10 règles d'argent que tout adulte qui travaille devrait connaître

Les média, gourous de l'argent, les entreprises d'investissement - elles ont toutes un moyen de rendre le monde des finances personnelles désespérément complexe. Nous avons tous vu autrement compétent, les adultes capables louchent lorsque le sujet de la gestion de l'argent est abordé. Mais ne vous laissez pas intimider par les têtes parlantes et les conseils contradictoires. Les règles les plus valables sont généralement les plus simples à comprendre. Voici les règles d'argent que tout adulte qui travaille devrait connaître.

1. Comprendre vos revenus et dépenses

Savoir exactement combien d'argent vous rentrez chaque mois - et où tout cela va - est la base d'une bonne finance personnelle. C'est la première étape pour créer un budget réaliste, identifier les habitudes d'argent qui vous tirent vers le bas, et éviter les faux pas de crédit dangereux.

2. Créez un budget (et respectez-le)

Les budgets sont des barrières financières que nous créons pour nous-mêmes. Sans eux, c'est beaucoup trop facile de s'égarer (dépenser trop), panique (abus de crédit), et se perdre (s'endetter profondément).

Établissez un budget qui répond à vos besoins d'aujourd'hui et vous aide à vous préparer pour demain en suivant la règle du 50/30/20 :consacrez 50 % de votre revenu aux nécessités comme le logement et les services publics; 30 pour cent pour des besoins tels que les voyages, divertissement, ou dîner au restaurant ; et 20 % à des objectifs financiers comme le remboursement de la dette et l'épargne ;. (Voir aussi :Arrêtez d'utiliser ces 5 excuses pour ne pas budgétiser)

3. Établir des objectifs

Les objectifs donnent forme aux sacrifices que nous faisons et aux efforts que nous déployons pour gérer judicieusement notre argent. Fixez-vous des objectifs financiers réalistes et mesurables. Vous souhaitez rembourser vos cartes de crédit dans les six mois ? Économisez suffisamment pour un acompte sur une maison d'ici cinq ans? Prendre sa retraite à 60 ans ? Suivez vos progrès et récompensez-vous pour les succès progressifs.

4. Vivez en dessous de vos moyens

Dépenser moins que ce que vous gagnez est un mouvement de puissance total. Pourquoi? Parce qu'il vous laisse un excédent — de l'argent de départ pour chaque objectif financier que vous avez. Si modeste soit-il, ce surplus garantit que vous allez de l'avant et que vous ne vous contentez pas de faire du surplace financièrement. (Voir aussi :5 rêves que vous ne réaliserez pas si vous ne vivez pas en dessous de vos moyens)

5. Économisez agressivement

Une fois que vous comprenez le pouvoir de vivre au-dessous de vos moyens, vous pouvez devenir stratégique en matière d'épargne. Transformez économiser de l'argent en un défi. Pouvez-vous vous rapprocher (ou aller au-delà) de la règle budgétaire standard consistant à économiser 20 % de vos revenus ? Mettez-vous au défi de réduire vos frais généraux, gagner de l'argent supplémentaire, et économisez plus.

6. Faites attention aux petites choses

De nombreux budgets meurent de mille petites coupures. Bien que les coûts semblent négligeables à l'époque, tous ces cafés au lait du matin, déjeuners dehors, et les frais de guichet automatique peuvent vraiment s'additionner. Respectez à la fois les dollars et les dix cents de votre budget. En d'autres termes, Suer les petites choses.

7. Maximisez votre correspondance 401(k)

Si vous avez la chance de travailler pour un employeur qui correspond à un pourcentage de vos cotisations 401(k), tirer le meilleur parti. Contribuer à la limite de match (et au-delà, si vous le pouvez). Même s'il peut falloir quelques années pour que ces fonds soient entièrement investis, chaque dollar correspondant est de l'argent gratuit. (Voir aussi :7 choses que vous devez savoir sur votre correspondance 401(k))

8. Préparez-vous pour les moments « et si »

La vie est rarement une route lisse. Des bulles économiques éclatent. Des licenciements surviennent. Les gens tombent malades. Surmontez ces tempêtes financières en créant un fonds d'urgence. Vous ne savez pas combien économiser ? Commencez par cette règle d'or :épargnez suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses minimales de votre ménage pendant au moins six mois.

9. N'achetez jamais une nouvelle voiture

Financièrement parlant, l'achat d'une nouvelle voiture est une proposition perdante. Les véhicules neufs peuvent se déprécier jusqu'à 20 % ou plus chaque année pendant les cinq premières années. Et les acheteurs qui financent leur achat sont confrontés à une équation encore plus sombre :sur la base des chiffres 2018 d'Edmunds, le TAEG d'un prêt automobile neuf est actuellement en moyenne de 5,2 pour cent — pour un article qui perd rapidement de la valeur . Cela n'a tout simplement pas de sens. (Voir aussi :3 raisons pour lesquelles vous ne devriez jamais acheter une nouvelle voiture)

10. Protégez vos proches

La planification successorale est un élément fondamental des finances personnelles intelligentes. Protégez ceux qui dépendent de vos revenus en souscrivant une police d'assurance-vie. Bien que les lignes directrices varient en fonction des autres sources de revenu, taille de la famille, et obligations financières, la règle générale est la suivante :le capital-décès de l'assurance-vie devrait être égal à sept à dix fois votre salaire annuel. (Voir aussi :assurance vie temporaire ou vie entière :voici comment choisir)