Quels avantages fiscaux pouvez-vous réclamer pour l'investissement de retraite ?

Points clés

• Investir pour la retraite est un moyen d'économiser de l'argent sur les impôts.
• Certains types de régimes de retraite fiscalement avantageux, comme un 401(k), offrent des allégements fiscaux pour l'épargne-retraite.
• Un compte d'épargne santé pourrait également aider certaines personnes à économiser de l'argent.

Économiser de l'argent sur les impôts est une priorité absolue pour de nombreux Américains, car il n'est jamais amusant d'envoyer beaucoup d'argent à l'IRS. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe de nombreuses façons de réduire votre facture d'impôt, notamment en épargnant pour votre propre retraite.

En fait, il existe plusieurs déductions fiscales que vous pouvez demander uniquement pour investir dans vos années à venir. Vous avez juste besoin de savoir comment en profiter pour réduire le montant que vous devez.

Pour vous aider à comprendre cela, voici trois comptes dans lesquels vous pouvez potentiellement investir pour économiser sur vos impôts tout en construisant votre pécule de retraite.

1. Un lieu de travail 401(k)

Vous pouvez investir dans un 401(k) si votre employeur en propose un. Ce compte est assorti d'un allégement fiscal initial. Vous versez des cotisations en dollars avant impôts et votre revenu imposable est réduit du montant que vous investissez. Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ de revenus et cotisez 5 000 $ à votre 401(k), la contribution réduirait votre revenu imposable à 45 000 $.

En 2022, vous pouvez contribuer jusqu'à 20 500 $ à votre 401(k). Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez faire une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 500 $. Cela porte votre contribution totale autorisée - et la déduction fiscale totale autorisée - à 27 000 $.

Votre employeur peut également égaler certaines de vos cotisations, ce qui est de l'argent gratuit pour vous, mais vous ne pouvez pas réclamer d'économies d'impôt supplémentaires pour les fonds que votre employeur investit en votre nom.

2. Un IRA traditionnel ou Roth

Les comptes IRA traditionnels et Roth IRA offrent tous deux des économies d'impôt, mais vous pouvez réclamer vos économies à des moments différents.

Les IRA traditionnels fonctionnent comme les 401(k) et offrent un allégement fiscal initial l'année où vous investissez. Les Roth IRA ne fournissent pas ce type d'économies d'impôt - vous ne pouvez pas déduire les cotisations l'année où vous les faites. Mais vous pouvez prendre des retraits en franchise d'impôt en tant que retraité, vous pouvez donc préférer cette option si vous pensez que votre taux d'imposition sera plus élevé plus tard dans la vie. Avec un IRA traditionnel et un 401(k), vous payez des impôts à votre taux ordinaire lorsque vous retirez de l'argent en tant que senior.

Tant que votre revenu n'est pas trop élevé, vous pouvez faire une contribution combinée de 6 000 $ dans un IRA traditionnel et/ou Roth en 2022. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez faire une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 $. Vous pouvez ouvrir ces comptes auprès d'une société de courtage de votre choix, que vous ayez ou non un régime de retraite en milieu de travail.

3. Un compte épargne santé

Un compte d'épargne santé (HSA) a tendance à offrir les allégements fiscaux les plus généreux de tous les types de compte d'investissement. Et bien qu'il ne s'agisse pas techniquement d'un compte d'épargne-retraite, un HSA peut être traité comme tel puisque vous pouvez y investir de l'argent chaque année, l'investir et le laisser sur votre compte pour qu'il se développe.

Plus tard dans la vie, vous pouvez utiliser un HSA pour couvrir certains des frais de santé substantiels que vous pourriez encourir. Vous avez également la possibilité de retirer de l'argent pour n'importe quelle raison sans pénalité après avoir atteint l'âge de 65 ans. Cela signifie que vous pouvez utiliser l'argent pour d'autres dépenses liées à la retraite.

Lorsque vous cotisez à un HSA, vous pouvez déduire le montant que vous avez investi l'année de votre cotisation. Si vous retirez de l'argent pour des dépenses de santé éligibles en tant que retraité, vous également obtenir des retraits en franchise d'impôt.

Alors qu'un 401(k), traditionnel ou Roth IRA offrira un allégement fiscal initial ou différé, un HSA offre les deux si vous utilisez le compte pour payer des services médicaux. Cependant, si vous effectuez un retrait pour d'autres raisons après 65 ans, vous serez imposé à votre taux ordinaire, tout comme vous le feriez avec un 401 (k) ou un IRA traditionnel. Vous bénéficierez donc des mêmes allégements fiscaux qu'avec ces deux comptes, plutôt que du double avantage fiscal qui découle de son utilisation pour des soins médicaux.

Vous devez cependant disposer d'un plan de santé éligible à franchise élevée pour investir dans un HSA. Et les plafonds de cotisation sont plus bas :3 650 $ si vous avez un seul régime et 7 300 $ pour la couverture familiale en 2022.

Comme vous pouvez le constater, investir dans l'un ou l'ensemble de ces comptes pourrait vous permettre de réaliser de belles économies d'impôt. Recherchez l'option qui vous convient le mieux ou envisagez de contribuer à plusieurs types de comptes pour économiser autant que possible sur votre facture IRS.