4 signes que vos finances sont en bonne santé

Points clés

• Une mauvaise santé financière est directement liée à un niveau élevé de stress et d'anxiété.
• Répondre à ces quatre signes d'argent peut aider à déterminer si vos finances sont en bonne santé.
• Vos épargnes d'urgence et de retraite, votre ratio d'endettement et votre pointage de crédit sont des éléments clés pour déterminer votre santé financière.

Le suivi de notre santé est beaucoup plus facile avec la technologie d'aujourd'hui. Il existe des applications et des appareils qui peuvent mesurer votre niveau de forme physique et suivre le nombre de calories que vous avez consommées et brûlées. Mais qu'en est-il du suivi de vos finances ?

Malheureusement, 73 % des Américains déclarent que leurs finances sont le principal facteur de stress dans leur vie et 65 % déclarent ne pas savoir combien ils ont dépensé le mois dernier. Le manque de littératie financière est lié à des niveaux élevés de stress et d'anxiété. Voici quatre signes d'argent qui composent votre santé financière. Évaluez-vous et suivez votre situation financière !

1. Épargne d'urgence

Près de 6 Américains sur 10 ne peuvent pas couvrir une facture inattendue de 1 000 $. Cela signifie que si une dépense imprévue survient, beaucoup d'entre nous doivent emprunter pour la couvrir. Êtes-vous bien préparé ?

1. 10 points :six mois ou plus de dépenses de votre ménage économisées
2. 9 points :trois à cinq mois économisés
3. 8 points :un à trois mois économisés
4. 7 points :moins d'un mois

Objectif :disposer d'un fonds d'urgence suffisant est un élément important de votre santé financière. Le montant que vous devriez avoir dans votre fonds d'urgence dépend de facteurs tels que votre revenu actuel et vos dépenses récurrentes. La plupart des experts recommandent de mettre de côté trois à six mois de dépenses. Si vous êtes un pigiste ou un travailleur à la demande, vous voudrez peut-être mettre encore plus de côté.

2. Epargne retraite

Environ la moitié des Américains (49 %) ne sont pas financièrement prêts à prendre leur retraite et n'ont pas d'épargne-retraite. Vous voulez épargner et investir suffisamment pour vous procurer un revenu suffisant sans avoir à travailler. Économisez-vous suffisamment ? Tout d'abord, déterminez le montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite. Vous pouvez ensuite utiliser un calculateur de retraite pour vous aider à déterminer combien vous devez épargner pour atteindre vos objectifs de retraite. Comment ce chiffre se compare-t-il à ce que vous contribuez actuellement à l'épargne ?

1. 10 points :économiser 100 % de votre objectif de contribution annuel
2. 9 points :économiser au moins 90 %
3. 8 points :économiser au moins 80 %
4. 7 points :économiser moins de 70 %

Objectif :les intérêts composés vous aideront à faire fructifier votre épargne. Le meilleur moment pour investir était peut-être dans le passé, mais le deuxième meilleur moment pour investir est maintenant. Même s'il s'agit d'un petit montant, profitez d'un IRA, 401(k), etc. Un petit montant peut aller très loin. Si vous avez la trentaine, essayez d'économiser 10 % de vos revenus et si vous avez la quarantaine ou la cinquantaine, essayez d'économiser 15 %.

3. Ratio dette/revenu

Ce chiffre montre à quel point vous gérez votre dette. Un énorme 60% des gestionnaires de risques ont cité les ratios dette / revenu (DTI) élevés comme leur principale préoccupation lors de l'approbation d'un prêt. Vous pouvez calculer votre ratio en additionnant vos mensualités minimales de dettes et en les divisant par votre revenu mensuel brut. Par exemple, si la somme de vos prêts (hypothèque, voiture, etc.) et de vos paiements mensuels minimums par carte de crédit est de 2 000 $, et que votre salaire mensuel est de 4 000 $, alors votre ratio DTI est de 50 %. Cela signifie que la moitié de votre revenu servira à rembourser vos dettes et ce, tout en ne faisant que des paiements minimaux sur votre carte de crédit ! Quel est votre ratio DTI ?

1. 10 points :DTI de 25 % ou moins
2. 9 points :DTI de 26 % à 36 %
3. 8 points :DTI de 37 % à 43 %
4. 7 points :plus de 43 % (dans la plupart des cas, il s'agit du taux le plus élevé pour bénéficier d'un prêt hypothécaire à des conditions avantageuses)

Objectif :Votre DTI joue également un rôle important dans votre pointage de crédit. Remboursez votre dette et augmentez vos revenus. Les deux diminueront votre DTI. Il existe plusieurs stratégies de remboursement de dettes que vous pouvez utiliser, telles que la boule de neige ou l'avalanche de dettes. Évitez de vous endetter davantage et cherchez un travail parallèle pour augmenter vos revenus si possible.

4. Pointage de crédit

Votre pointage de crédit est l'un des chiffres financiers les plus importants. Votre score détermine le taux d'intérêt sur vos prêts et cartes de crédit. La différence entre un score bas et un score élevé peut représenter des centaines de milliers de dollars en intérêts payés sur vos prêts au cours de votre vie ! Votre cote de crédit varie de 300 à 850. Quelle est votre cote ?

1. 10 points :score de 750 ou plus
2. 9 points :score entre 720 et 749
3. 8 points :score entre 620 et 719
4. 7 points :score inférieur à 620

Objectif :votre historique de paiement représente 35 % de votre score, votre ratio d'endettement 30 %, votre historique de crédit 15 %, votre combinaison de crédit 10 % et un nouveau crédit demandes de renseignements 10 %. Pour augmenter votre pointage, assurez-vous de payer toutes vos factures à temps, de rattraper les comptes en souffrance, de demander une augmentation de la limite de crédit et de vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour toute erreur. Experian propose un nouveau service grâce auquel vous pouvez obtenir un crédit pour payer votre téléphone, vos services publics et vos factures telles que Netflix.

Votre résultat final

Additionnez votre score total et divisez-le par 4. Si votre score est de 9 ou plus, félicitations, vous êtes en excellente santé financière ! Assurez-vous de continuer à travailler pour y rester !

Si votre score est compris entre 8 et 9, il y a place à l'amélioration, mais vous avez bien progressé, alors continuez. Si votre score est inférieur à 8, il est important de prioriser l'amélioration de votre santé financière. Les étapes ci-dessus peuvent vous aider. Continuez à améliorer vos finances jusqu'à ce que vous puissiez obtenir un 10.