Mise à jour du chèque de stimulation :voici comment les Américains prévoient d'utiliser leur troisième chèque

Les Américains font des choix judicieux quant à l'utilisation de leur argent de relance.

L'IRS a maintenant émis son quatrième lot de paiements pour le troisième chèque de relance.

Ce chèque de relance a été autorisé par l'American Rescue Plan Act en mars et est évalué à 1 400 $ par adulte éligible et personne à charge. L'IRS a déjà envoyé environ 372 milliards de dollars de fonds, la plupart de ces fonds étant déposés directement sur des comptes bancaires.

Au fur et à mesure que les gens reçoivent leur argent, la Federal Reserve Bank de New York a examiné de près ce qu'ils prévoient d'en faire. Et il s'avère que la plupart des gens font des choix judicieux quant à la manière dont ils utiliseront leurs paiements directs liés à la COVID-19.

Voici ce que font les Américains avec leur troisième contrôle de relance

La Federal Reserve Bank de New York a interrogé à la fois les Américains qui avaient déjà reçu le troisième paiement, ainsi que ceux qui s'attendaient à le recevoir bientôt. Parmi tous les répondants, ils ont constaté que :

• Les utilisateurs s'attendent à dépenser environ 25 % du troisième paiement . Cela inclut de dépenser en moyenne 13 % de l'argent pour des dépenses essentielles et 8 % pour des achats non essentiels.
• Les chefs de famille sans diplôme universitaire consacreront une part substantielle de leur argent au remboursement de leurs dettes . Les personnes sans diplôme universitaire s'attendent à allouer 37 % de leur argent de relance à la réduction de leur solde d'endettement.
• Les Américains titulaires d'un diplôme universitaire prévoient d'utiliser en moyenne 27 % de leur budget de relance pour rembourser leur dette.
• Le reste devrait être économisé .

La Réserve fédérale a trouvé que ces résultats étaient assez cohérents avec ce que les gens ont fait avec leurs premiers chèques et leurs seconds.

Alors que les Américains ont consacré un peu moins de leurs chèques ultérieurs à la consommation par rapport au premier – et un peu plus d'argent à l'épargne ou au remboursement de la dette – les gens ont dans l'ensemble été responsables des fonds. Ils les ont principalement utilisés pour améliorer leur situation financière en remboursant leurs dettes ou en augmentant le montant qu'ils ont en banque plutôt qu'en dépensant l'argent pour des choses non essentielles.

Cela peut être quelque peu décevant pour les législateurs qui espèrent que la distribution de fonds de relance contribuerait à renforcer l'économie dans son ensemble et à encourager une reprise rapide. Bien que la deuxième vérification ait coïncidé avec une augmentation de 3 % des dépenses de consommation globales, les dépenses de consommation personnelles sont toujours inférieures aux niveaux d'avant la pandémie, tandis que le taux d'épargne personnelle a considérablement augmenté.

Pourtant, cela montre que les Américains font des choix judicieux à la lumière des taux de chômage toujours élevés et de l'incertitude économique persistante. Ceux qui prennent la décision de réduire leurs dettes et d'épargner davantage se préparent à un avenir plus sûr. Cela rapportera de gros dividendes et constitue une bien meilleure utilisation des paiements forfaitaires importants que de simplement dépenser l'argent pour des achats inutiles.

Bien sûr, si vous avez besoin d'argent pour payer des factures, vous ne devriez pas vous sentir mal à le faire - c'est pourquoi il a été fourni. Le paiement des factures est essentiel, et il est de loin préférable d'essayer de rester à jour sur ce que vous devez que de mettre l'argent à la banque. Mais si vous n'avez pas de dépenses essentielles immédiates à couvrir, le remboursement de vos dettes ou l'augmentation de votre fonds d'urgence peuvent être les bons mouvements d'argent.