Voici ce que Warren Buffett dit qu'il a fait avec un chèque de relance de 1 400 $

Comment l'un des investisseurs les plus prospères au monde utiliserait un chèque de relance.

Warren Buffett ne fait pas partie des 85% d'Américains recevant un troisième chèque de relance. Mais s'il l'était, l'Oracle d'Omaha sait ce qu'il en ferait.

Lors d'une réunion en ligne pour son entreprise, Berkshire Hathaway, Buffett a déclaré que la première chose qu'il ferait avec l'argent supplémentaire qui lui arriverait serait de rembourser sa dette de carte de crédit. Au cours de cette réunion de 2020, Buffett a parlé d'un ami qui a gagné de l'argent et a demandé conseil à Buffett sur ce qu'elle devrait faire avec la manne. Au cours de la conversation, il a appris qu'elle portait un solde de carte de crédit avec 18 % d'intérêts.

"Cela n'a tout simplement pas de sens. Vous ne pouvez pas traverser votre vie en empruntant de l'argent à ces taux et être mieux loti", a déclaré Buffett aux actionnaires.

Utiliser des fonds de relance pour rembourser la dette

Le solde moyen de la dette de carte de crédit aux États-Unis est de 5 315 $. Bien qu'un paiement de relance de 1 400 $ n'élimine pas complètement la dette, regardons combien vous pourriez économiser en la remboursant. Le premier tableau montre ce qui se passerait si vous n'utilisiez aucun fonds de relance pour rembourser la dette :

Voici à quoi cela ressemblerait si vous versiez 1 400 $ sur la dette de votre carte de crédit, mais que vous continuiez à effectuer le même paiement mensuel :

L'utilisation de votre chèque de relance de 1 400 USD pour rembourser le solde de votre carte de crédit vous permet non seulement d'économiser 1 569 USD en paiements d'intérêts, mais également de gagner près de deux ans sur le temps qu'il faut pour rembourser la carte de crédit.

Et ce 1 569 $ n'est pas à négliger. Ce sont des fonds que vous pouvez utiliser pour créer un compte d'épargne d'urgence, couvrir d'autres obligations financières ou investir avec un courtier.

Pour aller plus loin

Disons que vous devez plus sur une dette à taux d'intérêt élevé et que vous utilisez votre paiement de relance comme une sorte d'acompte.

Pour ce scénario, imaginez que vous payez 18 % d'intérêts sur une dette de 15 000 $.

Regardons ce qui se passe si vous remboursez ce montant de 1 400 $ et consolidez le reste grâce à un prêt personnel à faible taux d'intérêt. Si vous continuez à effectuer un paiement mensuel de 375 $, vous remboursez la dette 21 mois plus tôt et économisez 6 355 $ en intérêts.

Voici à quoi cela ressemble si vous réduisez votre paiement à 216 $ par mois :

De cette façon, il faut 79 mois pour rembourser la totalité de la dette, mais vous payez quand même 4 680 $ de moins en intérêts que si vous vous étiez accroché au taux d'intérêt plus élevé.

Le problème de la pensée tout ou rien

Lorsqu'il s'agit d'endettement, il est facile de se décourager, d'accepter l'idée que vous ne vous en sortirez jamais. La vérité est que, quel que soit le montant de vos dettes, le réduire fonctionne. Même si vous commencez par le rembourser avec seulement un chèque de relance de 1 400 $, c'est 1 400 $ de moins que vous devez.

L'écrivain et chercheur Robert Collier a écrit un jour :"Le succès est la somme de petits efforts - répétés jour après jour". Le sentiment s'applique certainement aux finances personnelles. Que vous réduisiez vos dettes, que vous créiez un fonds d'épargne d'urgence, que vous investissiez pour la retraite, que vous épargniez pour les vacances ou que vous rénoviez votre maison petit à petit, vous allez dans la bonne direction.