Comment économiser pour un dépôt hypothécaire si vous êtes un premier acheteur

Quelle que soit la conjoncture économique, les prix des maisons ne sont pas moins chers.

Ce qui signifie que les premiers acheteurs doivent économiser des dépôts encore plus importants que jamais.

Des données récentes montrent que le prix moyen payé pour une première maison a augmenté de 39 %, à partir de 153 £, 030 en 2008, à 212 £, 473 en 2018.

Combien dois-je économiser ?

Pour garantir une hypothèque, vous devez déposer au moins 5% de la valeur de la propriété comme dépôt. Plus le dépôt est important, moins vous avez besoin d'emprunter. Mais cela vous aidera également à vous qualifier pour de meilleurs taux hypothécaires. La plupart des fournisseurs de prêts hypothécaires diront que vous devez avoir une police d'assurance des bâtiments en place pour emprunter auprès d'eux.

Bien, de nos jours, le dépôt moyen au Royaume-Uni est d'environ 32 à 35 000 £. Sauf si, vous voulez acheter à Londres, où le dépôt moyen est au moins trois fois supérieur.

Alors, quelles sont vos options?

Sauf si vous avez un travail de haut vol, des parents riches ou qui viennent d'hériter d'une propriété, la plupart des gens doivent épargner pour un dépôt afin d'acheter leur première maison.

Et, oui, cela peut sembler une lutte difficile, en particulier avec l'augmentation du coût du loyer et de la vie. Plus, n'oubliez pas que ce n'est pas seulement le dépôt pour lequel vous épargnez, mais aussi le droit de timbre, les frais juridiques et les frais de déménagement. Il existe également la possibilité d'obtenir un prêt relais qui peut aider les acheteurs de maison à combler l'écart entre leur épargne et le total nécessaire pour leur dépôt initial.

Alors, il n'y a pas de temps à perdre. Consultez notre guide étape par étape pour vous aider à économiser pour un prêt hypothécaire en tant que premier acheteur.

Étape 1 :Fixez un calendrier réaliste

Décidez quand vous souhaitez acheter une propriété :est-ce dans un an, dans quelques mois, peut-être lorsque vous obtenez une promotion au travail ou après votre mariage. De toute évidence, plus vous avez de temps à gagner, plus votre dépôt est important. Mais, n'oubliez pas que les prix des maisons peuvent fluctuer et que les prix peuvent monter et descendre.

Étape 2 :Vérifiez votre cote de crédit

Vous aurez du mal à obtenir un prêt hypothécaire si votre cote de crédit est mauvaise. Alors, si c'est le cas, vous devez commencer à travailler pour l'améliorer avant de demander un prêt hypothécaire.

Voici quelques conseils pour vous aider à maintenir une bonne cote de crédit :

• Utilisez toujours une carte de crédit et assurez-vous de la payer à temps chaque mois.
• Ne transférez pas les soldes.
• Évitez d'utiliser plus de deux cartes de crédit.
• Payez toutes vos factures, si possible, essayez de les payer plus tôt ou mettez en place un prélèvement automatique.
• Ne vérifiez pas votre crédit plus d'une ou deux fois par an.

Étape 3 :Calculez combien vous devez économiser

Faites vos devoirs et découvrez à combien se vendent les propriétés dans la région que vous avez choisie. En fonction de vos délais, assurez-vous de tenir compte de l'impact de l'inflation dans vos calculs.

Étape 4 :Établissez un plan d'épargne

Calculez combien vous pouvez économiser de manière réaliste chaque mois en examinant vos revenus et dépenses mensuels.

Notez le montant qu'il vous reste sur votre compte bancaire à la fin de chaque mois. Vous pouvez alors enregistrer le montant excédentaire. Il est préférable de créer un compte séparé afin de ne pas être tenté de l'utiliser pour d'autres choses.

Suivant, cherchez des façons de réduire vos dépenses.

Par exemple

• Débarrassez-vous des cartes de magasin.
• Réduisez votre forfait voiture/mobile/TV.
• Évitez les plats à emporter et les restaurants.
• Soyez intelligent lorsque vous faites vos courses et n'achetez que ce dont vous avez besoin.
• Faites des plans de repas hebdomadaires.
• Apportez votre propre déjeuner au travail.
• Faites du vélo ou de la marche au lieu d'utiliser la voiture ou de payer pour les transports en commun.

Cherchez un compte d'épargne avec les meilleurs taux d'intérêt ou d'autres avantages et passez à la suite.

N'oubliez pas de prévoir des dépenses importantes comme des vacances ou une nouvelle voiture et d'inclure le coût dans votre plan d'épargne mensuel.

Étape 5 : Obtenir de l'aide

Au Royaume-Uni, en tant que primo-accédant, vous pouvez accéder à une gamme de programmes gouvernementaux visant à aider les gens à accéder à l'échelle de la propriété.

Ceux-ci inclus:

• Aide à l'achat ISA - cela offre aux acheteurs un bonus pour l'achat d'une maison d'une valeur de 450 £, 000.
• Aide à l'achat de fonds propres – cela vous offre un prêt de 20% afin que vous puissiez acheter avec un dépôt de 5%.
• Pas de droit de timbre pour les premiers acheteurs lorsqu'ils achètent une propriété jusqu'à 300 £, 000.

Étape 6 :Recherchez une propriété que vous pouvez vous permettre

Lorsque vous commencez à chercher votre première maison, soyez honnête avec vous-même sur ce que vous pouvez vous permettre. Cela peut signifier une maison plus petite ou opter pour un code postal moins glamour.

L'essentiel est de mettre le pied sur l'échelle et d'acheter quelque chose. Idéalement, votre objectif est d'acheter une propriété dont la valeur augmentera avec le temps. Et, une fois que vous possédez une propriété, il est beaucoup plus facile de vendre et d'en obtenir un autre.

Les seniors peuvent aussi être des primo-accédants

Pour les personnes âgées de 62 ans et plus, il existe un type de prêt spécial pour l'achat d'un bien immobilier, même en tant que premier acheteur, qui vous permet d'acheter une maison sans avoir à payer en espèces ou à effectuer un versement hypothécaire traditionnel. Avec environ 50 % d'un acompte, vous pouvez acheter une maison et y vivre à vie sans paiements, à l'exception du maintien des taxes et des assurances futures. Pour avoir une idée du montant auquel vous pouvez prétendre, utilisez le calculateur d'hypothèque inversée sur reversemortgagereviews.org.

Besoin d'aide pour vendre une propriété?

Si vous avez hérité d'une propriété et que vous souhaitez la vendre rapidement pour vous aider à acheter votre première maison, mais je ne sais pas par où commencer. Ne t'inquiète pas. Vendre rapidement une propriété d'homologation peut être délicat, surtout s'il y a plus d'un bénéficiaire.

Pour éviter de gérer le stress et la paperasse, Maison Achat Rapide, sont expérimentés pour aider les gens à vendre rapidement leur propriété d'homologation. En comprenant le processus d'homologation, ils peuvent vous accompagner tout au long de la vente, vous laissant libre de vous concentrer sur la recherche de la première maison de vos rêves.