Pourriez-vous joindre les deux bouts si vous étiez soudainement handicapé ?

Devenir handicapé n'est pas le pire des cas, mais c'est celui qui peut causer des ravages irréparables sur vos finances. Vous pouvez avoir peu ou pas de contrôle sur si une maladie ou une blessure invalidante aura un impact sur votre vie, mais toi pouvez préparez-vous pour le et si. Si vous ne le faites pas, vous pourriez vous retrouver, ainsi que vos proches, face à la ruine financière si le scénario devenait réalité.

Nous devons tous nous demander :pourrions-nous joindre les deux bouts si nous étions soudainement handicapés ?

Construisez votre fonds d'urgence dès que possible

Idéalement, vous devez avoir au moins six mois de salaire sur un compte d'urgence, mais même trois mois peuvent être d'une grande aide lorsque vous êtes confronté à un handicap. Même si vous pouvez éventuellement retourner au travail, vous serez probablement absent pendant un certain temps - d'abord à l'hôpital, puis temps de récupération à la maison, qui peut être une période prolongée selon la gravité de votre état. Si votre fonds d'urgence est actuellement vide, il est maintenant temps de se concentrer sur son renforcement. Une maladie ou une blessure peut survenir à tout moment, à qui que ce soit. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)

Identifier d'autres sources de revenus ou d'épargne

Si vous n'avez pas beaucoup d'argent dans votre fonds d'urgence, il existe peut-être d'autres sources de revenus ou d'épargne sur lesquelles vous pouvez compter. Avez-vous des objets de valeur que vous pouvez vendre? Pouvez-vous réduire vos effectifs pour mettre de l'argent à la banque ? Votre handicap vous permettra-t-il de décrocher un nouvel emploi en fonction de vos compétences et de votre mobilité réduite ? Avez-vous des actions ou des obligations que vous pouvez encaisser ? Rien de tout cela n'est idéal, bien sûr, mais cela peut empêcher ou au moins retarder l'accumulation de dettes pendant que vous récupérez ou trouvez la meilleure façon d'aller de l'avant en fonction de votre handicap.

L'assurance invalidité est un must

Si vous êtes salarié, Je vous recommande fortement de souscrire une assurance invalidité — pendant que vous êtes encore en bonne santé et apte au travail — même si c'est à court terme. L'assurance invalidité de courte durée paiera environ la moitié de votre salaire pendant que vous êtes sans travail. La durée de l'invalidité de courte durée peut varier, mais la durée maximale est généralement d'un an.

Si vous pouvez obtenir une invalidité de longue durée par l'intermédiaire de votre employeur, encore mieux; qui vous protégera après l'expiration du court terme, payer environ 50 à 70 pour cent de votre salaire normal jusqu'à ce que vous puissiez retourner au travail ou pour la durée indiquée dans votre police.

Si vous n'êtes pas certain du type de prestations d'invalidité dont vous pourriez avoir besoin, discutez-en avec un conseiller financier ou un planificateur. Vous pourriez également être en mesure d'obtenir une couverture pour l'éventualité que votre conjoint doive quitter son emploi pour devenir votre aidant naturel.

L'assurance invalidité peut ne pas sembler nécessaire quand on est jeune (j'étais invincible dans la vingtaine, trop), mais vous pourriez vous retrouver avec de gros problèmes financiers plus tard dans la vie, surtout si vous commencez votre carrière avec très peu d'argent en banque. (Voir aussi :4 choses à savoir sur l'assurance invalidité)

L'invalidité de la sécurité sociale peut être en mesure d'aider

Si vous n'avez pas investi dans une police d'assurance invalidité avant la blessure, vous pouvez déposer une demande de prestations d'invalidité de la sécurité sociale et voir si vous êtes admissible. Ne comptez pas dessus tout de suite. Cela peut être très long, processus fastidieux, et de nombreuses demandes sont refusées la première fois qu'elles sont déposées. Si vous êtes refusé, vous pouvez déposer un recours. Un avocat peut vous aider à accélérer le processus, bien que cela vienne avec les frais supplémentaires de frais juridiques.

Pensez à vos proches, trop

Vous ne voulez pas charger votre famille de prendre soin de vous si vous pouvez l'aider. Les empêcher d'avoir à faire des sacrifices financiers en votre nom est un autre cas pour investir dans l'assurance invalidité.

La vie de vos proches peut changer radicalement avec la vôtre en cas de maladie ou de blessure invalidante. Ils devront peut-être quitter un emploi pour devenir votre gardien, vendre ou modifier sa maison, ou faire divers autres types de sacrifices financiers sérieux. Vous pouvez réduire ce risque avec une bonne planification. La qualité de vie est encore plus importante face à un handicap — pour tous ceux qui sont touchés, pas seulement la personne blessée - et il est de votre responsabilité de prendre soin de vous pendant que vous êtes encore en bonne santé et de vous assurer d'avoir un plan.

La réalité est, vous ne pouvez pas supposer que vos proches pourront tout laisser tomber et faire des sacrifices financiers pour vous. Une maladie ou une blessure peut être une situation très stressante dans la vie de n'importe qui, et si vous pouvez réduire ce stress à l'avance, vous le devez à ceux qui seraient chargés de vos soins.