaires à travers le pays et peut vous aider à en trouver une dans votre région.

Le service d'alimentation et de nutrition de l'USDA dispose également d'une liste de ressources pour aider les individus à se procurer de la nourriture. Leurs ressources sont particulièrement utiles pour les familles, car ils travaillent avec de nombreux États pour fournir de la nourriture aux enfants qui auraient généralement droit à des repas gratuits ou à prix réduit à l'école.

United Way et 211.org proposent également une gamme de fonds et de programmes locaux pour aider les particuliers à payer leurs dépenses quotidiennes.

Nous espérons que ces ressources vous aideront à atténuer votre stress financier et à traverser cette période difficile. Si vous cherchez des moyens de gagner de l'argent supplémentaire, lisez les différentes activités secondaires que vous pouvez faire depuis chez vous.

Pour plus d'informations sur cette nouvelle réalité et comment y faire face, consultez notre guide de ressources COVID-19.