Mise à jour sur les mesures de relance :les chèques de crédit d'impôt pour enfants arriveront dans les banques cette semaine. Quel est ton plan?

Si vous n'avez pas de plans pour Fonds de crédit d'impôt pour enfants, voici quelques idées à méditer.

Jeudi, des millions de familles américaines commenceront à recevoir des paiements mensuels dans le cadre du plan de sauvetage américain, promulgué par le président Joe Biden en mars de cette année. Les familles ayant des revenus admissibles recevront 300 $ par mois pour les enfants jusqu'à 5 ans et 250 $ par mois pour les enfants âgés de 6 à 17 ans. Étant donné que cela est considéré comme une avance sur le crédit d'impôt pour enfants, les parents pourront réclamer l'autre moitié lorsqu'ils déposeront leur demande. Taxes 2021 (s'élevant à 1 800 $ pour les enfants jusqu'à 5 ans et 1 500 $ pour les enfants de 6 à 17 ans). De plus, l'IRS enverra un paiement unique de 500 USD pour les personnes à charge âgées de 18 ans ou les étudiants à temps plein jusqu'à l'âge de 24 ans.

Recevrez-vous le crédit ?

Les paiements sont basés sur le revenu brut ajusté (AGI) modifié des parents, figurant sur leur déclaration de revenus 2020. Voici la répartition :

Le montant du paiement diminue progressivement à un taux de 50 $ pour chaque tranche de 1 000 $ de revenu annuel au-delà de ces limites jusqu'à ce que le montant du crédit atteigne 2 000 $.

Toute personne qui n'est pas tenue de produire une déclaration de revenus peut s'inscrire via l'outil d'inscription des non-déclarants au crédit d'impôt pour enfants de l'IRS ou attendre et produire une déclaration de revenus 2021 au début de l'année prochaine. Pour s'inscrire maintenant, les parents devront fournir des informations personnelles, y compris le nom, l'adresse postale, l'adresse e-mail, la date de naissance, les numéros de sécurité sociale ou d'identification fiscale pour eux-mêmes et leurs personnes à charge, les numéros de compte bancaire et d'acheminement, et le cas échéant, une protection d'identité. PIN de l'IRS.

Élaborer un plan

La mise en place d'un plan peut vous aider à tirer le meilleur parti des fonds que vous recevez. Nous ne pouvons pas vous dire quoi faire de votre argent (car vous seul savez ce dont vous avez besoin), mais nous espérons que nos suggestions susciteront des idées qui fonctionneront pour vous et votre famille.

Payer les factures

Si vous avez perdu vos revenus à cause du COVID-19 ou si vous vous retrouvez en retard sur vos factures, envisagez d'utiliser les fonds supplémentaires pour payer ces factures. Sortir de l'endettement peut aider à soulager le stress et rendre l'année à venir plus prometteuse.

Créer un compte d'épargne d'urgence

Comme l'illustre parfaitement 2020, tout peut arriver. Lorsque les choses tournent mal, que ce soit en raison d'une perte d'emploi, d'une maladie ou du besoin de rester à la maison avec des enfants, il est utile d'avoir de l'argent de côté pour payer les factures. La règle générale est que vous devriez avoir suffisamment d'argent dans un compte d'épargne d'urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses. Fixer un objectif pour un fonds d'urgence est aussi simple que d'additionner vos coûts mensuels fixes et de les multiplier par trois ou six.

Imaginons que vous ayez trois enfants âgés de 6 à 17 ans. Cela signifie que vous recevrez un crédit d'impôt mensuel pour enfants de 750 $. Si vous deviez placer ces fonds dans un compte d'épargne d'urgence, vous auriez mis de côté 4 500 $ d'ici la fin de l'année (750 $ x 6 =4 500 $).

Mettez-le de côté pour les "extras"

Il est indéniable que les enfants coûtent cher. Si vous vous démenez généralement pour trouver de l'argent pour payer des choses comme des vêtements pour la rentrée scolaire, des sports d'équipe ou des bretelles, réfléchissez à la façon dont cette avance sur votre paiement du crédit d'impôt pour enfants peut vous aider à couvrir ces dépenses.

Construisez votre épargne santé

Si vos enfants sont comme la plupart, ils passent beaucoup de temps dans les cabinets médicaux. Cette année, vous pouvez cotiser jusqu'à 7 200 $ sur un compte d'épargne santé (HSA) si vous êtes inscrit à un plan de santé à franchise élevée.

Si vous n'avez pas accès à un HSA, envisagez de créer votre propre "fonds médical". De cette façon, vous aurez de l'argent pour les co-paiements, les franchises et les ordonnances au besoin.

Investir dans l'éducation de votre enfant

529 plans d'épargne-études sont faciles à mettre en place et ne sont généralement pas soumis à l'impôt lorsqu'ils sont utilisés pour payer des dépenses d'études éligibles. Si vous n'avez pas commencé à épargner pour les études collégiales de votre enfant, le crédit d'impôt pour enfants vous offre un coup de pouce.

Comme mentionné, vous savez mieux ce dont votre famille a besoin. Alors que les crédits d'impôt mensuels pour enfants ne devraient durer que jusqu'à la fin de l'année, de nombreux membres du Congrès font pression pour qu'ils deviennent permanents. Si c'est le cas, ces six premiers versements vous permettent de déterminer la meilleure façon d'utiliser les fonds.