Ne faites pas cette erreur d'argent tragique

Mourir sans testament peut aggraver le chagrin pour ceux que vous laissez derrière vous.

J'ai une amie qui est obsédée par la richesse de ses parents depuis aussi longtemps que je me souvienne. Elle a toujours su à peu près combien ils avaient d'épargne et d'investissements, combien valait leur propriété et le coût de leurs frais de subsistance mensuels.

Je ne révèle aucun secret en dehors de l'école. J'ai passé des années à lui dire à quel point je trouve étrange son intérêt pour l'argent qui n'est pas le sien. Pendant que ses parents vaquent à leurs occupations, elle s'inquiète de savoir si leur argent et leurs biens seront répartis équitablement entre trois frères et sœurs lorsqu'ils seront partis.

Heureusement, ses parents sont des planificateurs, donc je n'ai pas à m'inquiéter qu'elle s'effondre complètement le jour où leurs testaments seront lus.

Ses inquiétudes, cependant, servent de rappel :mourir sans un plan en place pour ceux que vous laissez derrière vous peut être une erreur tragique, financièrement et émotionnellement.

Dernière volonté et testament

Mourir sans testament peut ne pas vous affecter, mais cela peut laisser une impression puissante et douloureuse sur les personnes qui vous sont chères. Lorsqu'il n'y a pas de testament, votre succession est soumise à l'homologation. Plutôt que de suivre vos souhaits, le tribunal des successions utilise les lois de l'État dans lequel vous vivez pour déterminer qui hérite de quoi.

Lorsqu'une personne décède sans testament légal, on parle d'"intestat" et le tribunal des successions prend le relais. Selon la complexité de votre succession, il peut falloir au tribunal des successions de quelques mois à quelques années pour régler. Pendant ce temps, le tribunal décide où tout ce que vous possédez ira. Cela peut aller des comptes d'investissement aux collections de cartes de baseball.

Le tribunal des successions s'attend à être payé pour ses services, il prend donc ses frais juridiques « en plus ». Ces frais varient généralement de 5 % à 10 % de la valeur totale de la succession. Ce qui reste est généralement attribué au plus proche parent. Si vous avez un partenaire non marié, des amis ou des organisations caritatives qui vous tiennent à cœur, il est peu probable qu'ils voient une partie de votre succession.

Bien qu'un testament serve de modèle pour la répartition de vos actifs, il peut ou non sauver votre succession du tribunal des successions. Par exemple, votre testament peut faire l'objet d'une homologation légale si quelqu'un le conteste ou si vous faites partie d'un accord commercial complexe (comme la copropriété d'une entreprise).

Moyens d'éviter l'homologation

Si vous voulez vous assurer que votre succession ne se retrouve pas en homologation, ces options juridiques font partie de celles qui peuvent vous aider.

Fiducie de vie révocable

En un mot, une fiducie entre vifs révocable vous permet de contrôler tous vos actifs de votre vivant, mais les transfère de manière transparente à vos bénéficiaires prévus à votre décès, le tout sans tribunal d'homologation participation.

Désignations de transfert au décès (TOD)

Les voitures, remorques, motos, camping-cars, bateaux et autres biens personnels peuvent généralement aller directement à un bénéficiaire lorsqu'un TOD est en place.

Désignations payables au décès (POD)

Une désignation POD vous permet de transférer de l'argent de comptes à un ou plusieurs bénéficiaires. Ces comptes incluent fréquemment :

• Comptes bancaires
• Comptes de courtage
• Comptes IRA
• Autres comptes détenant vos fonds

Actes de bénéficiaire

Supposons que vous possédiez un bien immobilier et que vous vouliez qu'il soit immédiatement transmis à vos bénéficiaires à votre décès. Dans ce cas, un acte de bénéficiaire permet d'effectuer des transferts immobiliers à votre décès, sans passer par l'homologation.

Mise en route

Si vous voulez être celui qui décide qui hérite des livres de cuisine familiaux, du matériel de pêche et de tous les autres biens qui composent votre vie quotidienne, rédigez un testament. Vous pouvez acheter un modèle de testament simple dans un magasin de fournitures de bureau pour 5 $ à 20 $ ou créer un testament en ligne pour moins de 100 $. Selon la complexité de votre succession, le prix moyen pour faire rédiger un testament par un avocat est de 940 $ à 1 500 $, selon ThumbTack.

Vous pouvez même créer une fiducie révocable sans avocat à l'aide d'un logiciel ou d'un service en ligne. Le logiciel de fiducie vivante ne vous coûtera qu'environ 70 $, selon le site juridique en ligne NOLO.

Que vous souhaitiez le faire vous-même ou préfériez qu'un avocat vous guide tout au long du processus dépend de vous et de ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre. Parce que mon mari et moi voulions que notre planification successorale soit hermétique et que nous n'étions pas assez confiants pour l'essayer par nous-mêmes, nous avons récemment travaillé avec un avocat pour mettre en place une fiducie familiale révocable. L'avocat a également rédigé de nouveaux testaments, mis à jour nos formulaires de procuration, créé des testaments de vie et offert une tonne de bons conseils, le tout pour 1 600 $.

Voici comment nous avons justifié ce coût :disons que nous mourons et laissons des actifs de 800 000 $. Si notre succession passe par l'homologation, le moins que nos bénéficiaires puissent s'attendre à ce que le tribunal prenne entre 40 000 $ et 80 000 $ en frais (5 % à 10 % de la valeur totale). Cette prise de conscience a été suffisante pour que les 1 600 $ que nous avons dépensés pour tout mettre en ordre aient l'air d'être une bonne affaire.

Rendez-le légal

Si vous allez créer votre propre testament, assurez-vous qu'il est légal dans votre état. Au moment d'écrire ces lignes, vous devez faire signer le document par deux témoins - sauf dans le Vermont, où vous avez besoin de la signature de trois témoins. Les témoins doivent être âgés d'au moins 18 ans, sains d'esprit, et non un héritier ou une personne mentionnée dans le testament. En d'autres termes, votre conjoint et vos enfants ne peuvent agir comme témoins s'ils sont bénéficiaires.

En règle générale, un testament n'a pas besoin d'être notarié, bien qu'il puisse devoir être déposé. L'endroit où vous devez déposer votre testament dépend de votre lieu de résidence. Certains États exigent que vous déposiez un dossier auprès d'un tribunal ou d'un bureau d'enregistrement de comté spécifique, tandis que d'autres disposent d'un registre des testaments où les testaments sont conservés en toute sécurité.

Un appel à votre système judiciaire local ou au barreau de votre État peut suffire pour savoir si vous devez déposer votre dernier testament et, le cas échéant, où le déposer.

Le dernier mot

En Suède, il existe un terme appelé "döstädning". Traduit grossièrement, cela signifie "nettoyage de la mort". C'est une période de la vie où les personnes de plus de 50 ans commencent à purger leur maison et à organiser leurs affaires pour que leurs enfants ne soient pas accablés par toutes les "choses" qu'ils laissent derrière eux à leur mort.

Organiser les documents de fin de vie comme les fiducies, les testaments, les procurations et les plans funéraires est une autre façon de s'assurer que les personnes que nous aimons ne sont pas accablées par les choses que nous laissons derrière quand on meurt. C'est notre dernière chance de leur montrer que nous tenons à eux en leur facilitant un peu la vie.

Penser à la mort n'est jamais amusant, mais savoir que vous avez fait tout votre possible pour vous y préparer peut vous réconforter.