Investir à travers les différentes étapes de la vie

Investir est un processus qui dure toute la vie, et plus tôt vous commencez, mieux vous serez à long terme. La première partie de ce processus consiste à développer des habitudes d'épargne cohérentes. Que vous épargniez ou non pour la retraite, une nouvelle maison, ou ces vacances uniques, vous aurez besoin d'un accent particulier sur l'épargne. Les cotisations régulières à des comptes d'épargne ou d'investissement sont souvent les plus productives; et si vous pouvez les automatiser, ils sont encore plus faciles.

Facteurs qui affectent vos décisions d'investissement
Une fois que vous commencez à épargner régulièrement, vous devrez commencer à prendre des décisions importantes sur la façon d'investir votre argent. Quelle que soit l'étape financière dans laquelle vous vous trouvez, vous devrez considérer quels sont vos objectifs d'investissement, combien de temps vous avez pour poursuivre chaque objectif, et à quel point vous êtes à l'aise avec le risque.

La réponse à ces questions vous aidera à déterminer si vous placez votre épargne dans des produits de placement qui produisent un revenu, ou qui se concentrent sur la croissance potentielle de la valeur de votre investissement. Par exemple, une caisse de retraite n'a pas besoin de produire de revenu jusqu'à votre retraite, votre stratégie de placement doit donc se concentrer principalement sur la croissance jusqu'à ce que vous soyez proche de la retraite. Après votre retraite, vous voudrez tirer un revenu de votre investissement tout en gardant votre capital intact dans la mesure du possible.

Temps et tolérance au risque
Tout investissement comporte un certain nombre de risques. Pour déterminer le niveau de risque que vos investissements doivent comporter, pesez votre capacité à tolérer les fluctuations de prix par rapport à votre besoin de gagner un certain taux de rendement. Gardez à l'esprit que le temps joue un rôle important dans cette décision. Pour une retraite dans 30 ans, vous pouvez probablement tolérer plus de risques parce que vous avez le temps de compenser les pertes que vous pourriez subir dès le début. Pour un investissement à plus court terme, comme économiser pour acheter une maison, vous voulez probablement prendre moins de risques et avoir plus de liquidités dans vos investissements.

Mais qu'en est-il des scénarios d'investissement moins prévisibles ? Par exemple, disons que vous avez 40 ans et que vous attendez votre premier enfant. Vous devrez décider comment équilibrer vos finances pour tenir compte des dépenses supplémentaires d'un enfant. Peut-être aurez-vous besoin de compléter votre revenu avec des investissements productifs de revenu. De plus, votre enfant entrera à l'université à peu près au même moment où vous serez prêt à prendre sa retraite ! Dans cette situation, votre croissance et vos besoins de revenus vont très certainement changer, et peut-être aussi votre tolérance au risque.

Investir pour les étapes de la vie
Voici quelques événements majeurs de la vie que la plupart d'entre nous partagent, ainsi que certaines décisions d'investissement que vous voudrez peut-être prendre en considération :

Lorsque vous obtenez votre premier « vrai » emploi :

• Ouvrez un compte d'épargne pour constituer une réserve de trésorerie.
• Créer une caisse de retraite et verser des cotisations mensuelles régulières, peu importe sa taille.

Lorsque vous obtenez une augmentation :

• Augmentez votre contribution à votre régime de retraite d'entreprise.
• Augmentez vos réserves de liquidités.

Quand tu te maries :

• Déterminer vos nouveaux apports et affectations d'investissement, en tenant compte de vos revenus et dépenses combinés.

Lorsque vous souhaitez acheter votre première maison :

• Investissez une partie de votre épargne non-retraite dans un placement à court terme spécifiquement pour financer votre mise de fonds, fermeture, et les frais de déménagement.

Quand tu as un bébé :

• Augmentez vos réserves de liquidités.
• Augmentez votre assurance-vie.
• Démarrez un fonds pour les collèges.

Lorsque vous changez d'emploi :

• Revoyez votre stratégie de placement et votre répartition d'actifs pour tenir compte d'un nouveau salaire et d'un ensemble d'avantages sociaux différent.
• Considérez vos options de distribution pour l'épargne-retraite ou le régime de retraite de votre entreprise. Vous voudrez peut-être transférer de l'argent dans un nouveau plan ou un IRA.

Lorsque tous vos enfants ont quitté la maison :

• Augmentez vos cotisations d'épargne-retraite.

A 55 ans :

• Passez en revue les allocations d'actifs de vos comptes de retraite pour tenir compte de la période plus courte de vos investissements.
• Continuez à épargner pour la retraite.

Lorsque vous prenez votre retraite :

• Étudiez attentivement les options qui s'offrent à vous pour retirer de l'argent du régime de retraite de votre entreprise. Discutez de vos alternatives avec votre conseiller financier.
• Passez en revue votre revenu de retraite combiné potentiel et réaffectez vos investissements pour fournir le revenu dont vous avez besoin tout en assurant une certaine croissance du capital pour aider à combattre l'inflation et financer vos dernières années.
  
  

La discipline et un conseiller financier peuvent vous aider
L'une des choses les plus difficiles à propos de l'investissement est de vous discipliner pour épargner régulièrement une partie appropriée de votre revenu afin que vous puissiez atteindre vos objectifs de placement. Aussi, si vous n'êtes pas fasciné par l'investissement, il est probablement difficile de se forcer à revoir régulièrement sa situation financière et sa stratégie d'investissement. Établir une relation avec un conseiller financier de confiance peut grandement vous aider à pratiquer une gestion financière intelligente tout au long de votre vie.