Comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile

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Comment pouvez-vous économiser de l'argent sur l'assurance automobile? Il peut sembler que naviguer dans le vaste monde de l'assurance automobile peut être une proposition coûteuse et délicate. Heureusement, il s'avère qu'il existe de nombreuses façons de reconnaître les économies immédiates et de réduire vos coûts annuels globaux. Mieux encore, beaucoup sont également accessibles aux conducteurs, peu importe leur âge, leur expérience ou leur emplacement. Lisez simplement la suite pour en savoir plus sur nos meilleurs conseils pour réduire vos factures et dépenses mensuelles en apprenant à économiser de l'argent sur l'assurance automobile.

Qu'est-ce qu'une assurance automobile et pourquoi est-il important d'en avoir ?

L'assurance automobile (également appelée assurance auto ou assurance véhicule) est une forme de garantie financière qui aide à couvrir vos frais en cas de dommages causés à votre véhicule. Cela peut également aider à protéger votre portefeuille en cas de vol de voiture, de vandalisme ou d'autres incidents indésirables.

Cimentée par un contrat légal entre un demandeur (l'assuré) et le fournisseur d'assurance (l'assureur), l'assurance automobile offre également fréquemment une certaine protection financière si vous devenez responsable des blessures ou des dommages causés à autrui pendant la conduite. Bien qu'elle ne couvre généralement pas les dépenses liées à l'entretien ou à l'usure quotidienne d'un véhicule, certaines compagnies d'assurance automobile peuvent également proposer une assistance routière si vous avez besoin d'un démarrage rapide ou d'un nouveau pneu.

Voici quelques types de problèmes financiers courants que l'assurance automobile peut vous aider à régler en partie ou en totalité :

• Réparations de véhicules
• Frais médicaux
• Vol de voiture
• Dommages ou blessures
• Problèmes causés par des conducteurs non assurés

Considérez l'assurance automobile comme un filet de sécurité financière qui protège contre les dangers et les préoccupations courants en bord de route, ou les formes de responsabilité liées à la conduite d'un véhicule à moteur. Gardant cela à l'esprit, il n'est pas surprenant que pratiquement tous les États américains (à l'exception de la Virginie et du New Hampshire, qui obligent toujours les conducteurs à assumer la responsabilité financière d'un accident) exigent que vous ayez une assurance automobile. Prendre le volant sans cela peut exposer les conducteurs non assurés à diverses sanctions allant des contraventions et des amendes à la suspension du permis ou même à des peines de prison. L'essentiel :ne quittez pas la maison sans elle.

Coût moyen de l'assurance automobile aux États-Unis

Selon divers experts financiers, le coût moyen d'une assurance automobile à couverture complète aux États-Unis se situe entre 1 592 $ et 1 674 $ par an, ou 133 $ et 139,50 $ par mois. Les débours réels peuvent également varier considérablement d'un endroit à l'autre et dépendent de votre âge, de vos antécédents de conduite et de votre pointage de crédit. En règle générale, plus votre dossier de crédit et votre dossier de conduite sont bons, et plus vous êtes âgé (jusqu'à l'âge des personnes âgées), meilleurs seront vos taux d'assurance automobile.

Façons d'économiser sur l'assurance automobile

Trouver des moyens pratiques d'économiser sur l'assurance automobile n'a pas besoin d'être aussi long ou difficile que vous pourriez le penser. Voici nos meilleurs conseils pour économiser de l'argent sur l'assurance automobile.

Magasiner

Le premier moyen, et le plus simple, de réaliser des économies sur l'assurance automobile est de faire le tour du marché et d'obtenir des devis auprès de différentes entreprises.

Au fur et à mesure que vous évaluez les assureurs automobiles potentiels, rappelez-vous qu'aucune entreprise ne proposera le même devis - et que les coûts d'assurance automobile peuvent varier considérablement (jusqu'à des centaines de dollars par an) pour des niveaux de couverture similaires entre les fournisseurs. De plus, la même compagnie d'assurance qui peut offrir des plans très abordables dans un État peut ne pas être le fournisseur de plans d'assurance le plus pratique ou le plus soucieux des coûts dans un autre. De nombreuses entreprises offriront également des remises spéciales et des incitations à la signature aux nouveaux candidats ou offriront des tarifs réduits aux clients existants désireux de combiner la couverture automobile avec d'autres formes d'assurance (comme l'assurance habitation ou l'assurance locataire).

Peu importe qui offre finalement le meilleur prix ou les meilleurs plans d'assurance en tant qu'entreprise, n'oubliez pas également de prendre en compte tous les services et solutions à valeur ajoutée que ces fournisseurs offrent également dans votre équation de coût. Par exemple :payer 10 à 20 $ de plus par mois pour faire affaire avec une entreprise qui fournit une assistance routière complémentaire où que vous alliez peut sembler une dépense inutile. Cependant, cela peut finalement vous aider à économiser gros si vous deviez crever un pneu ou si la batterie de votre voiture finit soudainement par se décharger alors que vous êtes au milieu d'un voyage en voiture.

Lorsque vous comparez les taux entre les assureurs automobiles, notez également que les économies peuvent être importantes pour les conducteurs ayant de solides antécédents de crédit, mais encore plus prononcées pour ceux qui ont des cotes de crédit inférieures ou un accident récent sur leur dossier de conduite.

Profitez des réductions

Pratiquement toutes les grandes compagnies d'assurance automobile offrent des programmes spéciaux et des rabais qui peuvent vous aider à réduire au minimum les primes d'assurance automobile. Au fur et à mesure que vous considérez les fournisseurs d'assurance, assurez-vous de demander aux courtiers d'assurance ou aux agents de l'entreprise d'examiner votre situation individuelle et de vous informer des offres spéciales auxquelles vous pourriez avoir droit.

Voici quelques exemples d'opportunités d'économies possibles :

• Remises pour le paiement de vos factures sous forme de sommes forfaitaires annuelles ou semestrielles, au lieu d'effectuer des paiements mensuels d'assurance automobile.
• Offres d'économies fournies pour l'inscription aux plans de paiement automatique des factures.
• Programmes de fidélisation de la clientèle pour les clients existants qui utilisent divers services d'assurance
• Remises de groupe pour l'adhésion à des organisations ou employeurs spécifiques
• Programmes qui récompensent les conducteurs pour leurs bonnes habitudes de conduite et utilisent la technologie pour permettre aux entreprises de vérifier et de suivre les comportements de conduite prudents.
• Coupons pour les militaires et les employés des agences gouvernementales fédérales
• Primes inférieures pour les voitures qui ne parcourent qu'un nombre limité de kilomètres chaque année.
• Remises multi-voitures si vous souscrivez plusieurs véhicules domestiques à des plans d'assurance.
• Réductions pour étudiants, retraités ou seniors

Laissez tomber les fonctionnalités que vous n'utilisez pas

Vous pouvez également profiter d'économies immédiates sur votre assurance automobile en supprimant les fonctionnalités et la couverture d'assurance dont vous n'avez pas besoin.

Par exemple, si vous ne voyagez pas fréquemment, vous pouvez supprimer la couverture de location de voiture de votre plan pour réduire les coûts.

De même, si votre véhicule est plus ancien et plus facile à remplacer qu'à réparer, vous souhaiterez peut-être réduire le montant de la couverture d'assurance collision (qui paie pour réparer les dommages à votre véhicule) que vous détenez en conséquence. Dans des circonstances similaires, l'assurance complète - qui couvre les événements imprévus tels que les dommages causés par les intempéries et le vandalisme - peut également être réduite pour générer des économies rapides.

Bien sûr, dans le cas où vous voudriez couper complètement le cordon proverbial, vous pouvez également abandonner toute couverture d'assurance et compter plutôt sur la marche, le vélo, les transports en commun ou les options de covoiturage - surtout si vous êtes dans un environnement urbain où les moyens de transport alternatifs sont nombreux.

Conduisez une voiture moins chère à assurer

Toutes les voitures ne sont pas assurées aux mêmes tarifs. Il n'est pas exagéré de considérer que plus un véhicule vaut, plus son prix de vente a tendance à être élevé, et plus il est récent, plus il coûtera généralement cher en primes d'assurance. Dans le même ordre d'idées, les voitures conçues pour des scénarios de loisirs ou pour une utilisation performante nécessiteront également une assurance à un coût plus élevé que celles conçues pour des trajets plus quotidiens (assurer une voiture de sport coûtera plus cher qu'une berline adaptée aux banlieues). Vous pouvez réduire les coûts d'assurance automobile en comparant les tarifs de différentes marques et modèles de véhicules et en ajustant votre auto préférée en conséquence.

Augmentez votre franchise

Une franchise d'assurance automobile est définie comme le montant que vous pouvez vous attendre à payer de votre poche pour un accident ou une réclamation donnée. Selon votre régime d'assurance automobile spécifique, divers montants déductibles peuvent s'appliquer à différents types de couvertures telles que la protection contre les collisions, la couverture complète et la protection contre les blessures. Cette franchise peut être payée au moment du dépôt de votre demande. Comme vous pouvez l'imaginer, plus votre franchise est élevée (moins un assureur doit se payer lui-même, et moins il prend de risques en conséquence), moins vous pouvez vous attendre à payer des primes d'assurance automobile.

Améliorez votre crédit

Votre pointage de crédit est un numéro qui vous est attribué en fonction de vos antécédents de crédit et de vos activités financières antérieures que les prêteurs utilisent comme moyen de mesurer et d'évaluer les risques associés au fait de vous accepter en tant que client. De nombreuses compagnies d'assurance (y compris les compagnies d'assurance habitation, personnelle et automobile) utilisent votre pointage de crédit comme point de référence lorsqu'elles décident de travailler avec vous - et le taux auquel elles sont disposées à étendre leurs services. Par conséquent, plus votre pointage de crédit est élevé (que vous pouvez améliorer en prenant du crédit et en payant vos factures en temps opportun sur une longue période), plus vos primes d'assurance automobile seront basses. En d'autres termes :une cote de crédit plus élevée peut vous aider à réduire votre prime d'assurance automobile.

Envisagez de passer à une assurance basée sur l'utilisation

L'assurance automobile basée sur l'utilisation vous facture essentiellement en fonction de vos besoins et habitudes de conduite individuels. À titre d'exemple, si vous conduisez moins souvent, parcourez moins de kilomètres et adoptez des habitudes de conduite plus sûres (réduisant votre risque d'avoir des accidents et de déposer des réclamations d'assurance coûteuses), les entreprises sont souvent heureuses de vous récompenser avec des taux d'assurance réduits. L'inscription à un programme d'assurance basé sur l'utilisation implique généralement de placer un dispositif de suivi - qui envoie des informations sur les habitudes et les habitudes de conduite à l'assureur - à l'intérieur de votre véhicule. À l'aide de ces outils, la compagnie d'assurance automobile surveille ensuite vos habitudes de conduite sur la route et, après une période initiale de test et d'observation, peut réduire considérablement vos primes d'assurance.

Conclusion

Découvrir comment économiser gros sur l'assurance automobile ne doit pas nécessairement être un processus long, fastidieux ou exhaustif. Vous n'avez pas non plus besoin de posséder une grande expérience de conduite ou une cote de crédit parfaite, d'ailleurs. Il suffit d'un peu de planification et de recherche initiales, et d'une volonté de magasiner et de comparer les tarifs et les programmes de rabais de divers fournisseurs d'assurance automobile. De plus, plus vous pouvez être flexible en ce qui concerne les franchises, les caractéristiques du régime et les options de couverture, plus les économies du régime dont vous profiterez seront importantes. Pour en savoir plus sur les moyens possibles d'économiser gros sur l'assurance et de remettre plus d'argent dans votre poche chaque mois, assurez-vous de visiter fréquemment notre centre d'apprentissage.