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Qu'advient-il de votre pointage de crédit si vous fermez une carte récemment ouverte ?



Vous cherchez à annuler une nouvelle carte de crédit ? Voici comment cela pourrait affecter votre pointage de crédit.

Points clés

  • Il existe différents facteurs qui entrent dans le calcul de votre pointage de crédit.
  • Bien que la fermeture d'une carte de crédit récemment ouverte puisse ne pas endommager votre score, dans certains cas, cela pourrait avoir un impact.

Parfois, nous prenons des décisions financières que nous regrettons, comme ouvrir une nouvelle carte de crédit. Vous avez peut-être récemment ouvert une carte de crédit, que ce soit pour obtenir un bonus d'inscription ou pour profiter d'un programme de récompenses plus généreux. Mais si vous n'êtes pas satisfait de cette carte, ou si elle vous facture des frais annuels, vous envisagez peut-être maintenant de la fermer.

Dans certains cas, la fermeture d'une carte de crédit récemment ouverte peut nuire à votre pointage de crédit. Voici comment savoir à quelles conséquences s'attendre.

Comment les fermetures de cartes de crédit peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit

Il existe différents facteurs qui entrent dans le calcul des cotes de crédit, et la fermeture d'une carte de crédit touche à deux d'entre eux.

Le premier est la durée de l'historique de crédit. Avoir des comptes de crédit de longue date pourrait aider à augmenter votre score, car c'est un signe de cohérence de votre part. À cet égard, la fermeture d'une carte de crédit récemment ouverte peut ne pas nuire à votre score, voire pas du tout.

Disons que vous avez ouvert une carte de crédit il y a six mois, mais que vous avez trois autres cartes de crédit qui sont ouvertes depuis cinq à 10 ans. Du point de vue des antécédents de crédit, la fermeture de cette carte récemment ouverte ne devrait pas vraiment avoir d'importance.

Mais il existe une deuxième manière dont la fermeture d'une carte de crédit pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit, et cela a à voir avec l'utilisation du crédit. Votre taux d'utilisation du crédit mesure le montant de crédit renouvelable disponible que vous utilisez en même temps. Plus ce ratio est faible, plus cela vous aidera à améliorer votre score, tandis qu'un ratio élevé (supérieur à 30 %) peut faire baisser votre score.

Si votre carte de crédit récemment ouverte n'était pas assortie d'une limite de dépenses substantielle, sa fermeture n'aura peut-être pas beaucoup d'impact sur votre utilisation. Mais si le fait de perdre cette limite de dépenses entraîne votre taux d'utilisation dans un territoire défavorable, cela pourrait entraîner des dommages à la cote de crédit.

Par exemple, supposons que vous devez 3 000 $ sur vos cartes de crédit et que vous avez une limite de dépenses totale de 10 000 $ entre quatre cartes différentes, y compris celle que vous avez récemment ouverte. Cela vous laisse avec un taux d'utilisation de 30 %.

Si la fermeture de ce compte réduit votre limite de crédit totale à 8 000 USD, votre solde de 3 000 USD se traduira par un taux d'utilisation de 37,5 %. C'est au-dessus du ratio plus favorable de 30% auquel il se trouvait auparavant. Dans cette situation, la fermeture d'une carte de crédit récemment ouverte pourrait finir par être une mauvaise chose pour votre score.

Quand garder un nouveau compte ouvert

Si vous ne payez pas de frais annuels sur une carte de crédit récemment ouverte et que cette carte est assortie d'une limite de dépenses généreuse, il pourrait être avantageux de la conserver et tout simplement pas l'utiliser ou ne pas l'utiliser souvent. D'un autre côté, cela n'a aucun sens de payer des frais coûteux pour une carte dont vous ne tirerez pas bon parti. Dans ce cas, il pourrait être avantageux de réduire le solde de votre carte de crédit pour améliorer votre taux d'utilisation, puis de fermer ce compte dès que possible, avant l'échéance de votre prochain paiement de frais annuels.