#HouseHacks :4 façons d'économiser en refinançant votre prêt hypothécaire

Ils disent que la maison est là où se trouve le cœur. Pourtant, cela peut aussi être une source de chagrin lorsqu'un solde hypothécaire élevé pèse sur votre tête.

Voici le problème :l'Américain moyen dépense près de 40 % de son revenu pour se loger - et beaucoup dépensent encore plus. Si vous avez du mal à joindre les deux bouts en raison d'un versement hypothécaire élevé, il est peut-être temps d'envisager de refinancer votre prêt hypothécaire.

Est-ce que le refinancement immobilier me convient ?

Le refinancement immobilier est un excellent moyen de rembourser votre maison plus rapidement, de libérer vos revenus et de réduire les intérêts à long terme que vous payez. Le processus de refinancement peut sembler intimidant, mais il consiste simplement à remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un autre offrant de meilleures conditions.

Selon votre situation financière et les taux de refinancement hypothécaire actuels, il existe de nombreuses façons de bénéficier d'un refinancement. Si votre pointage de crédit s'est amélioré ou si les taux d'intérêt ont baissé, le moment est peut-être venu de refinancer votre prêt immobilier.

Voici les avantages du refinancement de votre prêt hypothécaire :

1. Économisez avec un taux qui ne vous fait pas pleurer

L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens décident de refinancer leur maison est d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Les taux hypothécaires fluctuent généralement, donc si les taux ont baissé depuis que vous avez obtenu votre prêt, c'est une bonne idée de contracter un nouveau prêt immobilier au nouveau taux inférieur (si votre pointage de crédit vous le permet).

2. Misez sur des paiements moins élevés et plus prévisibles

Des surprises d'anniversaire ? Amusement. Des surprises financières ? Pas si amusant. Passer d'un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) à un prêt à taux fixe alors que les taux de refinancement immobilier sont bas vous permet de profiter de la cohérence d'un taux d'intérêt bloqué pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Vous n'aurez donc pas à vous soucier de l'augmentation de vos mensualités lorsque les taux d'intérêt remontent. De plus, le taux d'intérêt plus bas entraînera des mensualités moins élevées (surtout si vous conservez la même date de remboursement pour le prêt).

3. Remboursez votre prêt en un temps record

Lorsque vous refinancez votre maison, sélectionnez un prêt à court terme (si possible) pour réduire le total des intérêts que vous payez ainsi que la durée de vos paiements. La plupart des acheteurs contractent initialement des prêts immobiliers sur 30 ans, puis passent à un prêt à taux fixe sur 15 ans lorsque leur situation financière s'améliore. Les taux de refinancement des prêts immobiliers ont tendance à être plus bas sur les prêts à court terme, ce qui vous permet de raccourcir la durée sans les mensualités élevées.

4. Ajoutez de la flexibilité à votre budget avec un retrait

Vous songez à obtenir un prêt personnel? Avant de le faire, assurez-vous d'exploiter votre maison pour des dollars supplémentaires avec un refinancement en espèces. Le refinancement par encaissement vous permet d'emprunter sur la valeur nette de votre maison, si vous en avez, pour rembourser des dettes ou l'utiliser à des fins personnelles. Bien que cela s'ajoute au principe de votre hypothèque, cela vous donne la possibilité de consolider votre dette, d'apporter des améliorations à votre maison, de rembourser des dépenses ou autre chose. Vous recevrez un chèque à la clôture et le montant sera ajouté au capital.

Il s'agit de l'une des méthodes d'emprunt les plus rentables, car les taux d'intérêt hypothécaires sont nettement inférieurs à ceux des cartes de crédit, des dettes non garanties et d'autres types de prêts. Les hypothèques vous permettent de prendre plus de temps pour rembourser la dette, ce qui vous aide à diminuer vos mensualités. De plus, l'IRS ne considère pas les retraits sur valeur domiciliaire comme un revenu, donc ces fonds sont déductibles d'impôt jusqu'à une certaine limite (100 000 $ pour les couples et 50 000 $ pour les particuliers, pour votre information).

Vous avez déjà une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou une deuxième hypothèque ? Vous pouvez économiser en les regroupant en un seul prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur. Cette méthode de refinancement est similaire au refinancement par encaissement en ce sens que les gens le font généralement pour rembourser des hypothèques secondaires, mais cela ne réduit pas la valeur nette de la maison.

Débrouillez-vous avec un peu d'aide de... votre conseiller financier

Le refinancement à domicile peut être une bonne option pour certains, mais ce n'est pas pour tout le monde. Le processus comporte des inconvénients, alors assurez-vous de consulter un professionnel de la finance de confiance pour savoir si le refinancement de votre maison est la bonne décision pour vous. Un expert peut vous aider à prendre la meilleure décision en fonction de votre situation.