Assurance-vie temporaire :définie et expliquée

Souscrire une assurance vie permet de protéger vos proches en cas de décès. C'est particulièrement important si quelqu'un comme un conjoint ou un enfant dépend de votre revenu pour ses dépenses quotidiennes. L'assurance-vie temporaire est populaire car elle offre ce type de couverture à un prix abordable. De plus, il est plus facile de comprendre lorsque l'on compare l'assurance vie temporaire à l'assurance vie entière.

Qu'est-ce que l'assurance-vie temporaire ?

L'assurance-vie temporaire garantit un versement (également appelé capital-décès) en cas de décès pendant une période prédéterminée, c'est-à-dire la durée de votre police. Si cela se produit, votre bénéficiaire recevra une somme d'argent forfaitaire non imposable, à utiliser à pratiquement n'importe quelle fin. L'utilisation courante est pour les frais funéraires ou pour payer les factures.

Une police d'assurance-vie temporaire est un type de revenu de remplacement pour vos proches lorsque vous n'êtes pas là. Les durées peuvent aller de quelques années à 30 ans, avec la possibilité de renouveler la durée (les critères de qualification spécifiques dépendent de l'assureur). La politique expire une fois le terme expiré.

Comment fonctionne l'assurance-vie temporaire ?

Lorsque vous souscrivez une police, les assureurs vous demanderont vos informations personnelles et relatives à la santé pour déterminer votre prime d'assurance-vie temporaire. Les détails que vous devrez peut-être fournir incluent votre âge, vos habitudes de consommation de tabac et/ou d'alcool et vos antécédents médicaux familiaux. Dans de nombreux cas, les compagnies d'assurance-vie vous demanderont également de passer un examen médical pour déterminer votre état de santé actuel. Ces résultats et toutes les réponses que vous fournissez seront utilisés pour déterminer si l'assureur approuvera votre demande.

Une fois que vous avez votre police d'assurance-vie et que vous payez les primes, votre police est en vigueur. Ce pour quoi vous serez couvert dépendra de votre police. Par exemple, la plupart des assureurs vous couvriront si vous décédez d'un accident de voiture, alors qu'une personne qui décède d'une maladie de longue durée peut ne pas être couverte.

Si vous décédez pendant la durée de votre police d'assurance-vie, l'assureur versera à votre bénéficiaire une indemnité en espèces. Ce montant n'est pas imposable et la police ne détient aucune autre valeur que le capital-décès. Si vous décédez après la fin de votre mandat, il n'y aura pas de prestation de décès.

Combien coûte une assurance-vie temporaire ?

Les tarifs moyens peuvent varier de 10 $ à 70 $ par mois ; votre devis exact d'assurance-vie temporaire peut être supérieur ou inférieur. Les coûts varient selon le type de police et les caractéristiques du produit. Le prix final que vous paierez dépendra également de facteurs tels que les suivants :

• Santé :Les assureurs exigent que vous passiez un examen médical pour déterminer si vous présentez des risques pour votre santé. Si tel est le cas, vous devrez peut-être payer plus.
• Âge :Plus vous êtes âgé, plus vos primes seront probablement élevées
• Sexe :Les hommes ont tendance à payer des tarifs plus élevés car ils sont perçus comme plus risqués.
• Habitudes de vie  :Si vous fumez, buvez ou exercez une profession à risque, cela pourrait avoir une incidence sur vos tarifs.

Quels sont les différents types d'assurance-vie temporaire ?

Il existe deux principaux types d'assurance vie temporaire :nivelée et décroissante. Bien que les polices d'assurance-vie à durée déterminée soient plus populaires, vous devriez faire le tour et déterminer quel type correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Assurance vie temporaire Level

Lorsque les gens parlent d'assurance-vie temporaire, il s'agit probablement d'une assurance-vie temporaire nivelée. Ce type d'assurance garantit que vous paierez le même montant pour votre police pendant toute la durée. La prestation de décès restera également la même.

Diminution de l'assurance-vie temporaire

L'assurance temporaire décroissante diminue votre couverture à un taux prédéterminé tout au long de la durée de votre police. Vous pouvez renouveler cette police et les primes ont tendance à rester les mêmes, avec des réductions de couverture annuelles ou mensuelles. Vous pouvez généralement acheter des plans de 1 à 3 ans.

Ce type de couverture convient mieux à ceux qui savent que leurs obligations financières (comme rembourser une dette, effectuer des versements hypothécaires et payer les études collégiales de leur enfant) diminueront avec l'âge.

Assurance-vie temporaire Vs. Assurance vie entière

Les conditions d'assurance vie entière n'expireront pas tant que vous serez en vie. L'assurance temporaire, en revanche, ne durera que le temps convenu. De plus, les polices d'assurance vie entière ont une composante de valeur de rachat qui agit comme un compte de placement, dont la valeur augmente avec le temps. L'assurance-vie temporaire est uniquement destinée à verser une prestation de décès et n'a pas de composante d'investissement.

L'assurance vie entière peut devenir compliquée en raison de la façon dont vous pouvez accumuler la valeur de rachat et la prime peut ne pas rester la même tout au long de votre police. C'est pourquoi il est important de lire les petits caractères et de demander à votre compagnie d'assurance de s'assurer que vous comprenez les tenants et les aboutissants de votre police.

Les avantages et les inconvénients de l'assurance-vie temporaire

Avant d'acheter une police d'assurance-vie temporaire, vous voudrez considérer à la fois les avantages et les inconvénients.

Les avantages de l'assurance-vie temporaire

Le principal avantage de l'assurance-vie temporaire est de fournir une couverture importante en cas de décès pour un faible coût temporaire. C'est aussi moins cher qu'une assurance vie entière avec une couverture similaire.

De plus, l'assurance-vie temporaire offre une couverture flexible, en ce sens que vous pouvez ajouter des avenants d'assurance pour offrir une plus grande protection en cas de décès.

Les inconvénients de l'assurance-vie temporaire

La courte durée de l'assurance-vie temporaire peut être un désavantage pour les assurés. Si vous survivez à votre politique, vous ne récupérerez pas l'argent. Si votre police expire, vous pourrez peut-être la renouveler, mais les assureurs peuvent exiger que vous subissiez un autre examen médical et même que vous payiez une prime mensuelle plus élevée.

Qui bénéficie le plus d'une police d'assurance-vie temporaire ?

L'assurance-vie temporaire est populaire auprès des familles avec de jeunes enfants, car elle offre une protection en cas de perte de revenu. Cela aide à remplacer ce que vous auriez gagné et offre une stabilité financière à vos proches même si vous n'êtes pas là.

Ces types de polices sont également les meilleurs pour ceux qui veulent une prime mensuelle abordable et qui ont une assez bonne maîtrise des investissements ailleurs (c'est-à-dire qu'ils n'ont pas besoin d'une police d'assurance vie entière).

L'essentiel :magasinez pour une assurance-vie temporaire

L'assurance-vie temporaire est une excellente idée si vous voulez vous assurer que vos proches seront pris en charge si vous décédez prématurément. Lorsque vous choisissez la meilleure police, consultez notre guide d'achat d'assurance-vie. De cette façon, vous pouvez trouver quelque chose qui répond le mieux à vos besoins à un prix abordable.