4 choses à rechercher sur votre dossier de crédit

Points clés

• Votre rapport de solvabilité est un instantané de votre historique d'emprunt et de votre dossier d'emprunt actuel.
• Il est important de consulter ce rapport plusieurs fois par an pour préserver ou renforcer votre pointage de crédit.

Beaucoup de consommateurs n'ont jamais jeté un coup d'œil à leur dossier de crédit. Mais en fait, en règle générale, c'est une bonne idée de revoir le vôtre plusieurs fois par an.

Normalement, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de solvabilité chaque année auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit :Experian, TransUnion et Equifax. À l'heure actuelle, les rapports de crédit sont disponibles gratuitement sur une base hebdomadaire jusqu'en avril en raison de la pandémie. Si vous n'avez pas encore examiné votre rapport de solvabilité ou si cela fait un certain temps que vous n'avez pas lu le vôtre, voici quatre facteurs importants à surveiller.

1. La combinaison de comptes que vous avez ouverts

Si les seuls comptes de crédit que vous avez à votre nom sont des cartes de crédit, cela pourrait servir de signal d'alarme la prochaine fois que vous demanderez un prêt ou une autre carte de crédit. Les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit aiment voir une combinaison saine qui ne se compose pas seulement de différentes cartes de crédit, mais plutôt de cartes de crédit et de prêts à tempérament (comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile).

Maintenant, cela ne veut pas dire que si vous n'avez que des comptes de carte de crédit ouverts, vous devriez vous dépêcher et obtenir un prêt automobile si vous n'en avez pas besoin. Mais ce que vous devriez essayer de faire dans ce cas, c'est travailler sur d'autres aspects de votre image de crédit, comme maintenir un historique de paiement solide en soumettant toutes vos factures à temps.

2. La durée moyenne de vos comptes ouverts

La durée de votre historique de crédit est un autre facteur important qui entre dans la détermination de votre pointage de crédit. Garder des comptes de longue date ouverts est bon pour votre crédit, alors lorsque vous examinez votre dossier de crédit, faites attention à l'âge de ces comptes. Si vous voyez que la plupart de vos comptes sont plus récents, mais que vous avez une carte de crédit rarement utilisée que vous avez ouverte depuis plus d'une décennie, cela pourrait vous inciter à conserver cette carte si vous envisagiez auparavant de l'annuler.

3. Le montant du crédit renouvelable que vous utilisez

Une ligne de crédit renouvelable est une ligne qui se rafraîchit au fur et à mesure que les dettes sont remboursées. Vos cartes de crédit sont considérées comme une source de crédit renouvelable. Vous obtenez une limite de dépenses sur chaque carte, et au fur et à mesure que vous remboursez vos soldes, vous avez la possibilité de dépenser plus.

Mais avoir un solde de carte de crédit trop élevé sur toutes vos cartes peut entraîner un taux d'utilisation du crédit plus élevé. Et cela, à son tour, pourrait nuire à votre pointage de crédit.

En tant que tel, faites attention à ce à quoi ressemblent les soldes de vos cartes de crédit lorsque vous étudiez votre dossier de crédit et voyez à quel pourcentage de votre limite de crédit renouvelable totale ils correspondent. Si vous dépassez la barre des 30 %, c'est un signe que vous devriez vraiment faire de votre mieux pour commencer à rembourser certains de ces soldes afin d'éviter que votre pointage de crédit ne soit touché.

4. Comptes que vous ne reconnaissez pas

Il est possible pour un criminel d'ouvrir une carte de crédit à votre nom et d'accumuler des frais à son encontre ou de contracter un prêt en votre nom, de s'enfuir avec le produit et de ne pas rembourser ce prêt. Tout cela pourrait avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit. Ainsi, lorsque vous lisez votre dossier de crédit, assurez-vous de reconnaître tous les comptes ouverts répertoriés. Et s'il y a des comptes qui ne vous sont pas familiers, faites quelques recherches.

L'examen de votre rapport de solvabilité peut vous aider à maintenir ou à développer un excellent crédit et à vous protéger contre l'impact de la fraude financière. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'examiner votre rapport de solvabilité chaque semaine, mais il vaut certainement la peine d'y jeter un coup d'œil trois fois par an.