Devriez-vous rembourser une dette de carte de crédit avec un prêt sur valeur domiciliaire ?

Points clés

• Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous empruntez sur la valeur nette que vous avez constituée dans votre propriété.
• Bien que vous puissiez économiser de l'argent en remboursant une dette de carte de crédit avec un prêt sur valeur domiciliaire, il existe un risque que vous devez connaître.

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous voudrez peut-être la rembourser le plus rapidement possible. Plus vous gardez un solde de carte de crédit longtemps, plus vous êtes susceptible d'accumuler des intérêts. Et cet intérêt pourrait coûter cher.

En fait, si vous possédez une maison et que vous disposez d'une grande valeur nette, vous envisagez peut-être de contracter un prêt sur valeur domiciliaire et de l'utiliser pour rembourser le solde de votre carte de crédit. . Mais est-ce une décision intelligente ?

Comment fonctionnent les prêts sur valeur domiciliaire ?

La valeur nette du logement fait référence à la partie de votre maison que vous possédez entièrement. Il est calculé en prenant la valeur marchande de votre maison et en soustrayant le solde de votre prêt hypothécaire.

Si vous disposez de la valeur nette de votre maison, vous pouvez généralement contracter un prêt contre celle-ci, et ce prêt sera garanti par votre maison elle-même. Alors, disons que votre maison vaut 300 000 $ et que vous devez 200 000 $ sur votre hypothèque. Cela vous laisse avec 100 000 $ de capitaux propres.

Si vous devez 10 000 $ sur vos cartes de crédit, vous pourriez facilement être admissible à un prêt immobilier de 10 000 $ en fonction de la valeur nette dont vous disposez. Dans ce cas, vous utiliserez le produit de votre prêt pour rembourser vos cartes de crédit, puis rembourserez votre prêt sur valeur domiciliaire en versements mensuels égaux.

L'avantage de rembourser les cartes de crédit avec un capital immobilier prêt

Les intérêts qui vous seront facturés sur un prêt sur valeur domiciliaire seront généralement bien inférieurs au taux d'intérêt que vous payez sur les soldes de vos cartes de crédit. C'est pourquoi il est logique d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser une dette de carte de crédit. Si vos cartes de crédit vous facturent en moyenne 15 % d'intérêts, mais que vous êtes admissible à un prêt immobilier à 7 % d'intérêts, c'est une grande différence.

En outre, les intérêts des cartes de crédit peuvent être variables et votre taux peut augmenter avec le temps. Les prêts sur valeur domiciliaire sont généralement assortis de taux d'intérêt fixes. Cela rend non seulement vos paiements mensuels prévisibles, mais vous aide également à vous assurer que votre prêt ne coûte pas plus cher que nécessaire.

L'inconvénient de rembourser les cartes de crédit avec une valeur nette de la maison prêt

Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt garanti, ce qui signifie qu'il est lié à un actif spécifique :votre maison elle-même. Si vous prenez suffisamment de retard sur vos remboursements de prêt immobilier, vous pourriez finir par perdre votre maison.

En revanche, les soldes des cartes de crédit ne sont pas sécurisés par un actif spécifique. Si vous prenez du retard dans vos paiements minimums par carte de crédit, il y aura des conséquences, comme voir votre pointage de crédit prendre un énorme coup et être incapable d'emprunter de l'argent à cause de cela. Mais prendre du retard sur vos factures de carte de crédit ne vous exposera pas au risque de perdre votre maison.

Une autre chose que vous devez savoir est que vous pourriez payer des frais de clôture sur un prêt immobilier. Le montant de ces frais peut varier d'un prêteur à l'autre, mais il s'agit d'une autre dépense que vous pourriez encourir pour rendre votre dette de carte de crédit moins coûteuse à rembourser.

Quel est le bon appel pour vous ?

Un prêt sur valeur domiciliaire pourrait faciliter le remboursement de votre dette de carte de crédit, mais si vous décidez de suivre cette voie, assurez-vous de bien comprendre les risques encourus. Assurez-vous également que le plan de paiement auquel vous vous inscrivez est celui que vous pouvez vous permettre. Si vous êtes en mesure de maintenir vos remboursements de prêt sur valeur domiciliaire à un niveau gérable, vous pouvez éliminer votre dette de carte de crédit de manière plus abordable sans vous mettre en danger de perdre le toit au-dessus de votre tête.