Comment les millennials avec enfants peuvent devenir les retraités les plus riches à ce jour

Les millennials ont une mauvaise réputation en matière de responsabilité financière. Il a été largement rapporté que la génération montante est en retard sur des étapes financières telles que l'achat d'une maison, avoir des enfants, et gagner un revenu. Mais au moins un groupe de millennials brise le stéréotype en matière d'épargne-retraite. Selon une enquête de NerdWallet réalisée en 2017 auprès des salariés, les milléniaux (18-34 ans) qui ont des enfants dépassent le taux d'épargne-retraite des parents du baby-boom (55 ans et plus) et des parents de la génération X (35-54 ans).

Les parents employés de la génération Y déclarent qu'ils économisent environ 10 % de leurs revenus, c'est plus que les parents de la génération X et les parents des baby-boomers, qui épargnent environ 8 et 5 pour cent, respectivement. C'est également conforme aux recommandations de nombreux experts d'économiser 10 à 15 % de votre revenu annuel pour la retraite.

A travers toutes les générations, les parents sont considérés comme plus prêts à la retraite que les non-parents. Parmi les participants à l'enquête épargnant pour la retraite, 84 % des parents déclarent contribuer une partie de leur salaire à la retraite, contre 69 pour cent des non-parents. Les auteurs de l'étude n'expliquent pas pourquoi, mais il se pourrait qu'avoir des enfants concentre son esprit sur toutes sortes d'économies pour l'avenir, malgré le fardeau supplémentaire des frais d'éducation des enfants.

La merveille des intérêts composés

Être juste, les millennials gagnent généralement moins d'argent que leurs parents, rendant beaucoup plus facile d'économiser un plus grand pourcentage de leurs revenus. Toujours, les jeunes parents mettent tout en œuvre pour donner la priorité à l'épargne. NerdWallet dit que le taux d'épargne plus élevé des parents du millénaire pourrait les aider à prendre leur retraite plus d'un million de dollars de plus que les parents des baby-boomers, et 400 $, 000 plus riches que les parents de la génération X.

Voici pourquoi. Bien que la différence entre les 10, 8, et 5 % d'être épargné par les différentes générations de parents, cela ne semble pas beaucoup, même de petites différences peuvent avoir un impact important au fil du temps.

Par exemple, prendre deux personnes qui gagnent 40 $, 000 par an. La personne A économise 10 pour cent (4 $, 000) de leur revenu tandis que la personne B économise 7 pour cent (2 $, 800) de leurs revenus par an. Si ces niveaux de cotisation annuels restent constants sur 30 ans, en supposant un rendement modéré de 5 %, la personne A aura plus de 265 $, 000 ont économisé alors que la personne B n'aura que 186 $, 000 à la banque. Cela ne tient pas compte des augmentations de salaire.

Vous pouvez voir que quelques points de pourcentage peuvent faire toute la différence en matière d'épargne. La valeur temporelle de l'argent est une grande motivation pour faire de petits ajustements budgétaires afin d'économiser davantage. (Voir aussi :10 signes que vous n'épargnez pas assez pour votre retraite)

Faire des sacrifices

Dans le 2, Enquête de 000 personnes, les parents du millénaire ont déclaré faire plus de sacrifices pour atteindre leurs objectifs d'épargne. En réalité, 76% des parents de la génération Y déclarent le faire pour faire place à un taux d'épargne plus élevé, contre 69 pour cent des parents de la génération X et 60 pour cent des parents des baby-boomers. Les sacrifices les plus courants mentionnés étaient les repas au restaurant, les vacances, divertissement, des maisons plus grandes, acheter une voiture, poursuivre plus d'études, et même avoir plus d'enfants.

Ces petits changements de mode de vie, une fois additionné, peut avoir un impact important sur le taux d'épargne d'une personne. En réalité, l'enquête rapporte que 38 pour cent des parents de la génération Y épargnent plus de 15 pour cent de leur revenu, tandis que seulement 24 pour cent des parents de la génération X et 23 pour cent des parents du baby-boom déclarent économiser ce même pourcentage de leur revenu.

Des ajustements qui changent la vie

Les parents de la génération Y économisent également plus que leurs homologues de la génération X et des baby-boomers après des changements majeurs dans leur vie, comme obtenir des emplois mieux rémunérés, se marier, avoir un enfant, laisser tomber la facture de la garderie, ou acheter une maison. Lorsqu'une aubaine importante arrive ou qu'une somme d'argent importante est libérée, les milléniaux semblent être doués pour diriger ces fonds vers des endroits où ils se développeront, comme un compte d'épargne ou de retraite.

Si nous utilisons l'exemple ci-dessus, avec la personne A qui met déjà de côté 4 $, 000 par an et économisez ensuite 100 $ supplémentaires par mois, le rendement total de l'épargne est de 345 $, 000 contre 265 $, 000 sur 30 ans. Économisez 100 $ de plus par mois, peut-être parce que la garderie est faite ou qu'une augmentation est reçue, est à la portée non seulement de la génération Y, mais aussi pour la personne moyenne ou la famille.

Inscription automatique

La capacité de la génération Y à épargner plus que les autres générations dépend peut-être davantage de la technologie et de l'automatisation que de la discipline et des connaissances financières. Selon un rapport de 2017 sur les régimes de retraite et d'avantages sociaux, de plus en plus d'employeurs intègrent l'inscription automatique à leurs plans de rémunération, et les milléniaux sont les bénéficiaires directs de ce changement. Quatre-vingt-deux pour cent des milléniaux sont actuellement inscrits dans un véhicule d'épargne-retraite, contre 77 pour cent des membres de la génération X et 75 pour cent des baby-boomers.

Ce même rapport a révélé que 97 pour cent des personnes qui sont automatiquement inscrites à des plans d'épargne parrainés par l'employeur ne se retirent pas. De nouveau, le simple fait d'économiser quelques dollars à chaque période de paie peut avoir un impact significatif sur le montant qu'une personne peut économiser au fil du temps. (Voir aussi :5 façons d'automatiser vos finances)

Comment rejoindre les rangs des super épargnants du millénaire ?

Millénium ou pas, et parent ou pas, il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner en vue de la retraite. Vous pouvez apporter de petits changements à vos habitudes financières qui pourraient avoir un impact important sur toute la ligne. Voici quelques trucs à essayer pour relancer vos habitudes d’épargne :

• Automatisez votre épargne pour vous habituer à vivre avec moins.

• Ayez un plan en place à l'avance pour utiliser un revenu supplémentaire afin d'épargner davantage pour la retraite.

• Créez un budget pour trouver des revenus supplémentaires en réduisant les dépenses, gagner plus, ou les deux. Utilisez l'argent supplémentaire pour gonfler votre épargne-retraite.