3 erreurs qui aggravent une mauvaise situation de crédit

Bien qu'un mauvais crédit ne soit pas un acte d'accusation du caractère d'une personne, cela peut certainement être une lutte dans l'économie d'aujourd'hui. Ceux qui ont un mauvais crédit savent que la vie financière devient plus difficile et peut être plus chère en général.

Votre crédit est officiellement mauvais si vous faites partie des 68 millions d'Américains avec un score FICO proche de 600 ou inférieur. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe des mesures pratiques que les gens peuvent prendre pour améliorer leur cote de crédit. Payer vos factures à temps et travailler avec diligence pour rembourser vos dettes sont de bons moyens de commencer.

Mais les personnes ayant un mauvais crédit doivent, par-dessus tout, sois patient. Tomber dans l'attrait des solutions rapides peut entraîner les erreurs suivantes et aggraver votre problème de mauvais crédit. (Voir aussi :5 façons d'améliorer rapidement votre pointage de crédit)

1. Tomber dans le piège des escroqueries à l'allégement de la dette ou au redressement de crédit

La Federal Trade Commission a publié une enquête en 2013 montrant que sur les 25 millions de personnes victimes de fraude, on estime que 1,5 million et 1,7 million d'Américains ont été arnaqués par des escroqueries d'allégement de dette ou de réparation de crédit, respectivement.

Souvent, les agences peu recommandables à l'origine de ces escroqueries s'attaquent à des personnes dans une situation financière difficile en leur promettant des solutions du jour au lendemain et en facturant d'importantes sommes d'argent avant la fin des travaux, ce qui est illégal.

La FTC avertit les consommateurs d'éviter de travailler avec une agence d'allégement de la dette ou de réparation de crédit qui déclenche des signaux d'alarme. Les signes avant-coureurs notables incluent une entreprise qui :

• Insiste pour que vous payiez d'avance pour faire tout travail en votre nom.

• Nécessite que vous ne contactiez pas directement les sociétés d'évaluation du crédit.

• Suggère que vous contestiez des informations exactes sur votre rapport de crédit.

• Vous dit de falsifier toute information sur vos demandes de crédit ou de prêt.

• N'expliquera pas vos droits légaux en expliquant leurs services.

L'assainissement de votre crédit sera le résultat de l'amélioration des habitudes financières, comme payer vos factures mensuelles en temps opportun et effectuer plus que les paiements minimums. Ces habitudes améliorées devront être cohérentes sur une période de temps. Sachant cela aidera ceux qui ont un faible crédit à résister à la tentation de chercher des solutions rapides et d'être exploités par les prédateurs. (Voir aussi :Comment repérer une arnaque de réparation de crédit)

2. Ne pas apprendre à utiliser le crédit de manière responsable

Il est compréhensible que 68 millions d'Américains tombent dans le seau de crédit pauvre. Mais, votre histoire n'a pas besoin de s'arrêter là. Ceux qui ont un faible crédit doivent prendre l'initiative de se renseigner sur les avantages d'un bon crédit et d'apprendre quelles mesures concrètes sont nécessaires pour réparer leur crédit.

Les principaux facteurs qui composent votre pointage de crédit sont l'historique des paiements (35 %) et le montant que vous devez (30 %). De nouveau, payer à temps et rembourser vos soldes est la meilleure chose que vous puissiez faire pour améliorer votre pointage de crédit.

Si vous préférez travailler avec un professionnel, optez pour des conseillers en crédit à but non lucratif. Pour vous assurer de travailler avec une agence réputée :

• Recherchez un service local auprès d'associations comme la National Foundation for Credit Counselling.

• Vérifiez auprès du procureur général de votre état et de la FTC pour vous assurer qu'il n'y a pas de plaintes ou de mesures réglementaires en attente contre l'agence. Bien qu'une plainte ne signifie pas nécessairement une agence frauduleuse, faites vos propres recherches.

• Assurez-vous de bien comprendre les services fournis par le conseiller et de connaître vos droits en tant que consommateur avant de signer des accords. (Voir aussi :5 signes qu'il est temps de consulter un conseiller en crédit)

3. Éviter le problème et espérer que les choses s'améliorent

C'est de loin la pire action qu'une personne ayant un faible crédit puisse entreprendre. Les problèmes négligés ne feront que s'aggraver progressivement et coûteront plus de temps et d'énergie à résoudre à l'avenir - lorsque les éviter n'est plus une option. Que vous fassiez face à un procès, une saisie-arrêt sur salaire, ou sont finalement contraints de déposer le bilan, les problèmes financiers qui ont entraîné une mauvaise cote de crédit finiront par remonter en haut de votre liste de choses à faire.

Il est préférable de contacter directement vos créanciers si vous avez des difficultés à payer. Mettez en place un accord de paiement ou demandez une modification des conditions de votre accord de paiement. Changer la date d'échéance et demander une réduction du taux d'intérêt sont des demandes simples qui peuvent souvent être traitées par les représentants du service client. (Voir aussi :4 façons de négocier une dette de carte de crédit)

Sachez qu'enfouir votre tête dans le sable n'aidera pas et qu'il s'agit d'une erreur improductive que commettent les personnes ayant un mauvais crédit. Travaillez avec le créancier concerné ou un conseiller en crédit réputé pour trouver une solution viable. (Voir aussi :Comment reconstruire votre crédit en 8 étapes simples)