6 étapes faciles vers la liberté financière

Points clés

• La liberté financière, c'est avoir l'argent pour faire ce que vous voulez sans souci.
• Même les meilleurs plans financiers peuvent facilement dérailler à cause d'erreurs courantes.
• Voici quelques moyens de vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à vous libérer financièrement, de la budgétisation à l'évitement des investissements émotionnels.

La liberté financière signifie différentes choses pour différentes personnes. Pour beaucoup d'entre nous, être financièrement libre signifie avoir l'argent pour faire ce que nous voulons sans nous soucier de notre compte bancaire :avoir la stabilité financière et la tranquillité d'esprit quand il s'agit d'argent.

Quelle que soit votre définition, suivre ces étapes vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

1. Comprendre où va votre argent

Démarrer un budget ou un plan de trésorerie est essentiel pour contrôler vos dépenses et votre épargne. L'objectif final est d'affecter chaque dollar de revenu à une dépense ou à une épargne. Il est préférable de dire à votre argent où aller plutôt que de demander où va votre argent. Heureusement, il existe de nombreuses applications de budgétisation qui peuvent vous aider à suivre vos dépenses.

2. Éviter l'inflation du style de vie

Les gens ont tendance à dépenser plus lorsqu'ils gagnent plus. Pour vous assurer que l'épargne suit le rythme du revenu, envisagez de remplacer les montants en dollars par des pourcentages. Par exemple, si vous vous engagez à épargner 8 % de votre revenu plutôt qu'un montant précis, votre épargne augmentera avec votre revenu. Chaque fois que vous recevez une augmentation, augmentez le montant automatiquement transféré sur vos comptes d'épargne et de placement. Après tout, si vous ne voyez pas l'argent supplémentaire sur votre compte courant, vous êtes moins susceptible de le dépenser.

3. Ne suivez pas le troupeau

Des études ont montré que les investisseurs ont tendance à acheter à prix élevé et à vendre à prix bas. L'investisseur moyen de 2001 à 2020 a enregistré des rendements de seulement 2,9 %, alors que le S&P 500 était en moyenne de 7,5 % sur la même période. Pour surmonter l'investissement émotionnel, utilisez une technique appelée « moyenne d'achat ». Il s'agit d'une stratégie d'investissement dans laquelle vous investissez un certain montant chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre. Cela réduit la probabilité que des tendances en vogue, des événements de marché inattendus ou de mauvaises nouvelles influencent vos décisions d'investissement.

4. Soyez proactif avec votre retraite

Obtenir une image complète de votre plan de retraite peut être un défi. Si possible, maximisez vos cotisations au compte de retraite. Recherchez des produits d'investissement pour vous assurer qu'ils vous conviennent. Ne vous contentez pas de définir et d'oublier. Revoyez régulièrement votre plan financier pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

5. Attendez-vous à l'inattendu

Avoir un fonds d'urgence avec trois à six mois de frais de subsistance en cas d'urgence ou d'interruption de travail. Sinon, vous devrez peut-être vous rabattre sur les cartes de crédit ou subir les conséquences fiscales du pillage des comptes de retraite. Vous ne voulez pas vendre des actifs à long terme pour répondre à des besoins à court terme. Le nombre de mois de dépenses que vous mettez de côté doit être basé sur la longévité de votre emploi, la sécurité de l'emploi et d'autres sources de revenus.

6. Ne laissez pas les erreurs du passé vous paralyser

Il peut être difficile d'essayer à nouveau de façonner vos finances s'il y a eu de faux départs et des trébuchements dans le passé. Ne vous attardez pas sur les erreurs passées et ne vous inquiétez pas de ce que vous auriez dû faire. Au lieu de cela, apprenez d'eux - planifiez votre avenir en fonction de l'endroit où vous vous trouvez actuellement et de l'endroit où vous voulez aller. Le meilleur moment pour prendre des décisions financières intelligentes était peut-être dans le passé, mais le deuxième meilleur moment est maintenant. Élaborez un plan avec lequel vous vous sentez à l'aise et mesurez continuellement vos progrès.