Plan de réduction de la dette sur 5 jours :n'attendez plus demain

[Note de l'éditeur :Ceci est la première partie d'une série en cinq parties sur la réduction de la dette. Pour en savoir plus, voir Plan de réduction de la dette à 5 jours.]

La dette craint. Il immobilise vos ressources, vous prive de la possibilité d'économiser, et peut causer du stress, anxiété, et la dépression. Toujours, la dette est une grande partie de notre société - si grande que beaucoup ne réalisent pas l'impact qu'elle a sur leurs finances personnelles, même lorsqu'ils ont du mal à suivre les paiements.

Certaines personnes se mettent la tête dans le sable parce qu'il est plus facile d'ignorer la dette que d'assumer la responsabilité. Les conséquences de la surfacturation et des dépenses excessives finissent par se rattraper - et ce fardeau peut entraîner d'autres conséquences, comme les problèmes de santé physique et mentale, mais ce n'est pas obligatoire.

Si votre dette est hors de contrôle, aujourd'hui est le jour pour prendre le contrôle de votre argent.

La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin d'être un gourou de la finance ou d'avoir une tonne d'argent pour réussir. Que vous ayez peu ou beaucoup de revenus disponibles, vous pouvez commencer à réduire votre dette petit à petit chaque jour lorsque vous êtes équipé du bon ensemble d'outils et d'un guide pratique.

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La réduction de la dette commence par une décision

Être honnête, depuis combien de temps parlez-vous de réduction de la dette? Quelques semaines? Quelques mois? Quelques années?

Maintenant, repensez à la première fois où vous avez exprimé le désir de vous débarrasser de vos dettes. Avez-vous réussi à rembourser (ou à rembourser) certains de vos soldes ? Ou vos soldes sont-ils restés les mêmes ou augmentés ?

Si vous avez répondu « oui » à la dernière question, tu n'es pas seul. Se débarrasser de la dette a ses défis, et parfois vous pourriez penser que c'est impossible. Le fait que vous lisiez cet article démontre une volonté de changer votre état d'esprit et votre situation. Peu importe ce que vous avez fait (ou n'avez pas fait) dans le passé ; cela peut être un nouveau départ et le premier jour de votre cheminement vers l'élimination de la dette.

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Vous n'êtes pas la seule personne endettée, Mais vous devez toujours y remédier

Certaines personnes disent que la dette fait partie de la vie et que tout le monde devrait arrêter de se plaindre et accepter la dette pour ce qu'elle est. Ne laissez pas les opposants entrer dans votre tête.

Oui, la plupart d'entre nous ont une sorte de dette, mais cela ne signifie pas que nous devons accepter tous les types de dettes. Les prêts étudiants et les hypothèques sont de « bonnes » dettes. Ils sont généralement bon marché (les taux d'intérêt sont bas), et les deux améliorent généralement notre vie financière (l'éducation nous aide à gagner plus; une maison est un atout précieux).

Dette de carte de crédit, d'autre part, peut être un monstre vicieux. C'est cher et la plupart de ce pour quoi nous empruntons n'améliorera pas notre vie financière. Mais au moment où nous affrontons le monstre et disons "non plus, " plus il est facile de casser les habitudes qui nous maintiennent endettés.

Voir aussi :8 signes que vous avez croisés d'une dette « saine » à une dette « à problème »

Qu'est-ce qui a mené à votre dette?

Il n'y a pas une mauvaise habitude particulière, mais plutôt plusieurs habitudes possibles. Chacun a sa propre faiblesse - la mienne, par exemple, est l'achat de vêtements - et il est de la responsabilité de chaque personne d'identifier les habitudes qui les maintiennent dans un modèle de dépenses excessives.

Achat compulsif

La plupart d'entre nous connaissent ce type d'achat. Vous allez au magasin avec l'intention d'acheter un article, mais vous repartez avec trois ou quatre articles - essentiellement chaque voyage à Target que j'ai jamais eu; tu sais de quoi je parle. Ce comportement peut sembler innocent, mais cela peut perturber votre budget et augmenter la probabilité de vous endetter.

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Manque de budget

Si vous n'avez jamais de budget, vous n'avez probablement aucune idée où va votre argent, ce qui signifie que vous pourriez dépenser trop pour des choses non essentielles et utiliser des cartes de crédit comme une extension de vos revenus. Garder une trace écrite vous aide à visualiser combien vous dépensez et où va votre argent, et cela seul peut dissuader de dépenser plus.

Voir aussi :Une chose simple que vous pouvez faire pour commencer à établir votre budget dès aujourd'hui

Suivre les Jones

Si votre meilleur ami ou voisin achète une nouvelle voiture, vous pouvez ressentir une pression pour suivre et prouver que vous pouvez vous accrocher aux gros dépensiers. Mais en réalité, vous vous creusez un trou financier.

Nous sommes tous coupables d'au moins une de ces mauvaises habitudes financières. Nous sommes humains, donc on va faire des erreurs. Mais quelles que soient les habitudes dont vous êtes coupable, tu pouvez rompre le cycle.

Voir aussi :Comment empêcher la pression des pairs de détruire vos finances

Manque de revenu

Ce n'est pas une habitude, exactement, mais chaque fois que nos revenus sont inférieurs à nos dépenses, et nous avons coupé autant que nous le pouvons, il est temps de trouver plus d'argent. Quel que soit le travail secondaire ou le changement de carrière que vous choisissez, gardez à l'esprit vos objectifs de réduction de la dette. L'argent supplémentaire que vous gagnez devrait d'abord servir à votre plan de réduction de la dette.

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Le coût élevé de la dette de carte de crédit

Si vous avez besoin d'aide pour surmonter vos mauvaises habitudes et vous désendetter, cela aide à avoir une compréhension du coût réel de la dette.

Prenons par exemple un 5$, 000 solde de carte de crédit. Si vous effectuez des paiements de 100 $ chaque mois, dans ta tête, vous devriez être en mesure de rembourser cette dette en environ 50 mois (4 ans). C'est des mathématiques simples, droit? Bien, pas exactement. Il y a cette "petite" chose qui s'appelle l'intérêt, c'est ce que vous payez pour avoir le privilège d'utiliser le crédit.

Disons que le taux d'intérêt sur ces 5 $, 000 est de 18%. Effectuer des paiements de 100 $ chaque mois, il faudra près de huit ans pour régler le solde, et vous aurez payé plus de 4 $, 000 en intérêts, pour avoir emprunté ces 5 $, 000. Pensez à l'intérêt que vous pourriez gagner si vous avez investi cet argent à la place.

Lorsque vous recevez un relevé de carte de crédit, le montant dû est généralement compris entre 1 % et 3 % du solde total. Il faudra beaucoup de temps pour rembourser votre dette si vous ne faites que des paiements minimaux. Si vous ne faites que les paiements minimaux, payer 5 $, 000, Cela prendrait plus de 39 ans . Vous auriez payé plus de 8 $, 000 en intérêts.

"Il faudra un temps décourageant pour rembourser une dette si vous vous en tenez aux paiements minimums, " dit Julie Ford, un planificateur financier à New York. "Les créanciers veulent que vous ne payiez que le montant minimum afin qu'ils puissent percevoir des intérêts auprès de vous aussi longtemps que possible."

Plus vous donnez d'argent aux créanciers, moins vous disposez d'argent pour constituer un fonds pour les jours de pluie. Et bien sûr, si vous n'avez pas de réserve, il suffit d'une urgence pour s'endetter davantage.

Selon l'étude américaine sur la dette des cartes de crédit des ménages, le « ménage américain moyen endetté porte 15 $, 762 en dette de carte de crédit, " et une récente enquête auprès des consommateurs de Google a révélé qu'" environ 62 % des Américains ont moins de 1 $, 000 sur leurs comptes d'épargne, et 21 % n'ont même pas de compte d'épargne. » En tant qu'expert en finances personnelles qui a moi-même été endetté, ces statistiques donnent à réfléchir pour le moins.

Lorsque la dette empêche d'épargner pour un fonds pour les jours de pluie, cela peut également nuire à votre capacité d'épargner en vue de votre retraite. Même si vous avez un compte 401K ou un compte de retraite individuel, vous ne pouvez contribuer que le strict minimum, si quoi que ce soit. Par conséquent, la perspective de travailler jusqu'à ce que vous soyez littéralement sur votre lit de mort est une réelle possibilité.

Voir aussi :Tout ce que vous n'avez pas compris sur les intérêts des cartes de crédit

Trouvez votre motivation et restez motivé

La route pour mettre vos comptes bancaires dans le noir peut être difficile. Quelle est la force motivante qui motive votre désir de réduire vos dettes ? Si vous n'avez pas d'objectif final ou de raison pour éliminer la dette, il est facile d'abandonner dès que vous rencontrez une bosse sur la route. Je l'ai vu maintes et maintes fois, surtout des dépensiers chroniques. Pour éviter cet écueil, faites un remue-méninges et notez ce que vous espérez accomplir en réduisant vos dettes.

• Vous voulez donner le bon exemple à vos enfants ?
  
• Êtes-vous fatigué de perdre le sommeil et de vous inquiéter de votre dette?
  
• Vous souhaitez acheter une maison, mais craignez-vous que l'endettement empêche d'être admissible à un prêt hypothécaire ?

Bien sûr, il ne suffit pas de savoir ce qui vous motive, mais il faut plutôt rester motivé. La meilleure façon d'y parvenir est de vous entourer de personnes partageant les mêmes idées - ceux qui partagent votre objectif et peuvent offrir des encouragements en cours de route - et d'éviter les personnes qui encouragent vos habitudes de dépenses négatives, comme vos amis pauvres qui dépensent tout leur revenu disponible en shots du jeudi assoiffé et en tacos de fin de soirée. (Nous en avons tous encore quelques-uns.)

Si vos amis proches et votre famille sont endettés et ne souhaitent pas réduire ou éliminer leurs soldes, ne vous attendez pas à ce que ces personnes vous orientent dans la bonne direction ou vous fournissent le soutien dont vous avez besoin. Regardez en dehors de votre cercle intime et connectez-vous avec des personnes qui partagent votre état d'esprit. Par exemple, vous pouvez travailler avec un planificateur financier, rejoindre un groupe de soutien aux dettes, ou suivez les histoires de réussite de la dette des blogueurs des finances personnelles.

Voir aussi :10 motivations du côté obscur pour vous sortir de la dette

Arrête de procrastiner

La procrastination consiste à éviter de commencer ou de terminer une tâche. C'est une tendance humaine naturelle et nous tergiversons pour différentes raisons. Ces raisons peuvent inclure la peur de l'échec, manque d'intérêt, et même la peur du succès. Mais en ce qui concerne la dette, la procrastination pourrait avoir tout à voir avec le manque de connaissances. Vous savez que vous devez faire face à votre dette, mais tu ne sais pas comment, alors tu le remets.

Si vous voulez vaincre la procrastination, vous devez apprendre des façons de faire de la réduction de la dette une réalité. C'est un processus étape par étape qui peut prendre des mois ou des années. Mais le processus est plus facile que vous ne le pensez lorsque vous avez des attentes réalistes et que vous définissez petit, objectifs gérables pour vous-même

Mais avant d'en arriver là, vous devez d'abord savoir combien vous devez et apprendre des stratégies pour surveiller votre dette. Revenez demain, et nous ferons ce premier pas en l'ajoutant.

Ressources de gestion de la dette

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