Et si je ne peux pas payer mes factures ce mois-ci ?

Nous sommes tous confrontés à des situations financières difficiles de temps à autre. Qu'il s'agisse de montagnes de dettes ou de l'absence de fonds d'urgence pour gérer une crise, les moments difficiles provoquent du stress.

Beaucoup d'Américains peuvent s'identifier. En fait, LendingClub a constaté qu'à la fin de 2021, plus de 60 % des Américains vivaient d'un chèque de paie à l'autre.

Si vous êtes dans cette situation, vous vous demandez peut-être quelles sont vos options si vous ne pouvez pas payer vos factures ce mois-ci. Ce guide explique ce qu'il faut faire si vous ne parvenez pas à gérer vos dépenses actuelles et comment vous pouvez améliorer vos finances.

Que faire si vous ne pouvez pas payer vos factures

L'incapacité de payer vos factures mensuelles est une situation à laquelle de nombreuses personnes sont confrontées. Il n'y a pas de honte à cela.

Néanmoins, il est maintenant temps d'agir.

Vous pourriez être tenté d'abandonner ou d'ignorer complètement vos obligations. Cependant, cela ne fera que rendre la situation plus grave. Voici ce qu'il faut faire si vous êtes au bout du rouleau financier.

Priorité vos factures

S'asseoir et analyser vos factures est la première étape à franchir si vous voulez arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre.

Regardez tout ce que vous dépensez chaque mois et dressez une liste des factures mensuelles par ordre de priorité.

Ce n'est pas le moment de se mentir. Créez d'abord un budget en vous concentrant sur vos factures les plus importantes afin de savoir ce qu'il faut prioriser.

En tant que Dave Ramsey dit, c'est le moment de couvrir vos "quatre murs", qui sont :

• Nourriture
• Utilitaires
• Abri
• Transport

Il soutient que vous devriez hiérarchiser les dépenses dans cet ordre. Bien que chaque situation soit différente, il est essentiel de couvrir ces quatre domaines.

Si vous avez du mal à payer vos factures ce mois-ci, rappelez-vous que la plupart des dépenses mensuelles sont un luxe et non une nécessité. Cela inclut même de payer quoi que ce soit pour se désendetter.

Cet objectif peut attendre le moment.

Prenez soin de vous et de votre famille avant tout. Ne laissez pas les créanciers, les escrocs ou qui que ce soit d'autre vous convaincre du contraire.

Cependant, si possible, continuez à effectuer les paiements minimums sur toute dette avec votre argent supplémentaire. De cette façon, vous n'endommagerez pas votre pointage de crédit en manquant un paiement.

Comment gérer les paiements

Comprendre que vous devez hiérarchiser les factures à payer chaque mois est la première étape. Ensuite, il est temps de contacter vos créanciers et les personnes que vous devez pour voir s'il est possible de modifier vos paiements.

Hypothèque ou loyer

Si vous avez du mal à payer votre loyer ce mois-ci, contactez votre propriétaire. Demandez-leur s'ils peuvent faire quelque chose de leur côté pour vous permettre de payer votre loyer.

Même si cela divise le paiement en plusieurs versements plus petits, cela peut vous donner la marge de manœuvre dont vous avez besoin pour garder un toit au-dessus de votre tête et éviter qu'ils aient à trouver un nouveau locataire.

Certaines villes ont des protections contre les expulsions, et il peut y avoir d'autres ressources lorsque vous avez besoin d'aide pour payer le loyer .

Si vous ne pouvez pas payer votre hypothèque, contactez votre gestionnaire de prêt. Votre prêteur peut proposer une modification de prêt qui peut réduire votre paiement mensuel en prolongeant la date de remboursement de votre prêt.

Si vous souffrez d'une perte d'emploi, votre réparateur peut mettre votre prêt en sursis temporaire. Les intérêts peuvent toujours s'accumuler, mais le report des paiements vous donne plus d'argent à utiliser pour d'autres factures.

Une fois que vous vous êtes remis sur pied, cherchez des moyens d'économiser sur ce coût. Établir un budget pour le loyer est une compétence négligée, mais essentielle à utiliser.

Utilitaires

Si vous avez du mal à payer vos factures de services publics, il est temps d'agir. Contactez votre fournisseur et informez-le de votre situation actuelle.

Découvrez les plans qu'ils proposent pour vous aider à économiser de l'argent et à garder les lumières allumées dans votre maison.

Vous pouvez également effectuer une recherche rapide sur Internet pour trouver des options qui vous permettront d'obtenir de l'aide pour payer vos factures d'électricité. Certaines organisations locales fournissent souvent une assistance.

En plus de l'aide financière, explorez les moyens de réduire la consommation. Cela peut signifier garder votre maison un peu plus fraîche en hiver ou plus chaude en été.

Recherchez également les robinets ou autres appareils qui fuient et qui pourraient nécessiter des réparations simples pour améliorer leur efficacité.

Paiement de voiture

Paiements de voiture représentent souvent une part importante de la plupart des budgets. Comme pour les autres responsabilités financières, vous ne voulez pas ignorer le prêteur si vous ne parvenez pas à payer la facture ce mois-ci.

Vous souhaitez les contacter et les informer de la situation. Demandez-leur de quelles ressources ils disposent pour ajuster votre paiement actuel.

Vous pourrez peut-être modifier vos paiements de factures, reporter des paiements ou renoncer à des frais de retard.

Nourriture

Vous ne pouvez évidemment pas couper la nourriture, mais vous pouvez être sage sur ce que vous achetez. Évitez de dépenser pour des articles inutiles. Concentrez-vous plutôt sur les agrafes.

Si vous faites vos propres courses, recherchez des épiceries bon marché dans votre région, comme Aldi, pour vous aider à optimiser votre budget.

Vous pouvez même utiliser une application comme Ibotta pour obtenir une remise en argent sur vos achats.

De plus, votre communauté peut également avoir un garde-manger local qui fournit des produits de première nécessité.

Les programmes gouvernementaux d'aide alimentaire tels que SNAP, WIC et les programmes de repas scolaires peuvent également être utiles si vous rencontrez des problèmes financiers.

Prêteurs

Il est même possible de trouver un allégement financier pour vos cartes de crédit et vos prêts étudiants.

Cartes de crédit : Efforcez-vous d'effectuer le paiement minimum pour maintenir votre compte en règle. Les retards de paiement peuvent entraîner des frais et réduire votre pouvoir de négociation avec votre créancier.

Si vous avez du mal à effectuer votre paiement, contactez votre émetteur et voyez quelle aide il pourrait vous fournir. Ne les ignorez pas car cela ne fera qu'empirer la situation.

Prêts étudiants :La plupart des prêts fédéraux comportent des avantages en cas de difficultés, comme des plans de remboursement axés sur le revenu et des programmes d'annulation de prêt. Contactez votre agent de prêt fédéral pour demander de l'aide.

De plus, ces avantages ne s'appliquent pas aux prêts étudiants privés. Si vous avez des doutes quant à votre admissibilité ou non, contactez votre réparateur pour obtenir une réponse.

Autres factures

Vous pouvez avoir des factures mensuelles supplémentaires, comme le téléphone portable, le câble, etc. Si vous ne parvenez pas à payer vos factures ce mois-ci, cherchez des moyens de réduire ces factures.

Il est facile detrouver un forfait mobile moins cher ou coupez le cordon du câble pour aider à réduire les coûts. Encore une fois, ce ne sont pas des nécessités pour vivre, alors cherchez des moyens de réduire ces coûts.

Ce qu'il faut éviter si vous avez besoin d'une aide financière

Faire face au stress financier est certainement un défi. Vous constaterez peut-être que certaines options peuvent se présenter comme un moyen de résoudre votre problème.

Ils ne feront souvent que rendre la situation plus stressante. Voici quelques choses à éviter si vous avez besoin d'aide pour payer vos factures.

Cartes de crédit

Une carte de crédit est un moyen pratique de payer ses dépenses tout en prenant du retard sur ses factures, semble-t-il. Malheureusement, les cartes de crédit sont souvent un mirage au milieu d'un désert financier.

Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt élevés. Si vous n'effectuez que le paiement mensuel minimum, cela peut prendre des années pour rembourser votre solde.

Il est également plus facile de facturer des dépenses inutiles au lieu de payer en espèces, ce qui augmente votre solde total et les frais d'intérêt à vie.

La dernière chose que vous voulez faire est d'accumuler des dettes. Il existe de nombreuses autres façons d'obtenir de l'aide pour les factures qui sont bien meilleures que les cartes de crédit, surtout si vous avez besoin d'argent maintenant .

Profitez-en et oubliez les cartes de crédit.

Prêts sur salaire

S'il y a quelque chose de pire que les cartes de crédit, ce sont les prêts sur salaire. Les prêts sur salaire se présentent comme un moyen facile d'obtenir rapidement de l'argent.

Ce que ces prêteurs cachent, c'est que les prêts sur salaire créent un cycle d'endettement plein de frais et de pénalités énormes. Par conséquent, il est plus difficile de rembourser vos factures impayées.

Profitez de l'une des meilleures alternatives aux prêts sur salaire . Vous vous en sortirez beaucoup mieux.

Achetez maintenant, payez plus tard

Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL ) est l'une des dernières tendances en matière d'achat d'articles avec des paiements mensuels fixes qui semblent être abordables.

Malheureusement, ces applications facilitent la création de dettes, car vous pourriez être en mesure d'acheter des articles dont vous n'avez pas besoin en ce moment et que vous ne pouvez probablement pas vous permettre d'acheter à l'avance.

De plus, ces services peuvent vous tromper car ils facturent généralement des frais de service élevés au lieu d'intérêts. Cela signifie que vos coûts d'emprunt peuvent être similaires.

Applications qui vous prêtent de l'argent contre les salaires gagnés sont similaires et doivent être évités. Ils prétendent que les fonds créent la liberté, mais ils continuent généralement le cycle de la dette.

Marketing à plusieurs niveaux

Le marketing à plusieurs niveaux (MLM), ou systèmes pyramidaux, se présentent comme une excellente option pour devenir riche rapidement. Malheureusement, c'est un mensonge.

Selon la Federal Trade Commission, moins d'un pour cent de ceux qui rejoignent un MLM réalisent un profit. Souvent, rejoindre un MLM n'entraîne que des dettes et de la frustration.

Par exemple, vous devez dépenser beaucoup d'argent pour constituer votre inventaire. Ensuite, vous devez trouver des personnes prêtes à acheter vos articles à un prix plus élevé.

Les rapports indiquent que les entreprises MLM ciblent de plus en plus ceux qui sont en retard sur les factures. Cela n'en vaut pas la peine, alors ne tombez pas dans leur promesse de richesse.

Comment arrêter le saignement

Si vous cherchez souvent comment obtenir de l'aide pour payer vos factures, il est temps d'arrêter l'hémorragie. Vous voulez éviter autant que possible que l'argent sorte.

Si possible, vous voulez apporter de l'argent et économiser de l'argent. Voici quelques façons de le faire.

Demander des allocations de chômage

Allocations de chômage revêtent une importance particulière si vous avez perdu votre emploi. Il peut sembler honteux de postuler, mais cette option de secours est là pour une raison.

Cette bouée de sauvetage financière peut vous aider à payer vos dépenses de base.

Trouvez une activité secondaire

Un deuxième emploi peut compenser une baisse de revenu si vous ne faites plus d'heures supplémentaires ou avez des quarts de travail réduits.

Gagner un revenu supplémentaire est un excellent choix si vous avez besoin d'aide pour payer vos factures. Il existe d'innombrables façons d'apporter de l'argent supplémentaire dans votre maison, souvent avec peu ou pas de compétences particulières requises.

L'un des meilleurs moyens de gagner de l'argent supplémentaire est de travailler pour des applications de livraison à la demande. DoorDash est disponible dans la plupart des villes et vous pouvez livrer des repas dans des restaurants locaux.

Vous pouvez contourner votre emploi du temps et les chauffeurs DoorDash peuvent être payés 23 $ de l'heure lors d'une livraison.

Si vous ne voulez pas quitter la maison, ici sont quelques-uns des meilleurs moyens de gagner de l'argent supplémentaire depuis chez vous.

Gardez à l'esprit que si vous demandez des allocations de chômage, cela peut avoir un impact sur vos tentatives pour compléter vos revenus. Lorsque vous postulez, il est préférable de demander combien vous pouvez gagner sans réduire vos prestations.

Commencez à réduire vos factures

Vous demandez-vous souvent :« Comment puis-je payer mes factures ? Si tel est le cas, la première étape consiste à apprendre comment réduire vos factures mensuelles .

Passez en revue chaque facture récurrente mensuelle et trouvez des moyens de réduire les coûts. Les montants peuvent sembler petits, mais ils s'additionnent tous.

Si vous avez besoin d'aide pour négocier ou réduire vos factures, un service comme Rocket Money est une bonne ressource. Le service n'a pas de frais initiaux ou cachés, bien qu'ils conservent 40 % des économies qu'ils vous rapportent.

Il semble impossible deétablir un budget lorsque l'argent se fait rare , mais la stratégie ci-dessus simplifie le processus.

Commencer à économiser

Créer un compte d'épargne d'urgence est essentiel une fois que vous sortez la tête de l'eau avec vos factures. Même si ce n'est que 10 $ ou 20 $ par mois, vous voulez commencer à économiser.

Cela vous aidera à mettre fin au cycle de la dette et vous fournira un coussin sur lequel vous appuyer en cas d'imprévu. Il est conseillé de constituer un fonds d'urgence équivalant à trois à six mois de frais de subsistance.

Ne laissez pas le montant vous empêcher de commencer. Fixez-vous comme objectif d'économiser 500 $, puis 1 000 $, et progressez à partir de là. Cela fournira un bon point de départ pour atteindre l'objectif le plus robuste.

Carillon® est une excellente ressource pour constituer votre épargne. L'application de gestion de l'argent dispose d'un compte d'épargne, de plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits*, d'aucun solde de compte minimum et bien plus encore pour vous aider à gérer vos ressources.

Lisez notre avis sur l'application ici pour en savoir plus.

Conclusion

C'est effrayant si vous avez besoin d'aide pour payer vos factures. Lorsque nous sommes confrontés à l'incertitude, il peut sembler qu'il n'y a pas de recours disponibles pour obtenir de l'aide. Heureusement, ce n'est pas le cas.

Dans notre culture turbulente actuelle et en temps normal, il existe presque toujours des moyens de trouver de l'aide. Si vous prenez le temps d'évaluer vos finances et d'élaborer un plan, vous serez dans une meilleure position financière.

Que faites-vous lorsque vous avez besoin d'aide pour payer vos factures mensuelles ?

*Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par, et carte de débit émise par, The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.

Des frais de retrait aux distributeurs hors réseau peuvent s'appliquer, sauf aux distributeurs MoneyPass d'un 7-Eleven ou à tout distributeur Allpoint ou Visa Plus Alliance.

* Les revenus réels peuvent différer et dépendent de facteurs tels que le nombre de livraisons effectuées, l'heure de la journée, le lieu et les dépenses. Le salaire horaire est calculé en utilisant les paiements Dasher moyens lors d'une livraison (à partir du moment où vous acceptez une commande jusqu'au moment où vous la déposez) sur une période de 90 jours et comprend la compensation du salaire de pointe, les pourboires et d'autres incitations.