Acorns :dernières critiques d'applications et plus encore

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Les tirelires sont beaucoup plus solitaires de nos jours.

Parallèlement au COVID-19 provoquant une pénurie de pièces, de plus en plus de personnes achètent en ligne et utilisent du plastique pour payer des choses, ce qui leur permet de payer le montant exact. Les gens ne reçoivent plus de monnaie de rechange qu'ils peuvent généralement jeter dans la tirelire.

Les applications de financement mobile ont créé une nouvelle façon de faire de la monnaie en "arrondissant" vos dépenses, puis en l'utilisant pour économiser et investir automatiquement. Pas de pots à pièces, de tirelires ou de porte-monnaie – ces applications font tout en ligne.

Et l'une des applications qui réussit est Acorns.

Qu'est-ce que l'application Acorns ?

Acorns est une application d'investissement spécialisée dans les micro-investissements et les robots-investissements. Fondée sur l'idée que "des glands, les chênes puissants poussent", l'application arrondit votre monnaie de rechange et l'investit automatiquement dans le marché boursier. Il peut également être utilisé comme une application financière tout-en-un, avec des produits supplémentaires, notamment des comptes de retraite, des comptes chèques et des comptes de placement pour les enfants.

Comment fonctionne les glands ?

L'inscription aux glands est simple. Vous créez un compte à l'aide de votre adresse e-mail et d'un mot de passe, puis liez votre compte bancaire afin que l'application puisse effectuer les arrondis et les retraits nécessaires.

Vous devrez également choisir un niveau d'abonnement en fonction de vos objectifs financiers. Vous pouvez choisir parmi quelques options :Personnelle ou Familiale.

Avec l'un de ces niveaux, il n'y a pas de compte minimum pour s'inscrire. Cependant, vous devez avoir un minimum de 5 $ pour commencer à investir.

Voici ce que chaque abonnement offre et combien il coûte. Nous allons plonger dans chaque produit Acorns dans la section suivante.

En fonction des produits que vous choisissez d'utiliser sur l'application, Acorns économisera et investira automatiquement de l'argent pour vous via vos comptes liés.

Produits Glands

Acorns propose plusieurs produits différents pour vous aider à atteindre les différents objectifs que vous pourriez avoir maintenant et pour l'avenir. Lisez la suite pour en savoir plus sur chaque produit et déterminer ceux qui peuvent vous aider dans votre planification financière.

Les glands investissent

L'option la plus populaire - et offerte gratuitement dans n'importe quel niveau d'abonnement, Acorns Invest est le cœur de l'application Acorns.

En fonction de votre situation financière et de vos objectifs, Acorns vous recommandera l'un des cinq portefeuilles diversifiés créés avec l'aide de l'économiste lauréat du prix Nobel, le Dr Harry Markowitz.

Lorsqu'il s'agit d'investir votre argent, il existe plusieurs façons de le faire dans Acorns :

Récapitulatifs

Chaque fois que vous effectuez un achat, Acorns arrondira le total au dollar supérieur et investira la différence.

Par exemple, si vous achetez quelque chose pour 4,10 $, Acorns arrondira ce montant à 5,00 $ et investira 0,90 $ supplémentaire.

Dépôts récurrents et uniques

Vous pouvez configurer des dépôts automatiques et récurrents quotidiens, hebdomadaires ou mensuels. Vous pouvez également effectuer des transferts ponctuels vers Acorns à tout moment. Ces deux actions nécessitent un minimum de 5 $.

Gagnez des glands

Également connue sous le nom de fonction «argent trouvé», Acorns Earn vous permet d'investir encore plus d'argent lorsque vous magasinez chez certains détaillants. Chaque fois que vous utilisez vos cartes liées à Acorns chez ces détaillants, ils investissent un pourcentage de votre achat dans votre compte de placement Acorns.

Par exemple, si vous dépensez 100 $ chez un détaillant sélectionné qui réinvestira 5 % de votre achat dans votre compte de placement, vous recevrez 5 $ supplémentaires à investir.

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Les glands plus tard

Acorns Later vous permet d'économiser de l'argent pour la retraite, automatiquement, via l'application Acorns. En fonction de plusieurs facteurs, tels que votre style de vie et vos objectifs financiers, Acorns sélectionnera l'un de ses comptes de retraite individuels (IRA) qui correspond le mieux à vos besoins. Les types d'IRA inclus dans l'application sont Roth IRA, IRA traditionnel ou SEP IRA.

Vous pouvez contribuer à votre compte de deux manières via Acorns :en faisant une contribution unique à tout moment ou en configurant des contributions récurrentes quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles.

Acorns Later est disponible dans l'abonnement personnel ou familial, à partir de 3 $ par mois. En plus des frais mensuels, vous n'avez besoin que de 5 $ pour commencer à investir dans votre retraite.

Vérification des glands

Acorns Checking est un compte courant personnel via Acorns. Il fonctionne comme n'importe quel autre compte d'épargne, avec des services bancaires numériques et des dépôts directs. Et comme il fait partie d'Acorns, vos arrondis sont retirés du compte instantanément - au lieu d'une fois qu'ils s'accumulent à 5 $.

Inscrivez-vous à Acorns Checking, inclus dans l'abonnement personnel ou familial, et vous obtiendrez également une carte de débit en tungstène avec accès à des milliers de guichets automatiques gratuits à travers le pays.

Glands en avance

Avec Acorns Early, vous pouvez préparer votre enfant au succès avant même qu'il ne comprenne le concept d'argent. Disponible uniquement dans l'abonnement Famille, Acorns Early vous permet d'ouvrir des comptes de placement pour vos enfants qui leur sont facilement transférés une fois qu'ils sont adultes. En tant que comptes UTMA/UGMA, leur utilisation n'est pas limitée à des fins éducatives uniquement. Vous pouvez configurer des paiements récurrents sur les comptes pour aussi peu que 5 $.

Avis sur les glands

De nombreux professionnels de la finance ont essayé l'application Acorns. Voici un résumé de certaines de leurs opinions sur l'application d'investissement.

Investisseur accro

En examinant les services de micro-épargne, Investor Junkie a trouvé que Acorns était l'un des meilleurs. L'examinateur a aimé qu'il n'y ait pas de dépôt minimum pour commencer à utiliser l'application et a constaté que les montants d'investissement étaient si faibles qu'ils étaient à peine remarqués lorsqu'ils prenaient du compte courant. Cependant, l'examinateur a constaté que les utilisateurs qui n'investissent qu'une petite somme d'argent pourraient perdre leur retour sur investissement à cause des frais d'application.

Initié des affaires

Business Insider a noté la facilité d'utilisation de l'application et l'a qualifiée de "choix idéal" pour ceux qui commencent tout juste à investir, qui peuvent être dépassés. Parmi les façons dont Acorns facilite l'investissement, Business Insider a souligné les fonctionnalités de l'application qui aident les utilisateurs à investir sans avoir à se rappeler de mettre de l'argent de côté chaque mois. Business Insider a également mentionné que les options de portefeuille limitées d'Acorns peuvent éliminer la surcharge souvent causée par trop d'options d'investissement.

Bien que l'examen ait été principalement positif, il a mentionné que Acorns était plus cher que d'autres applications d'investissement. Cependant, l'examinateur a trouvé que la facilité d'utilisation avec Acorns valait beaucoup plus.

Portefeuille Nerd

En ce qui concerne les avantages de l'utilisation d'Acorns, Nerd Wallet a salué l'approche automatisée de l'application en matière d'épargne, l'exigence sans minimum d'ouverture de compte et les comptes de garde que les utilisateurs peuvent créer pour leurs enfants.

Comme toutes les autres critiques, les frais de gestion et de compte d'Acorns étaient des domaines que l'évaluateur pensait que l'application n'était pas à la hauteur.

Comment Acorns se compare à la concurrence

Acorns n'est pas la seule application d'investissement disponible. Voici comment il se compare à ses concurrents.

Robin des bois

Contrairement à Acorns et à d'autres applications similaires, Robinhood se concentre uniquement sur l'investissement et le trading, le tout sans commission. Il n'y a pas de comptes de retraite ou de comptes chèques. Ce qui ressort de cette application, c'est que vous pouvez échanger de la crypto-monnaie. Cependant, l'application n'est peut-être pas la meilleure pour les investisseurs débutants ou ceux qui souhaitent adopter une approche non interventionniste.

Magasin

Les investisseurs débutants à la recherche de plus de conseils sur la façon d'investir peuvent trouver Stash. Comme Acorns, l'application propose des options basées sur des questions qui déterminent le risque. Cependant, c'est à l'utilisateur de construire son portefeuille (avec des conseils), ce qui nécessite une approche un peu plus pratique que Acorns. L'application dispose d'un outil appelé Stash Coach, qui vous aide à en savoir plus sur l'application et à investir grâce à des défis personnalisés. L'application propose également trois abonnements à plusieurs niveaux à partir de 1 $ par mois pour l'abonnement Débutant. Ces niveaux proposent des produits similaires, y compris un compte bancaire (offert dans l'abonnement Growth à 3 $ par mois) et des comptes d'investissement pour deux enfants maximum (offert dans l'abonnement Stash+ à 9 $ par mois).

Amélioration

Comme Acorns, Betterment fonctionne comme une application financière tout-en-un, offrant des comptes de gestion de trésorerie, des options d'investissement guidé et de planification de la retraite. Avec l'établissement d'objectifs à l'esprit, l'application vous permet même de diviser vos économies en différents objectifs. L'application propose deux plans avec des frais de gestion. Betterment Digital propose tous les outils moyennant des frais annuels de 0,25 % et un solde minimum de 0 $. Betterment Premium offre un accès illimité aux planificateurs financiers agréés (CFP) de Betterment en plus de tous les avantages du numérique moyennant des frais annuels de 0,40 % et un solde minimum de 100 000 $.

Les deux frais sont basés sur le solde de votre compte, ce qui signifie que vous serez facturé 0,25 % ou 0,40 % du solde de votre compte chaque année.

Pourquoi nous aimons l'application d'investissement Acorns

Acorns est une application intelligente pour ceux qui souhaitent investir sans intervention et qui ont du mal à "trouver" l'argent à investir ou à "se payer d'abord". Avec plusieurs produits, Acorns a facilité la mise en place d'un guichet unique avec des comptes d'investissement, de retraite et de chèques intégrés et plusieurs façons de vous aider à construire automatiquement votre portefeuille, y compris des arrondis, des dépôts récurrents et même de l'aide. de certaines entreprises.